Một số giải pháp để hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á

Một số giải pháp để hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại
ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á.
1. Phương hướng kế hoạch của NASB.
Trong điều kiện cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn ngày càng diễn ra đa
dạng và gay gắ, để đạt được các chỉ tiêu trên chi nhánh thực hiện các giải pháp sau:
- Chú trọng các hình thức huy động vốn, trên cơ sở mở rộng và đa dạng hoá các hình
thức huy động. Đa dạng hoá các dịch vụ Ngân hàng, tiếp tục thực hiện các giải pháp nâng
cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng có hiệu quả như: phát triển mạng lưới, ứng dụng công
nghệ hiện đại, đổi mới phong các phục vụ khách hàng và áp dụng chính sách khách hàng.
- Thường xuyên theo dõi tình hình diễn biến của thị trường tiền tệ, tình hình lãi suất,
mức phí của các ngân hàng trên địa bàn đề ra chính sách linh hoạt, mức chi phí phù hợp
nhằm giữ vững khách hàng truyền thống và thu hút được khách hàng mới có nhiều tiềm
năng.
- Chủ động và tích cực tìm kiếm khách hàng tiềm năng, các dự án, các phương án sản
xuất kinh doanh khả thi, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất
kinh doanh của doanh nghiệp, cho vay các dự án theo định hướng phát triển kinh tế xã hội
của thành phố Hà Nội. Bên cạnh đó, luôn quan tâm duy trì và củng cố đội ngũ khách hàng
truyền thống.
- Tích cực trao đổi thêm thông tin với các đầu mối thông tin trong nước như Tổng cục
thống kê, Bộ thương mại, Bộ kế hoạch và đầu tư, Bộ tài chính, Tổng cục hải quan, Văn
phòng Chính phủ… để tạo nguồn cung cấp thông tin không chỉ về tín dụng mà cả các
thông tin trên thị trường, quy hoạch phát triển, định hướng và chính sách trong từng thời
kỳ.
- Tích cực áp dụng các chinh sách ưu đãi phù hợp với khách hàng như tặng quà cho các
khách hàng có số dư tiền gửi lớn, giao dịch thường xuyên; tặng thẻ VIP của khách hàng
lớn; Chính sách ưu đãi về phí lãi suất và tiếp tục đẩy mạnh quảng bá thương hiệu, tuyên
truyền sản phẩm; Xây dựng văn hoá giao dịch của Ngân hàng Bắc Á: nhanh nhẹn, văn
minh, lịch sự, ân cần và chu đáo với khách hàng.
2. Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại NASB.
2.1. Quan tâm đúng mức về việc tuyển chọn và đào tạo cán bộ thẩm định.
Trong môi trường kinh doanh mang tính hội nhập, một ngân hàng muốn tồn tại và phát

triển thì nhân sự là vấn đề luôn được đặt lên hàng đầu, một ngân hàng có được những
chuyên viên giỏi, cán bộ quản lý trung và cao cấp tâm huyết với nghề, đạo đức nghề
nghiệp tốt thì sẽ là thế mạnh để ngân hàng có thể phát triển và cạnh tranh với các ngân
hàng khác.Đặc biệt, những chuyên viên thẩm định dự án đóng một vai trò rất quan trọng
trong việc tham mưu cho các cấp lãnh đạo của ngân hàng để ra quyết định đối với việc tài
trợ hoặc cho vay vốn dự án. Do đó, cán bộ thẩm định cần phải hội tụ nhiều yếu tố như trình
độ nghề nghiệp, khả năng nắm bắt diễn biến và phân tích thị trường, am hiểu sâu về pháp
luật và có đạo đức nghề nghiệp tốt.Chính vì vậy, để xây dựng được một đội ngũ cán bộ
thẩm định có năng lực, có trình độ, ngân hàng cần chú trọng đến công tác chọn lọc cán bộ,
ngay từ bước đầu cần tuyển chọn những cán bộ có năng lực trong công tác thẩm định. Sau
đó phải không ngừng đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao tay nghề cho các cán bộ đã được lựa
chọn, đặc biệt là đối với cán bộ lãnh đạo phụ trách công tác thẩm định; bằng cách tổ chức
những lớp học, những khoá huấn luyện về nghiệp vụ, tổ chức những buổi hội thảo …
Ngân hàng đồng thời phải chú ý đến việc tăng cường trách nhiệm của cán bộ
tín dụng và lãnh đạo phòng, ban giám đốc trong việc quyết định cho vay và theo
dõi, kiểm soát món vay, tránh đại khái, qua loa, hời hợt, thiếu tinh thần trách
nhiệm. Những sai phạm của cán bộ thẩm định phải được xem xét, xử lý kỷ luật
một cách nghiêm túc. Có như vậy mới có thể có được những cán bộ tốt, có đủ
năng lực cũng như đạo đức nghề nghiệp để có thể đáp ứng được những yêu cầu
khắt khe của công tác thẩm định.
Ngoài ra, ngân hàng còn phải phân công cán bộ thẩm định một cách khoa
học. Việc phân công bố trí công tác thẩm định rất được ngân hàng quan tâm sau
khi đã đảm bảo tuyển chọn những cán bộ có năng lực cho hoạt động thẩm định.
Bởi vì, sự bố trí đúng người đúng việc là việc làm rất cần thiết, nó làm phát huy
được năng lực, sức mạnh của cán bộ thẩm định, từ đó sẽ phục vụ tốt hơn cho
quá trình phát triển của ngân hàng. Do đó, cần chú ý các điểm sau :
 Trong quá trình công tác, cán bộ quan lý cấp phòng cần chú ý đến năng lực
và sở trường của từng cán bộ để có thể phân công công việc phù hợp với năng
lực của từng người.
 Những cán bộ thẩm định mới vào làm thì cần có cán bộ thẩm định đã có

kinh nghiệm rồi hướng dẫn tận tình về quy trình nghiệp vụ và các vấn đề luôn
quan khác
 Những cán bộ thẩm định mới nếu sau một thời gian rồi mà vẫn không đáp
ứng được yêu cầu của công việc thì có thể bố trí sang lĩnh vực khác phù hợp hơn.
 Đặc biệt, cần có những biện pháp khen thưởng cũng như kỷ luật kịp thời
để tạo được tinh thần làm việc tốt cho các cán bộ.
 NASB cần hỗ trợ kinh phí hơn nữa cho công tác thẩm định để trang bị đầy
đủ các trang thiết bị và phương tiện làm việc nhằm tạo điều kiện làm việc tốt nhất
để cán bộ thẩm định có thể phát huy hết tiềm năng của mình.
2.2. Hoàn thiện quy trình và phương pháp thẩm định.
Để có thể hoàn thiện hơn nữa phương pháp thẩm định, ngân hàng cần phải xây dựng
được một hệ thống định mức tiêu chuẩn phản ánh hiệu quả tài chính cho từng ngành, từng
lĩnh vực cụ thể. Khi đã có được hệ thống định mức này thì cần phải xây dựng được
phương pháp tính toán sao cho hợp lý dựa trên những định mức này. Phải chú ý tới những
tác động khách quan từ bên ngoài như tình hình kinh tế của đất nước, của quốc tế … Đây
chính là vấn đề mà ngân hàng phải xem xét lại. Các chỉ tiêu thẩm định xét về mặt nội dung
hầu hết được xây dựng tính toán từ các thành phần liên quan đến doanh thu và chi phí của
dự án. Hiệu quả của dự án là sự so sánh giữa hai kết quả trên, do đó có xác định chính xác
hai yếu tố bên trong từng trường hợp mới đánh giá đúng hiệu quả của dự án đầu tư. Khi
xác định doanh thu và chi phí cần phải nắm vững tất cả các khoản có thể phát sinh từ các
loại doanh thu và chi phí chung đến tất cả các loại doanh thu và chi phí riêng có của các dự
án đặc thù. Một số tính toán chi phí trong xây dựng chủ yếu dựa trên định mức của nhà
nước, trong đó có những định mức không còn phù hợp với những định mức thực tế việc
đánh giá dự án mới chỉ dừng lại ở mặt tĩnh, các đánh giá về yếu tố ảnh hưởng đến dự án
như lạm phát ít được tính tới.
2.3. Tìm hiểu, xây dựng hệ thống thông tin về khách hàng.
Tìm hiểu khách hàng, dự án đầu tư từ các luồng thông tin chính thống, ngoại
ngạch, có thể thu thập thông tin từ bạn hàng của khách hàng, từ những đối tượng
có liên quan đến khách hàng, uy tín của khách hàng trong công tác thanh toán,
chỗ đứng của sản phẩm dịch vụ của khách hàng trên thị trường. Phần lớn các

doanh nghiệp khi họ có nhu cầu vay vốn ngân hàng, họ sẽ bằng mọi biện pháp để
đạt được mục đích vì vậy hầu hết các thông tin từ nguồn cung cấp của doanh
nghiệp phải được xem xét đánh giá lại bằng các nguồn thông tin ngoại ngạch
khác.
Xây dựng hệ thống thông tin về ngành hàng và khách hàng ngay từ khi họ
còn là khách hàng tiềm năng để có được sự đánh giá chính xác về khách hàng
trong một quá trình đồng thời tìm kiếm được các khách hàng tốt, dự án phương
án tốt, tránh tình trạng chỉ bắt đầu tìm kiếm thông tin về khách hàng, khi họ đặt
vấn đề quan hệ tín dụng với ngân hàng dễ dẫn đến tình trạng hiểu biết không đầy
đủ về khách hàng và công việc của họ vội vã đưa ra các quyết định tín dụng.
Hoàn thiện hệ thống thông tin để hình thành kho dữ liệu về ngành hàng và
khách hàng. Hệ thống dữ liệu này phải đáp ứng được các yêu cầu sau:
 Phản ánh được tính đặc thù của ngành hàng và khách hàng trong nền kinh
tế và đối với việc vay vốn ngân hàng.
Phản ánh được thực trạng của ngành hàng, khách hàng về hoạt động kinh
doanh,tài chính.
Những ảnh hưởng của cơ chế chính sách và triển vọng phát triển của
ngành hàng, khách hàng.
Các thông tin này không đòi hỏi phải là thông tin pháp quy, do đó cần thường
xuyên cập nhật và phổ biến đến chi nhánh theo đường thông tin nội bộ nhằm
phục vụ cho công tác thẩm định và quyết định tín dụng.
2.4. Rút ngắn hơn nữa thời gian thẩm định.