NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH vụ bảo HIỂM PHI NHÂN THỌ tại CÔNG TY bảo VIỆT PHÚ THỌ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM
PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ

HÀ NỘI, 2019


TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng là hoạt động có
ý nghĩa về mặt kinh tế - xã hội cao. Hoạt động này có ý nghĩa nhân văn sâu
sắc khi chia sẻ rủi ro giữa các tổ chức và cá nhân tham gia bảo hiểm, góp
phần ổn định sản xuất và đời sống.
Nhận thấy đây là một vấn đề rất quan trọng với các doanh nghiệp bảo
hiểm và khi bản thân là một cán bộ tại Công ty Bảo Việt Phú Thọ, hàng
ngày vẫn góp phần vào sự phát triển chung của công ty với doanh thu
khai thác ngày càng cao nhưng bên cạnh đó là chi phí lớn, lợi nhuận
không tương xứng và là nỗi trăn trở của toàn thể CBCNV của công ty.

Từ nhu cầu thực tiễn đó, tôi lựa chọn đề tài “Nâng cao
hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công
ty Bảo Việt Phú Thọ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn
tốt nghiệp thạc sỹ


KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA
DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM

Chương 2 : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM
PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ

Chương 3 :

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐÔNG KINH
DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG
TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ


CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH
CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM

Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp
Khái niệm về hiệu quả kinh doanh
• Hiệu quả kinh doanh là một phạm trù kinh tế phản ánh đầy đủ
các lợi ích đạt được từ các hoạt động sản xuất kinh doanh của
doanh nghiệp, trên cơ sở so sánh kết quả thu được với chi phí
bỏ ra để thực hiện các hoạt động sản xuất kinh doanh đó
Bản chất của hiệu quả kinh doanh
• Hiệu quả kinh doanh là chỉ tiêu phản ánh đồng thời các mặt
của quá trình sản xuất kinh doanh: kết quả kinh doanh, chi phí
kinh doanh, lợi nhuận thu được, khả năng lợi dụng các nguồn
lực


CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH
CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM

Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi

nhân thọ
Nguồn nhân lực
Nhân tố quản trị doanh nghiệp
Văn hóa doanh nghiệp
Trình độ của phát triển cơ sở vật chất, kỹ thuật và ứng
dụng của tiến bộ khoa học kỹ thuật
• Hệ thống trao đổi và xử lý thông tin của doanh nghiệp 

Nhóm nhân
tố bên trong

•
•
•
•

Nhóm nhân
tố bên ngoài

• Nhân tố pháp lý
• Nhân tố kinh tế
• Nhân tố văn hóa – xã hội


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ

Giới thiệu chung về Công ty Bảo Việt Phú Thọ
 Bảo Việt Phú Thọ được thành lập vào cuối năm 1980 bắt đầu hoạt động từ năm 1981
với tư cách là một phòng Bảo hiểm trực thuộc Sở tài chính, năm 1989 chuyển đổi thành

công ty trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt. Công ty có trụ sở chính đặt tại Số
2207, đường Hùng Vương, , Thành phố Việt Trì, Phú Thọ.
 Ngày 15 tháng 10 năm 2007, thực hiện cổ phần hóa, chuyển đổi mô hình thành Tập
đoàn tài chính Bảo hiểm. Theo đó Công ty Bảo Việt Phú Thọ là một đơn vị thành viên hạch
toán phụ thuộc trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt và được xác định là doanh
nghiệp hạng 2 theo xếp loại của Bảo hiểm Bảo Việt.
 Chức năng của công ty Bảo Việt Phú Thọ là cung cấp các dịch vụ bảo hiểm phi nhân
thọ cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài tỉnh Phú Thọ.


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hỉểm gốc
Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm tại BVPT từ năm 2015 - 2018
ĐVT: triệu đồng

Chỉ tiêu

2015

Doanh
thu bảo 73.537
hiểm gốc
Doanh
thu thuộc 30.642
TN giữ lại
Doanh
thu thuần
30.642
được

hưởng

2016

2017

2018

2016/2015
Giá trị TL (%)

2017/2016
Giá trị TL (%)

2018/2017
Giá trị TL (%)

83.769

96.282 101.851 10.231

14

12.528

15

5.568

6

34.228

41.359

41.581

3.586

11

7.131

20

222

1

34.228

41.359

41.581

3.586

11

7.131

20

222

1

Năm 2016 tăng 10.231 triệu đồng, tương đương 14% so với năm 2015, năm 2017 tăng 12.528 triệu tương
đương tăng 15% so với năm 2016, năm 2018 mức tăng giảm hơn với 5.568 triệu đồng tương đương tăng
6% so với năm 2017
Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hỉểm gốc
Bảng 2.2: Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc BVPT từ năm 2015 – 2018
ĐVT: triệu đồng

BH con người
Năm
Doanh thu
2015
2016
2017
2018

25.875
27.976
32.169

36.570

Tỷ trọng
(%)
35
34
33
36

BH xe cơ giới, tàu sông
Doanh thu
35.384
39.109
44.893
46.024

Tỷ trọng
(%)
48
46
47
45

BH hàng, kỹ thuật,
khác
Tỷ trọng
Doanh thu
(%)
12.279
17

16.683
20
19.221
20
19.256
19

Qua bảng chi tiết doanh thu phí từ các loại hình dịch vụ bảo hiểm từ năm 2015-2018 cho thấy tại Bảo Việt
Phú Thọ doanh thu từ loại hình bảo hiểm xe cơ giới tàu thủy chiếm tỷ trọng lớn nhất từ 45-48% doanh thu
của công ty, năm 2015: 48%, năm 2016 chiếm 46%, năm 2017 chiếm 47%; năm 2018 chiếm 45%. Tiếp theo
là doanh thu từ bảo hiểm con người chiếm từ 33-36% tỷ trọng doanh thu. Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm kỹ
thuật chiếm tỷ trọng 19-20%.
Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường
Bảng 2.3. Chi bồi thường tại BVPT giai đoạn 2015-1018
ĐVT: triệu đồng

Năm

Bồi thường

Doanh thu

Tỉ lệ bồi thường bình quân (%)

2015

27.503

73.537

37,4

2016

30.827

83.769

36,8

2017

46.392

96.282

48,2

2018

45.108

101.851

44,2

Qua so sánh chi phí bồi thường/ doanh thu qua từng năm cho thấy mức độ bồi thường tăng lên hàng năm và
tiệm cận và vượt ngưỡng cho phép là 50%, cụ thể: Năm 2015 tỷ lệ bồi thường / doanh thu là 37,4%; năm
2016 là 36,8%; năm 2017 là 48,2%, năm 2018 là 44,2%.

Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí kinh doanh bảo hiểm tại Công ty Bảo Việt Phú Thọ
Bảng 2.6. Chi phí kinh doanh tại BVPT từ năm 2015-2018
ĐVT: triệu đồng

2016/2015
Chỉ tiêu
Chi hoa hồng
Chi phí quản lý
Chi hạn chế tổn
thất
Tổng

2015

2016

2017

2018

Giá
trị

TL(%)

Giá
trị

TL(%)

5.294
7.684

6.031
8.678

7.221
9.714

7.537
10.623

737
994

13
12

1.190
994

19
11

2018/2017
Giá
trị
TL(%)
 
316
4
909
9

250

268

298

275

18

7

30

11

-23

-7

1.749

13

2.256

15

1.202

6

13.228 14.977 17.233 18.435

2017/2016

Qua bảng số liệu cho ta thấy tổng chi phí hoạt động kinh doanh của công ty năm 2018 tăng nhẹ hơn so với
những năm trước là 6%. Điều này có thể lý giải do nguyên nhân mức tăng trưởng doanh thu 2018 giảm hơn
chỉ có 6%. Những năm 2016, 2017 có mức tăng trưởng mạnh kéo theo mức chi phí hoạt động của công ty
cũng ở mức cao là 13% và 15%.
Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm

Bảng 2.7. Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm tại BVHP từ 2015-2018
ĐVT: triệu đồng

Chỉ tiêu
Nợ phí BH ngoại bảng (005)
Tỷ lệ tăng trưởng

2015

2016

2017

2018

441

352

239

169

 

-20%

-32%

-29%

Qua bảng số liệu cho thấy số dư công nợ phí bảo hiểm chưa phát sinh qua các năm có sự thay đổi đáng kể,
cụ thể năm năm 2016 giảm 20% so với năm 2015, năm 2017 giảm 32% so với năm 2016, năm 2018 giảm
29% cho thấy những năm này tĩnh hình công nợ ngoại bảng đã được công ty quản lý tốt

Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh
Bảng 2.10. Hiệu quả kinh doanh tại BVPT từ 2015-2018
ĐVT: triệu đồng

Chỉ tiêu

2015

2016

2017

2018

9.170

8.354

8.770

9.557

Doanh thu BH gốc

73.537

83.769

96.282

101.851

Chỉ tiêu hiệu quả (%)

12,46

9,9

9,1

9,3

Tổng lợi nhuận

Từ bảng số liệu cho ta thấy, chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh 2015-2016 đi xuống, giảm mạnh, từ năm 2016
biểu đồ có xu hướng đi lên nhẹ, chứng tỏ hiệu quả kinh doanh 2017, 2018 có tăng nhưng không đáng kể.

Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Chỉ tiêu hiệu quả sử dụng lao động
Bảng 2.11. Sức sản xuất và sức sinh lợi của lao động Bảo Việt Phú Thọ từ 2015-2018

Chỉ tiêu

2015

2016

2017

2018

Doanh thu thuần HĐKD

73.537

83.769

96.282

101.851

Lợi nhuận sau thuế

9.170

8.354

8.770

9.557

Tổng số lao động bình quân

35

36

38

37

Sức sản xuất của lao động

2.101

2.325

2.533

2.752

Sức sinh lợi của lao động

262

232

230

258

Qua bảng biểu cho ta thấy sức sản xuất của lao động có xu hướng ngày càng tăng nhưng sức sinh lợi của lao
động lại có xu hướn giảm. Đây là một vấn đề đáng quan tâm nhất đối với Bảo Việt Phú Thọ, năng suất
người lao động tăng lên trong khi đó hiệu quả kinh doanh và thu nhập người động lại bị giảm đi

Nguồn từ Phòng TCKT – BVPT


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Đánh giá thực trạng hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty
Bảo Việt Phú Thọ

Những kết quả đạt được
 Đưa ra các sản phẩm và dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của
khách hàng.
 Tích cực triển khai nghiệp vụ và phân tán rủi ro, nguyên tắc tính và thu phí bảo hiểm
hợp lý.
 Công ty đã sử dụng nhiều kênh phân phối sản phẩm khác nhau cả bán hàng trực
tiếp và qua trung gian như môi giới và đại lý bảo hiểm.
 Trình độ cán bộ và đại lý từng bước được nâng lên trong cạnh tranh, cơ sở vật chất
kỹ thuật ngày càng đổi mới, hiện đại.


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ

Đánh giá thực trạng hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty
Bảo Việt Phú Thọ

Những hạn chế và nguyên nhân
Hạn chế
• Có xu hướng chạy theo doanh thu,
chưa chú trọng đến yếu tố hiệu quả
kinh doanh.
• Chưa khai thác hết tiềm năng của thị
trường
• Hạn chế về kênh phân phối sản phẩm
• Công tác giám định bồi thường chưa
hoàn toàn chủ động
• Công tác quản trị rủi ro và bồi thường
chưa chặt chẽ.

Nguyên nhân
• Nhiều nghiệp vụ bảo hiểm mới, phức
tạp hơn, đòi hỏi phải nâng cao trình độ
cán bộ đặc biệt là cán bộ quản lý ở các
lĩnh vực chuyên môn.
• Hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp
ứng được yêu cầu quản lý.
• Sự cạnh tranh gay gắt của các doanh
nghiệp bảo hiểm khác kinh doanh cùng
lĩnh vực bảo hiểm.
• Đội ngũ đại lý chưa thực sự hoạt động
hiệu quả.
• Chưa chuẩn hóa được tác phong phục
vụ, quy tắc ứng xử với khách hàng

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY
BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Định hướng của Công ty Bảo Việt Phú Thọ
Sản phẩm bảo hiểm ưu việt, từ góc độ khách hàng thể hiện ở việc đáp
ứng nhu cầu bảo hiểm rủi ro trong cuộc sống và kinh doanh thông qua các
quyền lợi bảo hiểm và các dịch vụ giá trị gia tăng cho sản phẩm.
Trong tất cả các hoạt động mua bảo hiểm, thay đổi hợp đồng, tái tục, giải
quyết quyền lợi bảo hiểm đảm bảo ngày càng thuận tiện hơn cho khách
hàng.
Phục vụ khách hàng chuyên nghiệp thể hiện việc hiểu rõ nhu cầu của
khách hàng, các rủi ro mà khách hàng gặp phải và tư vấn gói bảo hiểm
phù hợp, đáp ứng tốt nhất (tối đa) nhu cầu khách hàng trong khả năng
cung cấp của BHBV.
Phát triển hoạt động kinh doanh của Công ty theo hướng bền vững


CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY
BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của
Công ty Bảo Việt Phú Thọ

Giải pháp mở rộng quy mô kinh doanh, phát triền thị trường
• Nâng cao năng lực chiếm lĩnh thị trường
• Phát triền các kênh phân phối
• Đa dạng hóa sản phẩm và mở rộng mạng lưới kinh doanh
Giải pháp tăng cường quản lý tài chính

•
•
•
•
•

Kiểm soát rủi ro, chi phí bồi thường
Thực hiện tốt chi phí quản lý doanh nghiệp
Tăng cường quản lý công nợ phí bảo hiểm
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Giải pháp nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin.


CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
KINH DOANH DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY
BẢO VIỆT PHÚ THỌ
Một số kiến nghị

Đối với Nhà nước
• Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật quản lý hoạt động kinh doanh Bảo hiểm
• Nâng cao hiệu lực kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh Bảo hiểm của các doanh nghiệp Bảo
hiểm
• Phải ấn định biểu phí tối thiểu cho kinh doanh bảo hiểm.
• Xây dựng hệ thống thông tin phục vụ cho bảo hiểm
• Nhà nước cần có các văn bản quy định các hình phạt đối với các trường hợp trục lợi nhằm bảo vệ
các DNBH

Đối với Tổng công ty
• Thúc đẩy đầu tư xây dựng và phát triển nguồn nhân lực có chất lượng cao
• Cần có bộ phận Marketing để nghiên cứu thị trường

• Tổng công ty cần phải đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm để thích hợp với điều kiện kinh tế - xã
hội của địa bàn
• Tổng công ty cần đầu tư hệ thống công nghệ thông tin hiện đại
• Tổng công ty cần hỗ trợ và hướng dẫn kịp thời các chính sách chế độ để các công ty thành viên
cập nhật và thực hiện đúng theo quy định.