GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC BA ĐÌNH

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THANH TOÁN
KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC
BA ĐÌNH
I. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC BA ĐÌNH.
Trong nhiều năm qua, nền kinh tế nước ta có nhiều chuyển biến sâu sắc
(tăng trưởng GDP các năm bình quân trên 7%) đời sống kinh tế, chính trị, an
ninh ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống Ngân hàng phát triển cả về
quy mô lẫn chất lượng, góp phần tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hoá hiện
đại háo đất nước. Trong quá trình hội nhập, lĩnh vực tài chính tiền tệ phải đối
mặt với các Ngân hàng khác.
Hội nhập kinh tế quốc tế đã và đang mang lại cho hệ thống NHVN những cơ
hội mới cho sự tăng trưởng trong kinh doanh, nhưng cũng đặt ra những thách thức
lớn mà nếu không vượt qua được thì những cơ hội để phát triển và hội nhập kinh tế
thành công sẽ tuột khỏi tầm tay. Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cũng
không nằm ngoài bối cảnh này.
Mặc dù trong những năm gần đây hệ thống thanh toán của Ngân hàng Việt
Nam đã được cải thiện đáng kể và phục vụ khá tốt cho các khách hàng, đặc biệt
trong thanh toán với các Ngân hàng nước ngoài. Nhưng Việt Nam vẫn được đánh
giá là chưa thoát khỏi “nền kinh tế tiền mặt” do hoạt động thanh toán không dùng
tiền mặt trong nước vẫn chưa có chuyển biến gì đáng kể vẫn chưa vượt qua con số
60% trong tổng doanh số thanh toán.
Tuy nhiên, những khó khăn thách thức với Ngân hàng là còn lớn sức cạnh
tranh chưa cao, trình độ công nghệ chưa tiên tiến, từ đó một số đơn vị sản xuất kinh
doanh kém hiệu quả, thu lỗ kéo dài. Từ những nguyên nhân đó làm cho nền kinh tế
có nhiều mặt hạn chế. Mặt khác hoạt động huy động vốn và cho vay của các tổ
chức tín dụng ngày càng có sự cạnh tranh gay gắt.
Trước những khó khăn đó, để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, cân bằng tài
chính đảm bảo việc làm và tăng thu nhập cho đồi sống CBCNV Chi nhánh NHCT
khu vực Ba Đình đã bám sát định hướng phát triển của ngành, phát huy những
1
1

thuận lợi, khắc phục những khó khăn, quyết tâm thực hiện nhiệm vụ năm 2004 với
những mục tiêu cụ thể như sau:
+ Tổng ngườn vốn huy động: 3.650 tỷ đồng tăng 15% so với năm 2003.
+ Tổng dư nợ cho vay: 2.040 tỷ đồng tăng 20% so với năm 2003
Trong đó:
Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn trong tổng dư nợ là 40% (816 tỷ đồng).
Tỷ trọng dư nợ quá hạn và nợ tồn đọng dưới 0,5% (10,2 tỷ đồng).
Xử lý nợ tồn đọng : 6,2 tỷ đồng.
+ Lợi nhuận hạch toán đạt 50 tỷ đồng.
Để đạt được các mục tiêu đề ra, Chi nhánh đã đề ra một số biện pháp nhằm
thực hiện các chỉ tiêu trên. Cụ thể như sau:
1. Về công tác huy động vốn.
Trong 6 tháng đầu năm 2004 triển khai thêm 2 quỹ tiết kiệm tại Quận Tây
Hồ và phố Đào Tấn (Quận Ba Đình) nhằm mở rộng và thu hút tiền gửi chủ yếu từ
dân cư, đặc biệt là trên địa bàn Quận Tây Hồ nơi Chi nhánh chưa có quỹ tiết kiệm
nào và cũng trên địa bàn này Chi nhánh sẽ trình lên NHCT VN cho phép mở phòng
giao dịch nếu hội đủ các yếu tố. Như vậy số lượng quỹ tiết kiệm trong năm 2004
của Chi nhánh sẽ có 13 qũy (tăng 2 quỹ so với năm 2003).
+ Tiếp tục giữ vững một số doanh nghiệp có tiền gửi lớn lại Chi nhánh, mặt
khách tiếp tục tiếp cận một số khách hàng mới có nguồn vốn nhận từ tài trọ quốc tế
về mở tài khoản và tiền gửi tại Chi nhánh.
+ Thực hiện đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, có những chính sách
thích hợp đối với tưngd khách hàng để áp dụng lãi suẫt huy động vốn linh hoạt theo
định chế của NHCT VN.
+ Thường xuyên nâng cao tinh thần phục vụ khách hàng, xử lý nghiệp vụ
nhanh để giữ vững và thu hút thêm khách hàng đến gửi tiền tại Chi nhánh.
2. Về công tác cho vay.
2
2
+ Quán triệt cho vay theo nguyên tắc thương mại và thị trường nhưng phải

đảm bảo có mức tăng trươngr và chất lượng tín dụng lành mạnh, hiệu quả, bền
vững.
+ Thực hiện phân tích đánh giá tình hình tài chính và khả năng sản xuất kinh
doanh của doanh nghiêpj, phân loại khách hàng để xác định mức cho vay, phương
thức cho vay, biện pháp bảo đảm nợ cho phù hợp với tưngd đối tượng cho vay và
từng khách hàng cụ thể, trong đó cần nắm chắc tình hình công nợ và khả năng
thanh toán của các doanh nghiệp.
+ Đối với những doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu nhỏ so với tổng tài sản
nợ của doanh nghiệp, chỉ cho vay ở mức độ phù hợp khi đã được sự chấp thuận
của NHCT VN.
+ Tiếp tục giảm dần dư nợ một số doanh nghiệp thường xuyên phải gia hạn
nợ thu hết nợ ở những doanh nghiệp yếu kém đang vay vốn ở một số Chi nhánh
trong cùng hệ thống và vay vốn tại tổ chức tín dungj khác.
+ Không tập chung vốn lớn vào một khách hàng nhằm hạn chế rủi ro, trong
hoàn cảnh hiện nay nhiều doanh nghiệp về mặt tổ chức và môi trường kinh doanh
chưa ổn định.
+ Tiếp tục tiếp cận các doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh có
phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả để mở rộng đầu tư cho vay, tuyêtj đối
không cho vay những doanh nghiệp không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy
chế hiện hành.
+ Từng cán bộ tín dụng phải thực hiện nghiêm túc quy chế cho vay, quy chế
về quản lý cho vay theo chương trình hiện đại hoá trong hệ thống INCAS.
3. Về xử lý nợ tồn đọng.
+ Tiếp tục thực hiện xử lý nợ tồn đọng còn lại theo chủ trương của chính
phủ, của NHNN và hướng dẫn thực hiện của NHCT VN đồng thời rà soát lại
những món nợ tồn đọng của cả ba nhóm để tiếp tục xử lý theo hướng dẫn của
NHNN và NHCT VN.
3
3
+ Ngoài ra trên tất cả các mặt hoạt động nghiệp vụ khác phải thực hiện

nghiêm túc theo quy chế của NHNN và kế hoạch chỉ đạo của NHCT VN trong đó
chú trọng hơn nữa công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm đảm bảo an toàn tài sản. Phấn
đấu năm 2004 Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình tiếp tục giữ vững là một trong
những đơn vị xuất sắc trong toàn hệ thống.
II. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA CÔNG TÁC THANH TOÁN
KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NHCT KHU VỰC BA ĐÌNH.
1. Hiện đại hoá công nghệ tin học.
Hiện đại hoá công nghệ tin học phục vụ cho ngành NH nói chung và công
tác thanh toán không dùng tiền mặt nói riêng là một yêu cầu cần thiết trong hướng
phát triển hiện nay. Song song với hình thức thanh toán không dùng tiền mặt đang
áp dụng hiện nay thì việc phát triển mạng lưới thanh toán điện tử vẫn còn gặp nhiều
khó khăn. Để tháo gỡ những khó khăn đó, NH cần được trang bị một số lượng máy
tính thích hợp để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hangf. Đồng thời cũng cần
phải quan tâm đến công tác đào tạo đội ngũ cán bộ sử dụng thành thạo kỹ thuật
máy tính phục vụ cho công tác thanh toán.
Bên cạnh đó để nâng cao chất lượng trong thanh toán, Chi nhánh phải
thường xuyên quan tâm kiểm tra phát hiện, sửa chữa kịp thời những hỏng hóc sai
sót trong hệ thống máy tính, sớm tiến hành tin học hoá nối mạng vi tính toàn bộ từ
NHCT VN, Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình đến các Ngân hàng Thương mại
bạn và khách hàng, đảm bảo cơ sở vật chất, tạo tiền đề cho sự phát triển thanh toán
không dùng tiền mặt nói chung cũng như những hình thức thanh toán mới như
thẻ,... nói riêng trong tương lai.
2. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ Ngân hàng.
Con người luôn là yếu tố trung tâm quyết định mọi hành động trong lĩnh vực
kinh doanh. Sự thành công trong công tác thanh toán phụ thuộc vào năng lực, trình
độ phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm của cán bộ làm công tác thanh toán
trong hoạt động Ngân hàng.
4
4
Từ khi bắt đầu thực hiện việc mua bán, chuyển giao hàng hoá cho đến khi

kết thúc một quy trình thanh toán, con người luôn đóng vai trò quyết định.
Để nâng cao chất lượng công tác thanh toán, đảm bảo an toàn tiền vốn cho
khách hàng và Chi nhánh thì việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ là điều cần
thiết. Chi nhánh cần phải tiến hành rà soất, sắp xếp lại đội ngũ cán bộ làm công tác
thanh toán. Bố trí đủ lượng cán bộ, cán bộ phải có trình độ nhất là trong xu thể hiện
nay đòi hỏi cná bộ làm công tác thanh toán phaỉ có trình độ về ngoại ngữ, tin học
tinh thông về nghiệp vụ có phẩm chất đạo dức để hoàn thành nhiệm vụ. Đặc biệt
cán bộ thanh toán phải nhiệt tình, phục vụ chu đáo, tận tình và vui vẻ khi giao tiếp,
hướng dẫn khách hàng.
Cán bộ Ngân hàng những người cung cấp trực tiếp dịch vụ cho khách hàng,
đóng vai trò quan trọng trong chiến lược Marketing, quyết định chất lượng sản
phẩm và mối quan hệ với khách hàng. Dưới con mắt của khách hàng, nhân viên
của Ngân hàng là hình ảnh của Ngân hàng. Vì vậy khi tiếp xúc với khách hàng,
nhân viên cần có thái độ hoà nhã phục vụ tận tình chu đáo, tác phong công
nghiệp. Đồng thời phải đặc biệt quan tâm đến đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình
độ nghiệp vụ của cán bộ nhằm tạo ra đội ngũ cán bộ vững vàng về chuyên môn
nghiệp vụ, tinh thần làm việc tự giác, ý thức kỷ luật cao, tâm huyết với nghề. Các
biện pháp cụ thể như sau:
+ Tổ chức đào tạo, đào tạo lại nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ Ngân hàng
nói chung và cán bộ làm công tác kế toán nói riêng cập nhật kịp thời các văn bản
pháp luật liên quan đến công tác thanh toán, cập nhật nghiệp vụ thanh toán bằng
các phương tiện hiện đại.
+ Tăng cường đào tạo kỹ năng ngoại ngữ, tin học xử lý thông tin, các biện
pháp bảo mật, an toàn số liệu cho cán bộ nghiệp vụ. Bên cạnh đó phải tuyển chọn
và đầu tư đào tạo cán bộ kỹ thuật lắp đặt vận hành, bảo dưỡng thiết bị, máy móc,
xử lý sự cố...
5
5
+ Có biện pháp khen thưởng, xử phạp thích đáng, khuyến khích vật chất đối
với những người có thành tích tốt trong công tác, xử lý nghiêm những trường hợp

vi phạm, tiêu cực và phát huy tính sáng tạo, năng lực của mỗi cá nhân.
+ Bồi dưỡng tư cách đạo đức, tính kỷ luật và tác phong thanh lịch cho cán bộ
nhân viên.
3. Tăng cường năng lực cạnh tranh.
Về cảm quan bên ngoài, hoạt động kinh doanh của các NHTM khá bình lặng
không có sự cạnh tranh như các hoạt động kinh doanh của các ngành kinh tế khác.
Song đằng sau sự phẳng lặng đó là chứa đựng một cuộc cạnh trạnh khốc liệt, nó có
thể giúp các NHTM thành công rực rỡ nhưng nó cũng nhấn chìm ngay các NH đó
nếu các NH đó không theo kịp những bước tiến vũ bão của cạnh tranh. Với NH thì
“tiền” là sản phẩm của quá trình kinh doanh, mà tiền có ảnh hưởng rất lớn tới các
hoạt động xã hội nói chung cũng như hoạt động của Ngân hàng nói riêng. Như
chúng ta thấy thực tế chỉ cần có một sự thay đổi nhỏ về lãi suất là quan hệ của
khách hàng với Ngân hàng đã có thay đổi tức thời.
Để tăng cường hơn nữa cho năng lực cạnh tranh thì Chi nhánh NHCT khu
vực Ba Đình nên:

Nâng cao hiệu quả công tác quảng cáo tiếp thị.
Nhiều người lầm tưởng hoạt động kinh doanh của NHTM rất rễ chịu, NH
chỉ cần treo biển huy động vốn và lãi suất được thị trường ấn định là có thể thoải
mái hoạt đoọng. Trên thực tế không như vây, để đạt được những kết quả như hiện
nay Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình rất quan tâm đến công tác quảng cáo tiếp
thị, nhưng trong thời gian sắp tới thì Chi nhánh cần tăng cường hơn nữa công tác
quảng bá các sản phâmr, dịch vụ của mình trên các phương tiên thông tin đại chúng
(quảng cáo trên tivi, báo đài, báo viết...). Bên cạnh đó nâng cao hơn nữa hiệu quả
của băng rôn cổ động, phát triển đa dạng các loại tờ rơi giới thiệu sản phẩm dịch
vụ, đây là phương tiện quản bá rất hữu ích, tiện lợi, tốn ít chi phí.
2. Thành lập phòng tư vấn khách hàng và tổ chức hội nghị khách hàng theo định kỳ.
6
6
Các dịch vụ Ngân hàng và hoạt động thanh toán hiện nay ở nước ta còn khá

mới mẻ đối với người dân, do vậy việc giúp khách hàng hiểu và thực hiện đúng các
nguyên tắc, quy định thủ tục khi đến giao dịch với Ngân hàng là điều rất cần thiết.
Không những thế nó còn giúp giải quyết những thắc mắc của khách hàng một cách
tỷ mỉ, tư vấn cho khách hàng đồng thời còn từ đó nắm bắt được những nhu cầu mới
của khách hàng. Tất cả đó giúp cho mối quan hệ của Ngân hàng ngày càng xích lại
gần nhau.
4. Chính sách khách hàng.
Hiện nay thanh toán không dùng tiền mặt còn là hình thức thanh toán chưa
phổ biến ở Việt Nam. Vì vậy Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình phải có những
chính sách khách hàng phù hợp vì khách hàng là người đề đạt nhu cầu, sử dụng và
đánh giá sản phẩm của mình. Để thu hút được nhiều dân cư, các tổ chức kinh tế xã
hội thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh, Chi nhánh phải đảo
bảo cho họ sự hài lòng và sự thoả mãn khi họ sử dụng dịch vụ này, để từ đó cho họ
thấy được sự tiện lợi, nhánh chóng, an toàn hiệu quả chi phí thấp. Cụ thể như sau:
+ Tích cực tuyên truyền sâu rộng về các hình thức thanh toán không dùng
tiền mặt để các khách hàng hiện có cũng như khách hàng tiềm năng.
+ Đơn giản hoá các thủ tục thanh toán và xây dựng bảng phí thanh toán hợp lý.
+ Tích cực giao tiếp hai chiều với khách hàng.
+ Khuyến khích cá nhân mở tài khoàn tiền gửi và thanh toán qua tài khoản
tiền gửi đó.
+ Có lãi suất thoả đáng đúng với các khoản tiền gửi, cung cấp các chứng từ
miến phí.
5. Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.
Nền kinh tế hàng hoá ngày càng đa dạng và phát triển, khối lượng sản phẩm
hàng hoá ngày càng lớn, giá trị hàng hoá ngày càng cao, nên làm phát sinh nhanh
chóng khối lượng các khoản giao dịch. Đồng thời cũng phát sinh yêu cầu trong
thanh toán của khách hàng ngày càng đa dạng và phức tạp. Từ đòi hỏi phải có
phương thức thanh toán nhánh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả... Vì vậy chỉ
7
7