GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHCT KHU CÔNG NGHIỆP BẮC HÀ NỘI

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI
HẠN TẠI CHI NHÁNH NHCT KHU CÔNG NGHIỆP BẮC HÀ
NỘI
3.1 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH
NHCT KHU CÔNG NGHIỆP BẮC HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM TỚI
Tiếp tục phát huy các thành tích đã đạt được trong những năm qua. Trong
cuộc họp tổng kết cuối năm 2005 các cán bộ lãnh đạo của chi nhánh đã phân tích
những sai sót và đề ra phương hướng hoạt động tín dụng trong những năm tới như
sau:
-Tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng cao, nguồn vốn huy động thông qua việc
đa dạng hoá và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Năm 2005,
xác định thế mạnh của chi nhánh là trong công tác huy động vốn từ nguồn tiết
kiệm
- Tăng trưởng tín dụng với phương châm an toàn và hiệu quả.
Để có thể đạt được chỉ tiêu kế hoạch dư nợ tín dụng hiện hành, chi nhánh sẽ
áp dụng các biện pháp tích cực để tăng trưởng tín dụng ngoại tệ, qua kênh đầu tư
tín dụng trực tiếp thông qua một số các giải pháp sau.
♦ áp dụng cơ chế lãi xuất cho vay ngoại tệ hấp dẫn để nâng cao tỷ
trọng dư nợ ngoại tệ trên tổng dư nợ, tăng doanh thu và giải
quyết chênh lệch lãi xuất huy động và lãi xuất điều chuyển vốn
ngoại tệ hiện nay.
♦ Chú trọng tới các biện pháp về đa dạng hoá các loại hình và
chất lượng sản phẩm dịch vụ tạo điều kiện tăng tiện ích cho
khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng. Mở rộng
tín dụng bán lẻ, cho vay mua ô tô trả góp, mua nhà trả góp, cho
vay du học…
♦ Tăng cường công tác khách hàng trên cơ sở áp dụng mô hình
quan hệ khách hàng mới theo mô hình, cách thức quản lý của
các ngân hàng hiện đại trên thế giới. Phân loại khách hàng,
cũng có đội ngũ khách hàng truyền thống, mở rộng tìm kiếm
các khách hàng mới, chú trọng hơn nữa đến khách hàng cá

nhân, các loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ.
♦ Chủ động tiếp cận những phương án, những dự án khả thi phù
hợp với cơ chế, chủ trương phát triển của nghành và địa bàn.
Chủ động tìm kiếm các dự án cho vay đồng tài trợ có hiệu quả,
đặc biệt là các dự án trung dài hạn, thành lập tổ tín dụng trung
dài hạn để mở rộng cho vay.
- Tiếp mở rộng mạng lưới hoạt động của chi nhánh theo kế hoạch đã xây
dựng.
Năm 2006 chi nhánh sẽ tiếp tục mở một số phòng giao dịch tại những địa
điểm thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch. Mở nhiều quỹ tiết kiệm ở các địa
điểm khác nhau trên toàn địa bàn để nhằm huy động nguồn tiền nhành rỗi trong
dân cư.
- Hoàn thiện các thủ tục về công tác xây dựng cơ bản:
Trụ sở của chi nhánh sẽ được chuyển về địa điểm mới theo kế hoạch đã dự
định. Nhằm đáp ứng cơ sở vật chất và quy mô cho chi nhánh.
- Phối kết hợp chặt chẽ giữa các công tác thanh toán dịch vụ ngân hàng.
Chi nhánh quyết tâm thực hiện phối kết hợp chặt chẽ giữa các công tác thanh
toán, dịch cụ ngân hàng, công tác khách hàng, công tác quản lý vốn và kinh doanh
ngoại tệ tạo điều kiện nâng cao kết quả kinh doanh của chi nhanh
- Đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán bộ kế cận.
Nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển cho năm 2006 và các năm tiếp theo, chi
nhánh thực hiện đào tạo, bồi dưỡng cho cán bộ công nhân viên nhằm nâng cao
trình độ nghiệp vụ. Thực hiện tiếp nhận đội ngũ nhân viên mới từ NHCT Việt Nam
phân cấp xuống.
- Phát động phong trào thi đua rộng khắp trong toàn chi nhánh.
Chi nhánh quyết tâm thực hiện và lập nhiều thành tích cao, hoàn thành tốt
chỉ tiêu từ NHCT Việt Nam giao.
Tiếp tục duy trì và phát huy công tác Đảng, công đoàn trong toàn chi nhánh
bám sát các chủ trương của địa bàn hoạt động và của ban lãnh đạo NHCT Việt
Nam.

3.2 SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN
TẠI CHI NHÁNH.
Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn là một tất yếu khách quan đối
với các ngân hàng thương mại hiện nay. Bởi lẽ tín dụng trung dài hạn có vai trò
quan trọng không chi đối với riêng ngân hàng thương mại, doanh nghiệp mà còn
góp phần thúc đẩy quá trình kinh tế đất nước.
3.2.1. Đối với ngân hàng thương mại nâng cao chất lượng tín dụng nói chung
và tín dụng trung dài hạn nói riêng là một nhiệm vụ quan trọng hàng đầu mang tính
chất sống còn, đối với hoạt động của ngân hàng, vì hoạt động tín dụng mang lại
nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Bên cạnh đó, kinh doanh trong lĩnh vực
này cũng chứa đựng nhiều rủi ro nhất, những rủi ro có thể mang đến những thiệt
hại nặng nề, đôi khi dẫn tới phá sản. Mặc dù ngân hàng không thể loại trừ hết rủi ro
song nếu ngân hàng có những biện pháp đồng bộ, hữu hiệu thì có thể hạn chế tố đa
những rủi ro đó, đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng.
Khi nền kinh tế phát triển, sự cạnh tranh của các ngân hàng ngày càng mạnh
mẽ, việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn là một nhu cầu tất
yếu khách quan. Với hệ thống nhiều ngân hàng thương mại( NHTM), sự cạnh
tranh giữa các ngân hàng là động lực thúc đảy các NHTM đa dạng hoá hoạt động
của mình. Trong đó có đa dạng hoá hoạt động tín dụng. Việc mở rộng và nâng cao
chất lượng tín dụng trung dài hạn giúp các ngân hàng xâm nhập được vào các thị
trường mới, phân tán rủi ro trong hoạt động tín dụng.
3.2.2. Đối với doanh nghiệp.
Hiện nay trong nền kinh tế thị trường của chúng ta, hầu hết các doanh
nghiệp đều có nhu cầu vốn trung dài hạn, để cải tiến kỹ thuật, đổi mới công nghệ,
nâng cao năng xuất và khả năng cạnh tranh trên thị trường, trong đó hầu hết là các
khách hàng vay truyền thống, đang có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Việc mở
rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn là yêu cầu quan trọng để các
doanh nghiệp khắc phục tình trạng khó khăn là cơ sở để cải thiện tình hình sản xuất
kinh doanh của doanh nghiệp giúp họ đứng vững trên thị trường.
3.2.3. Đối với nền kinh tế

Với chức năng là người cho vay, NHTM đáp ứng nhu cầu vốn cho khách
hàng nói riêng cũng như nền kinh tế nói chung khi khách hàng thiếu vốn, có nhu
cầu bổ sung vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Tín dụng ngân
hàng tác động tới sản xuất, thúc đẩy cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường góp
phần chuyển dịch cơ cấu nghành, thực hiện đầu tư cả về chiều rộng lẫn chiều sâu
hình thành nên các nghành sản xuất mũi nhọn, xây dựng cơ cấu kinh tế hợp lý và
khai thác triệt để các nguồn nhân lực. Lam tốt công tác tín dụng sẽ là động lực cho
nền kinh tế phát triển một cách tốt nhất và lành mạnh nhất. Ngược lại nếu làm
không tốt công tác tín dụng sẽ dẫn tới hậu quả không thể lường trước trong hoạt
động kinh tế đất nước và cho chính bản thân ngành ngân hàng. Bài học khủng
hoảng kinh tế của một số nước trong khu vực và trên thế giới đã nói lên điều đó.
3.3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI CHI
NHÁNH NHCT KHU CÔNG NGHIỆP BẮC HÀ NỘI.
Nhằm tạo môi trường giúp các doanh nghiệp tăng cường cơ sở vật chất kỹ
thuật, đổi mới công nghệ, phát huy năng lực cạnh tranh theo định hướng kinh tế thị
trường Xã Hội Chủ Nghĩa, để thực hiện những phương hướng mục tiêu kinh doanh
mà NHCT Việt Nam đã đề ra trong những năm tới, thì chi nhánh đã đang và sẽ áp
dụng nhiều biện pháp để không ngừng phát triển hoạt động của ngân hàng nói
chung và hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng. Để phát triển tín dụng trung
dài hạn gắn với hiệu quả và an toàn đòi hỏi ngân hàng phải có những giải pháp
thoả đáng, kịp thời để khắc phục những hạn chế đang còn tồn tại. Là sinh viên đã
được thực tập tại ngân hàng một thời gian em xin mạnh dạn đề xuất một số giải
pháp theo suy nghĩ của mình như sau:
3.3.1. Tăng cường huy động vốn trung dài hạn để mở rộng và nâng cao chất
lượng tín dụng trung dài hạn.
Tiền gửi là nguồn vốn chủ yếu để cho vay nhưng mỗi loại tiền gửi có đặc
điểm riêng và tính chất biến động khác nhau. Mức độ biến động của tiền gửi quyết
định kết cấu tài sản dự trữ, tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn. trong hoạt
động về vốn chứa đựng hai loại rui ro thanh toán và rủi ro lãi xuất. Vì vậy trong
nguyên tắc quản trị tài chính có nguyên tắc cân bằng về thời hạn giữa nguồn huy

động và nguồn sử dụnga; Vốn ngắn hạn dùng để cho vay ngắn hạn, vốn trung dài
hạn sử dụng cho vay trung dài hạn và cấp tín dụng dưới hình thức thuê mua, tuy
nhiên theo từng điều kiện cụ thể có thể sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung dài
hạn, Nhưng tỷ lệ này được ngân hàng nhà nước quy định chặt chẽ. Do vậy việc
tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn sẽ góp phần giảm rui ro tín dụng
nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của ngân hàng.
Để mở rộng được thị phần tín dụng, cần phải có hai yếu tố là: Chủ động
được nguồn vốn và thu hút được nhiều khách hàng làm ăn tốt vay vốn. Hiện nay,
nguồn vốn của ngân hàng đang trong trạng thái chủ động sẵn sàng đáp ứng nhu cầu
tăng trưởng tín dụng, tuy nhiên để đạt được hiệu quả cao nhẩt trong hoạt động kinh
doanh ngân hàng cần có một cơ cấu nguồn hợp lý, rẻ, thị trường ổn định và vững
chắc, tạo điều kiện cho ngân hàng chủ động mở rộng tín dụng trung dài hạn trong
quá trình hoạt động.
- Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn nhằm thu hút nguốn vốn nhàn rỗi
trong dân cư.
Huy động vốn từ dân cư là đối tượng cơ bản và lâu dài, đảm bảo tăng trưởng
nguồn vốn ổn định và vững chắc, vì vậy ngân hàng cần nghiên cứu nhiều hình thức
huy động đa dạng, phong phú về loại hình lãi xuất, về kỳ hạn gửi… Mở rộng và đa
dạng các hình thức huy động như: Trái phiếu, kỳ phiếu tiết kiệm gửi một nơi lĩnh
nhiều nơi, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm có thưởng… mở rộng huy
động các loại ngoại tệ mạnh như USD, EUR, GBP, GPY…
Từng bước phổ cập và hướng dẫn người dân đặc biệt là những người có thu
nhập cao và ổn định, làm quen với các dịch vụ của chi nhánh, sản phẩm tiền gửi,
sản phẩm thanh toán như trả lương thông qua thẻ ATM, thẻ điện tử sử dụng tài
khoản thấu chi, dịch vụ thanh toán công cộng… Thông qua đó giảm thanh toán
trực tiếp bằng tiền mặt, tăng thanh toán không dụng tiền mặt và tiền gửi tạm thời
nhành rỗi qua ngân hàng.
Nhưng để thu hút được công chúng ngân hàng cần nghiên cứu khảo sát công
nghệ ngân hàng bán lẻ, giao dịch một cửa để có thể áp dụng ngay khi có điều kiện.
Để có thể tiếp cận được với khách hàng nhanh ngân hàng cần khảo sát, xác

định số lượng, vị trí để mở rộng mạng lưới huy động tại các khu dân cư tập trung,
các trung tâm thương mại. Trước tiên, điều chỉnh mặt bằng giao dịch hiện có và tổ
chức thêm các phòng giao dịch mới.
- Tăng cường nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế.
Bên cạnh nguồn vốn huy động từ dân cư là nguồn hết sức quan trọng của
ngân hàng trong việc thực hiện hoạt động tín dụng trung dài hạn còn có nguồn huy
động từ các tổ chức kinh tế, tài chính. Thông qua giao dịch với các đơn vị này ngân
hàng có thể huy động được nguồn vốn lớn với chi phí đầu vào rẻ.
Trong quan hệ với các đơn vị nguồn tiền gửi lớn, đặc biệt là các khách hàng
truyền thống như kho bạc Nhà Nước, tổ chức Bảo Hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển…
Cần mở rộng hình thức hoạt động với thời hạn và lãi suất đa dạng, linh hoạt hơn
cũng như việc cung cấp một số dịch cụ miễn phi kèm theo đối với khách hàng này.
Tiếp tục hiện đại hoá hệ thống thanh toán và chương trình phần mềm giao dịch để
đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tạo điều kiện thuận lợi, dễ dàng cho khách hàng khi
tham gia giao dịch với ngân hàng. Thực hiện chương trình nối mạng thanh toán
trực tiếp với khách hàng lớn để khai thác thông tin và hoàn thiện thanh toán qua
máy tính.
Đồng thời ngân hàng cũng cần mở rộng đối tượng khách hàng của mình,
muốn làm được điều này ngân hàng cần nghiên cứu quy trình luân chuyển vốn của
các tổ chức kinh tế tài chính, tổ chức kinh tế xã hội…Để nắm bắt các loại hình đơn
vị có nguồn tiền gửi tạm thời nhàn rỗi lớn, có kế hoạch tiếp cận và mở rộng quan
hệ giao dịch.
Cùng với việc huy động nguồn vốn trong nước có tính chất quyết định thì
việc tìm kiếm những nguồn dài hạn trên thị trường quốc tế cũng có vai trò rất quan
trọng. Ngân hàng cần chủ động trong việc kí kết các hiệp định với ngân hàng nước
ngoài, vay vốn từ các tổ chức quốc tế như: Ngân hàng thế giới, Quỹ phát triển kinh
tế xã hội châu á, quy hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, quỹ tiền tệ quốc tế…Tuy
nhiên cần hết sức thận trọng trong việc vay vốn nước ngoài, vì nếu không quản lý
tốt đối với những khoản vay này sẽ dẫn đến nguy cơ mắc nợ nước ngoài, gây hậu
quả khó lường trước được.

Với việc huy độn đa dạn nguồn vốn dầi hạn sẽ giúp cho ngân hàng có thể
lựa chọn và quyết định cho vay những dự án có hiệu quả nhưng thời gian thu hồi
vốn dài, tránh tình trạng do nguồn vốn ngắn, ngân hang phải rút ngắn thời hạn cho
vay, không phù hợp với thời gian hoàn vốn của dự án dẫn đến phải ra hạn nợ hoặc
lâm vào tình trạng nợ quá hạn… Góp phần nâng cao chất lượng tín dụng trung dài
hạn.
3.3.2. Hoàn thiện chính sách tín dụng góp phần nâng cao chất lượng tín dụng
trung dài hạn.
Trong thời gian tới NHCT chi nhánh khu công nghiệp Bắc Hà Nội sẽ mở
rộng hoạt động tín dụng trung dài hạn, để đảm bảo chất lượng cho những khoản tín
dụng này thì chính sách tín dụng của ngân hàng cũng cần được hoàn thiện hơn nữa
và tập trung vào một số vấn đề.
- Tiếp cận cũng cố tăng cường mở rộng hoạt động tín dụng trung dài hạn.
Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các khách hàng truyền thống
trên địa bàn, đây là những khách hàng có quan hệ thường xuyên với ngân hàng và
là thế mạnh của ngân hàng. Mở rộng cho vay nói chung và cho vay bằng ngoại tệ
nói riêng.
- Đa dạng hoá các hình thức lãi xuất. NHCT khu công nghiệp Bắc Hà Nội
cũng như các NHTM khác cho vay chủ yếu dựa vào huy động vốn, do đó không
thể tăng quy mô tín dụng cho nền kinh tế và nâng cao chất lượng tín dụng, nếu
công tác huy động vốn của ngân hàng không đạt được kết quả cao. Cơ chế lãi xuất
hợp lý sẽ là một cơ hội để huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong dân cư để
đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, kích thích sản
xuất và lưu thông hàng hoá phát triển, sử dụng tốt công cụ lãi xuất kết hợp với việc
hạn chế tối đa các chi phi không cần thiết, ngân hàng có thể hạ thấp lãi suất đầu
vào nhằm tăng trưởng tín dụng.
Chính sách lãi suất của ngân hàng phải linh hoạt theo đối tượng vay. Trên
thực tế lãi suất mà các ngân hàng áp dụng cho các doanh nghiệp ngoài quôc doanh
thường cao hơn các doanh nghiệp quốc doanh, đã tạo ra sự cạnh tranh không bình
đẳng giữa các thành phần kinh tế. Vì vậy với các khách hàng quen thuộc có uy tín

không kể là các thành phần kinh tế quốc doanh hay ngoài quốc doanh thì có thể áp
dụng mức lãi suât ưu đãi, điều đó sẽ giúp ngân hàng cũng cố được mối quan hệ với
khách hàng, vừa khuyến khách hàng làm ăn có hiệu quả, trả nợ gốc và lãi đúng hạn
cho ngân hàng.
Đa dạng hoá các hình thức lãi suất để tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ sản
xuất kinh doanh của khách hàng. Dựa vào từng loại lãi suất và từng kỳ hạn, khách
hàng có nhiều cơ hội lựa chọn những khoản vay thích hợp đảm bảo cho hoạt động
sản xuất kinh doanh của họ đạt hiệu quả cao. đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn
cho ngân hàng, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng.
- Đa dạng hoá các hình thức đầu tư trung dài hạn
Ngân hàng cần đa dạng hoá hình thức sử dụng vốn đáp ứng nhu cầu sử dụng
vốn của người đi vay.
Ngân hàng cần luôn cải tiến, hoàn thiện đổi mới các hình thức cho vay đầu
tư phù hợp với quá trình biến đổi nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của người vay
cũng như nền kinh tế, tạo ra sự tiện dụng để thu hút khách hàng.
Đổi mới quan điểm, chính sách và biện pháp cho vay thích ứng với hiện thực
thị trường. Trong thời gian tới, ngân hàng cần mở rộng phát triển các loại hình tín
dụng trung dài hạn như : Cho vay đầu tư chiều sâu, đầu tư tài sản cố định, đầu tư
góp vốn, bảo lãnh vay trả chậm nước ngoài, bảo lãnh thực hiện hợp đồng cho vay
vốn đồng tài trợ với ngân hàng khác… Để đem lại hiệu quả cao và phân tán rủi ro.
Tăng cường hoạt động tín dụng trung dài hạn đối với các khách hàng là
thành phần kinh tế ngoài quốc doanh.
Ngân hàng cần đưa ra thị trường các hình thức cho vay, đầu tư mới theo
hướng mở rộng phạm vi, đối tượng, mục đích, phương pháp tín dụng theo kịp với
các đổi mới và trình độ phát triển của nền kinh tế xã hội.
Điều chỉnh cơ cấu cho vay phù hợp với cơ cấu kinh tế đang chuyển đổi và
tình hình phát triển trên địa bàn, chú trọng đến nghành công thương nghiệp, dịch
vụ đồng thời cũng cần mở rộng cho vay nhiều nghành nghề khác, đặc biệt đầu tư
phát triển các làng nghề truyền thống ven nội thành Hà Nội.
3.3.3. Đa dạng hoá các loại khách hàng, thực hiện chiến lược khách hàng hợp

lý.
Chiến lược khách hàng là nhiệm vụ hàng đầu của mỗi ngân hàng, vì vậy việc
đưa ra chiến lược khách hàng và thực hiện tốt chiến lược đó là một việc làm rất
quan trọng và cần thiết. Hiện nay trên địa bàn thủ đô có hơn 70 NHTM và tổ chức
tín dụng hoạt động kinh doanh dịch cụ tiền tệ nên tất yếu sẽ có sự cạnh tranh gay
gắt và phân chia lại khách hàng. Kinh doanh dịch vụ ngân hàng là loại hình kinh
doanh đặc biệt đòi hỏi phải có mối quan hệ rộng lớn, tin cậy khách hàng. Khách
hàng là yếu tố quan trọng nhất đảm bảo cho sự thành công và phát triển của ngân
hàng. Do vậy ngân hàng luôn phải coi sự thành đạt của khách hàng là sự thành đạt
của chính mình, hiệu quả sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp là hiệu quả
của tín dụng ngân hàng. Chiến lược khách hàng cần được xây dựng trên quan
điểm hợp tác kinh doanh ngày càng sâu rộng với các nhà sản xuất trên cơ sở lợi ích
kinh tế trước mắt và lâu dài, xác định khách hàng chiến lược lâu dài và khẳng định
khách hàng truớc mắt để có quan hệ ngày càng chặt chẽ hơn với khách hàng, nhất
là khách hàng truyền thống. Để thực hiện được điều này ngân hàng cần phải.
Mở rộng mạng lưới phục vụ để thu hút đông đảo các tầng lớp dân cư và các
doanh nghiệp mở tải khoản giao dịch, trụ sở làm việc tiếp khách phải khang trang,
sạch đẹp, văn minh, tiện dụng.
Yếu tố cần thiết để đảm bảo sự gắn bó lâu dài giữa ngân hàng và khách hàng
là ngân hàng phải tìm hiểu nhu cầu của khách hàng cung ứng nhu cầu của khách
hàng, cung ứng cho khách hàng nhiều sản phẩm trên nguyên tắc bình đằng, hợp tác
phát triển cùng có lợi. Duy trì mối quan hệ với khách hàng có sẵn và luôn chú
trọng tìm kiếm thị trường đầu tư mới trên địa bàn.
Đơn giản hoá các thủ tục trong điều kiện có thể, nhưng phải đảm bảo hiệu
quả an toàn vốn tín dụng.
Thoả mãn kịp thời đầy đủ mọi nhu cầu vốn hợp lý của khách hàng, không để
khách hàng vì chờ vốn ngân hàng mà lỡ mất cơ hội kinh doanh, phát triển tín dụng
phải gắn với hiệu quả và bảo toàn vốn tín dụng.
Tín hành phân loại khách hàng theo nhiều tiêu thức:
Phân loại theo nghành nghề, theo thành phần để qua đó có thể xem xét nâng

cao tỉ trọng ngành nào có lợi nhuận dễ thu hồi vốn, phù hợp với đường lối chính
sách của đảng và nhà nước, chính sách phát triển của thành phố.
Phân loại theo tình hình tài chính, vay trả sòng phẳng. Để có đối tác thích
hợp chọn lọc khách hàng, ưu tiên những khách hàng có tình hình tài chính lành
mạnh, trả nợ đúng kỳ hạn.
3.3.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư.
Trên cả lý thuyết và thực tiễn đều cho thấy công tác thẩm định được thực
hiện tốt thì chất lượng của khoản tín dụng được nâng lên rất nhiều, những rủi ro từ
phía chủ quan hầu như không có. Từ những nguồn thông tin đã thu thập được cán
bộ tín dụng phải tiến hành phân tích và thẩm định.
Nội dung cơ bản của phân tích và thẩm định tín dụng tập trung vào hai vấn
đề chủ yếu sau:
- Phương án vay vốn phải đầy đủ các điều kiện cho vay, nguyên tắc cho vay
theo chế độ quy định cụ thể đối với loại cho vay đó đảm bảo khả năng cho vay thu
hồi được gốc và lãi đúng thời hạn.
- Hồ sơ thủ tục vay vốn phải đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp theo chế độ quy định,
nếu xảy ra tranh chấp tố tụng thì đảm bảo an toàn về pháp lý cho ngân hàng.
Tuỳ theo từng nhu cầu vay vốn cụ thể, cán bộ tín dụng cần xác định nội
dung và phương pháp thẩm định thích hợp vừa phải đảm bảo chất lượng và thời