CHƯƠNG 3: NGÂN HÀNG SỐ TRONG THỜI ĐẠI CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0

CÔNG NGHỆ SỐ
TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG
Chương 3:

NGÂN HÀNG SỐ TRONG THỜI ĐẠI
CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0
TRÌNH BÀY: NGÔ ĐỨC CHIẾN

TP. Đà Nẵng, năm 2020


NỘI DUNG THẢO LUẬN
1

Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành
Ngân hàng

2

Ngân hàng số là gì?

3

Các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng số

4

Xu hướng ứng dụng Blockchain ngành NH


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Xu hướng
ứng dụng
CNTT
trong
ngành
NH


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Sự chuyển động của CNTT trong hệ thống NH
 Đầu tiên, đó là sự gia nhập của các công ty fintech, trở thành đối thủ, đồng
thời cũng là đối tác của các NHTM trong việc cung cấp các dịch vụ ngân
hàng áp dụng công nghệ cao cho khách hàng


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Sự chuyển động của CNTT trong hệ thống NH
Thứ hai là việc gia tăng sử dụng công nghệ đám mây đối với các dịch vụ
cốt lõi để thay thế cho công nghệ lưu trữ truyền thống.


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Sự chuyển động của CNTT trong hệ thống NH
 Thứ ba là đầu tư và nâng cấp hệ thống Core banking (phần mềm ngân hàng
lõi), công nghệ bảo mật, hệ thống quản lý rủi ro.


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Core Banking

CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Sự chuyển động của CNTT trong hệ thống NH
Thứ tư, công nghệ sổ cái (General Ledger - GL) và data mining cùng các
phân tích chuyên sâu trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, chiến lược
phát triển dài hạn là một xu hướng rất mới của hệ thống NH trên thế giới.


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Sự chuyển động của CNTT trong hệ thống NH
 Thứ năm, gia tăng các tiện ích để nâng cao sức cạnh tranh, thúc đẩy các
công nghệ số để  gia tăng các trải nghiệm của khách hàng cũng như thúc đẩy
các chương trình tiếp cận khách hàng một cách sâu rộng.


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Khó khăn về ứng dụng CNTT trong hệ thống NH
Chi phí cao, đầu tư lớn


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Khó khăn về ứng dụng CNTT trong hệ thống NH
Nguồn nhân lực và hạ tầng chưa đáp ứng


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

1. Lịch sử ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành NH
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Khó khăn về ứng dụng CNTT trong hệ thống NH
Thiếu hụt khung pháp lý

CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Khái niệm Ngân hàng số
Digital Banking hay ngân hàng số là ngân hàng có thể thực hiện hầu hết các
giao dịch ngân hàng bằng hình thức trực tuyến thông qua internet.
Nó cung cấp khả năng cho người dùng truy cập dữ liệu tài chính thông qua
các công cụ như máy tính để bàn, di động và máy ATM.


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Khái niệm Ngân hàng số
Ngân hàng số đại diện cho một quy trình ảo bao gồm ngân hàng trực tuyến
và hơn thế nữa.
Nó là một nền tảng đầu cuối, ngân hàng số phải bao gồm mặt trước, nơi mà
người tiêu dùng nhìn thấy, mặt sau, nơi mà nhân viên ngân hàng nhìn thấy
thông qua máy chủ và bảng điều khiển, các nhà quản trị viên và các phần mềm
trung gian kết nối các nút này.

CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Khái niệm Ngân hàng số
Cuối cùng, một ngân hàng số sẽ có tất cả các chức năng của một ngân hàng
thông thường.
Nói cách khác, nó nên có tất cả các chức năng giống như một trụ sở chính,
văn phòng, chi nhánh, dịch vụ trực tuyến, thẻ ngân hàng, ATM và các điểm bán
hàng.


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Sự khác biệt Ngân hàng số và Ngân hàng điện tử
Giống nhau: Đều có thể giao dịch và quản lý tài khoản trực tuyến một cách
nhanh chóng và tiện lợi.
Khác nhau:
Hiên nay nhiều khách hàng còn chưa phân biệt rõ ràng và chính xác giữa
Digital Banking và Online Banking/E-Banking, hầu hết các ngân hàng hiện nay
đều phát triển theo hướng các dịch vụ thiêng về E-Banking gồm Internet
Banking, Mobile Banking…

CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Sự khác biệt Ngân hàng số và Ngân hàng điện tử
Nội dung

Ngân hàng số

Ngân hàng điện tử

(Digital Banking)
- Digital Banking là một hình thức mà

(Internet Banking)

tất cả các giao dịch đều được số hóa
Định nghĩa thông qua sự hỗ trợ của công nghệ,
giúp rút ngắn thời gian và chi phí giao
dịch tối ưu

- Internet Banking là một trong
những loại hình ngân hàng trực
tuyến, ngân hàng điện tử của
các ngân hàng.

CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Sự khác biệt Ngân hàng số và Ngân hàng điện tử
Nội dung

Ngân hàng số

Ngân hàng điện tử

Phương

(Digital Banking)
(Internet Banking)
- Các giao dịch có thể được thực hiện - Cần có sự kết nối internet

tiện hoạt

thông qua các website và thiết bị di thông qua các thiết bị như điện

động

động

thoại, laptop, máy tính


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Sự khác biệt Ngân hàng số và Ngân hàng điện tử
Nội

Ngân hàng số

Ngân hàng điện tử

dung

(Digital Banking)
- Rút tiền, chuyển tiền trong và ngoài hệ

(Internet Banking)

Chức
năng

thống của ngân hàng.

- Chuyển tiền trong và ngoài hệ

-  Gửi tiết kiệm.

thống của ngân hàng.

- Quản lý tài khoản.

- Gửi tiền tiết kiệm

- Thanh toán hóa đơn.

- Truy vấn tài khoản.

- Vay vốn

- Thanh toán các hóa đơn

- Sử dụng dịch vụ tiện ích khác.


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Cơ hội triển khai Ngân hàng số
Internet: Mạng lưới người sử dụng gia tăng
nhanh

Bitcoin: Thúc đẩy công nghệ chuỗi khối phát
triển
Các nền tảng trực tuyến: Hỗ trợ thanh toán
trực tuyến


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Thách thức triển khai Ngân hàng số
Bảo mật thông tin

Thiếu sự minh bạch

Thiếu sự am hiểu về công nghệ

Thiếu công cụ hỗ trợ


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Các lợi ích của Ngân hàng số đối với hoạt động của NH
(1) Hiệu quả kinh doanh

(2) Tiết kiệm chi phí

(3) Tăng độ chính xác (4) Cải thiện K/Năng C/Tranh
(5) Nhanh nhẹn hơn

(6) Tăng cường bảo mật


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

2. Ngân hàng số là gì?
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Các lợi ích của Ngân hàng số đối với Khách hàng
(1) Nhiều lựa chọn hơn
(2) Dễ sử dụng
(3) Lợi thế về chi phí


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

3. Các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng số
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Máy rút tiền tự động (ATM)
Máy rút tiền tự động (ATM) là một thiết bị điện tử cho phép khách hàng của
ngân hàng/tổ chức tài chính thực hiện các giao dịch tài chính, đặc biệt là rút
tiền mặt, mà không cần cho một nhân viên thu ngân, nhân viên tín dụng hoặc
giao dịch viên ngân hàng nào. Các chức năng khác được thực hiện bởi ATM
là ký gửi séc, in biên lai, truy vấn số dư, tạo mã PIN, in Sổ tiết kiệm, chuyển
tiền,…


CÔNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG SỐ DIGITAL BANKING

3. Các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng số
Trình bày: NGÔ ĐỨC CHIẾN

Dịch vụ thanh toán bù trừ điện tử (ECS)
Dịch vụ thanh toán bù trừ điện tử (ECS) là một chế độ điện tử để tạo thuận
lợi cho hoạt động liên NH, thanh toán khối lượng lớn và các giao dịch biên
nhận có tính chất lặp đi lặp lại và định kỳ. Các dịch vụ này được các tổ chức
sử dụng để thanh toán hàng loạt các khoản tiền lãi, tiền lương, tiền lương
hưu, phân chia cổ tức,... hoặc để thu số lượng lớn tiền điện thoại, tiền điện,
tiền nước, thu thuế, trả góp vay, đầu tư định kỳ vào các quỹ, phí bảo hiểm,…