PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP HỌC SINH SINH VIÊN

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP
HỌC SINH SINH VIÊN.
I. VÀI NÉT VỀ PJICO
1.Lịch sử ra đời và phát triển
Trong những năm vừa qua, toàn Đảng toàn dân ta đang thực hiện công
cuộc đổi mới và phát triển nhằm đưa nền kinh tế nước ta theo định hướng xã
hội chủ nghĩa. Và thực tế đã cho thấy nền kinh tế của đất nước ta đã đạt được
những thành tựu đáng kể. Nguyên nhân của sự thành công này một phần là do
Nhà Nước ta đã thực hiện việc giao vốn, quyền chủ động sản xuất kinh doanh,
tự bảo quản nguồn vốn của mình. Điều này làm cho hoạt động kinh tế thương
mại dịch vụ trong nước ngày càng trở nên sôi động và góp phần tạo ra sự
chuyển biến tích cực đến nền kinh tế đất nước.
Mặt khác cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế đất nước thì
nhu cầu của người dân không ngừng tăng lên, và bảo hiểm dần trở thành một
nhu cầu tất yếu. Bởi vì trong cuộc sống hàng ngày con người khó có thể đề
phòng hoặc ngăn ngừa hết những rủi ro bất ngờ thường xuyên xảy ra trong
cuộc sống và trong công việc. Khi gặp rủi ro mỗi cá nhân, doanh nghiệp, tập thể
thường phải chịu những hậu quả nhất định về mặt tài chính mà con người
không phải lúc nào cũng đủ khả năng khắc phục được. Xã hội càng phát triển
thì những hậu quả của những rủi ro có xu hướng ngày càng tăng lên mà các
biện pháp thông thường như tích luỹ, đi vay, tham gia vào các hội tương trợ
đều khó có thể khắc phục được. Chính vì vậy mà bảo hiểm trở thành một nhu
cầu khách quan không thể thiếu được trong nền kinh tế xã hội. Bảo hiểm đã
trở thành một lá chắn hữu hiệu giúp cho mọi thành viên trong xã hội.
Sau khi Nghị định 100/CP của chính phủ được ban hành ngày
18/12/1993 về việc cho phép thành các công ty kinh doanh bảo hiểm, tái bảo
hiểm, môi giới bảo hiểm…
Từ đó, trên thị trường bảo hiểm của nước ta xuất hiện một loạt các công
ty bảo hiểm như công ty liên doanh, công ty 100% vốn nước ngoài, công ty cổ
phần … như vậy trên thị trường phát triển không ngừng cả về số lượng công ty
và cả số nghiệp vụ mà các công ty bảo hiểm đã triển khai. Trên thị trường bảo

hiểm phi nhân thọ cũng vậy. Sau khi hơn 30 năm thị trường bảo hiểm chỉ có
một mình Bảo Việt tiến hành hoạt động kinh doanh. Ngày 15/6/1995 công ty
cổ phần bảo hiểm Petrolimex (gọi tắt là PJICO) đã chính thức được thành lập
và đi vào hoạt động. Người đề xướng ra dự án thành lập công ty bảo hiểm
Petrolimex là Tổng công ty xăng dầu Việt Nam. Đã tiếp xúc với các cổ đông để
thảo luận về vấn đề góp vốn cổ phần trong lĩnh vực bảo hiểm. Kết quả là sau
gần một năm chuẩn bị Petrolimex cùng với 8 cổ đông sáng lập nên công ty cổ
phần bảo hiểm Petrolimex. Ngày 27/05/1995, Bộ tài chính đã cấp giấy phép đủ
điều kiện kinh doanh bảo hiểm cho công ty. Ngày 08/06/1995 UBND thành phố
Hà Nội cấp giấy phép thành lập và ngày 15/6/1995 Uỷ ban kế hoạch thành
phố Hà Nội cấp giấy phép đăng ký kinh doanh. Kể từ ngày đó công ty có tên
chính thức là công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO).
Công ty PJICO mới thành lập có tổng số vốn là 55 tỷ đồng
Trong đó vốn điều lệ là 53 tỷ đồng với 80% là vốn góp của 8 cổ đông lớn
tại Việt Nam và quốc tế.
Tổng công ty xăng dầu Việt Nam (PETROLIMEX )
Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (VIETCOMBANK)
Công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VINARE)
Công ty thép Việt Nam (VSC)
Công ty vật tư và thiết bị toàn bộ (MATEXIM)
Công ty điện tử Hà Nội (HANEl)
Công ty THHH thiết bị an toàn ( A- T)
Liên hiệp đường sắt Việt Nam (VRE)
Là một công ty ra đời đầu tiên theo Nghị định 100/CP của chính phủ, từ
ngày đầu khó khăn với tổng số chỉ là 8 cán bộ công nhân viên quản lý, điều
hành, mà hầu hết chỉ mới tốt nghiệp đại học. Cho đến nay công ty PJICO đã là
một công ty trẻ đạt được nhiều thành tích đáng khích lệ. Từ chỗ khách hàng
của công ty chỉ là những cổ đông nay đã có hàng nghìn khách hàng thuộc tất
cả các lĩnh vực, các ngành nghề, các thành phần kinh tế đã tham gia bảo hiểm
tại PJICO. Công ty đã có nhiều công trình bảo hiểm lớn như: khách sạn Hà Nội

DEAWOO, cao ốc HITC tại Hà Nội, DIAMON PLAZA tại thành phố Hồ Chí Minh,
đường trên Quốc lộ 1, Quốc lộ 5, đường xuyên á, điện Hàm thuận - Đamin, các
tàu dầu lớn của Petrolimex, vosco…đã liên tục tham gia bảo hiểm tại PJICO.
Bên cạnh việc thực hiện tốt công tác kinh doanh bảo hiểm gốc, công ty
cũng đã chú trọng sử dụng các nguồn vốn nhàn rỗi để tái đầu tư cho nền kinh
tế thông qua việc cho khách hàng vay tín dụng, đầu tư mua tín dụng, trái phiếu
kho bạc. Song song với việc mở rộng mạng lưới kinh doanh công ty luôn tăng
cường hợp tác với các công ty bảo hiểm bạn như Bảo Việt, Bảo Long, Bảo
Minh, UIC…thông qua các dịch vụ đồng bảo hiểm. Ngoài ra, công ty còn hợp tác
với các công ty tái bảo hiểm như VINARE, MUNICH RE, COLLOGE RE, SWISS RE,
HATFORT RE, WEST OF ENGLAND.
Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên có thể nói đây là một
trong những nghiệp vụ đầu tiên PJICO triển khai trong những ngày tham gia
hoạt động. Đây là nghiệp vụ không còn mới mẻ gì trên thị trường Việt Nam. Nó
đã được Bảo Việt triển khai trong một thời gian dài và hiện tại trên thị trường
bảo hiểm Việt Nam đã có nhiều công ty tham gia khai thác nghiệp vụ bảo hiểm
này.
2. Cơ cấu tổ chức của PJICO
Ngay sau khi được cấp giấy phép thành lập và đăng ký kinh doanh, công
ty đã nhanh chóng triển khai và phát triển bộ máy tổ chức, mạng lưới kinh
doanh bảo hiểm tại địa bàn Hà Nội và trên phạm vi cả nước.
Để phục vụ khách hàng tốt hơn, công ty PJICO không chỉ tập trung ở các
thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh mà còn ở nhiều tỉnh khác từ bắc
vào nam, từ thành phố đến nông thôn.
Sau 7 năm hoạt động, từ chỗ bắt đầu với 8 cán bộ nhân viên và một số ít
phòng ban đầu tiên đặt tại Hà Nội, đến nay công ty đã có một đội ngũ cán bộ
đông đảo, 11 chi nhánh trên 20 văn phòng đại diện trực thuộc. Ngoài ra, công
ty đã có trên 400 đại lý, cộng tác viên trong cả nước. Với mạng lưới tổ chức
kinh doanh như vậy, PJICO trong những năm qua không ngừng phát triển.
Doanh thu tăng, thị trường mở rộng, uy tín ngày càng nâng cao, đời sống cán

bộ ngày một cải thiện… từ đó góp phần vào quá trình phát triển và hội nhập
thị trường bảo hiểm Việt Nam với thị trường bảo hiểm quốc tế.
PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC
ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG
HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ
TỔNG GIÁM ĐỐC
Phòng BH phi hàng hải
Văn phòng BHKV I
Văn phòng BHKV II
Văn phòng BHKV III
Văn phòng BHKV IV
Văn phòng BHKV V
Văn phòng BHKV VI
Văn phòng BHKV VII
Chi nhánh Quảng Ninh
Chi nhánh Hải Phòng
Phòng BH Thanh Hoá
Chi nhánh Nghệ An
Phòng BH Hà Tĩnh
Chi nhánh Quảng Bình
Chi nhánh T.Thiên Huế
Chi nhánh Đà Nẵng
Phòng BH Quảng Nam
Phòng tổng hợp
Phòng quản lý nghiệp vụ
Phòng BH hàng hải
Phòng tái bảo hiểm Chi nhánh Khánh Hoà
Chi nhánh Sài Gòn
Chi nhánh Cần Thơ
Phòng BH An Giang

Phòng BH Kiên Giang
Phòng BH Cà Mau
Phòng tổ chức cán bộ
Phòng đầu tư tín dụngvà ttck
Ban thanh tra pháp chế
Các tổng đại lý, đại lý, cộng tác viên bảo hiểm
Phòng TS hoả hoạn Phòng kế toán
SƠ ĐỒ TỔ CHỨC BỘ MÁY CỦA PJICO


3. Kết quả kinh doanh trong những năm vừa qua
Trong những năm qua, mặc dù thị trường bảo hiểm quốc tế có nhiều
biến động và gặp không ít khó khăn cho các công ty bảo hiểm. Tuy nhiên vượt
qua những khó khăn công ty bảo hiểm PJICO đã đạt được doanh thu lớn trong
nhiều năm qua.
Bảng 1: Doanh thu của công ty PJICO qua các năm (1996 – 2002)
Đơn vị: tỷ đồng
Năm Doanh thu( Tỷ đồng) Tốc độ phát triển (%)
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
70
97,5
116
118
141,5

164,6
211,9
-
139,28
118,97
101,72
119,92
116,32
128,74
Nguồn: “ Báo cáo tổng kết của PJICO”.
Trong 7 năm qua tốc độ tăng trưởng doanh thu của PJICO đạt tốc độ rất
cao. Đây là mức tăng trưởng tương đối cao mà nhiều doanh nghiệp trẻ trong
điều kiện kinh doanh còn gặp khó khăn trong hiện nay mong muốn.
Về mặt lợi nhuận: ngay từ năm đầu hoạt động kinh doanh công ty PJICO
đã kinh doanh có lãi và chia lãi cổ tức ở mức 14,4%/ năm. Kể từ đó đến nay
lợi nhuận sau thuế của công ty luôn tăng trưởng ở mức ổn định. Tỷ lệ cổ tức
của PJICO luôn cao hơn từ 1,2 đến 2 lần lãi suất tiền gửi ngân hàng cùng kỳ
hạn.
Công ty luôn thực hiện việc bảo tồn và phát triển nguồn vốn. Vốn điều lệ
của công ty là 55 tỷ đồng. Sau 8 năm hoạt động công ty không những đã bảo
toàn được vốn mà còn phát triển được nguồn vốn kinh doanh của mình. Tổng
nguồn vốn nhàn rỗi cho đầu tư quy ra VND của PJICO tính đến thời điểm
31/12/2002 là 152.679.348.237 đồng tăng 12,6% so với năm 2001. Doanh thu
đầu tư đạt 9,5 tỷ đồng, 105,6% kế hoạch, tăng 11,8% so với năm 2001.
Là công ty cổ phần bảo hiểm đầu tiên nhưng PJICO không nhận bất cứ sự
ưu đãi nào của Nhà nước. Mặc dù vậy trong những năm qua PJICO vẫn thực
hiện tốt nghĩa vụ nộp thuế của mình. Trong năm 2002 dự kiến nộp ngân sách
Nhà nước là gần 20 tỷ đồng.
Về mặt hiệu quả xã hội: Sự ra đời và phát triển của công ty đã tạo ra
công ăn việc làm cho hàng trăm lao động tại khu vực Hà nội và các địa phương

mà công ty có chi nhánh và văn phòng đại diện. Tổng số lao động của công ty
đến thời điểm 31/12/2002 là 372 người, tăng 38 người so với 1/1/2002, trong
đó có 93% cán bộ có trình độ đại học. Đời sống cán bộ công nhân viên và gia
đình họ luôn được sự quan tâm của ban lãnh đạo và ngày càng được cải thiện.
Thu nhập bình quân đầu người của toàn công ty là 1,85 triệu
đồng/người/tháng.
Ngoài việc góp phần ổn định xã hội thông qua công tác chi trả, công ty
PJICO còn thực hiện đầu tư trở lại nền kinh tế mỗi năm hàng trăm tỷ đồng từ
các nguồn phí nhàn rỗi: từ phí bảo hiểm thu được, từ quỹ dự phòng nghiệp vụ
được tích luỹ qua các năm, thông qua việc cho vay đối với các dự án của khách
hàng, mua tín phiếu trái phiếu kho bạc nhà nước.
Trong những năm qua công ty còn giúp cho hàng chục khách hàng ổn
định, khắc phục được tổn thất sau rủi ro xảy ra. Năm 2000 công ty đã giải
quyết kịp thời nhiều vụ tổn thất cho khách hàng với tổng số tiền gần 50 tỷ
đồng, năm 2001 tổng số tiền chi trả lên tới gần 70 tỷ đồng. Trong năm 2002
công ty đã chi trả là 76,9 tỷ đồng tỷ lệ chi trả là 43,8 tỷ đồng. Công ty cũng thể
hiện uy tín của mình qua việc giải quyết nhanh chóng, thoả đáng các vụ tổn
thất bảo hiểm lớn nhất tại Việt Nam từ trước đến nay, bảo vệ chính đáng
quyền lợi của người được bảo hiểm và phía Việt Nam, đó là sự đâm va ô nhiễm
giữa hai tầu dầu Petrolimex 1 và tàu Formosa one tại Bà địa với tổn thất khiếu
nại lên tới 19 triệu USD.
Với những kết quả trên năm 2000 công ty đã được nhà nước tặng
thưởng huân chương Lao động hạng ba nhân dịp 5 năm thành lập. Hiện tại
công ty được đánh giá là một trong những công ty cổ phần hoạt động tốt của
Việt Nam và có đủ điều kiện tiêu chuẩn tham gia niêm yết trên thị trường
chứng khoáng.
Do sự hoạt động hiệu quả của PJICO nên thị phần thị trường của PJICO
không ngừng mở rộng. Tính đến năm 2002 thị phần của công ty PJICO so với
các đối thủ cạnh tranh như sau.
Bảng 2:Thị phần của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ.

TT Công ty Doanh thu
(tỷ đồng)
Tăng
trưởng (%)
Thị phần (%)
1
2
3
4
5
6
7
Bảo việt
Bảo minh
PVIC
PJICO
Bảo long
PTI
Các công ty bảo hiểm khác
1.240
862
445
176
34
113
22,0
53,8
193,0
27,1
30,7

22,0
40,4
28,1
14,5
5,7
1,1
3,7
6,5
Nguồn: “báo cáo tổng kết năm 2002 tại PJICO
Như vậy ta thấy trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam thì
công ty bảo hiểm Bảo việt chiếm thị phần rất lớn 40,4%. Tuy nhiên từ năm
1998 đến nay thị phần thị trường của Bảo việt giảm 5% một năm. Công ty Bảo
minh chiếm vị trí thứ hai 28,1%. Công ty bảo hiểm PJICO do mới hoạt động
được vài năm nên thị phần là 5,7%.
II. TÌNH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP HỌC SINH - SINH VIÊN
Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt hiện nay, hoạt động kinh doanh của
các doanh nghiệp bảo hiểm đòi hỏi các phải đa dạng hoá hoạt động kinh doanh
của mình, phải tiến hành triển khai nhiều nghiệp vụ bảo hiểm. Trong quá trình
triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thì chúng ta nhận thấy khâu đầu tiên và quan
trọng nhất là khâu khai thác.
Khâu khai thác có những tác dụng sau:
- Quá trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm khác với các hoạt động kinh doanh
thông thường là sản phẩm của chu trình kinh doanh đảo ngược. Hoạt động
kinh doanh diễn ra theo trình tự nhà bảo hiểm thu tiền trước và chuyển giao
sản phẩm bảo hiểm sau. Như vậy khâu khai thác cũng giống như là một khâu
tiêu thụ sản phẩm mà bất cứ một đơn vị nào hoạt động kinh doanh trong nền
kinh tế thị trường thì khâu tiêu thụ là khâu quyết định.
- Tác dụng thứ hai là: Do sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình mặc dù nó
được thể hiện qua giấy tờ trên hợp đồng bảo hiểm. Cho nên, người mua không
thể nhận thấy ngay trước mắt chất lượng của sản phẩm như những sản phẩm

khác được bán trên thị trường. Trên thực tế nó chỉ là một bản cam kết giữa hai
bên về một loại rủi ro nào đó. Họ cần phải được hướng dẫn, chỉ rõ những gì
mà họ có thể nhận được sau khi mua sản phẩm. Do vậy, mà khâu khai thác
được công ty đặc biệt quan tâm.
- Một nguyên tắc hàng đầu trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm là quy luật
“số đông bù số ít” nên chỉ có khai thác được nhiều thì mới có thể thực hiện tốt
được các khâu tiếp theo như: đề phòng, hạn chế tổn thất, giám định chi trả.
Trong quá trình định phí của công ty bảo hiểm thì dựa trên quy luật số
đông bù số ít do vậy chỉ có khai thác được nhiều thì mới đảm bảo các giả định
khi tính phí, có khai thác tốt thì mới có thể triển khai được sản phẩm hoàn
thiện và bền vững.
Nếu khai thác tốt thì doanh thu mới cao được, thị phần của công ty được
mở rộng, sức cạnh tranh cao, từ đó giúp cho công ty không ngừng phát triển
quy mô của mình.
- Trong quá trình hoạt động khai thác của nhân viên công ty với khách hàng
cũng có thể phát hiện ra khách hàng đó có nhu cầu cần thêm các sản phẩm
khác.
- Bất kỳ một hoạt động nào của các công ty bảo hiểm thì đều phải bỏ ra một
chi phí xác định cho các khu vực khai thác. Nếu khai thác được nhiều hợp đồng
bảo hiểm, nhiều học sinh tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này hơn thì chi phí trên
một hợp đồng khai thác được sẽ giảm.
Một quy trình khai thác bảo hiểm của bất kỳ công ty bảo hiểm nào được
diễn ra theo các bước sau đây:
+ Lập kế hoạch khai thác
+ Tổ chức khai thác
+ Đánh giá kết quả khai thác
+ Tổ chức rút kinh nghiệm khai thác
Bên cạnh đó còn tiến hành đánh giá kết quả và hiệu quả của hoạt động
kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên.
Sau khi đây chúng ta lần lượt xem xét từng bước của khâu khai thác.

1. Lập kế hoạch khai thác
Lập kế hoạch khai thác là bước đầu tiên rất quan trọng của khâu khai
thác và cũng là khâu đầu tiên trong quá trình triển khai một sản phẩm, nó đặc
biệt quan trọng đối với sản phẩm mới.
- Mục đích của lập kế hoạch khai thác: giúp cho những nhà lãnh đạo của công
ty xác định được tính khả thi và các bước (quy trình) để từ đó tạo cho khâu
khai thác đạt được kết quả cao. Thông qua bước này nhà lập kế hoạch sẽ đi
phân tích đặc điểm tình hình, điều kiện chung, điều kiện riêng để từ đó xác
định thảo luận và cuối cùng là đưa ra mục tiêu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm
kết hợp học sinh – sinh viên trong năm nay là bao nhiêu? và xác định kế hoạch
để thực hiện kế hoạch đó.
- Trên đây là những mục tiêu của bước lập kế hoạch. Để nhà lập kế hoạch đưa
ra được mục tiêu khai thác sao cho phù hợp và có tính khả thi thì phải căn cứ
vào các yếu tố sau:
+ Thứ nhất là: Biến động của tình hình kinh tế chính trị thế giới ảnh hưởng
như thế nào đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Cũng như sự phát triển của
nền kinh tế đất nước ta trong những năm vừa qua và có thể dự báo kinh tế của
đất nước ta trong thời gian tới. Đây là nhân tố mang tính chất vĩ mô. Tuy
nhiên, chúng lại ảnh hưởng, tác động đến mọi hoạt động của xã hội. Nếu như
tình hình chính trị an ninh không ổn định rủi ro xã hội xảy ra ngày càng nhiều
và ở mức độ thường xuyên thì nhu cầu tham gia bảo hiểm của các em học sinh
sẽ lớn. Sự tăng trưởng của kinh tế có ảnh hưởng mật thiết đến thu nhập của
từng cá nhân trong gia đình của các em học sinh. Từ đó ảnh hưởng lớn đến
khả năng tham gia bảo hiểm của hcọ sinh. Thực tế nước ta trong những năm
vừa qua đất nước ta được đánh giá có nền kinh tế chính trị ổn định, GDP tăng
trưởng khá cao và ổn định (năm 2002 tăng trưởng 7%) theo dự đoán GDP
năm 2003 của đất nước ta tăng từ 7 đến 8%.
Trong quá trình lập kế hoạch cũng cần chú ý đến các văn bản pháp luật
liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm có biến động hay không. Đây là
hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Những kế hoạch, mục

tiêu khai thác phải phù hợp chung với các văn bản mang tính chất pháp lý.
+ Yếu tố thứ hai là khách hàng tiềm năng. Hiển nhiên là để có thể đưa ra chỉ
tiêu khai thác trong năm thì phải căn cứ vào thị trường tiềm năng. Trong
nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên có khách hàng tiềm năng là các em học
sinh đang theo học tại các trường chưa tham gia bảo hiểm và đã tham gia
nhưng thời hạn hợp đồng sẽ kết thúc trong năm kế hoạch.
Ngoài ra còn có đối tượng là các em học sinh trong năm sẽ đến trường.
Để có thể lập được kế hoạch cụ thể và chính xác thì nhà lập kế hoạch cần xác
định được số khách hàng tiềm năng là bao nhiêu? việc xác định này có thể
phân theo các đối tượng: nhà trẻ – mẫu giáo, tiểu học, trung học cơ sở, phổ
thông trung học, đại học – cao đẳng.
+ Bên cạnh đó việc lập kế hoạch cũng phải căn cứ vào tiềm lực của công ty, khả
năng của công ty để có thể phục vụ cho quá trình khai thác. Đánh giá tiềm lực
của công ty để phục vụ cho quá trình khai thác có thể dựa vào: số cán bộ công
nhân viên của công ty có nhiệm vụ khai thác, số lượng đại lý và cộng tác viên
hiện tại của công ty, số phòng khai thác tại các khu vực, chi nhánh.
Do đây là loại hình bảo hiểm phi nhân thọ. Do đó, công ty có chủ yếu là
nhân viên khai thác của công ty, còn hạn chế về các đại lý và cộng tác viên. Kế
hoạch đặt ra có thực hiện được hay không là phụ thuộc vào năng lực tiềm lực
khai thác của công ty.
+ Kết quả hoạt động kinh doanh chung của công ty cũng như kết quả hoạt
động kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên trong
năm vừa qua, mức độ hoàn thành kế hoạch là bao nhiêu? việc đưa ra kết quả
khai thác cũng phải phù hợp với mức độ hoàn thành kế hoạch của công ty
trong năm vừa qua và chiến lược phát triển của nghiệp vụ trong thời gian tới
của công ty. Chiến lược là mở rộng hay giữ vững thị phần.
+ Căn cứ cuối cùng là chiến lược của đối thủ cạnh tranh loại nghiệp vụ này. Để
xác định chiến lược của đối thủ cạnh tranh là rất khó. Tuy nhiên yếu tố này là
yếu tố quyết định đến khả năng hoàn thành kế hoạch khai thác của công ty.
- Việc lập kế hoạch khai thác có thể tiến hành theo trình tự sau:

+ Xác định các điều kiện ngoại cảnh: đây là điều kiện có ảnh hưởng tới hoạt
động chung của công ty và hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp
học sinh - sinh viên nói riêng. Các điều kiện ngoại cảnh có thể là: Tình hình biến
động của nền kinh tế trong và ngoài nước, các văn bản pháp luật được ban
hành có liên quan. Số lượng học sinh trên địa bàn trong năm đến trường. Nhà
lập kế hoạch có nhiệm vụ thu thập các thông tin có liên quan để từ đó phân tích
đánh giá và có thể dự đoán được xu thế biến động trong thời gian tới.
+ Qua việc thu thập thông tin đánh giá nhận xét và dự đoán thì nhà lập kế
hoạch đưa ra kế hoạch khai thác trong năm. Đây là công việc quan trọng nhất
và nó quyết định đến khả năng hoàn thành kế hoạch của công ty sau này. Kế
hoạch khai thác đưa ra phải phù hợp với kế hoạch phát triển chung của công
ty cũng như đảm bảo được mục tiêu chiếm lĩnh thị trường của riêng nghiệp vụ.
Tuy nhiên, kế hoạch đưa ra không được quá lớn. Khi đó nó sẽ vượt quá năng
lực của công ty.
Do tổ chức hoạt động của PJICO là tổ chức theo chi nhánh tại các địa
phương và các văn phòng khai thác khu vực. Sau khi xác định được chiến lược