một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm khu vực 6 - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội

I. Phơng hớng phát triển trong năm 2004 của Công
ty Bảo Minh.
Để có thể hoạch định ra một hớng đi đúng đắn, đòi hỏi lãnh đạo cơ quan,
doanh nghiệp phải có những cơ sở đáng tin cậy, cơ sở đó đợc tạo dựng nên từ việc
phân tích hiện trạng đến những dự đoán về xu hớng xảy ra. Đối với một doanh
nghiệp kinh doanh công việc đó có ảnh hởng lớn đến sự sống còn của chính bản
thân nó và có tác động đến lĩnh vực mà doanh nghiệp kinh doanh. Với ngành bảo
hiểm, điều đó có liên quan đến hàng loạt các vấn đề khác nh: Ngân hàng, tài chính
cũng nh những vấn đề xã hội khác: việc làm, đảm bảo xã hội. Đặc biệt là với Bảo
Minh doanh nghiệp nhà nớc đợc xếp hạng đặc biệt mà cụ thể hơn là Bảo Minh Hà
Nội với các phòng ban hoạt động trên địa bàn thủ đô (Trong đó có văn phòng khu
vực 6) nó không chỉ bó hẹp ở tầm vi mô mà nó còn đợc xét ở tầm vĩ mô.
Trong những năm vừa qua, hoạt động bảo hiểm nói chung cũng nh bảo hiểm
con ngời nói riêng đã khẳng định đợc tính thiết thực, u việt của nó. Tuy nhiên, đã là
kinh doanh thì việc thăng trầm là điều không tránh khỏi. Từ năm 2001 đến năm
2003 là giai đoạn đã đánh dấu thêm những bớc phát triển của thị trờng bảo hiểm
Việt Nam vốn đang trong giai đoạn đầu phát triển. Đây là những năm bắt đầu thực
hiện việc thi hành luật kinh doanh bảo hiểm cho nên thị trờng bảo hiểm Việt Nam
chịu nhiều tác động và ảnh hởng của thị trờng toàn cầu.
Năm 2002, mục tiêu tăng trởng của nền kinh tế là chỉ tiêu GDP tăng
7% - 7.3%, giá trị sản xuất công nghiệp tăng 14%, nông nghiệp tăng 4.2%, kim
ngạch xuất nhập khẩu tăng 10% - 13%, tổng vốn đầu t toàn xã hội chiếm 32%
GDP. Đây là năm thứ 2 thực hiện kế hoạch 5 năm phát triển kinh tế xã hội và cũng
là năm Luật kinh doanh bảo hiểm cùng các văn bản pháp quy hớng dẫn đi vào thực
hiện 1 cách đồng bộ và hoàn chỉnh. Bên cạnh đó, Hiệp định thơng mại Việt - Mỹ
chính thức có hiệu lực, thị trờng bảo hiểm sẽ bớc sang một thời kỳ mới trong xu
thế hội nhập có lộ trình để phát triển. Nền kinh tế thế giới và thị trờng bảo hiểm
toàn cầu vẫn đang trong giai đoạn gay go, đang cố gắng vợt qua thời kỳ khó khăn
nghiêm trọng này. Những thuận lợi cơ bản và những cơ hội đồng thời cũng là
những thách thức cạnh tranh khó khăn đan xen sẽ tác động lớn tới các doanh
nghiệp bảo hiểm Việt Nam, các doanh nghiệp Nhà nớc sẽ cần tăng cờng năng lực

cạnh tranh để giữ vai trò chủ đạo.
Tình trạng trên báo hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại thị trờng bảo
hiểm Việt Nam ngày càng sôi động hơn, một số doanh nghiệp mới sẽ xuất hiện.
Sản phẩm sẽ đợc cung cấp ngày càng đa dạng, cạnh tranh sẽ đa tới khách hàng sự
phục vụ tận tình hơn nhằm góp phần tạo lập môi trờng đầu t hấp dẫn và hoàn hảo,
phục vụ phát triển nền kinh tế, xã hội.
Xuất phát từ những nhận thức đó, công ty Bảo Minh đề ra phơng hớng
chung, quán triệt tới các Chi nhánh, các phòng khu vực:
Chủ trơng: Chuyển hẳn sang quản lý theo hiệu quả kinh doanh, tăng cờng
chất lợng dịch vụ và phục vụ khách hàng.
Biện pháp thực hiện:
- Giữ vững việc giao định mức lơng theo hiệu quả.
- Thực hiện đánh giá đơn vị, đánh giá cán bộ hàng năm.
- Nâng cao chất lợng hoạt động của các phòng thuộc văn phòng chính, thành
lập phòng thị trờng và quản lý đại lý.
- Thực hiện luân chuyển và bồi dỡng cán bộ kế cận.
- Hoàn thành chơng trình phần mềm kế toán SAP và phát triển các phần
mềm khác.
- Tiếp tục hoàn chỉnh chơng trình giáo án và chuẩn bị cho việc xây dựng cơ
sở vật chất Trung tâm bồi dỡng nghiệp vụ.
- Đẩy mạnh công tác chuyển Bảo Minh thành Công ty cổ phần bảo hiểm vốn
nhà nớc là chủ yếu.
Với phòng bảo hiểm khu vực 6, một thành viên tiên tiến của Bảo Minh Hà
Nội, phơng thức của Công ty đã đợc cán bộ nhân viên trong phòng quán triệt.
Những nghiệp vụ truyền thống và có tỷ trọng doanh thu cao nh: bảo hiểm kết hợp
con ngời, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối
với ngời thứ ba đợc tập trung chú ý nhằm duy trì phát triển. Bên cạnh đó, phòng
cũng cố gắng nhằm mở thêm nghiệp vụ khác nh: bảo hiểm du lịch, bảo hiểm cháy
nổ, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa, bảo hiểm xây dựng lắp đặt
II. Thuận lợi và khó khăn của phòng bảo hiểm khu

vực 6 - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội.
1. Thuận lợi.
Từ năm 2000 đến nay nền kinh tế Việt Nam đã bắt đầu tăng trởng trở lại và
đã đạt đợc nhiều thành tựu đáng kể. Đời sống ngời dân cũng đợc ổn định và nâng
cao làm xuất hiện nhu cầu cần đợc bảo hiểm - một nhu cầu mới và có khả năng
đáp ứng của mỗi ngời dân.
Cùng với sự phát triển, mở rộng của thị trờng bảo hiểm Việt Nam, thị phần
của Bảo Minh luôn tăng trởng đều và ổn định từ năm 1995 đến nay. Năm 1995:
15.54%, năm 1996: 20.28%, năm 1997: 21.15%, năm 1998: 24%, năm 1999:
24.5%, năm 2000: 25.1%, năm 2001: 25.9%, năm 2002: 28.08%. Trong quá trình
hợp tác mở rộng hoạt động kinh doanh Bảo Minh đã liên doanh bảo hiểm trong cả
hai lĩnh vực nhân thọ, phi nhân thọ và đầu t tài chính. Đây là điều kiện thuận lợi
cho các văn phòng đại diện dễ dàng hơn và có uy tín hơn trong việc khai thác thị
trờng bảo hiểm.
* Đối với nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời:
Với gần 80 triệu dân, Việt Nam là nớc đông dân thứ 13 trên thế giới, với cơ
cấu dân số trẻ, nguồn lao động dồi dào, là một thế mạnh về nguồn lực, góp phần
thúc đẩy sự tăng trởng của cả nớc. Thu nhập bình quân đầu ngời/năm tuy mới hơn
400 USD nhng với tốc độ tăng trởng GDP hàng năm khoảng 6.8% đã hứa hẹn
nhiều khởi sắc. Với những điều kiện thị trờng tiềm năng dồi dào nh vậy bảo hiểm
con ngời phi nhân thọ nhanh chóng đợc Bảo Minh triển khai, tổng phí thu đợc từ
nghiệp vụ này tăng lên rõ rệt.
Do đợc sự hỗ trợ của Bộ Tài chính cho nên tỷ lệ chi bồi thờng nghiệp vụ bảo
hiểm kết hợp con ngời (phạm vi bảo hiểm C - trợ cấp nằm viện phẫu thuật) của Bảo
Minh đối với trờng hợp nằm viện Tây y: 0.5% số tiền bảo hiểm/ngày, đối với trờng
hợp nằm viện Đông y: 0.2% số tiền bảo hiểm/ngày, số ngày nằm viện tối đa trong
một năm bảo hiểm là 60 ngày. Đây là điểm thuận lợi hơn hẳn so với Bảo Việt (tỷ lệ
chi trả của Bảo Việt đối với trờng hợp nằm viện Tây y là: 10 ngày đầu: 0.3%/ngày,
10 ngày sau: 0.2%/ngày, 40 ngày cuối: 0.15%/ngày so với số tiền bảo hiểm; đối
với trờng hợp nằm viện Đông y thì chỉ đợc chi trả 0.1% số tiền bảo hiểm /ngày).

2. Khó khăn- tồn tại.
Sự ra đời ngày càng nhiều của các Công ty bảo hiểm liên doanh và 100%
vốn nớc ngoài làm thị trờng bảo hiểm bị chia sẻ nhỏ. Hiện nay đã có 16 Công ty
hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam, gồm 4 Công ty bảo hiểm Nhà nớc
(trong đó có 1 Công ty tái bảo hiểm), 3 Công ty bảo hiểm nớc ngoài, và 5 Công ty
bảo hiểm liên doanh. Bên cạnh đó Công ty Bảo Việt ra đời và hoạt động mấy chục
năm qua nên họ đã có uy tín lớn trên thị trờng và có một lợng khách đông đảo,
quen thuộc. Bảo Việt cũng không ngừng mở rộng các văn phòng đại diện, mạng lới
đại lý và cộng tác viên chuyên nghiệp giàu kinh nghiệm. Vì vậy Bảo Minh phải
chịu sức cạnh tranh rất lớn trên thị trờng bảo hiểm.
Trớc năm 2001 cha có luật kinh doanh bảo hiểm cho nên Bảo Minh cũng
nh các doanh nghiệp bảo hiểm khác rất khó triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này.
Về phía ngời tham gia bảo hiểm: nhận thức của ngời dân về vai trò và tác
dụng của bảo hiểm cha cao do đó nghiệp vụ này hiện nay chỉ triển khai đợc ở một
số cơ quan, doanh nghiệp. Một phần cũng là do lợi ích của sản phẩm bảo hiểm cha
đợc bộc lộ ngay khi họ tham gia. Vì vậy thị tờng bảo hiểm con ngời phi nhân thọ
rất lớn nhng mới chỉ khai thác đợc một phần nhỏ.
Do quy tắc bảo hiểm của Công ty loại trừ nhều bệnh đặc biệt nh: ung th và
u các loại, cao hay hạ huyết áp,tim mạch, viêm loét dạ dày, viêm đa khớp mãn tính,
viêm xoang trong khi đó đây là những bệnh phổ biến ngời dân mắc phải hiện
nay, vì vậy mà phạm vi bảo hiểm bị thu hẹp.
III. Một số kiến nghị và giải pháp.
Trớc bối cảnh thị trờng bảo hiểm hiện nay, bên cạnh việc đặt ra phơng châm.
Mục tiêu hoạt động thì việc thực thi phơng châm, mục tiêu đó là vấn đề quan
trọng, cốt lõi cần giải quyết.
Từ phân tích thực trạng những u điểm kết hợp con ngời ở phòng bảo hiểm
khu vực 6 giai đoạn 1999 - 2003, với mong muốn xây dựng và hoàn thiện nghiệp
vụ trên em xin mạnh dạn có một số kiến nghị và giải pháp sau:
1. Kiến nghị.
1.1 Về phía Nhà n ớc .

- Nghiệp vụ bảo hiểm con ngời cũng nh các nghiệp vụ bảo hiểm khác (bảo
hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm) tuy đã ra đời và đợc triển khai trong suốt thời
gian khá dài song một thực tế là việc điều chỉnh hoạt động kinh doanh đó vẫn còn
nhiều điểm cha hoàn thiện. Thị trờng bảo hiểm Việt Nam ngày càng sôi động hơn
bởi sự ra đời và du nhập của nhiều Công ty bảo hiểm khác nhau. Đó vừa là yếu tố
động lực thúc đẩy thị trờng bảo hiểm song cũng đặt ra những thách thức mới đặc