THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH

THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN TẠI
NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG
NINH
2.1. Giới thiệu tổng quát về Ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh Quảng Ninh
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được chính thức thành lập ngày 26
tháng 4 năm 1957 theo quyết định 177/TTg của Thủ tướng Chính phủ.
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (tên giao dịch quốc tế: Bank for
Investment and Development of Vietnam; tên gọi tắt: BIDV) là ngân hàng thương
mại lớn thứ nhì Việt Nam (sau Agribank) tính theo tổng khối lượng tài sản năm
2007và là doanh nghiệp lớn thứ tư Việt Nam theo báo cáo của UNDP năm 2007ngân
hàng số một Việt Nam theo doanh thu. BIDV thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng
đặc biệt, được tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước (Tập đoàn). Hợp tác
kinh doanh với hơn 800 ngân hàng trên thế giới.
• Cơ cấu tổ chức
- Khối kinh doanh:trong các lĩnh vực sau: Ngân hàng thương mại gồm 103
chi nhánh cấp 1 với gần 400 điểm giao dịch, hơn 700 máy ATM và hàng chục ngàn
điểm máy cà thẻ POS trên phạm vi toàn lãnh thổ, sẵn sàng phục vụ mọi nhu cầu
khách hàng.
+ Chứng khoán
+ Bảo hiểm
+ Đầu tư – Tài chính
+ Các Liên doanh
- Khối sự nghiệp: gồm có
+ Trung tâm Đào tạo (BTC).
+ Trung tâm Công nghệ thông tin (BITC)
Tổng số cán bộ công nhân viên của toàn hệ thống là hơn 10.000 người.
• Hoạt động kinh doanh
- Ngân hàng: Cung cấp đầy đủ, trọn gói các dịch vụ ngân hàng truyền thống và
hiện đại.
1
- Bảo hiểm: Bảo hiểm, tái bảo hiểm tất cả các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm

phi nhân thọ.
- Chứng khoán: Môi giới chứng khoán, tư vấn đầu tư, bảo lãnh, phát hành.
- Đầu tư Tài chính: Chứng khoán, góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư
các dự án.
• Cam kết
- Với khách hàng: cung cấp những sản phẩm,dịch vụ có chất lượng cao nhất.
- Với các đối tác chiến lược: chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công.
- Với cán bộ công nhân viên: luôn theo phương châm “mỗi cán bộ BIDV phải
là một lợi thế trong cạnh tranh”.
• Mạng lưới: BIDV là một trong những ngân hàng có mạng lưới phân phối lớn nhất
trong hệ thống Ngân hàng trên cả nước.
• Thương hiệu BIDV: Là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh
nghiệp hàng đầu của cả nước, cá nhân trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính ngân
hàng. Được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận như là một trong
những thương hiệu ngân hàng lớn nhất Việt Nam.
2.2. Những quy định của Ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh Quảng Ninh về thế
chấp Bất động sản
2.2.1. Những quy định của Ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh Quảng Ninh về
các đối tượng được thế chấp
• Những đối tượng được thế chấp quyền sử dụng đất hoặc thế chấp cả quyền sử dụng
đất và tài sản thuộc sở hữu của mình gắn liền với đất:
- Tổ chức kinh tế được Nhà nước giao đất có thu tiền sử dụng đất mà tiền sử
dụng đất đã trả không có nguồn gốc từ ngân sách nhà nước.
- Tổ chức kinh tế được Nhà nước cho thuê đất trước ngày 01/7/2004 mà đã trả
tiền thuê đất cho cả thời gian thuê hoặc đã trả trước tiền thuê đất cho nhiều năm mà
thời hạn thuê đất đã được trả tiền còn lại ít nhất là 05 năm.
- Tổ chức kinh tế chuyển mục đích sử dụng đất từ đất không thu tiền sang đất
có thu tiền sử dụng đất mà tiền đã trả không có nguồn gốc từ ngân sách Nhà nước và
tổ chức kinh tế đó chọn hình thức giao đất có thu tiền sử dụng đất.
2

- Doanh nghiệp được hình thành do liên doanh giữa tổ chức nước ngoài, cá
nhân nước ngoài, người Việt Nam định cư ở nước ngoài với tổ chức kinh tế trong
nước góp vốn bằng quyền sử dụng đất thuộc trường hợp: Đất của tổ chức nước ngoài,
cá nhân nước ngoài, người Việt Nam định cư ở nước ngoài góp vốn do được nhà
nước giao có thu tiền sử dụng đất hoặc do nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất
không phải là đất thuê của Nhà nước.
- Hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất không phải là đất thuê.
- Người Việt Nam định cư ở nước ngoài về đầu tư tại Việt Nam được nhà
nước giao đất có thu tiền sử dụng đất.
• Những đối tượng sau đây chỉ được thế chấp tài sản thuộc sở hữu của mình gắn liền
với đất, không được thế chấp quyền sử dụng đất:
- Tổ chức kinh tế được Nhà nước giao đất không thu tiền sử dụng đất để xây
dựng các công trình không bằng nguồn vốn từ Ngân sách nhà nước.
- Tổ chức kinh tế được Nhà nước giao đất có thu tiền sử dụng đất mà tiền sử
dụng đất đã trả có nguồn gốc từ ngân sách nhà nước.
- Tổ chức kinh tế được Nhà nước cho thuê đất thu tiền thuê đất hàng năm
(không phân biệt thuê đất trước hay sau 01/7/2004).
- Người Việt Nam định cư ở nước ngoài, tổ chức, cá nhân nước ngoài đầu tư
tại Việt Nam được Nhà nước cho thuê đất thu tiền thuê đất hàng năm.
2.2.2. Những quy định của Ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh Quảng Ninh về
quy trình thế chấp BĐS
2.2.2.1. Sơ đồ quy trình thế chấp của Ngân hàng ĐT&PTVN BIDV chi nhánh
Quảng Ninh
3
Hình 2: Quy trình thế chấp BĐS tại Ngân hàng ĐT&PTVN
2.2.2.2. Mô tả quy trình thế chấp BĐS tại Ngân hàng ĐT&PTVN BIDV chi
nhánh Quảng Ninh
Quy trình thế chấp BĐS tại Ngân hàng ĐT&PTVN BIDV chi nhánh Quảng
Ninh gồm 6 bước chính như sơ đồ nêu trên. Cụ thể từng bước:
• Bước 1: Xem xét đơn đề nghị thế chấp, phương án sản xuất kinh doanh, thông tin

khách hàng.
- Bên thế chấp có đơn đề nghị thế chấp BĐS gửi Ngân hàng .
- Ngân hàng xem xét phương án kinh doanh, sử dụng vốn vay, khả năng trả nợ
của khách hàng.
• Bước 2: Giám định tính chất pháp lý và thẩm định giá BĐS thế chấp.
- Ngân hàng xem xét tính chất pháp lý BĐS bảo đảm.
+ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp theo Luật Đất đai năm 2003.
+ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã cấp theo quy định của Luật Đất đai
năm 1987, Luật Đất đai năm 1993; giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử
dụng đất ở theo quy định tại Nghị định số 60/CP ngày 05 tháng 7 năm 1994 của
Chính phủ về quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở tại đô thị.
+ BĐS không có tranh chấp, được phép giao dịch, dễ chuyển nhượng, phát
mại.
- Thẩm định giá trị thế chấp:
+ Căn cứ theo khung giá nhà nước, giá thị trường tại khu vực có BĐS đó.
+ Tổ định giá trực tiếp thẩm định giá của BĐS ngoài thực tế. Hai phương pháp
hay dùng để định giá BĐS là: phương pháp so sánh và phương pháp chi phí.
• Bước 3: Kí kết hợp đồng thế chấp BĐS và công chứng
- Các bên kí kết hợp đồng thế chấp BĐS theo mẫu hợp đồng quy định thường
bao gồm các nội dung: cơ sở kết lập hợp đồng, quyền và nghĩa vụ của các bên tham
gia, tài sản thế chấp, xử lý tài sản thế chấp, phương thức giải quyết tranh chấp hợp
đồng, cam đoan của các bên…
- Công chứng tại cơ quan có thẩm quyền.
- Thủ tục công chứng, chứng thực, xác nhận bảo đảm tiền vay phải do BIDV
4
đầu mối thực hiện để bảo đảm tính xác thực.
- Hồ sơ yêu cầu công chứng, chứng thực, xác nhận:
+ Phiếu yêu cầu công chứng hợp đồng hoặc Phiếu yêu cầu chứng thực hợp
đồng (theo mẫu của Phòng công chứng, UBND cấp xã).
+ Bản sao giấy tờ chứng minh thẩm quyền của người đại diện (nếu là người

đại diện); Văn bản phân cấp, uỷ quyền của BIDV và Bên bảo đảm (nếu có) xác định
thẩm quyền ký giao dịch bảo đảm.
+ Bản sao Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất theo quy định của pháp luật.
+ Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản trên đất.
+ Ngoài các cầu công chứng, chứng thực còn có thêm một hoặc vài các giấy tờ
khác tùy trường hợp.
• Bước 4: Đăng ký thế chấp
Ngân hàng có văn bản thông báo cho cơ quan quản lý biết về việc thế chấp, và
bên thế chấp có đơn gửi văn phòng đăng ký Quyền sử dụng đất kèm theo giấy tờ về
sở hữu nhà ở để đăng ký thế chấp, cụ thể như sau:
- Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất thuộc Sở Tài nguyên và môi trường
tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi có đất, tài sản gắn liền với đất thực hiện
đăng ký thế chấp trong trường hợp bên thế chấp là tổ chức kinh tế, người Việt Nam
định cư ở nước ngoài thực hiện dự án đầu tư tại Việt Nam…
- Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất thuộc Phòng Tài nguyên và môi
trường huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh nơi có đất, tài sản gắn liền với đất
hoặc Phòng Tài nguyên và Môi trường huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh nơi
có đất, tài sản gắn liền với đất đối với nơi chưa thành lập hoặc không thành lập Văn
phòng đăng ký quyền sử dụng đất thực hiện đăng ký thế chấp trong trường hợp bên
thế chấp là hộ gia đình, cá nhân trong nước, người Việt Nam định cư ở nước ngoài
được mua nhà ở gắn liền với quyền sử dụng đất ở.
- Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất (cấp tỉnh và cấp huyện) chịu trách
nhiệm đăng ký giao dịch bảo đảm về quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất:
+ Thế chấp bằng quyền sử dụng đất.
+ Thế chấp bằng nhà ở, công trình kiến trúc khác, cây rừng, cây lâu năm.
+ Thế chấp bằng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất.
5
+ Thế chấp bằng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất hình thành
trong tương lai.
+ Thế chấp bằng tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai.

+ Thay đổi, sửa chữa sai sót, xoá đăng ký thế chấp bằng quyền sử dụng đất, tài
sản gắn liền với đất đã liệt kê trên đây.
+ Văn bản thông báo về việc xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất, tài
sản gắn liền với đất trong trường hợp đã đăng ký thế chấp.
• Bước 5: Giải ngân và kiểm tra sau khi cho vay
- Bên thế chấp chuyển GCNQSD đất, tài sản gắn liền với đất, hợp đồng thuê
đất của Nhà nước; thông báo đã đăng ký thế chấp cho Ngân hàng và nhận tiền vay.
- Ngân hàng tiến hành kiểm tra việc sử dụng vốn sau khi cho vay.
• Bước 6: Thanh lý hợp đồng
- Giải chấp, xóa đăng ký thế chấp nếu bên thế chấp đã thanh toán đầy đủ.
- Xử lý BĐS thế chấp để thu hồi nợ nếu bên thế chấp không thanh toán được.
2.3. Thực tế về thế chấp Bất động sản tại Ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh
Quảng Ninh
2.3.1. Danh sách các khách hàng thế chấp BĐS tại Ngân hàng.
6
Bảng 1: Danh sách các khách hàng thế chấp tại Ngân hàng (từ cuối 2010 tính đến 03/2011)
TT Tên khách hàng Tên BĐS Mục đích, vay vốn Giá trị BĐS Ngày kí HĐ
1 Lê Quang Liêm Số 6 tổ 12 khu 2 p.Trần Hưng Đạo, Hạ Long, QN Cho con đi du học 159.000.000 26/10/2010
2 Nguyễn Quang Kiên Khu 9 p.Thanh Sơn, thị xã Uông Bí, Quảng Ninh Sửa chữa,nâng cấp nhà 414.500.000 25/11/2010
3 Phạm Thị Thanh Tổ 3 khu 6 phường Hà Tu, Hạ Long, QN Kinh doanh bất động sản 4.485.000.000 29/11/2010
4 Cty TNHH Hưng Quảng Ô 70 khu tự xây Mỏ Hà Lầm, p.Hồng Hải,Hạ Long Mở rộng kinh doanh công ty 1.176.100.000 15/12/2010
5 Cty TNHH Hưng Quảng Tổ 6 khu 8, phường Hồng Hải,Hạ Long,QN Mở rộng kinh doanh công ty 1.340.000.000 19/12/2010
6 Cty TNHH Hưng Quảng Tổ 7 khu 2, phường Yết Kiêu, Hạ Long, QN. Mở rộng kinh doanh công ty 3.240.000.000 23/12/2010
7 Lê Bảo An Số 47 ngõ 280, Lê Thánh Tông, Hạ Long, QN Mở doanh nghiệp tư nhân 2.341.045.000 30/12/2010
8 Nguyễn Văn Học Ô 13 KTX lấn biển ,p.Hồng Hải,Hạ Long,QN Mở doanh nghiệp tư nhân 1.940.000.000 08/01/2011
9 Đặng Ngọc Nguyên Số 22 tổ 1 khu 1 P.Hồng Gai, Hạ Long, QN Xây dựng cơ sở giết mổ gia súc 198.000.000 12/01/2011
10 Nguyễn NgọcThạch Tổ 12 khu 2 p.Hà Khẩu, Hạ Long, QN Góp thêm mua ô tô 285.000.000 30/01/2011
11 Âu Dương Phong Tổ 11 khu 2C, p.Cao Thắng, Hạ long, QN Sửa chữa,nâng cấp nhà cửa 561.750.000 18/02/2011
12 Cty cổ phần Phúc Hưng Ô 14 lô BT3. khu biệt thự Số 1,Tuần Châu,Hạ Long Vốn lưu đông KD xăng dầu 1.400.000.000 28/02/2011
13 Cty Trương Quốc An Ô số 2 ,lô 8 khu đô thị Hà Khánh, Hạ Long Vốn lưu động phục vụ KD 980.000.000 10/03/2011

7
2.3.2. Một số trường hợp về công tác thế chấp Bất động sản tại Ngân hàng
ĐT&PTVN chi nhánh Quảng Ninh
Từ quy định cho vay của Ngân hàng và sơ đồ quy trình thế chấp đã nêu trên,đề
tài khóa luận đã tiến hành điều tra nghiên cứu thực trạng các bước của khách hàng
đến thế chấp vay vốn tại ngân hàng ĐT&PTVN chi nhánh Quảng Ninh thông qua 4
trường hợp sau:
- Thế chấp BĐS tại Khu 9 Phường Thanh Sơn, thị xã Uông Bí, tỉnh Quảng
Ninh của ông Nguyễn Quang Kiên.
- Thế chấp BĐS tại Tổ 3 khu 6 Phường Hà Tu thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng
Ninh của bà Phạm Thị Thanh với TSBĐ là của ông Trần Vũ Đại.
- Thế chấp BĐS tại Ô số 13 Khu tự xây lấn biển sau làng giao thông cạnh
Công ty Đông Bắc, phường Hồng Hải của ông Nguyễn Văn Học.
- Thế chấp của Công ty TNHH Hưng Quảng.
2.3.2.1. Trường hợp thế chấp BĐS đối với hộ gia đình, cá nhân
 Trường hợp 1: BĐS tại Khu 9 Phường Thanh Sơn, thị xã Uông Bí, tỉnh Quảng
Ninh.
Bước 1: Ngân hàng xem xét đơn đề nghị thế chấp, thông tin khách hàng và
phương án vay vốn để SXKD.
Bên thế chấp là ông bà Nguyễn Quang Kiên và Nguyễn Ngọc Bích, đề nghị
Ngân hàng cho vay tiền với mục đích là sửa nhà.
- Thông tin khách hàng
Ông Nguyễn Quang Kiên sinh ngày 11/01/1971. CMND số 101009321 do
Công an Quảng Ninh cấp ngày 10/02/2006, ông Kiên có 1 xưởng sửa chữa ô tô nhỏ.
Bà Nguyễn Ngọc Bích sinh ngày 30/04/1976.CMND số 100652512 do Công an
Quảng Ninh cấp ngày 26/11/1993, bà Bích hiện là giáo viên cấp 3.
Ông bà Kiên-Bích trú tại địa chỉ Tổ 11, phường Vàng Danh, Uông Bí, Quảng
Ninh.
Sau khi điều tra về thu nhập thực tế của gia đình ông Kiên-bà Bích, ta có bảng
thống kê như sau:

8
Bảng 2:Thống kê thu nhập gia đình ông Nguyễn Quang Kiên
STT Các khoản thu nhập Tổng tiền / Đồng
I Thu nhập chung của gia đình 33.600.000
1 Thu nhập từ kinh doanh ô tô cho thuê 11.600.000
2 Thu nhập của chị Vân 5.000.000
3 Thu nhập của bố mẹ 2.000.000
4 Thu nhập từ xưởng sửa chữa ô tô 15.000.000
II Chi phí chung của gia đình 11.900.000
1 Chi phí sinh hoạt 4.500.000
2 Chi phí điện nước 1.000.000
3 Chi phí cho con nhỏ 2.000.000
4 Chi phí đóng bảo hiểm tư nhân cho gia đình 4.400.000
III Thu nhập còn lại của gia đình 21.700.000
(Nguồn: theo phiếu điều tra của Ngân hàng)
- Phương án vay vốn: vay 200.000.000 đ để sửa nhà trong thời gian 12 tháng.
- Khả năng đảm bảo trả nợ của khách hàng được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 3: Khả năng trả nợ gia đình ông Nguyễn Quang Kiên
STT Các khoản chi Tổng tiền / Đồng
I Nguồn trả nợ 260.400.000
1 Thu nhập còn lại của gia đình 260.400.000
II Số tiền gốc và lãi phải trả Ngân hàng 232.000.000
1 Số tiền gôc và lãi phải trả 232.000.000
III Thu nhập còn lại của gia đình 28.400.000
(nguồn: theo phiếu điều tra của Ngân hàng)
- Ngân hàng nhận xét ông bà Kiên-Bích có thu nhập ổn định, có đủ khả năng
trả nợ lãi hàng tháng và gốc trong thời gian 12 tháng.
Bước 2: Giám định tính chất pháp lý và thẩm định giá BĐS thế chấp.
9
Sau khi điều tra khách hàng đầy đủ thông tin, Ngân hàng giám định tính chất

pháp lý tài sản thế chấp.
1. Giám định tính chất pháp lý:
Tài sản thế chấp: GCNQSD đất số AP 099514,số ghi sổ H:00292 do UBND
Thị xã Uông Bí cấp ngày 26/10/2009.
a. Hồ sơ tài sản cần định giá gồm có:
- GCNQSD đất số AP 099514, số ghi sổ H:00292 do UBND Thị xã Uông Bí
cấp ngày 26/10/2009.
- Sổ hộ khẩu gia đình. Họ tên chủ hộ là ông Nguyễn Quang Kiên.
- CMND chủ hộ.
- Giấy phép xây nhà.
- Bản đồ quy hoạch tổng thể và chi tiết khu vực.
b. Mô tả đặc điểm tài sản:
Bảng 4: Đặc điểm BĐS (TH1)
 Đất
+ Vị trí: Thửa đất số 189, tờ bản đồ số 80.
+ Địa chỉ: Khu 09-Phường Thanh Sơn, thị xã Uông Bí, tỉnh Quảng Ninh.
+ Diện tích: 160 m
2.
+ Hình thức sử dụng: Đất ở: 138,5m
2
- Đất trồng cây lâu năm: 21,5m
2
+ Thời hạn sử dụng: Lâu dài.
+ Nguồn gôc sử dụng: Nhà nước công nhận quyền sử dụng đất.
 Tài sản gắn liền với đất: không
c. Các yếu tố ảnh hưởng đến giá thị trường và khả năng phát mại.
10
Bảng 5: Các yếu tố ảnh hưởng đến giá thị trường và khả năng phát mại BĐS (TH1)
Tiêu chí xác
định

QSDĐ và TS trên đất tại phường Thanh Sơn
Lợi thế của tài sản
Hạn chế của
TS
Vị trí, Giao
thông
Nằm trong ngõ 320 phố Tuệ Tĩnh đi vào trong có đường
rộng từ 3-5m.
Diện tích Rộng
Cơ sở hạ tầng Trung bình
Dân trí Khá
An ninh Đảm bảo
Kiến trúc nội
thất
Nhà xây dựng từ năm 2000, kiến trúc nội thất bình
thường. Nhà mái bằng, nền gạch, cửa gỗ
Lợi thế TM Lợi thế thương mại trung bình
Khả năng
phát mại
Bình thường.
Lý do: Nằm gần khu vực ngã 3, song dân cư ở đây không đông lắm, đời
sống người dân ở mức trung bình.
Ước tính thời
gian có thể
phát mại TS
Với mức giá phát mại bằng giá trị định giá TSBĐ trong điều kiện giao
dịch bình thường ước tính thời gian có thể phát mại tài sản là: 05 tháng
Khái quát về thị trường BĐS: thị trường BĐS thời gian qua ở tỉnh Quảng Ninh
khá sôi động, riêng khu vực thị xã Uông Bí, thị truờng diễn ra ổn định, có thời điểm
sôi động.

2.Định giá tài sản.
- Tham khảo giá đất theo khung giá quy định của tỉnh Quảng Ninh năm 2010
Bảng 6: Khung giá BĐS do Nhà nước quy định đối với BĐS (TH1)
TT
Tên đường
phố
Đoạn đường Giá đất ở (ĐV: triệu đồng/m2)
Từ Đến
VT1 VT2 VT3 VT4
1 Phố Tuệ Tĩnh
Ngã 3 phố Tuệ Tĩnh đi
vào trong vị trí đất bám
2.75 1.5 1.0 1.0
(nguồn: do UBND tỉnh Quảng Ninh cung cấp)
Mảnh đất nằm ở vị trí 3 với giá nhà nước quy định là 1.000.000đ/m
2
.
- Tham khảo giá trên thị trường: tuỳ thuộc vào diện tích, vi trí, giá đất ở những
vị trí trên thuộc các địa bàn: Phường Thanh Sơn trong khoảng từ 4.000.000-
6.000.000đ/m
2
.
- Tổ định giá thẩm định: áp dụng phương pháp định giá so sánh.
11