BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI CHI NHÁNH
NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ
NỘI
Hà Nội, năm 2019
KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
1
3
2
3
3
Tổng quan về nâng cao chất lượng cho vay chính sách
nhằm giải quyết việc làm tại NHCSXH
Thực trạng chất lượng cho vay chính sách nhằm giải
quyết việc làm tại chi nhánhNHCSXH Tp Hà Nội
Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay chính sách nhằm
giải quyết việc làm tại chi nhánhNHCSXH Tp Hà Nội
Kết luận
TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Hiệu quả vốn tín dụng cho vay đối tượng chính sách còn thấp làm
ảnh hưởng đến chất lượng cho vay chính sách.
Thất nghiệp là một trong những nguyên nhân dẫn đến tiêu cực xã
hội, gây nên cuộc sống không ổn định.
Chất lượng tín dụng cho vay chính sách nhằm giải quyết việc làm
của NHCSXH TP Hà Nội còn chưa cao
Cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay chính
sách nhằm giải quyết việc làm tại chi nhánhNHCSXH
Tp Hà Nội
3
MỤC TIÊU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
o Đề tài tập trung nghiên cứu: Hệ thống hóa các vấn đề lý luận và
thực tiễn về chất lượng cho vay chính sách nhằm giải quyết việc
làm để đánh giá thực trạng chất lượng cho vay chính sách nhằm
GQVL từ đó đề xuất phương hướng và giải pháp nhằm nâng cao
chất lượng cho vay chính sách nhằm GQVL tại chi nhánh
NHCSXH Tp Hà Nội
o Đề tài nghiên cứu tập trung vào thực trạng chất lượng cho vay
chính sách nhằm GQVL tại NHCSXH Tp Hà Nội giai đoạn
2015-2018 từ đó chỉ ra thành tựu, hạn chế và nguyên nhân ảnh
hưởng đến chất lượng cho vay chính sách nhằm GQVL tại
NHCSXH Tp Hà Nội và đưa ra các giải pháp trong những năm
tới.
4
TỔNG QUAN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY
CHÍNH SÁCH NHẰM GQVL TẠI NHCSXH
o Cho vay chính sách cho các đối tượng chính sách
là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước
huy động, cho người nghèo và các đối tượng chính
sách khác vay vốn với các ưu đãi so với cho vay
thông thường, để phục vụ mục đích sản xuất kinh
doanh và tiêu dùng, tạo việc làm, cải thiện đời sống,
góp phần thực hiện mục tiêu giảm nghèo, bảo đảm an
sinh xã hội.
5
TỔNG QUAN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY
CHÍNH SÁCH NHẰM GQVL TẠI NHCSXH
Cho vay chính sách nhằm giải quyết việc làm tại
ngân hàng chính sách (hay còn gọi là cho vay giải
quyết việc làm) là việc ngân hàng giải ngân vốn
nhằm hỗ trợ các dự án nhỏ nhằm tạo thêm việc làm,
cải thiện đời sống, giảm thất nghiệp, góp phần thực
hiện mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo, ổn
định xã hội.
6
TỔNG QUAN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY
CHÍNH SÁCH NHẰM GQVL TẠI NHCSXH
Hình thức cho vay
chính sách nhằm
GQVL
Ủy thác qua tổ chức
chính trị xã hội
Cho vay trực tiếp
7
TỔNG QUAN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY
CHÍNH SÁCH NHẰM GQVL TẠI NHCSXH
Chất lượng cho vay chính sách nhằm giải quyết việc làm tại
ngân hàng chính sách
Chất lượng cho vay chính sách được nhìn nhận giống như
chất lượng cho vay thương mại thông thường, đó là khoản
vay đáp ứng được mục đích khi cho vay của NH là có khả
năng thu hồi.
Mặt khác, không kém phần quan trọng, cho vay chính sách
nói chung và cho vay nhằm giải quyết việc làm nói riêng
được coi là có chất lương tốt nếu chúng đáp ứng được nhu
cầu của người đi vay là các đối tượng chính sách và đạt
được các mục tiêu xã hội.
8
TỔNG QUAN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY
CHÍNH SÁCH NHẰM GQVL TẠI NHCSXH
Chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay chính sách
nhằm GQVL tại NHCS
Quy mô cho vay giải quyết việc làm
Tỷ lệ hộ được vay vốn nhằm giải quyết việc làm
Sự gia tăng mức cho vay bình quân
Sự gia tăng số việc làm mới hàng năm
Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn và nợ khoanh từ cho vay giải
quyết việc làm
9
TỔNG QUAN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY
CHÍNH SÁCH NHẰM GQVL TẠI NHCSXH
Chiến lược hoạt động
của ngân hàng
Mô hình tổ chức
Mối quan hệ với cơ
quan địa phương
Phẩm chất năng lực cán
bộ
Cơ sở vật chất, công
nghệ thông tin
……
Nhân tố khách quan
Nhân tố chủ quan
Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay chính
sách nhằm GQVL tại NHCS
Hành lang pháp lý,
chinh sách vĩ mô
Điều kiện kinh tế, xã
hội
Điều kiện tự nhiên
Trình độ dân trí, tập
quán sản xuất
Tình hình dân số
….
10
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
o NHCSXH Tp Hà Nội là một tổ chức tín dụng của Nhà nước,
hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận; được Nhà nước cấp,
giao vốn và đảm bảo khả năng thanh toán; huy động vốn có
trả lãi hoặc tự nguyện không lấy lãi, vốn nhận ủy thác của các
tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để uỷ thác hoặc trực tiếp
cho vay các đối tượng chính sách.
11
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH NHẰM
GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Quy mô cho vay GQVL tại chi nhánh
Với chức năng là kênh tín dụng chính sách của Chính phủ
trên địa bàn Thành phố Hà Nội, sau hơn 10 năm hoạt động
NHCSXH đã thực hiện cho vay ưu đãi đối với các đối tượng
chính sách trên phạm vi cả nước với quy mô ngày càng rộng.
Dư nợ cho vay giải quyết việc làm ngày càng tăng với tốc độ
nhanh qua các năm.
12
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Dư nợ cho vay GQVL tại NHCSXH TP Hà Nội
Tổng dư nợ
Năm
Năm
Năm
Năm
2015
2016
2017
2018
5.165.098 5.537.597 6.339.797 7.280.103
Dư nợ cho vay GQVL
1.400.759 1.570.464 2.144.738 2.776.547
Chỉ tiêu
Tỷ trọng dư nợ GQVL trên
tổng dư nợ (%)
27,12%
28,36%
33,83%
38,14%
Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay đối với chương trình giải quyết
việc làm tại NHCSXH Thành phố Hà Nội tăng khá đều đặn, trung
bình năm sau tăng lên 1,2 lần so với năm trước.
13
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Dư nợ theo phương thức cho vay
Ủy thác các tổ chức
chính trị - xã hội
2015
2016
2017
2018
Dự án cơ cở SXKD
Số tiền
Tỷ trọng (%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
1.050.569
1.256.371
1.780.133
2.443.361
75%
80%
83%
88%
350.190
314.093
364.605
333.186
25%
20%
17%
12%
Tỷ trọng cho vay thông qua tổ chức chính trị xã hội cũng tăng
dần qua các năm, điều này đã chứng tỏ sự hoạt động tích cực
của các tổ chức chính trị xã hội trong việc ủy thác với Ngân
hàng trong hoạt động cho vay giải quyết việc làm.
14
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Tỷ lệ hộ vay vốn GQVL
Chỉ tiêu
Tổng số hộ vay vốn
Năm
Năm
Năm
Năm
2015
2016
2017
2018
66.032
66.255
70.236
78.857
78.265
77.923
75.756
79.983
84,36
85,03
92,71
98,59
GQVL (Hộ vay –HV)
Số hộ chưa có việc làm
trên địa bàn (HN) (hộ vay)
Tỷ lệ =HV*100/HN (%)
15
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Mức cho vay GQVL bình quân
Chỉ tiêu
Tổng dư nợ cho vay GQVL (N)
(triệu đồng)
Tổng số hộ vay vốn GQVL (HV)
(hộ vay)
BQ=N/HV*1000/HV (tr.đ/hộ)
Năm 2015
Năm
2016
1.400.759 1.570.464
Năm 2017
Năm
2018
2.144.737 2.776.547
66.032
66.255
70.236
78.857
21,2
23,7
30,5
35,2
Mức cho vay vốn GQVL bình quân mỗi tại NHCSXH thành phố Hà Nội
đã tăng dần lên qua các năm. Từ 21,2 triệu đồng năm 2015, đến năm
2018 là 35,2 triệu đồng.
16
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Về gia tăng lao động có việc làm mới
Thông qua việc cho vay vốn theo các dự án tạo việc làm trong
giai đoạn 2015-2018 đã giúp cho 145 ngàn lao động có việc
làm mới. Trong đó số lượng lớn lao động được tạo việc làm
cũng tập trung ở các khu vực có tốc độ đô thị hóa cao, người
dân mất đất canh tác như Hoài Đức, Đan Phượng, Đông Anh.
17
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Tỷ lệ nợ xấu cho vay GQVL
STT
Chỉ tiêu
1
Tổng dư nợ cho vay GQVL
2
Nợ xấu:
Tỷ lệ nợ xấu
-
T.đó
Nợ quá hạn
Tỷ lệ NQH
-
Nợ khoanh
Tỷ lệ nợ khoanh
Năm 2015 Năm 2016
Năm 2017
1.400.759 1.570.464 2.144.737
Năm 2018
2.776.547
2.563
2.197
1.918
2.396
0,18
0,14
0,09
0,09
2.082
1.889
1.713
1.585
0,15
481
0,03
0,12
308
0,02
0,08
205
0,01
0,06
811
0,03
Mặc dù có giảm so với thời điểm nhận bàn giao nhưng tỷ lệ nợ quá hạn
của Chương trình cho vay Giải quyết việc làm cao là cao nhất trong số các
chương trình cho vay của chi nhánh.
18
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Kết quả đạt được
Khối lượng vốn tín dụng
phục vụ cho hoạt động
cho vay GQVL của
NHCSXH Thành phố
Hà Nội ngày một tăng
Số hộ được vay vốn vẫn
tiếp tục tăng lên hàng
năm. Cùng với đó là
mức cho vay bình quân
mỗi hộ cũng tăng lên
Gia tăng đáng kể số chỗ
làm mới được tạo thêm
từ việc vay vốn.
19
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Hạn chế
Mức
Mứctượng
vốn
lãi suất
cho
cho
vay
vay
hiện
chưa
không
còn
điều
được
Đối
được
vay
vốn
chưađược
đa
dạng
và
chỉnh
phù
phù
hợp
hợp chính sách.
bao quát hết
các
đối
tượng
20
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH SÁCH
NHẰM GQVL TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TP HÀ NỘI
Nguyên nhân của các hạn chế
Nguồn vốn cho vay giải quyết việc làm so với nhu cầu còn hạn chế, chưa
đủ đáp ứng để cho vay các hộ có nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh tạo
việc làm trên các địa bàn quận, huyên.
Kết quả thẩm định xác định các số liệu đánh giá phương án SXKD chưa
được chính xác.
Năng lực xử lý cho gia hạn nợ của cán bộ còn hạn chế
Công tác kiểm tra giám sát tại các PGD NHCSXH quận, huyện một số nơi
còn mang tính hình thức, qua loa, chiếu lệ, chưa đi sâu đi sát đến hộ vay
Hội đoàn thể nhận ủy thác đôi khi chưa làm tròn trách nhiệm
Công tác điều tra khảo sát đánh giá tổng hợp tình trạng lao động chưa được
các cơ quan quản lý nhà nước quan tâm đề điều tra thống kê có dữ liệu cụ
thể ở từng địa phương phục vụ cho công tác cho vay của NHCSXH.
Nhiều khách hàng vay vốn vi phạm các nguyên tắc tín dụng cơ bản.
Năng lực quản lý sử dụng vốn của người vay của Chủ dự án cơ sở SXKD
còn hạn chế.
21
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH
SÁCH NHẰM GQVL TẠI NHCSXH TP HÀ HỘI
Các giải pháp
Tăng trưởng nguồn vốn cho vay
Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn ngắn ngày để nâng
cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ NH, Hội
đoàn thể, tổ Trưởng TK&VV
Làm tốt công tác kiểm tra, giám sát theo định kỳ hoặc đột
xuất
Thực hiện tốt công tác tổng kết đánh giá rút kinh nghiệm theo
định kỳ
22
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY CHÍNH
SÁCH NHẰM GQVL TẠI NHCSXH TP HÀ HỘI
Các kiến nghị
Đối với Chính phủ và các cơ quan thực hiện chương trình
ở Trung ương
Đối với UBND thành phố Hà Nội, các sở ngành và chính
quyền địa phương các cấp
Đối với các tổ chức chính trị xã hội nhận dịch vụ ủy thác
Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Trung ương
Đối với ban lãnh đạo NHCSXH thành phố Hà Nội
23
Em xin chân thành cám ơn các
thầy, cô đã lắng nghe!