GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NỘI DUNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NHCT TỈNH THÁI NGUYÊN

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NỘI DUNG VÀ NÂNG
CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ
ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NHCT TỈNH THÁI
NGUYÊN
2.1 ĐỊNH HƯỚNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI
NHÁNH NHCT TỈNH THÁI NGUYÊN.
Trong năm 2008, thị trường tài chính nói riêng và nền kinh tế nói chung có nhiều
biến động phức tạp, khó lường, hoạt động sản xuất, kinh doanh của các DN trong nước
gặp nhiều khó khăn. Theo dự báo của các tổ chức như WB, ADB, IMF…thì năm 2009
nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng còn tiếp tục phải đối mặt với tình
trạng suy thoái kinh tế, vì vậy nhà nước đã đề ra nhiều giải pháp nhằm tháo gỡ khó
khăn cho các DN trong nước, trong đó có chủ trương kích cầu thông qua đầu tư, bước
đầu đã có những hiệu quả nhất định. Với vai trò là một trong những tổ chức tài chính
lớn của tỉnh, chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên cũng đang góp sức tích cực vào việc
thực hiện các chủ trương của nhà nước. Căn cứ vào kế hoạch phát triển kinh doanh của
NHCT VN và mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Thái Nguyên, chi nhánh
NHCT tinh Thái Nguyên xác định mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh tổng quát của năm
2009 như sau:
Thứ nhất, xây dựng chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên trở thành ngân hàng hàng
đầu trên địa bàn về chất lượng sản phẩm, dịch vụ và phong cách giao dịch chuyên
nghiệp, phục vụ tốt các đối tượng khách hàng với mục tiêu: “Phát triển an toàn – Hiệu
quả - Hiện đại – Tăng trưởng”.
Thứ hai là tăng trưởng mạnh về vốn, đầu tư cho vay, phát triển các sản phẩm dịch
vụ thanh toán, thẻ…tăng sức cạnh tranh, phát triển thị phần trên nguyên tắc an toàn,
hiệu quả và bền vững.
Thứ ba là chú trọng phát triển mạng lưới hoạt động đến các khu vực đông dân cư
nhằm thu hút nguồn tiền gửi cũng như cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng.
Riêng đối với công tác tín dụng chất lượng và hiệu quả chỉ có được khi công tác
thẩm định dự án đầu tư được nâng cao. Để đạt được điều đó thì công tác thẩm định phải
được coi trong, đặt đúng vị trí của nó dưới sự chỉ đạo chặt chẽ của các cấp lãnh đạo, có
cơ chế quy trình toàn diện và đồng bộ kết hợp quy trình công nghệ tạo thành một tổng

thể giải pháp mang tính chiến lược trong định hướng phát triển cũng như điều hành.
Trong thời gian tới, để củng cố và phát triển công tác này, chi nhánh NHCT tỉnh Thái
Nguyên đã đưa ra một số nội dung chính về phương hướng nhiệm vụ cụ thể như sau:
• Nâng cao chất lượng tín dụng, chủ động rà soát lại danh mục khách hàng hiện
có, đánh giá năng lực tài chính, triển vọng kinh doanh của khách hàng, thực hiện
giảm dần dư nợ, tiến tới chấm dứt quan hệ tín dụng đối với những khách hàng
hoạt động kinh doanh kém hiệu quả, không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo
quy định hiện hành. Lựa chọn ưu tiên cho vay đối với khách hàng truyền thống,
có uy tín, có tài sản đảm bảo, đáp ứng đủ điều kiện tín dụng hiện hành, hoạt
động trong các lĩnh vực; ngành hàng có lợi thế cạnh tranh, có khả năng chịu
được sự biến động của thị trường, sử dụng nhiều sản phẩm - dịch vụmang lại lợi
ích cao cho ngân hàng. Tiếp thị và thu hút các khách hàng mới có hoạt động kinh
doanh hiệu quả, chủ động tìm kiếm các dự án tốt, tăng trưởng thị phần tín dụng
của chi nhánh trên địa bàn. Tuy nhiên tăng trưởng tín dụng phải phù hợp với khả
năng kiểm soát và kế hoạch NHCT VN giao, kiên quyết không được hạ chuẩn
tín dụng.
• Nắm bắt diễn biến lãi suất của các ngân hàng thương mại trên địa bàn để có
những điều chỉnh lãi suất cho vay một cách linh hoạt và phù hợp, đảm bảo kinh
doanh có hiệu quả. Trên cơ sở chỉ tiêu kế hoạch NHCT VN giao, tập trung triển
khai có hiệu quả các biện pháp nhằm giảm thấp tỷ lệ nợ nhóm 2, nợ xấu, tích cực
thu hồi nợ đã xử lý rủi ro để tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng.
• Quản lý chặt chẽ hồ sơ vay vốn, tài sản đảm bảo, đặc biệt là tài sản hình thành từ
vốn vay. Thường xuyên rà soát, hoàn thiệ hồ sơ , thủ tục pháp lý, tăng cường bổ
sung tài sản bảo đảm…đảm bảo tính chủ động và tránh các rủi ro cho chi nhánh.
• Định kỳ phân loại nợ chính xác, đúng quy định và phân loại khách hàng để có
biện pháp xử lý và đối xử. Chấp hành nghiêm túc các quy trình nghiệp vụ và các
quy định của pháp luật.
• Tăng cường áp dụng khoa học kỹ thuật thông tin
o Tổ chức thu thập thông tin, xử lý và quản lý thông tin nhằm cung cấp kịp thời, phục vụ
cho công tác thẩm định dự án, đồng thời có kế hoạch báo cáo thông tin cần thiết để tư

vấn cho lãnh đạo.
o Đẩy mạnh việc phân tích tổng hợp các thước đo chỉ tiêu khoa học kỹ thuật, giá thành
sản phẩm, tỷ suất hoàn vốn… với một số ngành hay loại hình đầu tư. Thí điểm thành
lập bộ phận chuyên nghiên cứu thị trường có nhiệm vụ tập hợp thông tin liên quan đến
tình hình hoạt động của dự án thuộc các ngành kinh tế khác nhau. Tiến tới thành lập
trung tâm dữ liệu về doanh nghiệp, thông tin kinh tế thị trường trong và ngoài nước
phục vụ cho hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động thẩm định dự án nói riêng.
o Đầu tư mua sắm sửa chữa trang thiết bị công nghệ hiện đại để thích ứng với xu hướng
hội nhập khu vực, quốc tế.
• Tích cực học tập bằng nhiều hình thức để nâng cao năng lực tác nghiệp của cán
bộ đặc biệt trong công tác thẩm định dự án, phương án và khách hàng vay vốn.
• Chuẩn bị đầy đủ và kịp thời các loại báo cáo định kỳ, đột xuất theo yêu cầu của
các cấp.
2.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NỘI DUNG THẨM ĐỊNH DỰ
ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH
BA ĐÌNH
Thông qua việc học hỏi kinh nghiệm của các cán bộ công nhân viên tại chi nhánh,
kết hợp với việc xem xét các hồ sơ dự án của Ngân hàng, đọc tài liệu tham khảo, căn cứ
vào những đánh giá ở phần trước, tôi xin đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất
lượng thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên như sau:
2.2.1 Giải pháp thu thập, lưu trữ và xử lý thông tin báo cáo về dự án đầu tư
Để tránh những đánh giá không chính xác hoặc phiến diện thì cán bộ thẩm định
phải có đầy đủ các thông tin cần thiết liên quan tới dự án và DN thực hiện dự án.
Những thông tin này đòi hỏi phải có tính trung thực và có hệ số tin cậy cao. Muốn vậy,
công tác thẩm định không thể chỉ sử dụng những thông tin một chiều, nhỏ lẻ mà phải có
sự đối chiếu, so sánh từ nhiều nguồn khai thác khác nhau, cụ thể như:
• Thông tin trực tiếp từ phía khách hàng:
Bằng sự khéo léo và linh hoạt trong khi thực hiện phỏng vấn trực tiếp, cán bộ tín
dụng có thể phát hiện được những gian lận mà khách hàng đã cố tình che dấu. Mục đích
của cuộc phỏng vấn là nhằm thu được những thông tin sau:

o Làm rõ hơn mục đích và yêu cầu của vay vốn.
o Biết rõ hơn khả năng trả nợ uy tín của người xin vay.
o Thu thập thêm những thông tin về lịch sử phát triển, xu hướng phát triển
đội ngũ cán bộ, trình độ quản lý và vị thế của DN trên thị trường.
o Giải trình những điểm chưa rõ hoặc những mâu thuẫn có thể còn có trong
hồ sơ vay vốn.
Để những cuộc phỏng vấn thu được kết quả như mong muốn, cán bộ thẩm định
cần chuẩn bị tố các kỹ năng nghiệp vụ như: nghiên cứu kỹ hồ sơ dữ liệu về khách hàng
để đưa ra những điểm đặc biệt cần lưu ý. Xây dựng kế hoạch phỏng vấn thật chi tiết và
hiệu quả như:
o Khả năng tạo ra các nguồn thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh
bằng vốn vay của ngân hàng để trả nợ.
o Các nguồn thu khác để huy động thay thế nguồn trả nợ cho ngân hàng khi
phương án sản xuất kinh doanh gặp nhiều rủi ro.
o Những khó khăn thuận lợi có thể xảy ra khi tiến hành dự án và biện pháp
khắc phục nếu có rủi ro.
Ngoài ra, cán bộ thẩm định cần tích cực đi thực tế đến thăm nơi sản xuất của DN
để tham quan khảo sát, nắm rõ một cách chắc chắn tình hình, gặp gỡ cán bộ, nhân viên
của DN để tìm hiểu thêm nhiều nguồn thông tin.
• Thông tin từ bên ngoài
Thông tin từ bên ngoài thường mang tính đa dạng và khách quan sẽ góp phần giúp
cho cán bộ thẩm định nhận định một cách chính xác hơn và đưa ra những quyết định
đúng đắn hơn. Các nguồn thông tin từ bên ngoài cần khai thác bao gồm:
o Các tổ chức tài chính, tín dụng, tiền tệ mà trước đây và hiện tại khách
hàng có quan hệ tín dụng, thông qua đó ngân hàng sẽ nắm bắt những
thông tin cần thiết cho biết uy tín và khả năng hoạt động của doanh
nghiệp.
o Các báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ,
bảng cân đối kế toán đã được kiểm toán cũng là một trong các căn cứ khi
đánh giá về khách hàng.

o Phối, kết hợp với các chuyên gia kỹ thuật để biết chính xác về tình trạng
máy móc, thiết bị để so sánh, đánh giá, đối chiếu với phần khách hàng đã
trình bày.
o Liên tục cập nhật về các chủ trương chính sách của Nhà nước, của các
công ty phân tích thị trường chuyên biệt, mạng Internet … sẽ giúp cán bộ
có cái nhìn một cách tổng thể dự án đầu tư và đi đến kết luận về dự án.
2.2.2 Giải pháp về tổ chức điều hành, nhân sự.
• Liên tục tổ chức đào tạo và đào tạo lại, tập huấn cho cán bộ thẩm định tín dụng,
giúp tạo điều kiện nâng cao trình độ kiến thức và năng lực kinh nghiệm làm việc.
Đặt ra những yêu cầu chuyên môn bắt buộc, đòi hỏi đội ngũ này phải có kiến
thức chuyên sâu về lĩnh vực tài chính ngân hàng, có khả năng phân tích tài
chính. Kiên quyết điều chuyển những cán bộ không có khả năng đáp ứng yêu
cầu công việc, hoặc khả năng kém.
• Tổ chức, bố trí đội ngũ cán bộ thẩm định một cách hợp lý, tránh sự chồng chéo,
đảm bảo chọn lựa sắp xếp các cán bộ có đủ trình độ, năng lực chuyên môn và có
trách nhiệm với công việc này. Trong phân công công tác cũng phải căn cứ vào
trình độ kinh nghiệm, thế mạnh của từng người để công tác thẩm định đạt kết
quả cao nhất. Nên phân công các cán bộ thẩm định phụ trách các khối DN theo
ngành nghề, cắt cử cán bộ đi tìm hiểu, học tập về loại ngành nghề đó nhằm tiến
tới chuyên môn hoá công tác thẩm định.
• Khi phân công việc cho cán bộ thẩm định cũng phải gắn quyền hạn và trách
nhiệm trực tiếp của cán bộ đối với kết quả, chất lượng thẩm định. Chi nhánh
phải có biện pháp kiểm tra thường xuyên tránh những sai sót và ngăn ngừa
những hành vi cố tình làm sai, tránh rủi ro đạo đức nghề nghiệp.
• Đối với những dự án có vốn đầu tư lớn, phức tạp, chi nhánh nên tổ chức cho
nhiều cán bộ cùng thẩm định, kết hợp thuê chuyên gia tư vấn về thẩm định để
đánh giá chính xác các số liệu tài chính mà doanh nghiệp đưa ra, từ đó có quyết
định đúng đắn cho việc tài trợ.
• Có chính sách ưu đãi, khen thưởng thoả đáng đối với các cán bộ giỏi, có trách
nhiệm, hiệu quả công việc cao và kỷ luật đích đáng hành vi tiêu cực.

• Phân công cán bộ tín dụng giỏi, có kinh nghiệm kèm cặp hướng dẫn những cán
bộ trẻ, ít kinh nghiệm từ đó nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên.