MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI NHNO và PTNT BẮC HÀ NỘI

MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI
NHNO và PTNT BẮC HÀ NỘI
3.1.Phương hướng phát triển thanh toán điện tử của Việt Nam
Nền kinh tế của Việt Nam đang phát triển,chiến lược phát triển kinh tế
của nước ta là năm 2020 sẽ trở thành một nước công nghiệp phát triển.Một
nước có nền kinh tế phát triển nhanh và mạnh không thể thiếu một hệ thống
thanh toán hiện đại chính vì vậy Việt Nam đang chú trọng xây dựng đề án phát
triển thanh toán không dùng tiền mặt trong giai đoạn 2006-2010 và tầm nhìn
tới năm 2020.Quá trình hoàn thành mục tiêu này kéo theo những biến động
lớn trong ngành ngân hàng.Bên cạnh những khách hàng truyền thống các
ngân hàng hiện nay đã hướng tới thu hút lượng khách hàng trong dân cư
bằng các phương thức thanh toán mới,thử nghiệm các công cụ thanh toán cá
nhân hiện đại góp phần hoàn thiện hệ thống thanh toán quốc gia.
Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế,các ngân hàng đã áp dụng sự
tiến bộ của khoa học kỹ thuật vào hoạt động thanh toán.Thanh toán không
dùng tiền mặt giúp nhà nước thực thi chính sách tiền tệ quốc gia góp phần ổn
định hệ thống tài chính quốc gia.
Cơ chế thanh toán mới phải thích ứng với các chủ thể tham gia thanh
toán.Khách hàng có quyền tự do lựa chọn ngân hàng và dịch vụ thanh toán
phục vụ mình.Hoạt động thanh toán phải đảm bảo nhanh chóng tiết kiệm thời
gian,chính xác,chi phí giao dịch thấp và rủi ro ít….
Thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị trường có vai trò
rất quan trọng.Phương thức thanh toán này chuyển các luồng vốn từ nơi này
đến nơi khác;sự thanh toán của đơn vị này là nguồn quỹ của đơn vị khác vốn
không bị ứ đọng đồng thời thông qua thanh toán mà góp phần ổn định dự trữ
cho các NHTM cho phép nhà quản lý thị trường điều tiết cung cầu và lãi suất
trên thị trường.
Các đối tượng tham gia thanh toán phải được mở rộng hơn không chỉ là
các NHTM,các tổ chức tín dụng mà còn có các tổ chức khác nếu được sự đồng ý
của NHNN.Phạm vi thanh toán không chỉ giới hạn trong phạm vi biên giới mà
phải phát triển thanh toán quốc tế.Những quan niệm trong thanh toán phải có

sự thay đổi sao cho phù hợp với thông lệ quốc tế.Các ngân hàng cần quan tâm
hơn nữa tới khách hàng của mình,khuyến khích mở TK cá nhân và thanh toán
qua ngân hàng đồng thời xây dựng các loại TK thanh toán có hạn mức thấu chi
với những hạn mức nhất định tuỳ thuộc vào quy định của NHNN và của bản
thân ngân hàng.
Song song với hoàn thiện hệ thống thanh toán thì trách nhiệm của các
chủ thể tham gia thanh toán cũng được chú trọng nhằm để bảo đảm lợi ích cho
các bên tham gia sao cho quá trình thanh toán nhanh chóng,độ chính xác
cao,đảm bảo an toàn tài sản và ít rủi ro….
3.2.Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán điện tử tại NHNo&PTNT
Bắc Hà Nội
Xuất phát từ những hạn chế của việc áp dụng thanh toán điện tử tại
NHNo&PTNT Bắc Hà Nội tôi xin đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm
mở rộng hoạt động thanh toán điện tử gồm :
3.2.1.Hiện đại hoá công nghệ thanh toán đi đôi với nâng cao trình độ
cán bộ ngân hàng
Công nghệ thanh toán của các nước có nền kinh tế phát triển trên thế
giới hiện nay ngày càng hiện đại.Theo Micheal Redding giám đốc trung tâm
nghiên cứu tại Mỹ của hãng tư vấn toàn cầu Accenture,sử dụng công nghệ lưu
và kiểm tra dữ liệu tiên tiến có thể đảm bảo an toàn,nâng cao chất lượng phục
vụ của ngân hàng.Công nghệ này sử dụng màn hình plasma hiển thị đầy đủ
thông tin chi tiết,bạn chỉ cần quét vân tay lên màn hình thay cho việc phải xuất
trình chứng minh thư.Công nghệ mới còn hỗ trợ ngân hàng cho phép ngân
hàng xác định được thời gian mà khách hàng tới giao dịch điều này tạo cho
ngân hàng chủ động hơn trong việc tiếp đón và gìn giữ mối quan hệ tốt đẹp với
khách hàng.
Trong điều kiện chuẩn bị hội nhập kinh tế quốc tế,đổi mới công nghệ
thanh toán là yêu cầu khách quan giúp hệ thống các ngân hàng nói chung và
NHNo&PTNT Bắc Hà Nội nói riêng hoàn thiện hoạt động thanh toán của
mình.Ngân hàng hiện nay đã được trang bị hệ thống máy vi tính hiện

đại,nhưng vẫn phải chú trọng đầu tư các phần mềm,công nghệ thanh toán
mới.Tất cả các nghiệp vụ thanh toán thực hiện trên máy đòi hỏi phải có độ
chính xác cao,nhanh chóng và an toàn nhằm mục tiêu thu hút khách hàng sử
dụng dịch vụ của ngân hàng.
Bên cạnh việc hiện đại hoá công nghệ thanh toán thì ngân hàng cũng
phải chú ý tới công tác đào tạo cán bộ về trình độ chuyên môn nghiệp vụ,thông
thạo sử dụng máy vi tính để có thể vận dụng các phần mềm và công nghệ
thanh toán mới đạt hiệu quả cao.
Hiện đại hoá công nghệ và nâng cao trình độ cán bộ là công việc luôn
song song với nhau đóng vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển của ngân
hàng,nó quyết định tới uy tín và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị
trường.Nhận thức rõ đây là một quá trình lâu dài, NHNo&PTNT Bắc Hà Nội
đang từng bước thực hiện hứa hẹn nhiều thành công trong thời gian tới.
3.2.2.Khuyến khích khách hàng mở TK cá nhân qua đó mở rộng thanh
toán qua TK cá nhân
Tại Việt Nam,99% chi tiêu tiêu dùng cá nhân trong nền kinh tế sử dụng
hình thức thanh toán bằng tiền mặt.Chính vì vậy muốn thúc đẩy thanh toán
điện tử thì giải pháp cần thiết là khuyến khích mở TK cá nhân và thanh toán
qua TK cá nhân.
Hiện nay tại NHNo&PTNT Bắc Hà Nội thủ tục mở TK cá nhân rất dễ
dàng và đơn giản,khách hàng chỉ cần mang CMTND tới ngân hàng đồng thời
điền đầy đủ các thông tin liên quan vào các mẫu in sẵn của ngân hàng là có thể
mở TK cá nhân.Thế nhưng thực tế thì số lượng khách hàng mở TK cá nhân vẫn
rất ít.
NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đang hoạt động trên khu vực khá đông dân
cư,nhiều hộ kinh doanh nhỏ đây là điều kiện thuận lợi để ngân hàng có thể
khuyến khích khách hàng mở TK cá nhân.Trong hoàn cảnh cạnh tranh giữa các
ngân hàng ngày càng khốc liệt,ngân hàng cần quan tâm giới thiệu tới khách
hàng những lợi ích họ có được khi mở TK cá nhân tại ngân hàng.Ngoài ra
ngân hàng cũng có thể áp dụng các giải thưởng cho khách hàng mở TK cá

nhân tại ngân hàng nhằm thu hút nhiều khách hàng tới ngân hàng.
3.2.3.Tăng cường mối quan hệ hợp tác với các ngân hàng khác
Hiện nay dịch vụ thẻ của các ngân hàng là điển hình cho mối quan hệ
chưa có sự gắn kết,mỗi ngân hàng thành lập máy ATM và đơn vị chấp nhận thẻ
cho riêng mình và chỉ thanh toán đối với thẻ của ngân hàng mình điều này làm
cho chi phí của các ngân hàng tăng mà không đạt hiệu quả cao.Yêu cầu đặt ra
hiện nay là các ngân hàng cần liên kết với nhau thành lập hệ thống thanh toán
giữa các ngân hàng,khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng có thể đến bất kỳ máy
ATM hay điểm chấp nhận thẻ nào để giao dịch rút tiền hoặc thanh toán tiền
hàng hoá dịch vụ.
Trong nền kinh tế thị trường phát triển không ngừng,ngân hàng cần
tăng cường mối quan hệ với các ngân hàng khác.Việc củng cố mối quan hệ này
sẽ đảm bảo được lợi ích của ngân hàng giúp ngân hàng khẳng định được vị thế
của mình trên thị trường.Không chỉ vậy sự liên kết chặt chẽ còn mang lại nhiều
thuận lợi cho khách hàng đây là điều kiện tiên quyết giúp ngân hàng thu hút
khách hàng sử dụng dịch vụ của mình.
3.2.4.Phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán mới
Ngân hàng cần phát triển hoàn thiện các thể thức thanh toán đang sử
dụng đồng thời nghiên cứu các sản phẩm thanh toán mới nhằm thoả mãn nhu
cầu thanh toán ngày càng tăng trong nền kinh tế.
Các dịch vụ như thẻ thanh toán mặc dù xuất hiện đã 14 năm nhưng vẫn
chưa phát triển tương xứng với tiềm năng sẵn có của thị trường.Hiện nay thẻ
ATM được sử dụng chủ yếu là để rút tiền mặt mặc dù trên máy cung ứng rất
nhiều dịch vụ khác như chuyển khoản,thanh toán dịch vụ bảo hiểm,thanh toán
tiền điện,thanh toán tiền điện thoại……..
Ngân hàng cần triển khai các dịch vụ thanh toán mới hiện đại theo
hướng tiện dụng thoả mãn nhu cầu của khách hàng như dịch vụ Internet
banking;Mobile banking…Với những dịch vụ thanh toán này khách hàng có thể
giao dịch ở bất kỳ nơi nào khi phát sinh nhu cầu thanh toán mà không phải
trực tiếp đến ngân hàng giao dịch.Khách hàng chỉ cần ngồi trước máy vi tính

hoặc sử dụng di động cầm tay đủ yêu cầu nhập mã số TK đăng nhập vào mạng
của ngân hàng là có thể sử dụng dịch vụ.
Tại Việt Nam hiện nay đã có công nghệ mới thay thế cho ATM thông
thường đó là MobiCashATM (công nghệ rút tiền bằng di động).MobiCashATM
cho phép khách hàng rút tiền chỉ cần dùng điện thoại di động đủ tiêu chuẩn,các
giao dịch không cần tới thẻ ngân hàng không cần bàn phím và làm giảm đáng
kể nạn ăn cắp mật khẩu vì thông tin của giao dịch không bị lưu lại trong điện
thoại di động.Người sử dụng được ngân hàng cấp cho một con chip có số TK và
khi sử dụng chỉ cần nhắn tin SMS nên có nhiều thuận lợi về thời gian.Các sản
phẩm dịch vụ mới này luôn gắn liền với lợi ích của người sử dụng vì vậy ngân
hàng cần xây dựng kế hoặch cụ thể để áp dụng sản phẩm mới này.Đây cũng là
hình thức để ngân hàng thu hút được nguồn khách hàng tiềm năng trong dân
cư để phát triển và hoàn thiện công nghệ thanh toán.
3.2.5.Mở rộng hoạt động Marketing ngân hàng
Ngân hàng cần chú trọng mở rộng hoạt động Marketing,bên cạnh việc
phục vụ tốt các khách hàng đặc biệt,khách hàng truyền thống có quan hệ
thuờng xuyên ngân hàng cũng phải nghiên cứu tìm hiểu những nhu cầu mới để
nhanh chóng đưa ra các dịch vụ thoả mãn tốt nhất nhu cầu đó đồng thời có thể
khuyếch trương hình ảnh của ngân hàng,tăng thêm uy tín trên thị trường.
Để mở rộng Marketing ngân hàng cần :
- Giới thiệu đặc điểm và lợi ích của khách hàng khi sử dụng dịch vụ
thanh toán, sản phẩm của ngân hàng mình có ưu điểm gì so với sản phẩm cùng
loại của ngân hàng khác.
- Thường xuyên tổ chức hội nghị ,hội thảo khách hàng giải đáp những
thắc mắc mà khách hàng gặp phải đồng thời phát hiện những nhu cầu mới để
ngân hàng xây dựng chiến lược khách hàng cụ thể.
- Xây dựng các hòm thư góp ý để khách hàng đưa ra những sai xót của
ngân hàng qua đó có sự điều chỉnh kịp thời
- Xây dựng văn hoá giao tiếp trong kinh doanh ngân hàng,đội ngũ nhân
viên có trình độ chuyên môn,đối xử lễ độ đối với khách hàng.

- Tăng cường các hoạt động khuyến mại,tặng quà cho khách hàng theo
từng đợt hoặc vào các ngày lễ tết
3.3.Một số kiến nghị
3.3.1.Đối với chính phủ và NHNN Việt Nam
Thanh toán trong nền kinh tế nói chung và thanh toán không dùng tiền
mặt nói riêng đang là vấn đề được cả xã hội quan tâm.NHNN và các NHTM
nhanh chóng thiết lập hệ thống thanh toán tự động trên khắp cả nước, hoàn
thiện công nghệ thanh toán theo hướng tập trung hiện đại,đẩy mạnh các giải