THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY

THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
ĐỐI VỚI DNVVN TẠI TECHCOMBANK
2.1 Giới thiệu chung về Techcombank
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển.
Techcombank là một ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) được thành
lập và đăng kí hoạt động tại nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
Techcombank được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số
004/NH-GP ngày 6/8/1993. Giấy phép có thời hạn 20 năm kể từ ngày được cấp
và được gia hạn thêm 99 năm theo quyết định số 330/QĐ-NH5 do Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 8/10/1997. Techcombank chính thức đi vào
hoạt động từ ngày 27/9/1993.
Techcombank được thành lập với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng nhằm
mục đích trở thành một trung gian tài chính hiệu quả. Trụ sở chính ban đầu
được đặt tại 24 Lý Thường Kiệt. Sau 2 năm hoạt động, đến năm 1995 vốn điều
lệ tăng lên 51,495 tỷ đồng. Đây là năm Techcombank thành lập chi nhánh Hồ
Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng tại các đô thị lớn. Đến
năm 1996 Techcombank lại tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng và mở rộng
thêm mạng lưới chi nhánh cùng phòng giao dịch với sự thành lập chi nhánh
Thăng Long, phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội, phòng giao dịch
Thắng Lợi tại Hồ Chí Minh. Trong 4 năm hoạt động tiếp theo của
Techcombank, từ năm 1998 đến năm 2001 có sự tăng lên về chi nhánh và
phòng giao dịch nhưng tăng với số lượng rất ít. Đến cuối năm 2001 vốn điều lệ
của Techcombank là 102,345 tỷ đồng. Trong năm này Techcombank đã ký kết
với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu thế giới Temenos
Holding NV về việc triển khai hệ thống phần mềm Globus cho toàn hệ thống
Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Năm 2002 Techcombank đã trở thành ngân hàng cổ phần có mạng lưới giao
dịch lớn nhất tại thủ đô Hà Nội. Mạng lưới bao gồm Hội sở chính và 8 chi
nhánh cùng 4 phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nước. Vốn điều lệ
của ngân hàng tăng nhẹ lên 104,435 tỷ đồng, thành lập thêm chi nhánh ở Hải
Phòng, Đà Nẵng, Hồ Chí Minh và Hà Nội. Trong năm này Techcombank đang

trong quá trình chuẩn bị để phát hành cổ phiếu mới tăng vốn điều lệ lên 202 tỷ
đồng. Thẻ thanh toán F@stAccess-Connect 24 ( hợp tác cùng Vietcon\mbank)
được chính thức phát hàng vào cuối năm 2003. Cùng thời gian này
Techcombank đã triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus trên toàn hệ
thống. Vốn điều lệ vào cuối năm 2003 là 180 tỷ đồng.
Năm 2004 là năm đánh dấu mở rộng quy mô vốn, Techcombank đã hai lần tăng
vốn đièu lệ trong năm này, đưa mức vốn điều lệ vào cuối năm 2004 là 412 tỷ
đồng, tăng gấp hơn 2 lần so với năm 2003. Năm 2005 không chỉ là năm
Techcombank mở rộng quy mô vốn mà còn mở rộng quy mô chi nhánh, phòng
giao dịch. Rất nhiều phòng giao dịch được đưa vào hoạt động như:
Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng ), Techcombank Cầu Kiều ( Lào Cai ),
Techcombank Nguyễn Tất Thành… Mức tăng vốn điều lệ 3 lần trong năm:
21/7/2005 là 453 tỷ đồng, 28/9/2005 là 498 tỷ đồng, 28/10/2005 là 555 tỷ đồng.
Đồng thời Techcombank đã khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ
của hãng Compass Plus vào 29/9/2005, nâng cấp hệ thống phần mềm Globus
sang phiên bản mới nhất Tenemos T24 R5.
Năm 2006 Techcombank đã được nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ
The Bank of New Yorks, Citibank, Wachovia. Ngoài ra Techcombank còn được
nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” do Tổng liên đoàn
lao động Việt Nam trao tặng, là NHTMCP đầu tiên tại Việt Nam được xếp hạng
tín nhiệm bởi hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới Moody’s.
Techcombank cũng đã hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm mới
như Tài khoản tiết kiệm đa năng, Tài khoản tiết kiệm trả lãi định kỳ. Đặc biệt
Techcombank đã cung cấp tới người tiêu dùng thẻ thanh toán quốc tế
Techcombank Visa, tăng thêm tiện ích cho khách hàng của Techcombank. Tính
đến ngày 24/11/2006 vốn điều lệ của ngân hàng đã lên tới 1500 tỷ đồng, tăng
gấp gần 3 lần so với năm 2005.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động
2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức.
Sơ đồ tổ chức.

Trong một quy trình cho vay, đa số các bước đều diễn ra ở chi nhánh, chuyên
viên khách hàng trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và tiếp nhận hồ sơ, phân tích,
thẩm định khách hàng. Hoặc tại Hội Sở có Khối dịch vụ khách hàng doanh
nghiệp, Khối dịch vụ ngân hàng và tài chính cá nhân. Chuyên viên khách hàng
tại hai Khối này sẽ tiếp nhận hồ sơ tín dụng sau đó sẽ đưa sang Phòng thẩm
định thuộc Khối tín dụng và quản lý rủi ro để thẩm định.
Trong trường hợp những khoản vay vựơt quá hạn mức phê duyệt của Giám đốc
chi nhánh, hoặc theo yêu cầu của chi nhánh thì sẽ được đưa lên phòng Thẩm
định thuộc Khối quản lý tín dụng và quản trị rủi ro tại Hội Sở để tiến hành thẩm
định hoặc tái thẩm định khoản vay.
Việc thẩm định hay tái thẩm định do chuyên viên thẩm định thực hiện. Trong
trường hợp tái thẩm định thì chuyên viên tiến hành thẩm định lại hồ sơ tín dụng
của phòng Kinh doanh chi nhánh, kiểm tra lại các nội dung thẩm định, đối chiếu
với các hồ sơ đảm bảo khớp đúng. Ngoài ra còn có thể gặp gỡ trực tiếp khách
hàng cùng chuyên viên khách hàng nếu thấy cần thiết.
Những khoản vay lớn theo mức uỷ quyền phán quyết được Chủ tịch HĐQT và
TGĐ phế duyệt thì sẽ phải được phê duyệt thông qua Ban TGĐ hoặc Hội đồng
tín dụng Hội Sở tuỳ theo quy mô khoản vay.
Sau khi khoản vay được phê duyệt Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh có
nhiệm vụ soạn thảo các hợp đồng, văn bản để mở tài khoản cho khách hàng và
ký hợp đồng. Ngoài ra Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh còn hạch toán,
duỵệt giải ngân trên Globus, theo dõi, đôn đốc thu hồi nợ gốc và lãi vay.
Phòng kho quỹ có nhiệm vụ nhập kho tài sản đảm bảo và chuyển tiền giải ngân
cho khách hàng.
2.1.2.2 Mạng lưới hoạt động.
Trong những năm gần đây, Techcombank không ngừng mở rộng quy mô bằng
cách thành lập thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch. Techcombank đặc biệt
ưu tiên thành lập chi nhánh ở những khu kinh tế trọng điểm, khu công nghiệp
tiềm năng, phát sinh nhiều nhu cầu về vay vốn ngân hàng. Năm 2007,
Techcombank đã có mặt ở hơn 20 tỉnh, thành phố với 130 chi nhánh, phòng

giao dịch. Hướng tới 2008, Techcombank đưa ra mục tiêu mở rộng quy
mô lên tới 200 chi nhánh và phòng giao dịch.