!"#$%!&'!(!&#()*!&+, -./(0!12!(3
456765!8
97:#;<!((<!(#(!($/(:##; =!
!"#$%$&'()*+,(&
,-&(.)/&01.230.456.)7
858.9':*;)<=>?@
8<;:01AB1.2&'1C
1)DEF,G=*&*:=,)
<=,))*.)/&07@,0H<;I&,-
@JK1#L"#$%%H=='
I<@8-#J$MNOPQR1.2
=*S@J#T#LT#$%%HEUP=*.
<@8-:=VW#$NOTEU)X1.2*Y
Z[&8\UU])*!@LT#T#$%$
@VTVT#$$LH^)<@8-:=KKKLKNT_B5
'H*Q
*S&'&=R`FD30@@
&01H17a+,(&C@
+,)b5-'b*)7a*5/@
LcT`T#$$KD4'd<@8
-:=#KcNOT`71-*,)*5
G &':=&=R`FDH
X,)1:;e&,-&(.)$$"G1#K
fg_hijk_
#
#
#
"#$$LHG==')X
0*:=)*,))DRlH8H
&@&8 H)&@H1R=H)1).)
&a@L%TJT#$$`H*bC>?1
,m*')n1oI.)8,)5
&'&o.Z.*1)*p&)=
11,)&!&qr11&>
+1&01)*s.&1.2
G&)YHmCd.**1.t.&'R1
H,)<=,)&,)
YY1.2@,m=5:0-&':)
1.2R&A5*G!s
@,)R+,(&1,-&(.)/&0
.-*H8@&(5a.*
&8:>,R5a71-Q
*)*",)RH+,(H
&1,-&(Hno.Z1/&0
mH& 7@,0H1.91.2u.C-H1
,-&(&RHm7@,0.-=*&
1&r81S
G'@H<LK")*HaY:=&=R
JKKKFD&''@.*H%"(
'78)v&C 1
.2),&')*-H)&<;CA
&AR51pm:;e,-&(&)
19H@5m;&
fg_hijk_
L
L
L
>?*@A$-*-B7#.-(C-
YC9>1)1)+p;2
+<.)=d)+"*5>
wn2 5C9 .&)1H*d
&@&<;I.5.)<;
x5.)*\R&'Z)*,)
y2.&<;I.5.):))p=<.5.)T
.'86q*m>r&+:1m<1
.))=P)YHm))>^)
81.2,)*DO;.-R.&<nz8
<;I.5.)D4+)&;2<dC
R)o,{+>&@C.4
,)8@2
HYK#*:&LV1H6),-&'
:;e,),D,-&(,)[.
<=8H)=H<;IRn|]H,-&(1
[@*H)&@,rH|]&1)*1
.-.4>)1
fg_hijk_
J
J
J
ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG
P. Tổng giám đốc
P. Tổng giám đốc
P. Tổng giám đốcP. Tổng giám đốc
UB.QUẢN LÝ TÀI SẢN UBCS, TÍN DỤNG
Rủi ro thị trường và thanh khoản
Rủi ro tín dụng Rủi ro hoạt động
BAN KIỂM SOÁT
HỖ TRỢ QUẢN LÝ VÀ KIỂM TRA NỘI BỘ
Cung ứng dịch vụ giao dichKiểm traxét duyệttín dụngDVNH DNPhát triểnkinh doanhDVNHcá nhân
3D#}U~•€•G‚bƒb
D(: E7:#+3#FGHI!($J-(K,#@3!&-L556765!8& 5 @K,!
>MMD4>MMN
bY2YH*G•bBHa)*
17m7\1u<.Z5*,)}i
:8HF>|@<;5;<1.9)*H
mmC8q5 21*HC&d
5OGHURy8<;@a2.t:0".R
&AHm.o+5.)A"&!<
fg_hijk_
( O!H)P-4
(P/#:-4
+58Q;# !&
&7A!$G!
R
.!&& :+@G-
@ %7(!(
9
c
c
c
U;#}•*:=u+
&-}.D
"
bu
LKK% LKKW LKKV LKK` LKKc LKKJ
G!yP
J%#KKKK LLc%#W$ $%VLcV c%%$## J##ccK #$cKLK
G+yP
L$#$VKJ #WLK`K# WK##Wc JW#KJ# LJ%`VL #V#VWL
G
%$KJ$W `c`VW% LW$KWL ##W%%K WL%W% JLJc%
P06Y6
$%#LW %c$LJ J#KL` #cW%J #Lc#L JL#W
GF<1
>S >TUVS MVWS MS US MN>S
i.'8
`L`KKK cVKW`` Lc%KcW #KJK$W VKcVV L$#J#
i :8
c#VV%` JV`VJL #%`#$J W`#$K c`V`W #$%#V
b> >MS
>MS D>S >WS WS US
G:;
L`KKKKK
K
LJ`#%$%c
##V%`J#
%
``LcW$
#
JWL%JK` LV%V#cW
G,
MMMMMM
M
VUVXDN WVND>YX
DDDM>
N
>DY>YU
WVYMW
G:;
Lc%VJKK
K
#$$WKJJV $$L%$JW
`#JJJL
W
JcWc`W% L`J`#W$
=R L%KKKKK LKKKKKK #KKKKKK JKKKKK LKKKKK #LKKKK
G&=C D>WMY DXVDUW XWYDN DVUYU >DWWUX WMVNY
(Báo cáo thường niên 2007, Habubank và báo cáo tổng kết hoạt động
kinh doanh năm2008)
fg_hijk_
`
`
`
D%#.!&# FZ![
U;L}G:;<1)
Đơn vị: triệu đồng
\+ >MMN >MMX >MMY >MMW >MMU >MMD
GG3
L`KKKKK
K
LJ`#%$%
c
##V%`J#
%
``LcW$#
JWL%JK
`
LV%V#cW
(Nguồn: Báo cáo thường niên 2007, Habubank và báo cáo tổng kết hoạt
động kinh doanh năm2008)
U;.)m@)LKKJTLKK%H:;5"
&'=*)&1.-'R:)&').'#$$LT
#$$W8=LKK%H:;5aL`KKKKKKFD
@*&):;:2&=)
)*7@,0&.*11H).8-&
"&=(&())*,)5n,r"LKK%
:;"CR7X.)=;Y*:"
.1)(5
D>%(K,#@3!&-(K$5]
)*)&@)*5@8&D+5
!.''@d.)4'B1.2+,(2
)<;)*,)RC''U
&)m+,(H6e@1)*
2.p1&Y7lI1.5.)„-'
)&@H)1<@.9H<@8H1<@-**2=m
><;I+,(.))=„)=m
212&,)p11+711
2Y+:1)&@rUYH)*2.H2
:)1&.:)1)*+,(8-…p1:'
1.5.)Y27;@.2R7m'7lI-4RC1R
08HOGdRR.m).ZC1+,(G!
s15@89@H=1a.
.m,H)Dm;1.)R8<=,d
11&=1')i/&0)&@&>
)&@d@,H)o&^R0Z)1
1C!.1:;e'&80H
oR=1!"4C1<;IH1,(
+:1)&@rH5o<@-5'
d5'2<;I.5.)H&!)))
9*d1*&+,(@H@XZ4
2A@8=oC5*.)Z9=&
18*5-.4+
y8<;)*)&@Y27^7XC<1:=H;
2:}
U2#}G,<1"
(đơn vị tỷ đồng)
O2D#Y2m@YH,5dY:0"
.1;&R1.-†F"LKKVH,&:)&'"
LKK`%LHW‡V1"LKKW":)&'r42"LKKV
V`‡"LKK%:)&'"LKKWu");#K‡,);
5R8
yCu".&RnH99,5d
YA:0Ru@=G.),9,51
C@HC@GC8!VK8WK‡9@=
1.@R=@5,@.9UYH
&'(.*1ˆH@
o.Z811&!&q&'9>)&@,r&
1)9)&@1@)o@=
&( ,5 P )&@ ,r 5
.,'L`‡&Y7'@".)F.Z,
5U;:Y2)m@.t7')&@^)
=1a+.5
U;J}bm+,^)=1
Đơn vị: %
=
" LKKJ LKKc LKK` LKKV LKKW LKK%
PHbGbBHbGG Wc W` V% V$#` %#HLL V$H%$
*9 #` LJ L$ LVc` #WWc L%HKW
PY&=G') ## L J #c# #HKc LHKc
(Nguồn: báo cáo thường niên, Habubank)
Rm)&@^)4Ho.Z1,01
.,Y+;)H1,01.Z2p.)<@)5
+5|p;;)D)G.))LKKJT
LKK%Y2m@+,(\&†5@8&FA>1
-GF@111rH&!;;))Y
D &!Au:=))U:"LKK%
)&@",rpe@+)R
8).9>,)')))''
&†;;)&.;51&=FA1
&†;;)
U;c}bm+,(^)4&@&=
(Đơn vị: %)
" LKKJ LKKc LKK` LKKV LKKW
\ WKHJ VVHJ V$ WKHJ$ `$HWJ
G.H, L$HW JJHW J# L$HV# cKHLW
Về ngành nghề có thể nói Habubank tập trung cho vay với các dự án
thương mại là chính. Điều này là phù hợp với cơ cấu nền kinh tế cũng như tính
chất quay vòng vốn nhanh của ngành sẽ mang lại hiệu quả hơn trong cho vay.
(Nguồn: Báo cáo thường niên, Habubank)
U;`}bm+,(^)R
(Đơn vị: %)
"
LKKJ LKKc LKK` LKKV LKKW
G
WL WJ V`H$c VJH`# c$HcV
CH
c KHLJ KH$% KHL# #cHV%
3;7m&88
c $HK% JH% JH#% #JH$W
‰@,0
V $H$L %HV% VH#W #HW`
y1
#c WHWW LKHV LVH$J LKH#c
(Nguồn: Báo cáo thường niên, Habubank)
DD %(K,#@3!&6ZKH^!(
P):=;)a5("<1"H>"
<1"C'WK‡,):=5".'["LKK`}WV‡H"
LKK`}#`c‡H"LKKW}WLHL%‡H"LKK%}#`%H`V‡]G !)*
;)a#WHLFD"c`HWV‡:)&'"LKKW
DU %(K,#@3!&#(5!(#K:!E7G-#O
G•bB*71-@*<.Z.)
<1.9,)d1<=89& @4<H4:0
o.Zo>H)*)1<=85†Y:0.2
& ;&Rm†
U1,-&(.@R=HbC@b>)1
&.*.)AC@,†-.4&R1
.18,)
•41"LKKWH8(A&A=*"
.!JK8.`K‡m;1u)*b(2}:;
#$J`WuDH@*#`%JLuDH,%W%cuD
& .'8J$#uD8"LKK%1:;'L`KKK
FDH,#KKKKFD
"LKK%HP^:^Uv^^:^:Š.=18
')&'&\A#K‡5P^:^U
8:zs.‹ ).)1)*<;.-.5.)H
<;ID&=&r98*1.)R/&0
UP^:^UH6Y*:=C1 )
8.)'bC@bC5@:^HGC@i\
1@iHGC@G3_6G.)"LKK%H
:z&))*G.B(&(1[bb^^.]2s.
.081&1<)H@8.-.4>
)1& .C8"LK#K:z&=R
`KKKuD0ZP^:^U=18d:zo
.mR.)&1.2.-.48'
•(m.)"LKK$58(5="
0+C<&"&=R&)<;)*H
8(.*'H,Y:;e,-&()5=&
1.21)*Hd:z1.2:R
/&0+1D4Y8).*1)*<;
I<‹H;)2
DWK,#@3!&-(7]=!& 5K-_!&!&(`
o.Z1.2A0*d
1ˆ)1Hm1,-&(0*<3•3
H^H)^H1:;e::.^
o.Z1.21:;e0*1ˆ
)1H [,- &( ;) 2 < ] G.) " LKK%H
:z&))*G.B(&(1[bb^^.]
2s..081&1<)H@8.-
.4>)1& .C
d*.)A.)&>,(
C'@!"LKKLHaRH0
<;I .&=.0@8)=!"LKKV8@
[LKK$]Ha.2,01C@8R'
2)"0<;I^)1e0<=8&s.1.2
:;e'@RAC'&*.)
A5,0@2)&1
,(&)0ZP^:^U=18C
uo.mR.)&1.2.-.48'6
s.R).)&@2)'C8
5•(=r5.)8C
Cp(&()8,)&81
.25„s.*1=m)1;)*&(
5H"<;&5)*=&s.
Y).1:;e,-&() )=
CC5.=H$$‡1)
,-5R7lI0*&+71HY;")*
)^LcNLcH(&()*));`K1&6),-
.&;'HY;"7lI*=),-@
^),0+);#KKKKK),-
O1n)*5G•bB*a2:>
1.2z&R&A5*&'R,@@L
FG<;CuA):=&R H
>H&RA;@p^.)&)'•*R
<.ZA+:051YR<.Z
2Y28(&A&1.2.)=;
+.)<1.9* &'@A*&1
>Re
DYK,#@3!&(P/#:-@07#)!)a-!&K
+0)=<&'1')
bH 3bUH 3•UbHb.^, 3::^H ?_H xŒUH 3) UH U•H
vŒHUBHEfU|8@Ha8 a1)),-.08
&'('bŽHb•‹HG.CD4H
.*'IY<.08'
.%`'&&raP):=)1<=85
dC!"8<1"&'>".`K‡
d ;&Rm)1<=87m:\,)
b.).)n,)YF0*!$%‡.
a)m&@2)#K‡)P^:^
UaYH@:<.Zo1.2.-
.48'&R1)*<8+Y&
Y.
DX_!&#:-@07#)/(:##; =!!&7A!!('!HJ-[
*1.2.m"*
&'C.4&C!Zq&(;8'+
:1)4:;<I1m5H*DO;.-&U
wRC!o.Z)*0&&
"01*b1<@8**&+:1a*5C
R)A1.-&")1..ZwY*da)
&AH++.0HHHC&:0H
1.)C&wD4HZ&R;5n
zA<@\)>R\_
**@l1d.m7>1&
&.)C.4@HZRR08!
AY*1211;"5;d
+07@,0*>C:;@&C!
@21.2
b+:1RHr)H(m57@,0&'
(CpH)<;&&"4:0\Y5
1&•>&(m5.m..)
&p.)Y=,†i&(
m.;.">&-.+C&[s&-.+6q>*8>H‹
"H*1>d.11]H<;&5
&&&Gm;&-.+C&R+H
1 1H m 2 8 & 78 &) * = m .) )
"H>.5npd
)!&-.+C&RB6G>:011H7^7X
&Rur
w))21.2*+:1).ZZ<;
I5boC)))>s.<1.91
.2R)&P)YHZ&R@8+
).9*&8>H,rp9>1)1Z
>@<1')w))s8*&.6
<.Z&d .nB'&'
R))*•*y8H)R
)&Y*;)')2.,DH
8 > 5 = ) U a ) 5
71-.t.p&'=*1.2Y5
&:0.@).-.4)*
•GfHC11.2D0A*&.68:><
.Z.)-'1.25m9)
G+8="LKK%H:=&5`cK1*
&ZR8:>\Y&'U1)1)8<;,)
C@‘’•2)19 9<5&
"LKKVVHJW.DN&"CY8
)))(2)!&1mH1>@0)
&.*',)&))1'&8 G
:=1*lZ%`V4G+,)))
C"<1"["LKKWpL`#HLV‡:)&'LKKV]
'-'8QHabubank phải luôn là ngân hàng đi đầu
trong ngành ngân hàng trong việc sáng tạo và phát triển các chính sách đãi
ngộ cũng như phát triển sự nghiệp cho các cán bộ của mình”. C
0)ss&R;m@6&RC&59
&"d1.-YYRC 7>1
DNK,#@3!&@07#)-(C!&8(K:!
•*.)AC5G•bB*&
& 1 .2 C > )1 [ vUEUvy
3‘bEx?G?‘3]G@' C@>)1a
)*Y<;H2A:0e-1)&RD0H
.8-R@>q;"&(C@
>)1.*.)C@>)1
Y:
DV97Z!Hb;L ;K#;K!&(K,#@3!&@07#)
)*5C>0.mR.5.)Hm)
*)&@H.&=)1,01Z.5.).)
)*+,(
∗ .5.)^)J52<.08H)D}
x5.)5,01
x5.)!+1
x5.),)5<&R+
∗ G!&71-1).5.)Re.Ha5*
6!C<11+5H&C<&
^),tH1:11&@H,01&@
R+}
+ G0o@5<@.9&(.)1<@8+
,(
+ G>@2D:+,(o<@-H;;)1*
,R7^7XH+H111<o;m5,0
1&+,(
+ G"4C11:1.'H.)&:)&@&=H
nC11:1:)&@}:;,;;)&@H,01&
4&@
+ G"4C12.H2:)1H11oH-4
A8*54&@H,01&@H:;;;)&@
+ B)1,0.:m212
&,)G.:Y -A.5.)Re51
H,01
R+,01&,)
+ \&AH1:199,)}>*1@H)
*:;7m,)H47@ C&R1H-
.4H,01
+ y2.H',†50@51D:1IH
;;)o@<@-
+ 11+051D&=,01
+ 11<;+5,01H9>;;)R&@!
Y71->)&@I
+ G02.H1:1.'H.)&:01
R&@
><!((<!(#(c+@d!(eJ:!@07#)#, 56765!8
>(: E7:##<!((<!(#(c+@d!(eJ:!@07#)#, 56765!8
'C95*)*.)/&0
Hm*:;Ha,,Y/&0&1R
@)D-&e-+'
:Z&-'))*+,(5^)(
a.bY2YHC1e-,01G•bB
*@o.Z&)&Rmn!
18 &<@8+,(&)
"LKK`HC1e-@<;Gm;1
Y<+,(&'Re-),&;;)
+71=&')*)&@.&,H&e-)&@
^),01\*&Š08:>ob)&@^),01Y
:0";&R&+<;•*8<;Y+4&)
)*e-,01Rn(2Y2Ya
A<;1),
<;C1e,01&@&=
O1"HF1,01m .:=,01,01
R-7&@&=4-.)>WV‡TW%‡H&R:=&=
m C!%c‡M%%‡U;V,'@)m@H:=&=
7X,@"&"&)"8"LKKVHLKKW
&LKK%R@C;,)<@.9+,(.4"LKK`a'
q&7X,@H,)&@&="&,)C1'
,†&s.1.)& &),01a
o.Z,@.9F7X,@)&@&=-a2
)8<;YD4Y2m@m&<;C1
e-,01Y:0".t.<1"F<1.
:=R)&@^),01&4.9;<1"GF
<1;a>qmC1e-&<;I)
&@@=H)))&@G4
e-,01;a)R)0&e-
HD4do5Y,01&))
*me-62<m&=&@^),01
bu LKKc LKK` LKKV LKKW LKK%
P017&@&=
3=,01 W% #K$ #%# LV$ JV%
3=R[.D] $#J`VL #JK$$`L LK%cL%% J#`W##` VV#LK%
m
3=,01 `$ %` #JV L## L%W
3=R[.D] W$`LJc ##KKKKK #WWVc` LWcVV$K `W`L`K
U-!=
3=,01 #$ Lc c` `% %#
3=R[.D] ##%L$L LK$$`L J#LVcJ c#KcL` %`$`%
GFm
3=,01 WV‡ W%‡ W`‡ W%‡ WW%‡
3=R[.D] %W‡ %c‡ %`‡ %W‡ %W‡
GF-!=
3=,01 Lc‡ LL‡ L`‡ LL‡ LLL‡
3=R[.D] #J‡ #V‡ #`‡ #J‡ #J‡
GF<1
3=R<1NP
&@^),01 #` #L ##W ##` #L
G4e-
. 9 * ,0
1 LW L` Lc` LL L
[D1)1)+,(G•bBC-!LKKcTLKK%]
(K$5]#(QKeJ:!E75-:-!\+
" LKKc LKK` LKKV LKKW
G,[.D] #`$V#K` LJVLVc# JJJKL#% `$%JLVW
b)&@^),01[‡] L$WK JJWK J#KK L$V#
G)&@^),01
[.D]
cWcKcJ#$ W$VL#KKL #KJLJVW`% #WW#Vc`JV
('!#(QK#(!(/(0!8 !(#O1; `7@A!&2
P)'H
C@HG
J`KW$#$V `$W#`W`# WKLKK$$`cc #LL`K$LWVV
b1 W##KVcW% #%J#L%J L$$J%V`$%L cV%VKK#$Wc
y1 `L#ccW` #`$LcLK JK$W#KJ WW$`LcK
('!#(QK!&!(8 !(#O1; `7@A!&2
G Jc#J##K$ `%#LJJJ# V%KWcJ#%LJ ##L`#W#$VW
CHH #%$V#WLW #%J#L%J #K##WLKLL% JWLKc``L`J
3;7m&88 #%$V#WLW WLL$`%W J$LL$$V%Kc `VJJ%JLLc#
‰@,0 L%ccL`$# W%$%cKJc %$VK$`K`$c #K$J#K`#%V
y1 VVJVVKcV V#%V``#% L#LVVWWL#` cWW#KcK$`#
( Nguồn: báo cáo tín dụng NH TMCP Nhà Hà Nội)
RR)&@H1,01,@&@ .&)1
/&0&,&([C8);WK‡]H2H1
)1:;Hn5@y15*Z/
8:)&'1/&0.H&)&@^),015@8
=&',)'HC@HC@G|R@
r&'-'5aR..))LKKWTLK##
d.),
>>f-# g7#(c+@d!([
11+I5,01}G+I2*1
[2.)+<;&.)+;]&2
!*,&1>+)15,01[I.)71-
(H.)71-1*, ;,01H=C&
^^:H1+8&18<;]
11+<;5,01})D;<;+&
87a*H)RR;;)<;)&@H=†ao
H8&6!.5.)
11+;5,01}@(+8:><.Z
e-•*,01I&<;Y+;
U(.D4@&'Z,0181
,01=&.G@(=r5e-
,01(*&)52e-,01
b5 e-,01p.<@8- )&@@
CH&8Z)&@
D97]#;<!(T/()*!&/(:/T$!3 e7!&#(c+@d!(eJ:!@'h#)#,
56765!8
D97]#;<!(#(c+@d!([
Ge-,01*.)<@.9+,(e-
,01p(&()<@.9+,(&8.)'L
5<@.9e-
Thu thập TT ban đầu
Xử lý TT
Thông báo tới KH
Đánh giá KH & khoản vay
Duyệt vay
Thông báo tới KH
Tái TĐ
Đăng ký GD BĐ và lập HSTD
Giải ngân
Quản lý sau khi giải ngân
Thu lãi, phí, nợ gốc
Quản lý khoản vay có vấn để
Thanh lý HĐTD
K
C
C
K
?*@A>E7]#;<!(#(c+@d!(
U\&8oR7X,@
G5(1
P0&)<@.9+,(@HC1e-d
>8^)A<@-(2&R&me-
G.4#}G.)&<@R&5@<@R5&-
G.:D:51*e-&.[Y]6
&(H5.&-7^7X&<@8-,@&@G.4
7CH5.&-C<.[Y]6&(
C&1))1*e-@:D:&n“.08&'
1G.:@55.&-H1*e-
:H)D:@227X,@G5.&-">4
.9e-YAI51*e-H&G.[Y]6
&(y,)27^7X&<@8-)&@@C)&@
G.41);&@'H>H)e<@R^)<@
-9.*D+,()n.9*:+
G.4L}e<@R5&-
G.).4D:&<1e<@R7X,@5&-H)
*D:+,(YAI5*e-HG.[Y]6
&(&5.-@2862.7X,@+,(*
:+21e-);&@
b1*2.7X,@0&(2.H11&
51<@-51 H<@8)&@H1<@-**5
.))*+,(b1*7X,@">&)4.9e
-&1D:12.11&R);&@&13YH
b1*e-.I8* &);&@&)B8 7X
1151*y2.7X,@))* &'<@8
-51*e-&&-11@">2UR
&5-*D<;.-.I8&1<@859
G)*D:5&-r&'B8 7X5B62.7X
,@@)mYe<@R
G.4L#}Ge<@R5UR
G.:D:5:&-r&'B8 7X5B62.
7X,@HUR[YG1=)nG1=]7^7X
&<@8-,@&@G.4:CHC<5
.&-&N)n.[Y]6&(C1))1*
e-@R:D:&N)nn.081
G.:@55.&-H1*e-:H
)D:@227X,@O@.'L[8Y]
UR">4.9e-5&-&B8 7X[J]
5B62.7X,@27^7X&<@8-)&@C)
&@=&'1);&@'H>H)e<@R^)<@-:z
.*D+,()n.9*D<;.-[.4LL]
G.4LL}Ge<@R5*D<;.-
G.:D:5&-r&'8 7XB62.7X
,@&I85UR[BYG1=&N)nG1
=]Hb5-*D<;.-7^7X&<@8,@&@G.4
:CHC<UR&N)n5.&-
&N)n.[Y]6&(C1))1*e-@
:D:&N)nn.08&'1G.:@55
.&-H1*e-:H)D:@227X
,@O@.'L[8Y]
O@8-5*DO;.-<@8-)m&<@8
=r
D>()*!&/(:/#(c+@ !([
1,(11e-&),01^^::>)o
&;r@*&)!*,H!);(25,010
Z)rG.)*,01Y2:5,(R1Hs
**,e-YA1&@.H1
1Y21,(}
(c+@d!(#(QK#;<!(#J[
e-^),018^).90H!e-
<18e-8H8 .'RR)8 :.)
'e-8H8 .o.!*,.'Y2RR8(
>8*:=*,;5,01-1q9Y21q
,01Ce-1*,6
()*!&/(:/FKF:!(@G -( O7}1u5,01^.:)
:1=8H&'1e0 1<@-H1eH->
8‹ +HCd1081,01
a&)@*3l,(1@o)&11+
I&+71&R1u5,01G.:YY2.>.A
8 o\&R1,01H:2.<@8-G.)<1
.9:l,(1@1u,r2:):1;&
,(r&'R&n2&(25,01&5,)H
C:):11@YH>\
()*!&/(://('!#i-(@3!(,][
B1@1,()1,01'H>(+:l
,(1@p9.A@8=@;HY;
5@881u+.)R8*-R5
1@8=Y<+,(&+H:;mH11
@&)"H:;eY(H-.4m)n
Y2@+:1^)'m),013l,(1
22.+&A\ <;+5,01YA9
=mY27;@.3YH;):1:0@<;5,01