NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH của NGÂN HÀNG TMCP QUÂN đội CHI NHÁNH bắc GIANG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
CHƯƠNG TRÌNH THẠC SĨ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EXECUTIVE MBA

NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH
BẮC GIANG

LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN LÝ KINH TẾ

HÀ NỘI - 2019


TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Cạnh tranh trong lĩnh vực
ngân hàng diễn ra ngày

MB Chi nhánh Bắc Giang được

càng mạnh mẽ, các ngân

thành lập năm 2014. Từ năm 2014

hàng liên tục cải thiện chất

đến 2018 là giai đoạn hình thành và

lượng dịch vụ, cải tiến sản

phát triển chi nhánh nên phát triển

phẩm, nâng cao hiệu quả

theo chiều rộng là chủ yếu.

KD

Sau thời gian quy mô tăng trưởng
khá, từ 2019 là giai đoạn phát triển
hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
theo chiều sâu nên nâng cao hiệu quả
kinh doanh của Chi nhánh càng được
coi trọng.

NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC GIANG


KẾT CẤU LUẬN VĂN

1

Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng
thương mại

2

Chương 2: Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang

3

Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân
Đội - Chi nhánh Bắc Giang

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI

1.1 Hoạt động của ngân hàng thương mại

1.2 Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại

1.3 Kinh nghiệm thực tiễn nâng cao hiệu quả kinh doanh của một số chi nhánh ngân hàng thương mại


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG

•

2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Quân Đội và Chi nhánh Bắc Giang

•

2.2 Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh
Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018

•

2.3. Đánh giá chung về hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi
nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 – 2018

Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Quân Đội
và Chi nhánh Bắc Giang

Ngày 25/03/2014, Ngân hàng
TMCP Quân Đội - Chi nhánh
Bắc Giang chính thức khai
trương hoạt động

Buổi đầu thành lập, Ngân hàng

Đến thời điểm 31/12/2018, Chi

TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc

nhánh đã có 41 cán bộ với hơn

Giang chỉ có 21 cán bộ

98% có trình độ đại học trở lên


Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Quân Đội
và Chi nhánh Bắc Giang

Hình 2.2: Tình hình huy động vốn và dư nợ của MB Bắc Giang từ 2014 – 2018
Đvt: tỷ đồng

Bảng 2.1: Tổng hợp kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Đvt: tỷ đồng

Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Thu nhập ròng trên tài sản (ROA: Return On Asset)

Có thể nhận thấy, từ năm 2014 tới 2017, ROA của Chi nhánh liên tục gia tăng mặc dù tổng tài sản bình quân cũng tăng khá tốt. Tuy nhiên tới
2018, ROA của Chi nhánh đã bị giảm. Thu nhập của Chi nhánh đang tăng trưởng tốt nhưng phụ thuộc lớn vào tín dụng. Chi phí qua các năm đều tăng
khá do quy mô kinh doanh của Chi nhánh ngày càng tăng. Chi phí dự phòng của Chi nhánh có xu hướng gia tăng từ năm 2017


Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Thu nhập ròng trên tài sản (ROA: Return On Asset)

ROA của MB Bắc Giang hiện nay có sự chênh lệch đáng kể giữa Chi nhánh và toàn hệ thống MB. Đặc biệt, khoảng cách này càng gia tăng trong
năm 2018, khi ROA của Chi nhánh giảm khá nhiều. Ngay cả khi so sánh ROA của MB Bắc Giang với các NHTM khác trên cùng địa bàn như BIDV
hay VCB thì chỉ tiêu của Chi nhánh vẫn thấp hơn.


Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM)

Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên của Chi nhánh qua các năm qua về cơ bản có xu hướng tăng, tuy nhiên cũng không tránh khỏi những
năm NIM bị giảm như năm 2017 và chỉ tăng nhẹ năm 2018.


Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM)

So sánh NIM của MB Bắc Giang và của toàn hệ thống MB ta cũng thấy trong cả giai đoạn NIM của Chi nhánh đều thấp hơn so
với Hội sở. Trừ năm 2015 mức độ chênh lệch không đáng kể, các năm còn lại NIM của Chi nhánh đều thấp hơn khá nhiều so
với toàn hệ thống MB.


Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên (NOM)

Những năm qua, tỷ lệ NOM của chi nhánh đang có xu hướng gia tăng. Mặc dù tổng tài sản không ngừng tăng. NOM ngày càng tăng đã
cho thấy, hoạt động dịch vụ của Chi nhánh ngày càng đóng góp vai trò gia tăng trong tổng thu từ hoạt động kinh doanh.


Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên (NOM)

Thu dịch vụ của Chi nhánh những năm qua mặc dù có chiều hướng gia tăng nhưng còn khiêm tốn nên NOM của Chi nhánh cũng chưa
cao. So với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn thì NOM của MB Bắc Giang vẫn còn thấp hơn.


Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Tỷ lệ lợi nhuận ròng trên tổng thu nhập (L)

Tỷ lệ lợi nhuận ròng trên tổng thu nhập các năm qua của Chi nhánh cũng biến động tăng giảm không đều. Ngoại trừ năm 2014, năm
mới hoạt động nên lợi nhuận bị âm, các năm sau tỷ lệ lợi nhuận ròng trên tổng thu nhập đều dương. Tuy nhiên, tỷ suất này tăng từ 2015
tới 2017 nhưng tới năm 2018 lại giảm khá mạnh.

Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Chất lượng tín dụng

Thời gian qua tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu diễn biến tương đối phức tạp. Từ năm 2015 tới 2017, tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu
liên tục gia tăng. Tới năm 2018, tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu mới có xu hướng giảm, mặc dù giảm mạnh nhưng nhìn chung vẫn còn
tiềm ẩn nhiều rủi ro.


Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP
Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 2018
Chất lượng tín dụng

Việc phát sinh nợ xấu và nợ quá hạn sẽ làm gia tăng chi phí của Chi nhánh, do đó, làm giảm lợi nhuận và giảm hiệu quả kinh doanh của
MB Bắc Giang trong các năm qua.


Đánh giá chung về hiệu quả kinh doanh
của Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang
giai đoạn 2014 - 2018
Kết quả đạt được

Một là, từ năm 2014 tới 2017, ROA của Chi nhánh liên tục có sự gia tăng

Hai là, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên của Chi nhánh có xu hướng tăng là chủ yếu.

Ba là, mặc dù tổng tài sản không ngừng tăng nhưng NOM ngày càng tăng

Bốn là, ngoại trừ năm 2014 lợi nhuận bị âm, các năm sau tỷ lệ lợi nhuận ròng trên tổng thu nhập đều dương

và có sự tăng trưởng

Năm là, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu đã giảm đáng kể vào năm 2018.


Đánh giá chung về hiệu quả kinh doanh
của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang
giai đoạn 2014 - 2018
Thứ nhất, sau giai đoạn tăng trưởng liên tục về ROA thì tới năm 2018, ROA của Chi nhánh đã bị sụt giảm và
thấp hơn so với toàn hệ thống MB và các NHTM khác.

Thứ hai, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên của Chi nhánh tới năm 2016 có xu hướng tăng là chủ yếu, tuy nhiên NIM
lại bị giảm từ năm 2017. Đồng thời NIM của Chi nhánh còn thấp hơn mức chung của MB và của các chi nhánh
NHTM khác trên địa bàn.
HẠN CHẾ

Thứ ba, tỷ suất lợi nhuận ròng trên tổng thu nhập tăng từ 2015 tới 2017 nhưng tới năm 2018 lại giảm khá
mạnh.

Thứ tư, thời gian qua tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu diễn biến tương đối phức tạp làm gia tăng chi phí, giảm
lợi nhuận và làm giảm hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh.


Đánh giá chung về hiệu quả kinh doanh
của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang
giai đoạn 2014 - 2018

Nguyên nhân chủ quan

•

Nguyên nhân khách quan
Một là, do công tác huy động vốn của Chi nhánh các năm
qua còn chưa tương xứng với tiềm năng

•
•

Hai là, hạn chế trong công tác quản trị nhân sự
Ba là, do công tác quản trị rủi ro tín dụng của Chi nhánh
còn chưa thực sự tốt.

•
•

•
•

Nền kinh tế vẫn chủ yếu phát triển theo chiều rộng
Tình hình cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng
trở nên gay gắt hơn.

•

Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh phụ thuộc lớn vào

Bốn là, cơ sở vật chất của Chi nhánh hiện tại còn nhiều

hội sở, do đó, đôi lúc chi nhánh không được chủ động

hạn chế

quyết định các chiến lược kinh doanh

Năm là, Chi nhánh chưa xây dựng được chiến lược kinh
doanh cụ thể cho từng giai đoạn


CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI
NHÁNH
BẮC GIANG

Nhóm giải pháp tiết kiệm chi phí
- Tăng trưởng nguồn vốn ổn định và tiết kiệm chi phí
- Tăng cường công tác quản trị rủi ro tín dụng để giảm thiểu tối đa rủi ro và chi phí dự
phòng

Nhóm các giải pháp gia tăng doanh thu, thu nhập
- Tăng cường công tác đào tạo nguồn nhân lực để
nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể cho từng năm
- Thực hiện tốt hoạt động marketing


CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI
NHÁNH
BẮC GIANG

Nhóm giải pháp tiết kiệm chi phí

Nhóm các giải pháp gia tăng doanh thu, thu nhập:

-

-

Tăng trưởng nguồn vốn ổn định và tiết kiệm chi phí
Tăng cường công tác quản trị rủi ro tín dụng để giảm
thiểu tối đa rủi ro và chi phí dự phòng

Tăng cường công tác đào tạo nguồn nhân lực để nâng
cao chất lượng nguồn nhân lực

-

Xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể cho từng năm

Một số kiến nghị: Với Hội sở; UBND Tỉnh Bắc Giang


BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC SỸ
XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN