MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-HÀ NỘI CHI NHÁNH HÀ NỘI
Mỗi một nền kinh tế vận hành và phát triển đều phải dựa trên cơ sở các
yếu tố sản xuất, bao gồm: lao động - vốn - đất đai ngoài ra còn có công nghệ
và quản lý, trong đó vốn là yếu tố cực kỳ quan trọng cho phát triển kinh tế xã
hội. Chính vì sự quan trọng của nguồn vốn tiền tệ đối với sự phát triển kinh tế
mà chúng ta đã luôn tìm kiếm những giải pháp hữu hiệu nhằm huy động được
nhiều nguồn vốn cho công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Trong đó việc
tìm giải pháp để huy động được nhiều vốn nhàn rỗi trong dân chúng của các
NHTM vẫn luôn là vấn đề bức xúc và nan giải. Đã có nhiều giải pháp được đưa
ra và thực hiện có hiệu quả song chưa phải đã là tất cả. Nhưng điều chúng ta
có thể làm được là có được chính sách rõ ràng, hợp lòng dân, tạo điều kiện
cho mọi người hiểu rõ và tham gia xây dựng, thực hiện chính sách huy động
nguồn vốn cho phát triển kinh tế.
Qua việc phân tích và đánh giá về tình hình huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Sài Gòn-Hà Nội Chi nhánh Hà Nội cho thấy: cùng với quá trình chuyển
sang nền kinh tế thị trường, Chi nhánh đã thu được những kết quả đáng khích
lệ trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt
là công tác huy động vốn trên địa bàn. Đó là kết quả của sự chỉ đạo sát sao
của Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội cùng với Ban
lãnh đạo, các phòng ban chuyên môn nghiệp vụ đã hết sức cố gắng, để từ đó
đưa ra các giải pháp phù hợp với yêu cầu của khách hàng mà vẫn bảo đảm lợi
ích và mục tiêu của Ngân hàng.
3.1. Định hướng hoạt động trong thời gian tới của Chi nhánh
3.1.1. Định hướng trong công tác huy động vốn
-) Mở rộng các hình thức huy động vốn, mở rộng nguồn tiền gửi của dân
cư, các tổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng và Ngân hàng trong, ngoài nước.
-) Tăng thêm chất lượng của nguồn vốn huy động bằng việc tăng cường
thu hút các nguồn vốn trung và dài hạn, đặc biệt là các nguồn vốn của dân, các
khoản đầu tư của các tổ chức kinh tế nước ngoài.
-) Ngoài việc mở rộng quan hệ với nhiều tổ chức kinh tế, Ngân hàng cần

chú trọng tăng cường được các mối quan hệ với dân cư đặc biệt là các đơn vị,
tổ chức cá nhân là khách hàng truyền thống để thu hút được nhiều vốn nhàn
rỗi của dân chúng hơn nữa.
3.1.2. Định hướng trong công tác sử dụng vốn
-) Mở rộng các hoạt động tín dụng như kinh doanh bất động sản, thanh
toán quốc tế qua mạng SWIFT, thanh toán qua thẻ tín dụng…
-) Tập trung đầu tư vốn cho các doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, chú trọng
đầu tư cho các tổng công ty thực hiện các chương trình được chính phủ phê
duyệt. Tiếp tục đầu tư cho các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, có
đầy đủ hồ sơ pháp lý chuẩn mực, bảo đảm thu hồi vốn vay.
-) Tiến hành mở rộng đầu tư cho các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh
với điều kiện hoạt động kinh doanh có hiệu quả và có đầy đủ hồ sơ pháp lý.
3.1.3. Một số chỉ tiêu cần đạt được trong những năm tới
+) Tăng trưởng huy động vốn bình quân: 18-20%/năm
+) Tăng trưởng tín dụng bình quân: 18-20%/năm
+) Nợ quá hạn: dưới 1%
+) Lợi nhuận tăng: tối thiểu 30% so với năm 2009
+) Thu nhập người lao động tăng hơn năm 2009, đáp ứng đầy đủ theo
chính sách của nhà nước đối với người lao động.
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Hà
Nội
Huy động vốn để phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa
đất nước từ nay đến 2015, nguồn vốn trong nước mang tính chất quyết định
còn nguồn vốn ngoài nước lại có ý nghĩa quan trọng. Huy động vốn phải qua
nhiều kênh nhưng quan trọng nhất vẫn là nguồn vốn trong dân cư và doanh
nghiệp, vốn đầu tư trong nước cơ bản phải dựa vào tiết kiệm và tích lũy, phải
coi “tiết kiệm như một quốc sách”.
Trong công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội Chi
nhánh Hà Nội đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế và
mở rộng sản xuất của khu vực. Để giải quyết vốn cho nền kinh tế nói chung,

Chi nhánh cần thực hiện tốt một số giải pháp sau đây:
3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
3.2.1.1. Đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền
Hiện nay Chi nhánh chỉ huy động các kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng. 12 tháng…
thế nhưng khoảng thời gian nhàn rỗi của đồng tiền không khớp với những kỳ
hạn huy động của Chi nhánh sẽ không khuyến khích khách hàng gửi tiền.
Ví dụ: khách hàng có tiền nhàn rỗi trong 5 tháng nhưng Ngân hàng chỉ có
TGTK kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, nếu gửi tiền khách hàng sẽ không nhận được
số tiền lãi trong 2 tháng của số tiền đó đồng thời Ngân hàng không tận dụng
được tối đa số tiền nhàn rỗi này.
Do đó Chi nhánh cần nghiên cứu thêm về kỳ hạn 5 tháng, 10 tháng,…cho
tiền gửi tiết kiệm.
Bên cạnh đó vấn đề thiếu vốn trung và dài hạn đang là một trong những
thách thức to lớn đối với các nhà kinh doanh vì vậy Ngân hàng cần có các hình
thức huy động vốn dài hạn từ 5 đến 15 năm.
3.2.1.2. Triển khai các hình thức tiết kiệm mới
3.2.1.2.1. Tiết kiệm gửi góp
Đây là hình thức huy động thông qua nguồn vốn mà người có thu nhập ổn
định mong muốn đủ tiền để mua sắm các vật dụng cần thiết trong tương lai
nhưng trước mắt họ không đủ tiền. Tiết kiệm gửi góp phù hợp cho những đối
tượng khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, tích lũy từ nguồn tiền lương
hàng tháng.
Có hai phương thức cho hình thức tiết kiệm này:
+) Mua sắm ngay: Ngân hàng cung ứng đủ tiền cho nhu cầu mua sắm
ngay khi người gửi đã ký một số tiền nhất định vào Ngân hàng và cam kết từng
định kỳ tiếp theo lần gửi ban đầu ký gửi thêm một khoản tiền nhất định theo
một số kỳ hạn đã được thông báo trước.
+) Mua sắm thời hạn: Ngân hàng cung ứng đủ tiền cho nhu cầu mua sắm
khi người gửi đã ký một số tiền nhất định ban đầu và trong những định kỳ tiếp
theo lần gửi ban đầu với một số kỳ hạn nhất định.

3.2.1.2.2. Tiết kiệm dưỡng lão
Ngân hàng cung cấp cho khách hàng một dịch vụ quản lý tiền tích lũy cá
nhân để đảm bảo nguồn sinh sống khi về già hoặc mất khả năng lao động. Có
thể coi nó như sản phẩm lai tạp giữa bảo hiểm và Ngân hàng.
Ưu điểm của hình thức này là:
+) Người gửi được toàn quyền quyết định về số tiền gửi, thời điểm gửi
mỗi lần tùy thuộc vào khả năng tích lũy thực có còn Ngân hàng sẽ khai thác
được lợi thế về mặt tài chính từ một sản phẩm bảo hiểm truyền thống.
+) Phần vốn gốc tích lũy không bị mất đi nếu người thụ hưởng chết trước
thời hạn mà họ sẽ được thừa kế toàn bộ theo pháp luật.
3.2.1.2.3. Tiết kiệm học đường
Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm trung dài hạn, thể hiện sự quan tâm của
các bậc ông bà, cha mẹ đối với tương lai của con cháu mình thông qua chuẩn
bị nguồn tài chính vững vàng dành cho sự nghiệp “trồng người”. Mục đích
chính là nhằm giáo dục ý thức tiết kiệm cho học sinh trên cơ sở kết dư tiết kiệm
đáp ứng một phần chi tiêu cho nhu cầu học tập và làm tiền đề khi vào đại học.
Tuy nhiên khi thực hiện Ngân hàng cần chú ý tới thời gian và lãi suất vì nó còn
phụ thuộc vào từng lứa tuổi học sinh.
3.2.1.2.4. Tiết kiệm xây dựng nhà ở
Khi thực hiện hình thức này phải chú ý điều chỉnh về mặt thời gian và mức
cho vay. Khi khách hàng gửi tiền liên tục từ 5 năm trở lên thì được vay để đầu
tư xây dựng hoặc mua nhà ở (nếu số tiền đó và lãi tích lũy đến thời điểm đó
cộng với các nguồn tự có khác đạt 50% giá trị của ngôi nhà). Sau khi thẩm định
chặt chẽ Ngân hàng sẽ cho vay với lãi suất được tính toán trên cơ sở lãi suất
tiền gửi cộng với phí quản lý.
Mỗi loại hình đều có hình thức khuyến khích hấp dẫn riêng: Lãi suất có thể
cao hơn bình thường một chút, ưu tiên xử lý rút vốn trước thời hạn do nhu cầu
thực tế, cho vay thêm vốn với lãi suất ưu đãi. Đặc biệt chú trọng thực hiện,
phát triển và mở rộng các hình thức huy động vốn bằng phát hành giấy tờ có
giá đồng thời đẩy mạnh hoạt động sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn này

theo các dự án đầu tư.
3.2.2. Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút khách hàng gửi tiền và thực hiện tốt
chính sách khách hàng
Nhiệm vụ của hoạt động Ngân hàng là thu hút được một lượng lớn khách
hàng thuộc mọi tầng lớp với thu nhập, tâm lý và sở thích khác nhau, ngoài ra
sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng diễn ra gay gắt nên việc ứng dụng các
nguyên tắc Marketing năng động trong quan hệ khách hàng rất quan trọng
nhằm cân bằng 2 lợi ích: lợi nhuận thu được và sự hài lòng tối đa của khách
hàng với phương châm “khách hàng là thượng đế”.
- Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về chức năng, nhiệm vụ, quy
mô hoạt động và các dịch vụ của Chi nhánh thông qua các phương tiện thông
tin đại chúng, áp phích, tờ rơi, sách giới thiệu,…
- Khai thác hết các mối quan hệ, đặc biệt là quan hệ xã hội, các hình thức
tiếp cận và thuyết phục khách hàng để đặt kế hoạch cho mình như: lên kế
hoạch cụ thể, chi tiết để tiếp xúc khách hàng mới, củng cố khách hàng truyền
thống có lượng tiền gửi lớn để ổn định và duy trì nguồn tiền gửi với lãi suất rẻ,
tăng cường tiếp cận các tổ chức có nguồn tiền gửi khác nhằm tránh rủi ro, lúng
túng khi có khách hàng đến rút tiền,…
- Tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác
được tôn trọng mỗi khi đến Chi nhánh. Xây dựng văn hóa giao dịch riêng cho
Chi nhánh như: phong cách, thái độ văn minh, lịch sự của các giao dịch viên,
trang phục mang đậm nét riêng của Ngân hàng.