PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ và vừa tại NGÂN HÀNG TMCP kỹ THƯƠNG, CHI NHÁNH BA ĐÌNH

TRƯỜNG

ĐẠI

HỌ C

CHƯƠNG TRÌNH THẠC

KINH TẾ

QUỐ C

DÂN

SỸ

HÀNH

CAO

ĐIỀU

EXECUTIVE

CẤP

MBA

Đề tài:
PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG, CHI
NHÁNH BA ĐÌNH

Tính cấp thiết của đề tài

Tuy nhiên sự tiếp cận của các
doanh nghiệp này đối với nguồn
Doanh nghiệp nhỏ và vừa có vị

vốn từ ngân hàng vẫn còn rất khó

trí rất quan trọng trong nền

khăn.

kinh tế mỗi nước, kể cả các

thương chi nhánh Ba Đình đã

nước có trình độ phát triển

có nhiều chính sách để nâng

cao.Đây là những tổ chức kinh

cao cho vay dành cho khách

tế làm ăn khá hiệu quả, phù

hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa.

hợp với yêu cầu phát triển và
phù hợp với khả năng nguồn
vốn của ngân hàng.

Thời gian qua NHTMCP Kỹ

Phát triển cho vay khách
hàng doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại Ngân hàng
TMCP Kỹ thương, chi
nhánh Ba Đình


Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
Nhiệm vụ nghiên cứu

Mục tiêu nghiên cứu

Lựa chọn được cơ sở lý luận

Trên cơ sở làm rõ cơ sở lý luận, phân tích thực trạng
hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng
doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Kỹ thương

Làm rõ thực trạng phát triển cho vay

Chi nhánh Ba Đình, luận văn nhằm phát triển hoạt
động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại NHTMCP Kỹ thương Chi nhánh Ba Đình

Đề xuất được một số giải pháp phù hợp, khả thi nhằm thúc đẩy phát
triển cho vay


PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

thu thập dữ

•
•

Báo Cáo, Kết quả nghiên cứu được công bố
Báo cáo thông kê từ Ngân hàng kỹ thương,
NHNN…

liệu thứ cấp

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN
CỨU

•

Khảo sát bằng bảng hỏi với 100 doanh

thu thập dữ

nghiệp nhỏ và vừa đang có giao dịch tại

liệu sơ cấp

Ngân hàng Techcombank chi nhánh Ba Đình


Phương hướng và giải pháp nâng cao để phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Kỹ thương Chi

•

Kết luận và kiến nghị

•

KẾT LuẬN VÀ
KiẾN NGHỊ

CHƯƠNG 3

CHƯƠNG 2

nhánh Ba Đình.

•

CHƯƠNG 1

Thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Kỹ thương Chi nhánh Ba Đình.
MỞ ĐẦU

•

Kết cấu luận văn

Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại


Chương 1. Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại

1 Khái quát về doanh nghiệp nhỏ và vừa

2 Phát triển cho vay của NHTM đối với DNNVV

3 Tiêu chí đánh giá sự phát triển cho vay DNNVV tại NHTM

4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay của NHTM đối với khách hàng DNNVV


Tiêu chí đánh giá sự phát triển cho vay DNNVV tại NHTM

Các sản phẩm cho vay KHDNNVV

Chất lượng cho vay đối với KHDNNVV

Số lượng KHDNNVV

Tiêu chí về lượng

Hiệu quả cho vay đối với KHDNNVV

Tiêu chí về chất

Dư nợ cho vay KHDNNVV
Sự nhanh chóng và thuận tiện của các DNNVV trong

Cơ cấu cho vay KHDNNVV

việc nhận vốn

Sự thỏa mãn của KHDNNVV về chất lượng phục vụ,
Thị phần tín dụng KHDNNVV

sản phẩm phục vụ


Chương 2. Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương chi
nhánh Ba Đình

1 Khái quát chung về Techcombank Ba Đình và bộ phận cho vay đối với khách hàng Doanh nghiệp nhỏ và
vừa

2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng DNNVV tại NHTMCP Kỹ thương chi nhánh
Ba Đình

3 Đánh giá chung


Giới thiệu tổng quan về Techcombank
Chi nhánh Ba Đình

* Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (Techcombank Ba Đình) có địa chỉ tại Số 168 – Đường Ngọc Khánh –
Quận Ba Đình – Hà Nội

* Cơ cấu tổ chức của Techcombank Ba Đình bao gồm 01 giám đốc chi nhánh, 02 phó giám đốc chi nhánh và 03 phòng nghiệp vụ gồm: Phòng Khách
hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn và Phòng Khách hàng cá nhân.

* Hoạt động cho vay khách hàng DNNVV tại Techcombank - Chi nhánh Ba Đình được thực hiện tại Phòng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa.


Thực trạng phát triển về lượng hoạt động cho vay đối với KHDNNVV

Các sản phẩm cho vay khách hàng DNNVV của Techcombank Ba Đình

9
8
7
Techcombank
Vietinbank
BIDV
Agribank
Vietcombank
MB bank

6
5
4
3
2
1
0
Năm 2015

Năm 2016

Năm 2017

Năm 2018

•

Khá đa dạng sản phẩm cho vay doanh nghiệp, đáp ứng được mọi đối tượng khách hàng doanh nghiệp muốn vay vốn.

•

Các khoản cho vay doanh nghiệp thì giữa các ngân hàng thương mại nói chung và Techcombank nói riêng chưa có sự khác biệt hóa về sản phẩm.


Thực trạng phát triển về lượng hoạt động cho vay đối với KHDNNVV

Tình hình dư nợ cho vay KHDNNVV tại Techcombank Ba Đình giai đoạn

Tình hình cho vay đối với DNNVV theo loại hình DN

2015-2018

1600

1506

1450

1384

1302

1400

500
450
400
350
300
250
200
150
100
50
0

1200
1000
800

456

434

600

433

427

400
200

0.35

0
Năm 2015

TỶ LỆ

0.31
Năm 2016

0.3
Năm 2017

Dư nợ KHDN NVV

Tình hình cho vay đối với DNNVV theo thời hạn

0.28

Tổng dư nợ cho vay
DNNVV
Công ty Cổ phần
Công ty TNHH
Doanh nghiệp tư
nhân

Năm 2018

Dư nợ tín dụng

500
450
400
350
300
250
200
150
100
50
0

Tổng dư nợ cho
vay DNNVV
Ngắn hạn
Trung hạn
Dài hạn


Thực trạng phát triển về lượng hoạt động cho vay đối với KHDNNVV

- Mặc dù thời gian qua số lượng khách hàng DNNVV tại Chi nhánh tăng nhưng đa số là các khách hàng với giá trị các khoản vay nhỏ, dư nợ cho
vay giảm trong giai đoạn 2015-2018.

- Loại hình doanh nghiệp phổ biến nhất hiện nay đó là công ty cổ phần và công ty TNHH. Do vậy, tỷ trọng dư nợ thuộc hai loại hình này chiếm tỷ
trọng trên 90% tổng dư nợ cho vay đối với DNNVV.

- Ngành sản xuất – công nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay (trên 50%). Theo thời gian, tỷ trọng của ngành này có xu hướng giảm
trong danh mục cho vay DNNVV trong giai đoạn 2015-2018 do chi nhánh có chủ trương tái cơ cấu lại ngành nghề kinh doanh của danh mục cho

vay đối với DNNVV

- Chi nhánh đã có những bước tăng trưởng nhanh chóng về thị phần cho vay khách hàng DNNVV trên địa bàn, luôn giữ vững vị trí thứ 4 về thị phần
cho vay KHDNNVV và khoảng cách thị phần so với ngân hàng dẫn đầu Agribank đang ngày càng thu hẹp lại


Thực trạng phát triển về chất hoạt động cho vay đối với KHDNNVV

Chất lượng tín dụng đối với các DNNVV chưa hoàn toàn tốt, vẫn có nguy cơ gặp rủi ro tín dụng

Thu nhập của ngân hàng từ hoạt động cho vay đối với DNNVV tăng qua các năm

Thời gian giải quyết hồ sơ và phê duyệt nhanh

Ra đời nhiều gói tín dụng chung và chuyên biệt nhằm tài trợ vốn lưu động cho phục vụ sản xuất của các DN

Nới lỏng giới hạn đối tượng cho vay

Doanh nghiệp đánh giá khá tốt về các dịch vụ của ngân hàng, tuy nhiên còn một số hạn chế.


STT
1

1.1

Tiêu chí

Điểm mạnh

Nguyên nhân

Điểm yếu

điểmHà
yếuTĩnh
Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh

Phát triển mặt lượng

Các sản phẩm cho vay
KHDNNVV

Sản phẩm cho vay đa dạng

 

 

Đối tượng cho vay DNNVV chưa đa dạng, - Chính sách tín dụng chưa phù hợp với các
1.2

Số lượng KHDNNVV

 

số lượng khách hàng chưa tương xứng

DNNVV

tiềm năm

- Công tác Marketing chưa đảm bảo

Công tác quản lý hoạt động cho vay bất cập,
1.3

Dư nợ cho vay KHDNNVV

 

Dư nợ cho vay KHDNNVV sụt giảm

NH thắt chặt tín dụng, ưu tiên thu hồi và xử
lý nợ quá hạn

1.4

Cơ cấu cho vay

Cơ cấu cho vay đa dạng

 

 

trí và thu hẹp khoảng cách với NH  

 

Tăng trưởng về thị phần, giữ vững vị
1.5

Thị phần tín dụng

dẫn đầu


STT

Tiêu chí

Điểm mạnh

Nguyên nhân

Điểm yếu

điểm yếu

Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Vietinbank – Chi nhánh Hà Tĩnh
2

Phát triển mặt chất

Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của
2.1

Chất lượng cho vay đối
với KHDNNVV

 

Chi nhánh khá cao và vẫn thấp
hơn so với toàn hệ thống nhưng
có xu hướng tăng

2.2

2.3

Hiệu quả cho vay đối với

Thu nhập của ngân hàng trong 3 năm đều

KHDNNVV

tăng

Sự nhanh chóng và thuận

Thời gian vay vốn được rút ngắn, nới lỏng

tiện của các DN trong

giới hạn đối tượng cho vay, nhiều gói tín

việc nhận vốn

dụng chuyên biệt

Sự thỏa mãn của KH về
2.4

chất lượng phục vụ, sản
phẩm phục vụ

chưa sát với thực tế
- Xác định thời gian vay vốn không phù hợp
- Giám sát việc giải ngân, hoạt động sử dụng vốn của DN
vay vốn chưa hiệu quả

 

 

 

 

DN khó tiếp cận vốn ngân
 

- Công tác đánh giá, thẩm định và phê duyệt các khoản vay

hàng, chất lượng dịch vụ tín
dụng chưa được đánh giá cao

- Quy trình, thủ tục cho vay rườm rà
- Chính sách thu hút khách hàng chưa hiệu quả

Chương 3. Giải pháp phát triển cho vay khách hàng doanh nghệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Kỹ thương Chi
nhánh Ba Đình

1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng DNNVV tại NHTMCP Kỹ
thương Chi nhánh Ba Đình

2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng DNNVV tại NHTMCP Kỹ
thương Chi nhánh Ba Đình

3 Một số kiến nghị


Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng DNNVV tại NHTMCP Kỹ thương Chi nhánh Ba Đình

1. Chính sách tín dụng ưu đãi phù hợp cho các DNNVV

2. Nhận thức đúng đối tượng khách hàng, thay đổi phương thức tiếp thị khách hàng

3. Nâng cao chất lượng thẩm định

4. Tạo lập mối quan hệ giữa DNNVV và ngân hàng

5. Nâng cao trình độ cán bộ ngân hàng

6. Đơn giản hoá các thủ tục cho vay

7. Xây dựng chính sách khách hàng linh hoạt

Kiến nghị

1

Hoạch định chính sách trong quản lý hoạt động cho vay đối với DNNVV

2

3

Xây dựng chính sách khách hàng hợp lí, phương châm “ngân hàng chủ
động tìm đến khách hàng”

Hoàn thiện chính sách khách hàng đối với DNNVV


Kết luận
Đề tài “Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương, chi nhánh Ba Đình” tập trung vào các vấn đề
cơ bản như sau:
-

Hệ thống hóa các vấn đề về NHTM, hoạt động cho vay và quản lý cho vay của NHTM;

-

Phân tích thực trạng quản lý hoạt động cho vay tại chi nhánh Techcombank Ba Đình trên cơ sở các chỉ tiêu về lượng và về chất, từ đó
đánh giá những điểm mạnh điểm yếu và nguyên nhân, bài học của những hạn chế đó;

-

Trên cơ sở phương hướng, nhiệm vụ của hoạt động tín dụng tại Techcombank Ba Đình trong thời gian tới và những nguyên nhân của
hạn chế của công tác quản lý dẫn đến hiệu quả, chất lượng cho vay DNNVV tại chi nhánh chưa cao, từ đó đưa ra những giải pháp và
kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay DNNVV tại Ngân hàng.


EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ QUAN
TÂM THEO DÕI CỦA QUÝ THẦY CÔ VÀ
CÁC BẠN!