MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ NHẰM TĂNG THU NHẬP TẠI NHCTHBT

MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ
NHẰM TĂNG THU NHẬP TẠI NHCTHBT
rong cơ chế thị trường việc mở rộng kinh doanh của Ngân
hàng thương mại thực hiện kinh doanh theo hướng đa năng,
ngoài nghiệp vụ truyền thống, các Ngân hàng thương mại còn
cung ứng đến thị trường và khách hàng những sản phẩm với
tên gọi phổ biến là các dịch vụ Ngân hàng. Dịch vụ Ngân hàng với chất
lượng cao là thành tố quan trọng quyết định đến hình ảnh uy tín của Ngân
hàng và là cơ sở chủ yếu để thắt chặt mối quan hệ khách hàng quyết định
khả năng sinh lời của Ngân hàng. Do đó đối với các Ngân hàng thương mại
hiện đại thì dịch vụ Ngân hàng là mối quan tâm hàng đầu chiếm vị trí quan
trọng mang lại nguồn thu chủ yếu và là công cụ cạnh tranh quyết định sự
phát triển và thành công của Ngân hàng.
T
Đối với các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay bước đầu đã
hoà nhập vào kinh doanh theo hướng thị trường có những cải tiến đáng kể
về các dịch vụ Ngân hàng.Nhưng thẳng thắn mà nhìn nhận thì vị trí của lĩnh
vực này còn quá khiêm tốn. Các nhà kinh doanh Ngân hàng ở Việt Nam vẫn
giành nhiều quan tâm đến việc giải quyết những vướng mắc trong khâu cho
vay,cách thức huy động vốn mà vô tình quên đi lĩnh vực quan trọng đó là
dịch vụ Ngân hàng.
Riêng NHCT_HBT đã có nhiều lỗ lực nhằm nâng cao chất lượng dịch
vụ Ngân hàng.Tuy nhiên qua phân tích thực trạng tình hình cung cấp dịch
vụ tại NHCT_HBT ở chương II cho thấy vấn đề này còn nhiều tồn tại và chưa
được quan tâm đúng mức cho nên quá trình nâng cấp các dịch vụ diễn ra
chậm, thu nhập từ hoạt động này còn chiếm tỷ lệ quá nhỏ trong tổng thu
nhập. Những hạn chế trong quá trình cung ứng dịch vụ của Ngân hàng cho
thấy đã đến lúc Ngân hàng phải đưa ra những chính sách cụ thể có tính
thực tế không những hoàn thiện và phát huy các dịch vụ sẵn có mà còn triển
1
khai xây dựng các dịch vụ mới nhằm đạt được danh mục dịch vụ đa dạng

phong phú phục vụ mọi nhu cầu của khách hàng. Từ đó tạo đà cho Ngân
hàng tiến tới mô hình hoạt động của một Ngân hàng hiện đại.
Để góp phần phát triển các hoạt động dịch vụ nhằm thu nhập từ lĩnh
vực này của NHCT_HBT nói riêng và của NHCT VN nói chung, em xin mạnh
dạn trình bày một số ý kiến của mình.
I. MỘT SỐ Ý KIẾN GÓP PHẦN CỦNG CỐ VÀ HOÀN THIỆN CÁC DỊCH VỤ
NGÂN HÀNG TẠI NHCT_HBT

1. Dịch vụ chuyển tiền cá nhân
ua phân tích và đánh giá tiềm năng phát triển dịch vụ chuyển
tiền cá nhân cho thấy mặc dù NHCT_HBT đã có nhiều cố gắng
trong lĩnh vực này nhưng cũng để tồn tại nhiều điểm chưa hợp lý
mà Ngân hàng cần phải khắc phục để đạt được kết quả cao hơn
cho mục tiêu tập trung nguồn vốn tăng lợi nhuận từ dịch vụ Cụ thể :
Q
Vấn đề đầu tiên :là phải đơn giản hoá thủ tục nhận và gửi tiền. Đối
với giấy nộp tiền người gửi cần ghi các yếu tố sau :
Họ tên người gửi.......
Địa chỉ.......
Số tiền bằng số.......(bằng chữ.......)
Họ tên người nhận.......
Địa chỉ người nhận.......
Số CMT (nếu có).......
Ngân hàng trả tiền.......
Ngân hàng không nên bắt buộc người gửi tiền phải nhớ số CMT của
người nhận tiền. Tuy đây là yếu tố an toàn nhưng chi nhánh có thể tham
khảo phương thức trả tiền của bưu điện yêu cầu người nhận chủ động
2
mang giấy tờ tuỳ thân đến lĩnh tiền để không đặt người gửi tiền vào thế bị
động. Nhưng đây không hẳn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng lớn đến doanh

số thực hiện bởi vì khi nộp tiền khách hàng chỉ việc điền vào các yếu tố trên
giấy nộp tiền mà Ngân hàng in sẵn rồi nộp phí là xong. Việc này tương ứng
với việc điền vào mẫu in sẵn của bưu điện. Và việc người gửi phải ghi số
CMT của người nhận cũng không phức tạp hơn lắm thủ tục của bưu điện
thay vì mang CMT đến nhận tiền người gửi phải có giấy giới thiệu,xác nhận
của cơ quan đơn vị làm việc hoặc của UBND phường xã.
Chi nhánh có thể yêu cầu NHNN sửa đổi chế độ chứng từ cho phép
Ngân hàng được in giấy nộp tiền cho khách hàng (theo mẫu do NHNN quy
định thống nhất ) khi giao dịch bằng máy tính. Khi đó khách hàng chỉ nói rõ
các yếu tố để kế toán viên nhập và in ra phiếu thu. Khách hàng chỉ phải
kiểm tra lại, kí tên và nộp tiền. Điều này vừa có lợi khách hàng là người già
hoặc những người không biết chữ vừa tiết kiệm thời gian, chi phí in ấn giấy
tờ vì người viết có thể viết sai nhiều lần
Nhưng những thiếu xót chưa hợp lý trong thực tế chủ yếu là phương
pháp phục vụ. Biểu hiện là việc giao dịch với khách hàng chưa thật chu đáo,
chưa có sự hướng dẫn tận tình và chuyển tiền chưa có thông báo cho người
nhận biết đến lĩnh tiền. Để nâng cao chất lượng dịch vụ này thì trong giao
dịch với khách hàng cán bộ thực hiện phải vui vẻ, thân thiện giới thiệu
hướng dẫn tận tình cho khách hàng làm thủ tục, chọn Ngân hàng chuyển
tiền để người nhận thuận tiện trong việc lĩnh tiền. Lưu ý khách hàng kiểm
tra CMT, địa chỉ, điện thoại của người nhận.
Trong công tác chi trả tiền Ngân hàng có thể cử cán bộ chuyển tiền
tận tay người nhận hoặc chủ động thông báo cho người nhận đến lĩnh tiền.
Sở dĩ Ngân hàng cần lỗ lực hơn nữa trong việc cải tiến chất lượng dịch vụ vì
so với công tác cho vay nhất là cho vay hộ sản xuất thì cán bộ tín dụng thậm
chí phải trèo đèo lội suối đi khảo sát và mang tiền trực tiếp đến cho vay với
3
chi phí rất lớn mới thu được chênh lệch lãi suất tối đa là 0,35% song còn
chứa đựng rất nhiều rủi ro. Trong khi đó dịch vụ chuyển tiền hầu như không
có rủi ro mà ngoài lệ phí thu được thì trong quá trình chuyển tiền Ngân

hàng còn tranh thủ tập trung được nguồn vốn mở rộng tín dụng và các dịch
vụ Ngân hàng khác.
Để giải quyết vấn đề này Ngân hàng có thể thành lập một tổ chuyên
trách lĩnh vực dịch vụ này. Trực tiếp hướng dẫn khách hàng các thủ tục cần
thiết khi nhận và trả tiền vừa thông báo hoặc chuyển tiền đến tận tay cho
khách hàng, có thể kiêm nhiệm luôn đối với việc thông báo chi trả kiều hối.
Như vậy vừa tận dụng được cán bộ hiện có lại vừa nâng cao chất lượng của
cả hai dịch vụ này.
Tiếp theo là Ngân hàng phải trang bị tốt thiết bị xử lý công nghệ phục
vụ cho thanh toán được đồng bộ và liên hệ chặt chẽ giữa các Ngân hàng
thương mại và giữa Ngân hàng thương mại với NHNN cũng như trong
Ngân hàng giúp cho việc thanh toán, chuyển tiền nhanh chóng hơn. Tất cả
các chuyển tiền ra ngoài tỉnh không kể lớn hay nhỏ cần được chuyển về xử
lý tại Ngân hàng. Trong nội bộ Ngân hàng trước mắt phải có chương trình
liên hàng nội tỉnh đi kèm thanh toán điện tử hiện nay và lâu dài cần khép
mạng thanh toán điện tử chung để xử lý các chuyển tiền được nhanh chóng
hơn.
Vấn đề cuối cùng chi nhánh phải tăng cường tuyên truyền sâu rộng
tập chung hướng vào khu vực dân cư để nhân dân hiểu biết rõ về công tác
thanh toán qua Ngân hàng nói chung về dịch vụ chuyển tiền cá nhân nói
riêng trên các mặt. Những đổi mới của việc thanh toán, việc ứng dụng công
nghệ tin học trong thanh toán và thành quả trong từng thời kỳ, thủ tục
thanh toán, thời gian chuyển tiền, mạng lưới thực hiện chuyển tiền … từ đó
nhân dân hiểu rõ tin tưởng và giao dịch nhiều hơn với Ngân hàng.
4
Tóm lại đây là một lĩnh vực dịch rất quan trọng của Ngân hàng cho
nên việc đẩy mạnh công tác chuyển tiền ở đây không chỉ đơn thuần là thu
dịch vụ phí, nó còn mang tính chất ý nghĩa quan trọng thu hút được lượng
lớn tiền mặt vào Ngân hàng, thúc đẩy công tác thanh toán không dùng tiền
mặt. Từ đó Ngân hàng thực hiện được vai trò trung tâm thanh toán của nền

kinh tế, góp phần ổn định thị trường tiền tệ.
2. Chi trả kiều hối :

hư phân tích ở trên đã biết một số nguyên nhân ảnh hưởng đến
doanh số thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối.N
Đó là hiện nay lượng kiều hối chuyển vào Việt Nam hầu như không
qua Ngân hàng mà qua cá nhân và các đơn vị không chính thức. Việc kiểm
soát và hạn chế các tổ chức này là nhiệm vụ của các ngành chức năng
không nằm trong hoạt động của Ngân hàng.Vì vậy Ngân hàng không thể
chủ động nắm bắt các tổ chức này mà trong phạm vi hoạt động của mình
Ngân hàng chỉ có thể tự hoàn thiện dịch vụ để trở thành một điểm hấp dẫn
để khách hàng tìm đến. Muốn làm được điều đó Ngân hàng phải xem xét các
mặt mạnh, yếu của mình trong tương quan so sánh với các tổ chức không
chính thức từ đó tìm ra biện pháp củng cố và hoàn thiện dịch vụ.
Để khắc phục các điểm yếu đó chi nhánh phải phát triển công nghệ
hiện đại cùng với việc mở rộng quan hệ với nhiều Ngân hàng nước ngoài.
Chi nhánh chú ý đến việc tạo thêm tiện ích cho Ngân hàng qua dịch
vụ chi trả kiều hối. Sẵn sàng chuyển đổi ngoại tệ theo yêu cầu khách hàng,
có thể hướng khách hàng thường xuyên nhận tiền kiều hối vào việc đầu tư
các dự án xuất nhập khẩu, khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi
ngoại tệ, chỉ rút ngoại tệ khi cần hoặc bán lại ngoại tệ cho Ngân hàng ….
Ngoài ra để khơi tăng nguồn kiều hối Ngân hàng nên thiết lập một bộ
phận chuyên phụ trách việc thông báo và giao tiền tận nhà cho khách hàng.
5