Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng VID Public chi nhánh Hải Phòng

Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng VID Public chi
nhánh Hải Phòng
1. Định hướng phát triển của ngân hàng VID Public chi
nhánh Hải Phòng trong thời gian tới.
Định hướng phát triển của ngân hàng VID Public là trở thành một
ngân hàng liên doanh hàng đầu tại Việt Nam với thị phần tăng trưởng
không ngừng. Ngân hàng VID Public sẽ tiếp tục đẩy mạnh các mặt hoạt
động kinh doanh đặc biệt là trong hoạt động cho vay đối với doanh
nghiệp thương mại vừa và nhỏ và tiếp tục duy trì chính sách cho vay thận
trọng đảm bảo chất lượng các khoản vay và tình hình tài chính lành
mạnh.
Căn cứ vào định hướng phát triển của ngân hàng VID Public trong
thời gian tới, ngân hàng VID Public chi nhánh Hải Phòng đã đề ra những
định hướng sau:
- Mở rộng quy mô hoạt động cho vay ngắn hạn thông qua tăng
doanh số cho vay ngắn hạn, tăng dư nợ, tăng thị phần cho vay và tăng số
lượng khách hàng vay vốn ngắn hạn.
- Mở rộng địa bàn cho vay sang các tỉnh lân cận khác để tận dụng
tiềm năng kinh tế của những tỉnh này.
- Phát hiện và khai thác tối đa nhu cầu vay vốn ngắn hạn của khách
hàng đang vay vốn. Sau khi vay vốn từ ngân hàng, doanh nghiệp sẽ mở
rộng sản xuất kinh doanh. Cùng với việc mở rộng sản xuất kinh doanh thì
doanh nghiệp luôn có nhu cầu bổ sung vốn lưu động và tăng cường đầu
tư. Đây là điều kiện thuận lợi để ngân hàng mở rộng cho vay, đặc biệt là
cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp này.
- Tăng cường phát triển khách hàng vay vốn từ nhiều nguồn khác
nhau, trong đó tập trung phát triển khách hàng đang có quan hệ tiền gửi,
sử dụng dịch vụ thanh toán nhưng chưa vay vốn tại ngân hàng.
- Khụng ngng ci tin sn phm, trin khai cỏc sn phm tớn dng
mi ỏp ng nhu cu ngy cng cao ca khỏch hng, ng thi nõng
cao cht lng dch v.

- Tip tc thc hin tt cỏc nguyờn tc an ton trong cho vay,
khụng vic m rng cho vay nh hng n cht lng cỏc khon vay.
nh hng v mc tiờu c th n nm 2010 ca ngõn hng
nh sau:
- Ngun vn huy ng tng bỡnh quõn 30%/nm.
- D n cho vay tng bỡnh quõn 40%/nm.
- T l n quỏ hn di 1,5%.
- Li nhun trc thu tng bỡnh quõn 30%/nm.
2. Gii phỏp m rng tớn dng ngn hn ti chi nhỏnh
ngõn hng VID Public Hi Phũng
2.1. Hon thin chớnh sỏch cho vay
Để thu hút và mở rộng tín dụng ngắn hạn thì ngân hàng cần tìm mọi cách cải tiến cơ chế,
chính sách tín dụng sao cho phù hợp với đặc điểm riêng có của Chi nhánh đồng thời đảm bảo những
nguyên tắc nhất định trong quản lý cho vay, thu nợ và trong những quy định chung của ngành.
Chớnh sỏch cho vay cn xõy dng theo hng linh hot v thụng
thoỏng hn. Chớnh sỏch cho vay linh hot s giỳp m rng cho vay mt
cỏch cú hiu qu, thu hỳt thờm nhiu khỏch hng v khụng mt c hi
cho vay vi nhng khỏch hng tt.
Ngõn hng cn ỏp dng lói sut cho vay mt cỏch linh hot, nờn cú
s u ói v lói sut i vi nhng khỏch hng s dng vn hiu qu, tr
n y v ỳng hn.
Về thủ tục cho vay: Thủ tục cho vay là một vấn đề hết sức cần thiết đối với ngân hàng đặc biệt
trong quá trình quản lý, phòng ngừa rủi ro tín dụng. Tuy nhiên để thực hiện một món vay với khách
hàng thì thông thờng khách hàng phải thực hiện theo hàng loạt các thủ tục và vấn đề này gây ái ngại
cho không ít khách hàng, do vậy trong quá trình tiếp xúc với khách hàng thì cán bộ tín dụng nên giải
thích cho khách hàng thấy đợc tầm quan trọng của các giấy tờ. Ngoài ra, trong quá trình thực hiện thủ
tục cho vay nên kết hợp giữa các bộ phận để có thể tiến hành thủ tục một cách nhanh gọn.
V vn bo m tin vay, ngõn hng khụng nờn quỏ coi trng ti
sn bo m khi quyt nh cho vay, khụng nờn yờu cu mi khỏch hng
mun c vay vn thỡ bt buc phi cú ti sn m bo vi y giy

t phỏp lý. Khi xem xột quyt nh cho vay, cn da trờn rt nhiu tiờu
chớ, trong ú quan trng nht l hot ng kinh doanh ca khỏch hng tt,
phng ỏn sn xut kinh doanh kh thi, khỏch hng cú kh nng tr n
y .
T l cho vay trờn giỏ tr ti sn bo m cng cn c tng lờn
vi nhng khỏch hng tt, cú uy tớn. Thờm vo ú, ngõn hng nờn a
dng húa v ỏp dng linh hot cỏc bin phỏp m bo tin vay trờn c s
phự hp vi quy nh ca phỏp lut.
2.2. Hin i húa cụng ngh
Ngày nay khi công nghệ thông tin bùng nổ, công nghệ ngân hàng ngày càng hiện đại thì việc
đa tin học vào hoạt động ngân hàng trở thành một nhu cầu bức xúc của hầu hết ngân hàng. Do đó chi
nhánh cần trang bị cơ sở vật chất, kỹ thuật hiện đại, trang bị các máy tính, máy thanh toán ở trụ sở và ở
các quầy giao dịch sao cho tiện lợi.
Chi nhỏnh cng cn kt hp vi cỏc chi nhỏnh khỏc hon thin h thng thụng tin khỏch
hng vay vn trong cựng h thng ngõn hng VID Public. Chi nhỏnh cng cn xõy dng c s d liu
thụng tin v cỏc khỏch hng hin ti, cỏc khỏch hng tim nng ca ngõn hng t cac ngun thụng tin
bờn ngoi nh: trung tõm thụng tin tớn dng ngõn hng nh nc, s k hoch u t... Chi nhỏnh cn
ngh hi s chớnh liờn tc ỏp dng nhng cụng ngh ngõn hng hin i nhm nõng cao hiu qu
hot ng ca ngõn hng núi chung v hot dng cho vay núi riờng cng nh tao iu kin thun li ti
a cho khỏch hng.
2.3. Tng cng cụng tỏc marketing
Quỏ trỡnh hi nhp ca nn kinh t nc ta vi khu vc v th gii ang to ra cho ngõn hng
nhng c hi v thỏch thc mi. Nhu cu vay vn ca khỏch hng thng xuyờn bin i v mc
cnh tranh ngy cng gay gt gia cỏc ngõn hng Vit Nam buc cỏc ngõn hng phi thớch ng vi
th trng v hot ng theo nh hng th trng thụng qua vic tng cng cụng tỏc marketing.
Hot ng marketing ti ngõn hng VID Public Hi Phũng hin cha c chỳ trng y ,
cha tp trung nghiờn cu khỏch hng, xỏc nh th trng mc tiờu, nh v hỡnh nh ca ngõn hng,
nõng cao cht lng dch v. Do ú, to li th cnh tranh vi cỏc ngõn hng khỏc, chi nhỏnh cn
thc hin tt cỏc chớnh sỏch marketing c bn:
- Xõy dng chin lc khỏch hng:

Trong ngân hàng, quan hệ với khách hàng giữ một vai trò cực kỳ quan trọng do khách hàng là
một yếu tố tham gia trực tiếp vào quá trình sản xuất và phân phối dịch vụ ngân hàng. Việc tạo lập và
duy trì quan hệ có ý nghĩa là đem lại sự thành công lâu dài cho ngân hàng.
B phn marketing ca ngõn hng cn phi cú nhng chuyờn viờn marketing tt, dnh thi
gian ch ng tỡm kim khỏch hng, thc hin tt chc nng nghiờn cu th trng nm c nhu
cu v c im ca khỏch hng, tỡm hiu phn ng ca khỏch hng i vi nhng sn phm ca ngõn
hng v phỏt hin nhng nhu cu mi. Chi nhỏnh cn ch ng la chn v tỡm kim khỏch hng,
khụng b ng ch khỏch hng ti. i tng khỏch hng c ngõn hng la chn phi l nhng
doanh nghip hot ng kinh doanh hiu qu v cú uy tớn. Vic tỡm kim nhng khỏch hng tt ny
khụng ch tng cng m rng hot ng cho vay m cũn m bo cht lng cỏc khon vay.
Trong thi gian ti, chi nhỏnh cn phi cú chớnh sỏch khỏch hng phự hp, ú l tip tc tng
cng cho vay khỏch hng l nhng doanh nghip va v nh, doanh nghip cú vn u t nc ngoi
tn dng ht nhng tim nng li th ca nhng khỏch hng ny cng nh li th tim nng ca
thnh ph Hi Phũng mt thnh ph cú tc tng trng v thu hỳt vn u t nc ngoi cao.
- Xõy dng chin lc cht lng dch v ngõn hng:
Tuy không đóng vai trò mở đầu, nhng trong hoạt động marketing
chất lợng dịch vụ trở thành tiêu điểm quyết định sự thành công của ngân
hàng trên thị trờng. Ngày nay tuy các ngân hàng đều công nhận chất lợng
dịch vụ là yếu tố cạnh tranh chủ chốt nhng chất lợng dịch vụ là một vấn đề
rất phức tạp có quá nhiều tiêu chí đánh giá. Chất lợng dịch vụ là cái khách
hàng có thể nhận đợc, chất lợng xuất phát từ nhu cầu khách hàng và kết
thúc bằng sự đánh giá của khách hàng. Chất lợng dịch vụ phải đợc thờng
xuyên cải tiến và nâng cấp sao cho phù hợp với nhu cầu ngày càng tăng của
khách hàng. Có một chiến lựơc sản phẩm đúng đắn thích hợp với nhu cầu
đa dạng của khách hàng thì tất yếu ngân hàng đó sẽ chiến thắng trong cạnh
tranh. Vì thế chi nhánh cần có một chiến lợc sản phẩm đúng đắn.
a dng húa sn phm cho vay chớnh l s tng lờn v s lng sn
phm, dch v cho vay m ngõn hng cung cp cho khỏch hng nhm
tha món nhu cu v mong mun ca khỏch hng va gi khỏch hng
truyn thng v m rng khỏch hng mi trờn th trng t ú tng

doanh thu v li nhun cho ngõn hng. Ngõn hng VID Public Hi Phũng
cn phi m rng hn na cỏc phng thc cho vay ngn hn hp lý,
hiu qu, phự hp vi c im ca tng loi hỡnh khỏch hng nh cho
vay di hỡnh thc chit khu thng phiu, cho vay thu chi, cho vay
luõn chuyn.
- M rng mng li hot ng:
Các doanh nghiệp nhỏ thờng hoạt động gắn với địa phơng, quy mô hoạt động thờng trong tỉnh,
huyện do đó nếu hoạt động của chi nhánh có thể mở rộng ra các địa bàn địa phơng nơi đông dân c và
những tỉnh, thị xã, vùng hoạt động kinh doanh sôi động thì sẽ tạo đợc lợi thế cạnh tranh, dễ dàng hơn
trong việc huy động tín dụng ngắn hạn. Hơn nữa khi mở rộng địa bàn hoạt động chi nhánh dễ dàng
thâm nhập và hiểu rõ về địa bàn và đặc biệt về hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp trong địa
bàn từ đó dễ dàng hơn trong việc cầp tín dụng và thực hiện mở rộng quan hệ với khách hàng. Qua đó
Chi nhánh nhánh cũng dễ dàng hơn trong việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng cũng nh trong việc
huy động vốn nhàn rỗi của ngời dân.
- Cụng tỏc tuyờn truyn qung cỏo:
Ngõn hng cn phi t chc tuyờn truyn, qung cỏo sõu rng bng
nhiu hỡnh thc khỏc nhau. Qung cỏo thụng qua trc tip giao dch vi
khỏch hng õy l hỡnh thc n gin, ớt tn kộm nhng mang li hiu
qu cao. Vỡ vy phong cỏch phc v ca cỏn b trong ngõn hng khi giao
dch vi khỏch hng l rt quan trng, ũi hi nhõn viờn ngõn hng khụng
ch cú gii nghip v m cũn phi cú k nng giao tip tt.
Bờn cnh ú vi mng li in t ngy cng phỏt trin, cỏc doanh
nghip hu ht ó chỳ trng ti cỏch thc kinh doanh v tip th qua
mng internet. Vỡ vy, ngõn hng cng cn phi ch ng gi cỏc thụng
tin v ngõn hng v dch v ngõn hng n cỏc a ch email ca khỏch
hng. Vic gi email v qung cỏo cn phi c tin hnh nh k hoc
mi khi ngõn hng cú chớnh sỏch mi.
Ngoi ra ngõn hng cú th thc hin qung cỏo qua cỏc pa-nụ, ỏp
phớch, trờn cỏc phng tin thụng tin i chỳng, cỏc hip hi ngh
nghip,... T ú lm cho hỡnh nh ngõn hng tr nờn quen thuc, gn gi