THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐT và PT HÀ THÀNH

THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN
CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐT và PT HÀ THÀNH
2.1.Khái quát về hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Đầu
tư & Phát triển Hà Thành
2.1.1.Qúa trình hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân
hàng Đầu tư & Phát triển Hà Thành:
Cách đây 3 năm vào ngày 16/09/2003 Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà
Thành, đơn vị viên thứ 76 của NHĐT&PTVN đó chớnh thức khai trương đi vào
hoạt động. Được thành lập trên cơ sở tách ra từ Sở giao dịch NHĐT&PTVN, Chi
nhánh Hà Thành có trụ sở đặt tại Quận Hoàn Kiếm - Trung tâm của Thủ đô Hà
Nội, nơi có gần 100 TCTD trong và ngoài nước hoạt động ổn định, đó chiếm
lĩnh thị phần. Chi nhỏnh Hà Thành bắt đầu đi vào hoạt động với nhiều khó
khăn, thách thức: tổng nguồn vốn, tổng tài sản nhỏ bé, chưa có nền khách hàng
ổn định, dư nợ tớn dụng cũn thấp, cỏn bộ thiếu nhiều so với yờu cầu tối thiểu
để đảm bảo hoạt động ổn định của một đơn vị mới.thành
2.1.2.Khái quát hoạt động của chi hánh Ngân hàng Đầu tư & Phát
triển Hà Thành:
a.Nguồn vốn:
Đối với một Ngân hàng thì nguồn vốn là yếu tố đầu vào của quá trình
hoạt động kinh doanh. Khi nguồn vốn có cơ cấu hợp lý, chi phí huy động vốn
thấp thì sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của chi nhánh Hà Thành.
Đơn vị: tỷ VNĐ
Chỉ tiêu
2004 2005
Tổng số
Tỷ
trọng(%)
Tổng số
Tỷ
trọng(%)

Tổng nguồn vốn
1. Phân theo đơn vị tiền tệ
Bằng nội tệ
Bằng ngoại tệ quy đổi
VNĐ
2. Phân theo ngành
Tiền gửi dân cư
Tiền gửi: TCKT; TCXH
Vốn uỷ thác đầu tư
Tiền gửi, vay khác
3. Phân theo thời hạn
Không kỳ hạn
Kỳ hạn dưới 12 tháng
Kỳ hạn trên 12 tháng
1917
1668
249
325
805
326
461
1016
364
537
100%
87%
13%
17%
42%
17%

24%
53%
19%
28%
2487
2139
348
298
1268
373
547
1144
671
671
100%
86%
14%
12%
51%
15%
22%
46%
27%
27%
( Nguồn số liệu: lấy từ phòng kinh doanh của Chi nhánh Hà Thành)
Nguồn vốn: 2487 tỷ VNĐ, tăng 29% so với năm 2004
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn được biểu hiện trên biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.1:Tổng nguồn vốn huy động qua các năm
Đơn vị tỷ đồng
Trong đó:

o Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền:
Nội tệ: 2193 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 86% tổng nguồn vốn, tăng 31% so
với năm 2004.
Ngoại tệ quy đổi theo VNĐ: 348 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 14% tổng nguồn
vốn, tăng 39% so với năm 2004.
o Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn:
Nguồn vốn không kỳ hạn: 1144 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 46% tổng nguồn
vốn, tăng 12% so với năm 2004
Nguồn vốn có kỳ hạn < 12 tháng: 671 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 27% tổng
nguồn vốn, tăng 84% so với năm 2004
Nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên: 671 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng
27% tổng nguồn vốn, tăng 24% so với năm 2004.
o Phân loại nguồn vốn:
Tiền gửi dân cư: 298 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 12% tổng nguồn vốn, giảm
9% so với năm 2004
Tiền gửi TCKT, TCXH: 1268 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 51% tổng nguồn vốn,
tăng 57% so với năm 2004.
Vốn uỷ thác đầu tư: 373 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 15% tổng nguồn vốn,
tăng 14% so với năm 2004
Tiền gửi, vay khác: 547 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 22% tổng nguồn vốn, tăng
18% so với năm 2004
b.Sử dụng vốn
Cho vay là một chỉ tiêu quan trọng, quyết định đến sự tồn tại và phát
triển của Ngân hàng. Bên cạnh đó, cũng dễ phát sinh rủi ro nhất do môi trường
pháp lý, môi trường kinh tế, tính chất khách quan phức tạp. Dựa vào bảng sau
chúng ta có thể nhìn nhận về các khoản cho vay của chi nhánh:
Bảng2.2: Tình hình cho vay của chi nhánh Hà Thành.
Đơn vị: triệu VNĐ
Chỉ tiêu
31/12/2004 31/12/2005

Tổng số
Tỷ
trọng(%)
Tổng số Tỷ trọng(%)
1. Doanh số cho
vay
387424 100% 463016 100%
Ngắn hạn 309939 80 342631 74
Trung dài hạn 77303 20 120385 26
2. Doanh số thu nợ 176962 365394
Ngắn hạn 161035 91 270391 74
Trung dài hạn 15927 9 95003 26
3. Tổng dư nợ 205277 312899
Ngắn hạn 121113 59 206513 66
Trung dài hạn 84164 41 106386 34
4. Dư nợ quá hạn 2852 2275
Ngắn hạn 2053 72 1683 74
Trung dài hạn 799 28 592 26
( Nguồn số liệu: lấy phòng tín dụng tại chi nhánh Hà Thành )
Nhìn vào tình hình cho vay vốn của chi nhánh Hà Thành ta thấy doanh số
cho vay tăng qua các năm. Năm 2005, doanh số cho vay đạt 463 tỷ VNĐ tăng
76tỷ VNĐ so với năm 2004. Trong đó: doanh số cho vay trung và dài hạn năm
2005 đạt 1120 tỷ VNĐ tăng 43tỷ VNĐ so với năm 2004.
Xét về doanh số thu nợ đã đạt 167 tỷ VNĐ năm 2004. Trong đó thu nợ
quá hạn 1,5 tỷ VNĐ năm 2004. Sang năm 2005 doanh số thu nợ đạt 365 tỷ
VNĐ tăng 198tỷ VNĐ so với năm 2004. Trong đó thu nợ quá hạn 4,2 tỷ VNĐ.
Nguyên nhân phát sinh nợ quá hạn: khách hàng thực hiện phương án kinh
doanh không đúng theo tiến độ dự tính của phương án. Vì vậy việc thu hồi vốn
thường chậm so với dự tính trên phương án. Ngoài ra do cho vay tiêu dùng trả
nợ bằng lương của khách hàng thường định kì thu nợ theo hàng tháng. Vì vậy

khi khách hàng gặp khó khăn đột xuất hoặc đi công tác dẫn đến việc trả nợ
không đúng kì hạn nên phải chuyển nợ quá hạn. Khả năng thu hồi nợ quá hạn:
chi nhánh Hà Thành sẽ cố gắng tận thu tất cả các khoản nợ quá hạn dưới 360
ngày. Chi nhánh luôn chấp hành quy định về chuyển nợ quá hạn, không có
trường hợp nào đến hạn mà không chuyển nợ quá hạn.
Tổng dư nợ đến 31/12/2004 đạt 205,2 tỷ VNĐ, trong đó: dư nợ ngắn hạn
121,1tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 59%/tổng dư nợ; dư nợ trung và dài hạn 84,1 tỷ
VNĐ chiếm tỷ trọng 41%/tổng dư nợ. Đến năm 2005, tổng dư nợ đạt 312,8 tỷ
VNĐ. Trong đó, năm 2005: dư nợ ngắn hạn 206,5 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 66%/
tổng dư nợ, dư nợ trung dài hạn: 106,3 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 34%/ tổng dư
nợ.
c.Các hoạt động khác:
Triển khai nhanh hoạt động theo mụ hỡnh ngõn hàng bỏn lẻ, đa dạng
hoỏ sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng trờn nền tảng cụng nghệ ngõn hàng tiờn
tiến, mở rộng cỏc loại hỡnh dịch vụ, phục vụ đa dạng nhu cầu của khách hàng
cá nhân và các thành phần kinh tế dân doanh:
Chi nhánh đó nhanh chúng làm chủ cụng nghệ ngõn hàng hiện đại, một
mặt triển khai tốt việc áp dụng các sản phẩm, dịch vụ mới dựa trên nền tảng
công nghệ hiện đại, tiên tiến; Mặt khác, chủ động nghiên cứu triển khai các sản
phẩm, dịch vụ mới của hệ thống như Tiết kiệm bậc thang, Tiết kiệm khuyến
mại kèm bảo hiểm, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm Ổ trứng vàng, tiết kiệm rỳt
dần... chi trả lói, gốc trỏi phiếu an toàn, đúng chế độ, đảm bảo uy tín của hệ
thống NHĐT&PTVN; phát triển mạnh các dịch vụ thu tiền tại nhà, thu mua séc
du lịch; Chi nhánh Hà Thành cũng là một trong những Chi nhánh đầu tiên
trong toàn hệ thống triển khai phát hành bank draft, thanh toán thẻ VISA
CARD, MASTER CARD (doanh số đạt gần 1.5 triệu USD), chuyển tiền WESTERN
UNION, thu đổi 8 loại ngoại tệ mạnh, đầu mối chi trả kiều hối Đài Loan của hệ
thống NHĐT&PTVN, phát hành thẻ ATM, dịch vụ trả lương cho các đơn vị.
Trong cỏc sản phẩm tớn dụng, ngoài việc cung ứng cỏc sản phẩm tớn dụng
ngắn, trung, dài hạn cũn nghiờn cứu đưa vào sản phẩm mới như cho vay mua

ô tô, mua nhà chung cư, … bước đầu các sản phẩm, dịch vụ mới này đó được
khách hàng đún nhận rất nhiệt tỡnh.
Nhờ áp dụng triệt để mụ hỡnh giao dịch một cửa để thực hiện các giao
dịch tại Ngân hàng, thời gian phục vụ giao dịch với khách hàng được rút ngắn,
thủ tục được giản tiện nhưng vẫn bảo đảm đầy đủ đúng quy định đó đem lại
sự hài lũng và niềm tin với đông đảo khách hàng.
Ngoài ra, với đặc điểm giao dịch cả ngày thứ 7, Chủ nhật, ngày lễ tết, thời
gian giao dịch kéo dài đến 18h hàng ngày, Chi nhánh Hà Thành đó trở thành sự
lựa chọn số một của đông đảo khách hàng. Đến nay, sau 3 năm hoạt động, Chi
nhánh đó mở mới thờm được 17.000 tài khoản cá nhân, 550 tài khoàn doanh
nghiệp và phát hành mới thêm được 17.000 thẻ ATM.
Bám sát định hướng hoạt động ngõn hàng bỏn lẻ, với ý thức tự chủ, nỗ
lực, Chi nhánh Hà Thành đang là một trong những chi nhánh phục vụ đa dạng
nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại. Bằng việc tích cực tham gia vào
các hoạt động Ngân hàng phục vụ các sự kiện trọng đại của đất nước như
SEAGAMES 22, Hội nghị cấp cao ASEM5, triển lóm Banking 2005, triển lóm
thành tựu 60 năm nước CHXHCN Việt nam, Hội nghị APEC, hoạt động dịch vụ
của Chi nhánh đó khụng ngừng phỏt triển, gúp phần nõng doanh thu dịch vụ
lờn chiếm hơn 30% trong tổng lợi nhuận của Chi nhánh và là cơ sở để Ngân
hàng ĐT&PT Việt Nam tiếp tục chọn Chi nhánh Hà Thành là nơi triển khai thử
nghiệm các sản phẩm dịch vụ mới trong thời gian tới.
Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng tiếp tục hoàn thiện mô hỡnh ngõn hàng bỏn
lẻ bằng việc tỏch Phũng DVKH thành 2 phũng Dịch vụ Khỏch hàng Doanh
nghiệp và Dịch vụ khỏch hàng cỏ nhõn (thỏng 4/2006) để đảm bảo nâng cao
chất lượng phục vụ khách hàng và có điều kiện đẩy mạnh phát triển các dịch
vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại.
Phát triển mạng lưới gắn chặt với phục vụ nhóm khách hàng mục tiêu
đó chứng minh tớnh hiệu quả, thiết thực.
Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng được Chi nhánh triển khai cung ứng rất
tốt đến khu vực dân cư, cơ quan, tổ chức bằng các biện pháp tăng cường các

hoạt động thông tin tuyên truyền, vận động khách hàng tại các khu vực tập
trung dân cư. Phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ tới khu vực trung tâm
thương mại, khu vực tập trung các trường đại học, bệnh viện …
Chi nhánh Hà Thành được thành lập trên cơ sở nõng cấp Phũng giao dịch
Trung tâm và 3 QTK trực thuộc Sở giao dịch NHĐT&PTVN, do vậy, mạng lưới
và quy mô hoạt động lúc khởi điểm cũn hạn chế. Nhận thức được rằng với một
Chi nhánh mới thành lập, việc mở rộng mạng lưới là rất cần thiết để có thể
phát triển, quảng bá hỡnh ảnh của mỡnh. Trong 3 năm qua, Chi nhánh đó tiến
hành mở mới Phũng giao dịch Bỏch Khoa (thỏng 4/2004) tại Phường Bách
Khoa, QTK Học viện Ngân hàng (tháng 5/2005), Quỹ tiết kiệm số 8 (tháng
8/2004) tại 67 Núi Trúc để tập trung đối tượng khách hàng là sinh viên, học
sinh và các trường học; Phũng giao dịch 19/8 (thỏng 3/2005) là ngõn hàng chỉ
định thanh toán phục vụ trung tâm giao dịch chứng khoán Hà nội; Phũng Giao
dịch Trung tõm tiếp tục tận dụng ưu thế về vị trí trung tâm, khẳng định vai trũ
đi đầu trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng thực hiện
nâng cấp QTK 9 thành Phũng giao dịch Lờ Đại Hành, nâng cấp Quỹ TK số 10
thành Điểm giao dịch đưa tổng số điểm giao dịch của Chi nhỏnh lờn thành 4
Phũng giao dịch và 1 Điểm giao dịch, 1 Quỹ tiết kiệm. Tiếp tục bài học thành
cụng trờn, Chi nhỏnh Hà Thành dự kiến thành lập Phũng Giao dịch Bất động
sản tại trung tâm giao dịch bất động sản Hà nội, và Phũng giao dịch Tụn Thất
Tựng tại Trường Đại học Y
Chi nhánh cũng rất chú trọng đến việc phát triển mạng lưới ATM, coi đây
là bước khởi đầu cho việc tiếp tục cung cấp các dịch vụ Ngân hàng tới các
trường học, bệnh viện. Số lượng mỏy ATM do Chi nhỏnh quản lý đó tăng từ 2
máy ATM vào thời điểm thành lập lên tới 12 ATM vào thời điểm hiện nay.
Như vậy, có thể nói công tác phát triển mạng lưới của Chi nhánh đó làm
thời gian qua và cú hiệu quả tốt. Mạng lưới các điểm giao dịch được mở rộng
của Chi nhánh rất phù hợp để Chi nhánh triển khai theo mô hỡnh bỏn lẻ, hiện
đại và góp phần quan trọng vào công tác huy động vốn của Chi nhánh. Đến
nay, hỡnh ảnh của Chi nhỏnh Hà Thành hoạt động phục vụ gắn với các khu vực

Trung tâm thương mại sầm uất, khu vực trường học, bệnh viện, đông dân cư,
Ngân hàng hoạt động phục vụ thị trường chứng khoán đó trở nờn quen thuộc
với mọi đối tượng khách hàng..
Thực hiện hoạt động Ngân hàng chỉ định thanh toán chứng khoán góp
phần đa dạng hoá hoạt động, quảng bá hỡnh ảnh, đồng thời nâng cao hiệu
quả kinh doanh của Chi nhánh
Cùng với việc Trung tâm Giao dịch chứng khoán Hà Nội được thành lập,
Chi nhánh Hà Thành được NHĐT&PTVN giao nhiệm vụ làm Ngân hàng chỉ
định thanh toán chứng khoán, đây là lĩnh vực kinh doanh mới đầy tiềm năng.
Nhận thức được vấn đề này Chi nhánh đó thành lập PGD 19/8 cú trụ sở ngay
tại TTTGDCK Hà nội, khai trương hoạt động cùng ngày với TTGDCK Hà nội.
Với chức năng là Ngân hàng chỉ định thanh toán chứng khoán, kết quả
hoạt động trong lĩnh vực này đó đạt được kết quả đáng kể, cụ thể: thực hiện
thanh toán tiền (nhận, chi trả, chuyển tiền đặt cọc của các nhà đầu tư chứng
khoán) cho trên 100 phiên đấu giá của TTGDCK Hà Nội theo đỳng quy trỡnh
nghiệp vụ, đảm bảo an toàn chính xác và nhanh chóng; tham gia đầy đủ các
phiên đấu thầu trái phiếu Chính phủ tại TTGDCK Hà nội góp phần vào việc
thành công của các phiên giao dịch đấu thầu trái phiếu chính phủ của TTGDCK
Hà nội cho đến nay Chi nhánh đó trỳng thầu trờn 1.000 tỷ trỏi phiếu Chớnh
phủ và trỏi phiếu đô thị. Ngoài ra, Chi nhánh đó triển khai một số nghiệp vụ
mới phục vụ hoạt động kinh doanh chứng khoán; Cụ thể: ký hợp đồng hợp tác
toàn diện với Trung tâm Lưu ký Chứng khoán, ký hợp đồng cho vay đảm bảo
khả năng thanh toán với 19/21 Công ty Chứng khoán nhằm đảm bảo cho hoạt
động thông suốt của thị trường chứng khoán.
Ngoài các hoạt động trên, sau khi được sự chấp thuận của NHĐT&PTVN
về việc đầu tư trực tiếp trên thị trường chứng khoán và cho vay ứng trước tiền
bán chứng khoán, cho vay cầm cố cổ phiếu, trái phiếu niêm yết trên thị trường
chứng khoán, Chi nhánh đang tiếp cận các nhà đầu tư, các Công ty chứng
khoán, các Công ty chuẩn bị cổ phần hoỏ,.... xõy dựng cỏc quy trỡnh tỏc nghiệp
tại Chi nhỏnh để triển khai các nghiệp vụ trên. Đến nay, Chi nhánh đó đầu tư

mua 1.500.000 cổ phiếu của Công ty CP Nhiệt điện Phả Lại (Chi nhánh đó bỏn
750.000 cổ phiếu và lợi nhuận thu được là 7,7 tỷ VND), 800.000 cổ phiếu Công
ty CP Gas Petrolimex.
Như vậy có thể nói, Chi nhánh không những đó và đang hoàn thành
nhiệm vụ của Ngân hàng chỉ định thanh toán chứng khoán, hoạt động phục vụ
thị trường chứng khoán Hà nội giúp thị trường chứng khoán dần dần đi vào
hiệu quả, góp phần tích cực vào việc phát triển thị trường chứng khoán Việt
nam mà cón mở hướng đầu tư mới, phát triển các dịch vụ ngân hàng phục vụ
thị trường chứng khoán, tạo nguồn thu cho Chi nhánh, là nơi tiếp thị, quảng bỏ
hỡnh ảnh của BIDV trước tỡnh hỡnh cổ phần hoỏ cỏc DNNN đang phát triển
mạnh mẽ.
2.2 thực trạng chất lượng Tín dụng Trung và Dài hạn tại
chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Hà Thành
2.2.1.Khái quát về hoạt động tín dụng trung và dài hạn của chi
hánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Thành:
Hoạt động tín dụng ngân hàng diễn ra trong điều kiện môi trường kinh tế
đang có những thuận lợi cơ bản, nền kinh tế nước ta đang khởi sắc và đang
tiếp tục phát triển, tốc độ tăng trưởng kinh tế cao… tạo cơ hội cho các ngân
hàng mở rộng tín dụng phục vụ nhu cầu về vốn cho phát triển sản xuất kinh
doanh, đầu tư dự án của các doanh nghiệp, góp phần vào sự nghiệp công
nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước.
Với chủ trương đúng đắn của Đảng và Nhà nước, hoạt động tài chính
tiền tệ có nhiều tiến bộ, ngành ngân hàng thực hiện chính sách điều chỉnh lãi
suất , giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, nới lỏng các công cụ chính sách tiền tệ phù
hợp với diễn biến thị trường, chất lượng tín dụng được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu
có xu hướng giảm dần.
Bảng 2.3: Dư nợ theo thành phần kinh tế.
Đơn vị: triệu VNĐ
Chỉ tiêu
2004 2005

Tổng
Tỷ
trọng(%)
Tổng
Tỷ
trọng(%)
Tổng dư nợ cho vay 205227 100% 312899 100%
1. DNQD
2. DNNQD
125188
80039
61
39
153320
159579
49
51
( Nguồn số liệu: lấy từ phòng tín dụng của Chi nhánh Hà Thành)
Về cơ cấu cho vay trung dài hạn của chi nhánh Hà Thành trong thời gian
qua cho vay các thành phần kinh tế vẫn chủ yếu là cho vay ngắn hạn và tập
trung vào doanh nghiệp nhà nước. Trong hai năm vừa qua phần lớn chi nhánh
Hà Thành cho vay ưu thế về bên doanh nghiệp quốc doanh cao hơn so với
doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Nguyên nhân của thực trạng trên là: do các dự án vay vốn của các doanh
nghiệp ngoài quốc doanh đa phần không thoả mãn các điều kiện vay vốn ( về
tài sản thế chấp, về vốn tự có). Hơn nữa, đây là một thị trường đầy phức tạp,
luôn tiềm ẩn những vấn đề rủi ro khó có thể lường trước được, Mặt khác, sự
năng động của một số đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh thường đồng nghĩa với
sự táo bạo, xem thường pháp luật, sử dụng vốn sai mục đích nên dễ đưa Ngân
hàng trở thành nạn nhân của những món nợ khó đòi. Do đó, nhận biết được

nguy cơ rủi ro của khu vực kinh tế này mà chi nhánh đã thận trọng trong việc
cho vay đối với khu vực này, tỷ lệ cho vay đối với khu vực này thường thấp hơn
so với các doanh nghiệp quốc doanh.
Nhưng nhìn lại trong 2 năm gần đây chi nhánh đã mở rộng đối với các
khoản cho vay của mình đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, trong đó
năm 2004 đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 80 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng
39%/tổng dư nợ cho vay và sang năm 2005 đã tăng lên 159,6 tỷ VNĐ chiếm tỷ
trọng 51%/tổng dư nợ cho vay.
Biểu đồ 2.2:Dư nợ tín dụng của NHĐT&PT chi nhánh Hà Thành
Năm 2004,2005
Đơn vị tỷ đồng


Từ định hướng hoạt động đó được xác định là phục vụ các thành phần
kinh tế ngoài quốc doanh, Chi nhánh đó nhanh chúng thay đổi nhận thức, đổi
mới tác phong làm việc, xây dựng cơ chế, chính sách phù hợp, tranh thủ nguồn
vốn kể cả trong nước và ngoài nước để có thể hỗ trợ tốt cho khách hàng. Tăng
cường tiếp thị phát triển khách hàng, tăng cường hợp tác với các hiệp hội (Hội
Doanh nghiệp trẻ thành phố Hà Nội, Trung tâm hỗ trợ doanh nghiệp vừa và
nhỏ ...) hợp tác với các Tổng công ty trong việc cung cấp tín dụng và dịch vụ
ngõn hàng, phục vụ tiến trỡnh cổ phần hoỏ doanh nghiệp nhà nước theo chủ
trương của Đảng và Nhà nước.
Những nỗ lực phấn đấu của Chi nhánh đó gúp phần nõng số khỏch hàng
quan hệ tớn dụng với Chi nhỏnh từ 12 khỏch hàng là doanh nghiệp, sau 3 năm
hoạt động, đó cú gần 145 khỏch hàng là doanh nghiệp quan hệ vay vốn thường
xuyên trong đó, 95% khách hàng là khách hàng ngoài quốc doanh, dư nợ cho
vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 90%, cho vay có tài sản đảm
bảo đạt 70% tổng dư nợ.
Hoạt động tín dụng được gắn liền với các dịch vụ Ngân hàng, với
phương châm phục vụ khép kín các nhu cầu của doanh nghiệp, ngay từ khi lựa

chọn khách hàng, Chi nhánh đó cú định hướng lựa chọn những doanh nghiệp
có khả năng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng, trong quỏ trỡnh giao dịch, luụn
khuyến khớch, vận động khách hàng sử dụng đa dạng các dịch vụ ngân hàng,
tiến tới đưa mọi giao dịch của doanh nghiệp tập trung về Chi nhánh Hà Thành
phục vụ.
Có thể nói, hoạt động tín dụng của Chi nhánh trong 3 năm qua đó cú
nhiều chuyển biến tớch cực, hoạt động tín dụng của Chi nhánh đó cú bước tăng
trưởng ổn định, an toàn, hiệu quả, hỡnh ảnh của Chi nhỏnh Hà Thành, một
NHTM QD chuyờn doanh phục vụ cỏc đơn vị ngoài quốc doanh đó được rất
nhiều các đơn vị biết tới và lựa chọn Hà Thành là đơn vị cung cấp cỏc sản
phẩm dịch vụ cho mỡnh. Trong số cỏc khỏch hàng đó, rất nhiều các đơn vị đó
cú thương hiệu trên thị trường, các khách hàng tiêu biểu đó có thể kể đến là
Công ty FPT, Công ty xăng dầu Hàng không, Công ty VIMECO, các Công ty trong
tập đoàn Hoà Phỏt, Cụng ty TNHH Hoà Bỡnh, Cụng ty Văn phũng phẩm Hồng
Hà,...
Có được điều này là do Chi nhánh NHĐT&PT Hà Thành đã xây dựng một
chính sách tín dụng đi đôi với chính sách nguồn vốn hiệu quả. Vốn đầu tư
trung, dài hạn của ngân hàng tập trung để đầu tư cho các doanh nghiệp mua
sắm máy móc thiết bị, đổi mới công nghệ tiên tiến... Ngân hàng coi tín dụng
đầu tư phát triển, tín dụng thi công xây lắp... là mặt trận hàng đầu, đồng thời
ngân hàng đã tập trung vốn cho các dự án trọng điểm của Nhà nước, các tổng
công ty, các doanh nghiệp Nhà nước giúp các doanh nghiệp giữ vững vai trò
chủ đạo của nền kinh tế quốc dân.
Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thời gian
Đơn vị tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm
2003
Năm
2004

Năm
2005
Tỷ lệ tăng trưởng(%)
2004/200
3
2005/200
4
Tổng dư nợ 143,3 205,3 312,9 43,3 52,1
- Ngắn hạn 76,2 121,3 206,3 59,2 70,2
- Trung- dai hạn 67,1 84 106,6 25,3 26,2
(Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHĐT&PT chi nhánh
Hà Thành)
Ta thấy cơ cấu dư nợ theo thời gian vẫn có chênh lệch giữa ngấn hạn,
trung và dài hạn.tỷ trọng dư nợ ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trogn
tổng dư nợ của ngân hàng. Điều này cho thấy cho vay ngắn hạn vẫn luôn là
khoản cho vay lớn nhất của ngân hàng này.Đièu đó càng chứng tỏ lợi nhuận
của ngân hàng này đa phần la do hoật động cho vay ngắn hạn mang lại. Đây là
khoản cho vay tuy cs lãi suất thấp nhưng lại có thời gian thu hồi vốn nhanh
nên rất an toàn.Tốc độ tăng trưởng của dư nợ ngắn hạn vẫn không ngừng
tăng qua các năm
Qua bảng số liệu trên ta còn thấy tỷ trọng dư nợ trung- dài hạn của 3
năm chiếm tỷ trọng tương đối cao. Dư nợ trung hạn vẫn có chiều hướng tăng
lên nhưng với tốc độ tăng không cao, cụ thể là tốc độ tăng của dư nợ trung-
dài hạn năm 2005 so với năm 2004 là 26,2%,năm 2004 so với năm 2003 là
25,3 %.Tuy tốc dộ có tăng nhưng tỷ trọng lại rất thấp vì vậy mà lợi nhuận của
hoật động này mang lại cho ngân hàng là không cao.Điều này cho thấy khách
hàng có nhu cầu trung- dài hạn của chi nhánh Hà Thành tuy nhiều nhưng ngân
hàng này chưa đáp ứng đủ nhu cầu của họ. Chính vì vậy mà chi nhánh Hà
Thành đang có chiến lược cho vay trung dài hạn đối với khách hàng, nó không