GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

- 1 -
Chuyên đề tốt nghiệp
GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG
VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
THANH XUÂN NAM – HÀ TÂY
Ngân hàng thương mại với nghiệp vụ lâu đời nhất là đi vay và cho vay, do
đó huy động vốn và sử dụng vốn là hai nghiệp vụ quan trọng và có ảnh hưởng
rất lớn đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Ngân hàng muốn có vốn để
đầu tư thì nguồn vốn đó cơ bản phải là vốn huy động. Qua chương 2 ta đã
thấy được tình hình thực tế của công tác huy động vốn tại Chi nhánh
NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam. Ngân hàng đã đạt được những kết qủa hết
sức khả quan, góp phần đáp ứng nhu cầu kinh doanh của mình. Bên cạnh đó,
ngân hàng vẫn còn có những hạn chế cần phải giải quyết. Để có thể phát huy
hơn nữa những thành quả đã đạt được và khắc phục được những hạn chế còn
tồn tại, ngân hàng cần phải có những biện pháp hữu hiệu để tăng cường công
tác huy động vốn của mình.
3.1. Mục tiêu, định hướng huy động vốn của Chi nhánh Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thanh Xuân Nam.
3.1.1. Mục tiêu, định hướng phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước
Nền kinh tế nước ta đang ở giai đoạn ổn định và phát triển với tốc độ
nhanh so với khu vực và trên thế giới. Mục tiêu 2001 – 2010 phải tiếp tục
phát triển với mức cao. Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX đã nêu
rõ:
Chiến lược phát triển kinh tế xã hội 10 năm (2001 – 2010) nhằm đưa nước
ta ra khỏi tình trạng kém phát triển, nâng cao rõ rệt đời sống vật chất, tinh
thần của nhân dân, nền tảng để đến năm 2020, nước ta cơ bản trở thành một
1
- 2 -
Chuyên đề tốt nghiệp
nước công nghiệp hiện đại. Mục tiêu đưa GDP 2010 ít nhất gấp đôi năm

2000. Tỷ trọng GDP của nông nghiệp chiếm 16 – 17%, công nghiệp 40 –
41%, dịch vụ 42 – 43%, tỷ lệ lao động nông nghiệp đạt khoảng 50%, mức
tăng đến 2010 so với 2005 là 36%, mức tăng trưởng chung cho giai đoạn 10
năm là 45%.
Cùng với sự phát triển chung, thị trường tài chính tiền tệ cũng ngày càng
sôi động với các hình thức hoạt động đa dạng, phong phú. Từ chỗ người dân
và các nhà đầu tư, các doanh nghiệp, các tổ chức tài chính, ngân hàng chỉ có
thể tham gia các hình thức huy động vốn truyền thống, đơn giản như tiền gửi
tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, tiền gửi thanh toán đến nay đã có thể đầu tư
vào kinh doanh nguồn vốn trên lĩnh vực mới như tham gia vào thị trường mở,
thị trường chứng khoán, thị trường tiền tệ liên ngân hàng trong và ngoài nước.
Song song với sự phát triển của thị trường tài chính tiền tệ, các nghiệp vụ
huy động vốn thanh toán...của các ngân hàng thương mại cũng ngày càng mở
rộng và đổi mới về hình thức với công nghệ ngày càng hiện đại.
3.1.2. Mục tiêu, định hướng của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Thanh Xuân Nam – Hà Tây
a) Định hướng
Là một đơn vị của NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh Thanh Xuân
Nam - Hà Tây đã thực hiện theo đúng chỉ đạo của NHNN Việt Nam, của
NHNo&PTNT Việt Nam đã xác định định hướng kinh doanh trong năm 2008
và trong các năm sắp tới là :
* Thực hiện tốt các nhiệm vụ đầu mối theo uỷ quyền của Tổng giám đốc:
Các nhiệm vụ mà Chi nhánh Thanh Xuân Nam phải thực hiện là: đa dạng
hoá sản phẩm, dịch vụ và các hình thức kinh doanh đầu tư vốn trên thị trường
tiền tệ liên NH, thị trường vốn trong nước và quốc tế; hạch toán các loại vốn,
2
- 3 -
Chuyên đề tốt nghiệp
quỹ của mình và thực hiện tốt các nhiệm vụ khác do Giám đốc NHNo&PTNT
Tỉnh Hà Tây giao.

- Giữ vững các phong trào thi đua, kinh doanh phát triển bền vững, đảm
bảo an toàn tài sản và con người.
- Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, làm tốt các công tác chiến
lược.
- Huy động tiền gửi tại nhà và có chế độ chăm sóc với những khách hàng
có số dư tiền gửi lớn nhằm ổn định nguồn vốn phát triển kinh doanh.
- Thực hiện tốt các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, thu hút khách hàng:
chuyển tiền điện tử, chi trả kiều hối, phát hành thẻ ATM để tăng thu nhập từ
dịch vụ ngày càng nhiều hơn và trở thành nguồn thu nhập chính cho chi
nhánh.
- Đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất, cho vay đời sống, doanh nghiệp vừa và
nhỏ, cho vay trung và dài hạn để đảm bảo cơ cấu dư nợ.
b) Mục tiêu
Trong năm 2008, Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam đã xác
định, so với các NHTM khác trên địa bàn thì thách thức đối với chi nhánh
Thanh Xuân Nam đã gặp trong các năm qua không những không hề giảm mà
còn có phần tăng thêm. Đó là do cạnh tranh tiếp tục tăng lên, nguồn vốn nhàn
rỗi trong các doanh nghiệp Nhà nước sẽ giảm dần, đòi hỏi của khách hàng cao
hơn...
Mục tiêu của chi nhánh vẫn là nâng cao trình độ nghiệp vụ, tác phong giao
dịch và khả năng tiếp cận sản phẩm dịch vụ và công nghệ mới, từ đó mở rộng
thị trường và thị phần, đảm bảo từng bước theo đúng tinh thần: “Trung thực –
Kỷ cương – Sáng tạo – Chất lượng – Hiệu quả”.
3
- 4 -
Chuyên đề tốt nghiệp
Tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh đã lựa chọn, tăng trưởng đều và
vững chắc, mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh
doanh.
Thực hiện cho vay có chọn lọc trong phạm vi khả năng kiểm soát, huy

động đề cao chất lượng vốn.
Gắn công tác tổ chức cán bộ với đào tạo nâng cao trình độ và mở rộng
mạng lưới. Đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập và nâng cao đời sống cho cán
bộ công nhân viên và người lao động trong chi nhánh.
* Mục tiêu dài hạn cho Chi nhánh Thanh Xuân Nam.
- Nguồn vốn tăng đều, ổn định về quy mô.
- Cơ cấu nguồn vốn phù hợp với danh mục tài sản của Chi nhánh Thanh
Xuân Nam.
- Nâng cao tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn, để tránh cho ngân hàng có
điều kiện mở rộng tín dụng, đặc biệt là mục tiêu mở rộng tín dụng trung và
dài hạn, đáp ứng nhu cầu về vốn trung và dài hạn của Chi nhánh
NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam tránh sự mất cân đối giữa nguồn và sử dụng
vốn, tránh được rủi ro về lãi suất và thanh khoản.
- Nâng cao tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ, tìm ra một cơ cấu về nội ngoại tệ
hợp lý, tránh tình trạng thừa hoặc thiếu ngoại tệ, giúp cho ngân hàng có một
cơ cấu giữa hai loại tiền phù hợp, tạo điều kiện cho ngân hàng kinh doanh có
cơ hội thu lợi nhuận, tránh rủi ro về biến động tỷ giá gây ra.
- Chi phí huy động vốn còn cao, vì vậy ngân hàng cần tìm những nguồn
vốn có chi phí phù hợp, chi phí huy động thấp nhằm giảm chi phí, tăng lợi
nhuận cho Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam. Chi nhánh Thanh
Xuân Nam cần chú trọng vào huy động những nguồn vốn có chi phí rẻ hơn.
4
- 5 -
Chuyên đề tốt nghiệp
- Tăng cường đưa ra các hình thức huy động vốn có thời hạn dài có tính
chất ổn định cao thông qua các hình thức phát hành các giấy tờ có giá như: kỳ
phiếu, trái phiếu,...
* Một số chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh đến cuối năm 2008
- Nguồn vốn đạt 3.000 tỷ VNĐ, tăng trưởng 25% so với năm 2007.
- Dư nợ đạt 1.200 tỷ VNĐ, tăng trưởng 20% so với năm 2007.

- Nợ quá hạn: ở mức thấp.
- Mở rộng và nâng cao chất lượng nghiệp vụ, dịch vụ như mua bán ngoại
tệ, thanh toán quốc tế, thanh toán chuyển tiền, dịch vụ thanh toán thẻ...
- Tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu chiếm 15%.
- Kết quả kinh doanh tài chính đảm bảo có lãi, đủ quỹ lương thưởng theo
qui định.
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG
VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN NAM – HÀ
TÂY
Huy động vốn bao giờ cũng là một trong những nhiệm vụ chính của bất
kỳ NHTM nào trong nền kinh tế thị trường. Có thể nói các NHTM ở Việt
Nam hiện nay hoạt động kinh doanh chủ yếu bằng việc huy động vốn để cho
vay, đầu tư. Vì vậy, huy động vốn được nhiều thì mới có cơ hội để mở rộng
đầu tư, trên cơ sở đó để tăng doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng.
Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam - Hà tây không nằm ngoài
xu hướng đó. Ngay từ khi thành lập, ngân hàng đã luôn có ý thức rõ nét về
vấn đề này cho nên công tác huy động vốn luôn là nhiệm vụ được đặt lên
hàng đầu trong mọi thời kỳ. Tuy nhiên kết quả của công tác này tại ngân hàng
còn chưa cao, thể hiện ở lượng vốn huy động được còn hạn chế. Để tăng
cường công tác huy động vốn, ngân hàng cần phải đưa ra và thực hiện những
5
- 6 -
Chuyên đề tốt nghiệp
giải pháp thực sự hữu hiệu hơn. Với những kiến thức em được học ở trường
cùng với những hiểu biết thực tế trong thời gian thực tạp tại Chi nhánh
NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam - Hà Tây, em xin được đưa ra một số giải
pháp sau.
Yêu cầu chung đặt ra đối với các giải pháp đó là:
- Phát triển nguồn vốn với cơ cấu hợp lý, phù hợp với nhu cầu về vốn trong
từng thời kỳ.

- Tăng quy mô nguồn vốn huy động, đồng thời tiết kiệm chi phí.
- Tạo tính chủ động cho ngân hàng trong việc điều chỉnh khối lượng và cơ
cấu vốn.
- Phát huy khả năng và hiệu quả của vốn huy động với hoạt động kinh
doanh của ngân hàng.
Trên cơ sở của các yêu cầu đó, Chi nhánh Thanh Xuân Nam có thể thực
hiện một số giải pháp cơ bản như sau:
3.2.1. Tìm kiếm khách hàng, mở rộng thị phần:
Như ta đã thấy trong phần thực trạng, Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh
Xuân Nam có một lượng khách hàng còn hạn chế. Để có thể thực hiện huy
động vốn tốt hơn, có hiệu quả hơn thì việc tìm kiếm khách hàng và mở rộng
thị phần là một giải pháp quan trọng hàng đầu đối với ngân hàng.
a) Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
Để cải thiện được cơ cấu nguồn vốn huy động, nâng dần tỷ trọng nguồn
vốn trung - dài hạn và ngoại tệ, đồng thời thu hút được tối đa nguồn vốn nhàn
rỗi trong dân cư để mở rộng quy mô nguồn vốn kinh doanh, Chi nhánh
NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam cần phải đa dạng hoá các hình thức huy
động vốn để đáp ứng được nhu cầu đa dạng của các đối tượng gửi tiền, nhất là
các đối tượng khách hàng có nguồn vốn trung – dài hạn và ngoại tệ.
6
- 7 -
Chuyên đề tốt nghiệp
Đối với khách hàng, mục tiêu của họ khi sử dụng một sản phẩm của ngân
hàng để gửi tiền là vì những tiện ích mà loại hình sản phẩm đó đem lại như lãi
suất mà họ được hưởng, kỳ hạn gửi tiền, lợi ích được hưởng thêm do ngân
hàng cung cấp, khuyến mại...Vì vậy, để có thể thu hút được khách hàng thì
ngân hàng cần phải đáp ứng được nhu cầu đa dạng của họ bằng cách cung cấp
cho họ các loại hình sản phẩm dịch vụ phong phú để họ lựa chọn.
Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam cần phải đa dạng hoá hình
thức huy động vốn, thường xuyên cải tiến hình thức huy động vốn theo hướng

có lợi cho khách hàng mà ngân hàng vẫn đạt được hiệu quả. Thực hiện được
như vậy thì khi khách hàng tìm đến với ngân hàng, họ có thể lựa chọn bất kỳ
hình thức nào sao cho thuận tiện và phù hợp với lợi ích của mình. Khi khách
hàng cảm thấy thuận tiện, thoải mái và có lợi, họ sẽ tiếp tục tìm đến với ngân
hàng.
Ở chương 2 chúng ta có thể thấy Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân
Nam huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi của dân cư, của các tổ chức kinh tế,
các tổ chức tín dụng khác...Tuy nhiên, các hình thức trên vẫn còn ít và trong
mỗi hình thức còn tồn tại nhiều nhược điểm và hạn chế. Đặc biệt là các hình
thức huy động tiền gửi ngắn hạn còn rất đơn giản, chưa đủ sức hấp dẫn khách
hàng. Nhất là khi đối tượng khách hàng gửi tiền không kỳ hạn với mục đích
chính để sử dụng dịch vụ thanh toán thường là những khách hàng rất sành
trong việc lựa chọn sản phẩm có lợi nhất cho họ. Vì vậy, ngân hàng cần phải
phát triển hơn nữa các hình thức huy động vốn cả ngắn, trung và dài hạn.
Đối với loại hình tiền gửi cá nhân, ngân hàng nên chú trọng hơn đến lợi
ích mà khách hàng được hưởng để đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới hấp dẫn
hơn. Chẳng hạn như các hình thức tiết kiệm cá nhân có dự thưởng trúng hiện
vật hoặc các chuyến du lịch...
7
- 8 -
Chuyên đề tốt nghiệp
Ngoài việc đa dạng hoá các loại hình tiết kiệm, các loại tiền gửi cá nhân,
trong thời gian tới ngân hàng còn phải đẩy mạnh việc mở tài khoản cho các
doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế khác. Để làm được điều này, ngân hàng cần
phải bám sát quá trình tổ chức sản xuất kinh doanh, quá trình luân chuyển vật
tư hàng hoá và kỳ hạn nợ của các tổ chức kinh tế để động viên khách hàng
nhanh chóng tiêu thụ sản phẩm. Với những khách hàng có doanh thu bán
hàng lớn, ngân hàng có thể áp dụng biện pháp thu tại chỗ theo thoả thuận của
đơn vị đó, tạo mối quan hệ tốt đẹp trong quan hệ kinh doanh với bạn hàng.
Hơn nữa trong thời gian tới, do sự phát triển của nền kinh tế, các tổ chức kinh

tế dần đi vào ổn định và ngày một tăng lên nên số lượng tiền gửi của ngân
hàng ngày càng tăng lên. Đây là nguồn vốn huy động mà ngân hàng quan tâm
nhất bởi nó có chi phí đầu vào thấp. Do vậy ngân hàng nên không ngừng phát
triển loại hình huy động này.
Trong tương lai không xa, thị trường tài chính, tiền tệ của nước ta phát
triển mạnh thì việc kinh doanh trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng quốc tế
cũng sẽ phát triển do đó hiện tại Chi nhánh Thanh Xuân Nam nên xem xét các
phương án huy động tiết kiệm sao cho có hiệu quả hơn nữa để tăng thêm thu
nhập.
Trước hết là phải xác định địa điểm, xác định nhu cầu để mở thêm các
phòng giao dịch, kéo dài thời gian hoạt động của các bàn huy động. Các hình
thức mà các NHTM khác thường áp dụng là: huy động vốn vào buổi chiều.
Việc đưa ra hình thức huy động này là do các khách hàng khi kết thúc một
ngày hoạt động sản xuất kinh doanh sẽ có một lượng vốn nhàn rỗi cho tới
sáng ngày mai. Ngân hàng có thể huy động nguồn vốn này với thời gian rất
ngắn nhưng với cách tham gia vào thị trường tiền gửi đặc biệt là thị trường
qua đêm được đưa vào hoạt động thì nguồn vốn này được sử dụng một cách
khá hợp lý. Đặc điểm của nguồn này là chi phí huy động thấp, nguồn có thể
8
- 9 -
Chuyên đề tốt nghiệp
sử dụng cho nghiệp vụ kinh doanh trên thị trường tiền gửi giúp cho ngân hàng
có thêm thu nhập mà ít chịu rủi ro.
Gần đây, sự ra đời của nhiều công ty bảo hiểm, công ty tài chính như
Prudential, Chinfon, Công ty Bảo hiểm dầu khí... Chi nhánh NHNo&PTNT
Thanh Xuân Nam cần đưa ra các hình thức huy động mới: tiết kiệm học
đường, gửi góp theo niên kim. Đưa ra các hình thức này nhằm cạnh tranh với
các tổ chức trên.
* Tiết kiệm học đường: là một hình thức tiết kiệm đối với các đối tượng là
học sinh, sinh viên. Do đặc điểm của loại khách hàng này là nhận tiền vào

một thời điểm, chi tiêu trong một thời gian hàng tháng vì vậy nếu huy động
được lượng tiền nhàn rỗi này thì Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam
có thể tìm một nguồn vốn tương đối ổn định. Nhưng do đối tượng khách hàng
này cũng không phải là nhiều, Chi nhánh Thanh Xuân Nam khi đưa ra hình
thức này cần tính toán kỹ đến lợi nhuận và chi phí.
* Tiền gửi theo niên kim: Đây là hình thức tiết kiệm dựa vào đặc điểm của
dòng tiền ví dụ khách hàng cứ mỗi tháng gửi một số tiền là a, đến thời điểm
nào đấy, mỗi tháng rút ra số tiền là a’, đây là hình thức giúp cho khách hàng
có một khoản tiết kiệm ổn định cũng như một nguồn thu nhập ổn định trong
tương lai. Do nhu cầu mua sắm các tài sản cố định đắt tiền như nhà cửa, xe
hơi, hình thức này giúp cho khách hàng có một khoản tiết kiệm lớn. Chi
nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân Nam có thể áp dụng các biện pháp như
cho vay tiêu dùng để phối hợp với hình thức tiết kiệm này, từ đó tạo ra sự cân
đối nguồn vốn.
* Đặc điểm tâm lý của khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng là sợ rủi ro
mất giá, trượt giá đồng tiền, do lạm phát xảy ra. VNĐ là một đồng tiền chưa
mạnh nên ta có thể tránh được sự e ngại của khách hàng bằng cách tiết kiệm
9
- 10 -
Chuyên đề tốt nghiệp
có bảo đảm vàng tức là lấy vàng ra làm vật ngang giá hoặc hình thức tiết kiệm
bằng vàng. Tương tự như vậy, Chi nhánh Thanh Xuân Nam cũng có thể thực
hiện hình thức tiết kiệm bằng ngoại hối hoặc có đảm bảo bằng ngoại hối. Tuy
nhiên, Chi nhánh Thanh Xuân Nam cũng cần tính toán đến giá vàng, dự đoán
được giá vàng lên xuống như thế nào, dự đoán được tỷ giá hối đoái để không
gây ra rủi ro quá lớn cho Chi nhánh Thanh Xuân Nam.
* Phát hành kỳ phiếu có mục đích
- Đây là hình thức huy động vốn trung và dài hạn của Ngân hàng. Hình
thức này sẽ giúp Ngân hàng chủ động hơn trong việc huy động vốn để thực
hiện các dự án đầu tư dài hạn và vốn này có tính ổn định về thời gian và lãi

suất. Hiện tại Chi nhánh Thanh Xuân Nam mới chỉ đưa ra kỳ phiếu có lãi suất
cố định. Vì vậy Chi nhánh Thanh Xuân Nam có thể đưa ra các kỳ phiếu mới
như kỳ phiếu có lãi suất điều chỉnh, kỳ phiếu có lãi suất thả nổi,CDs... Chi
nhánh Thanh Xuân Nam có thể tránh được rủi ro lãi suất thông qua hình thức
đổi chéo lãi suất (SWAP lãi suất), khi thị trường tài chính phát triển thì công
việc này thực hiện cũng không phải là khó.
- Hai là, người mua kỳ phiếu e ngại là do khi cần tiền thì có thể bán lại
được không. Để giải quyết khúc mắc này, tăng tính lỏng cho kỳ phiếu, Chi
nhánh Thanh Xuân Nam đưa ra hình thức mua kỳ phiếu ở một nơi có thể chiết
khấu ở nhiều nơi. Nhưng cũng như trên đã nói muốn làm được việc này thì
Chi nhánh Thanh Xuân Nam phải làm tốt công tác liên doanh liên kết, cải tiến
công tác hạch toán, thanh toán.
* Phát hành trái phiếu
Trái phiếu là công cụ huy động vốn trung - dài hạn khá hiệu quả của
NHTM nhằm tài trợ cho các dự án, các công trình trọng điểm của quốc gia.
10
- 11 -
Chuyên đề tốt nghiệp
Chi nhánh Thanh Xuân Nam cần đưa ra các giải pháp để sử dụng công cụ này
một cách hiệu quả nhất.
- Một là Chi nhánh Thanh Xuân Nam nên đưa ra các mệnh giá của trái
phiếu phong phú, đa dạng hóa các mệnh giá song Chi nhánh Thanh Xuân
Nam có thể ước lượng từ các số liệu của các tổ chức như Ngân hàng Đầu tư
và Phát triển Việt Nam mà đưa ra cơ cấu mệnh giá cho phù hợp.
- Hai là, trái phiếu của Chi nhánh Thanh Xuân Nam mới chỉ có thời hạn là
trung hạn, Chi nhánh Thanh Xuân Nam có thể nghiên cứu và đưa ra phát
hành trái phiếu nhiều kỳ hạn theo thông lệ quốc tế có kỳ hạn dài từ 5 năm trở
lên là rất cần thiết trong thời gian tới. Chi nhánh Thanh Xuân Nam có thể đưa
ra các thời hạn như 6,7,...10 năm, có thể là 20 năm hoặc dài hơn. Song phải
đảm bảo nguyên tắc thời hạn càng dài lãi suất càng cao và Chi nhánh Thanh

Xuân Nam phải có các phương án kinh doanh có lãi.
* Phát hành các CDs:
CDs (certificate of deposit) là một loại chứng chỉ tiền gửi khi ngân hàng
cần vốn thì ngân hàng có thể phát hành CDs. Khách hàng mua CDs không
những được hưởng lãi mà có thể đem đi chiết khấu để nhận tiền mặt khi cần.
CDs có ưu thế hơn tiền gửi bởi nó tăng tính năng động cho các tài sản của
khách hàng, không những khách hàng thu được lãi mà có thể biến các tài sản
thành tiền một cách dễ dàng với chi phí thấp nhất.
b) Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý và áp dụng các mức lãi suất linh
hoạt
Lãi suất là một trong những yếu tố tác động mạnh tới việc thu hút vốn.
Thấy rõ được vai trò đó nên từ khi hoạt động, Chi nhánh NHNo&PTNT
Thanh Xuân Nam đã rất chú trọng đến việc thay đổi lãi suất sao cho phù hợp
với lãi suất trên thị trường và không vượt quá lãi suất huy động theo quy định
11