ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN DU LỊCH SINH THÁI TẠI Chi nhánh Thành Công

ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN
CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN DU LỊCH
SINH THÁI TẠI CHI NHÁNH THÀNH CÔNG
Sinh viên: Đoàn Đức Nam – Lớp Đầu tư 47C 1
2.1. Định hướng phát triển trong thời gian tới của VCB Thành Công
2.1.1. Định hướng chung của hệ thống Vietcombank
- Duy trì và mở rộng mạng lưới kinh doanh hiện có trong nước và nước
ngoài.
- Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đầu tư, dịch vụ bảo hiểm, kinh
doanh chứng khoán và các dịch vụ phi tài chính.
- Duy trì và tăng cường doanh thu từ các dịch vụ ngân hàng truyền thống,
mở rộng việc cung ứng các sản phẩm có thu nhập từ phí của một ngân hàng
hiện đại.
- Bên cạnh việc chăm sóc khách hàng là cá nhân và tổ chức, sẽ phát triển
nhánh kinh doanh private banking để phục vụ các khách hàng đặc biệt với tiêu
điểm là cung ứng các dịch vụ đầu tư, quản lý tài sản.
- Xây dựng hệ thống đãi ngộ người lao động xứng đáng và nâng cao chất
lượng hoạt động của Trung tâm đào tạo để đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, quản
lý cho cán bộ.
- Duy trì và nâng cấp hệ thống công nghệ đảm bảo phát triển ngân hàng theo
chiều sâu. Đồng thời cung cấp các sản phẩm hiện có, đa dạng hóa và phát
triển các sản phẩm ngân hàng mới dựa trên nền tảng công nghệ cao theo
chuẩn mực quốc tế.
- Tăng cường hoạt động đầu tư vào các định chế tài chính và các tổ chức
kinh tế khác có triển vọng phát triển và hiệu quả cao trong kinh doanh để mở
rộng hoạt động và tầm ảnh hưởng của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam.
- Đầu tư và kinh doanh các công trình cơ sở hạ tầng trọng điểm quốc gia.
2.1.2. Định hướng cụ thể của Chi nhánh Thành Công.
Các chỉ tiêu hoạt động năm 2008 của Chi nhánh Thành Công được Ngân
hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam giao cho cụ thể như sau:

- Tổng nguồn vốn huy động tăng 20% so với năm 2007;
- Dư nợ tăng 25% so với năm 2007, trong đó tỷ trọng cho vay các DNNVV
chiếm 50% trên tổng dư nợ;
- Dư nợ bán lẻ chiếm 10% trên tổng dư nợ;
- Tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, phát triển đa
dạng các dịch vụ ngân hàng.
2.2 Một số giải pháp
2.2.1 Một số giải pháp về nội dung, quy trình thẩm định dự án.
Tiếp tục áp dụng và nâng cao tính hiệu quả trong quy trình cho vay dự án
đầu tư; Tách bạch chức năng của 3 bộ phận: Quản lý QHKH, Quản lý rủi ro –
Tái thẩm định đề xuất và tác nghiệp xử lý giao dịch cho khách hàng, Quản lý
nợ. Đồng thời rút ngắn thời gian từ khi tiếp xúc khách hàng đến khi quyết định
đầu tư, ký hợp đồng tài trợ vốn vay cho dự án, rút ngắn thời gian kiểm tra hồ
sơ rút vốn và thực hiện giải ngân, theo dõi giám sát khoản vay và thu hồi nợ
vay cũng như đảm bảo quy trình có tính hiệu quả, khoa học của hoạt động cho
Sinh viên: Đoàn Đức Nam – Lớp Đầu tư 47C 2
vay theo dự án. Quy trình phải phản ánh được trình tự công việc, tách bạch
công việc cũng như xác định nhiệm vụ cụ thể của từng bộ phận, nhằm đảm
bảo thu hồi đầy đủ nợ cho vay (kể cả các chi phí liên quan), phát hiện rủi ro và
có các biện pháp xử lý kịp thời nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra cho
Ngân hàng.
Về mặt nội dung thẩm định, cần sắp xếp theo một trình tự hợp lý, khoa học,
có thể phân thành các nhóm: thẩm định về phương diện thị trường, thẩm định
về phương diện kỹ thuật, thẩm định về phương diện tài chính, thẩm định về
điều kiện bảo đảm tiền vay. Một số nội dung cần được sửa đổi theo hướng
hoàn thiện hơn như nội dung thẩm định tổng chi phí đầu tư và nguồn vốn, nội
dung thẩm định thị trường, tính toán doanh thu, chi phí, luồng tiền của dự án,
các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính, phân tích rủi ro của dự án...
Việc thẩm định phải bao gồm cả hiệu qủa dự án, khả năng tiêu thụ hay đầu
ra của thị trường sản phẩm và dịch vụ, giá trị đích thực và tính pháp lý của tài

sản đảm bảo tiền vay. Ngoài ra, uy tín của dự án, của khách hàng, năng lực
của chủ dự án,… là những yếu tố không thể bỏ qua trong quá trình thẩm định
cho vay. Và để công tác thẩm định có tính thực tiễn cao cũng như có thể giảm
thiểu khả năng rủi ro thì cán bộ thẩm định cần tìm hiểu, đánh giá thực tế không
chỉ khách hàng vay vốn (như tình hình tài chính, thị phần...) và tìm hiểu thêm tư
cách đạo đức, tiếng tăm, uy tín trên thị trường của đội ngủ lảnh đạo và nhân
viên… thậm chí còn có thể bám sát, xem xét văn hóa công ty và ảnh hưởng
của dự án đầu tư qua đối với uy tín và văn hóa công ty...Đối với công ty cổ
phần thì cán bộ thẩm định cần tìm hiểu, đánh giá diễn biến giá cổ phiếu trên thị
trường chứng khoán.
2.2.2 Một số giải pháp về phương pháp thẩm định dự án.
Quyết định đầu tư của Ngân hàng Ngoại thương Thành Công phụ thuộc
nhiều vào việc áp dụng các phương pháp thẩm định. Do vậy, cần lựa chọn
phương pháp thẩm định thích hợp, đảm bảo yêu cầu:
- Phương pháp được lựa chọn phù hợp với khả năng và điều kiện của
Ngân hàng Ngoại thương Thành Công.
- Phương pháp lựa chọn phải theo đúng những yêu cầu, quy định của Nhà
nước.
- Phương pháp thẩm định phải tối ưu trong số các phương pháp đưa ra.
Các tiêu chuẩn đưa ra phải phù hợp với quy mô, tính chất của dự án. Cụ thể,
trong quá trình áp dụng phương pháp so sánh các chỉ tiêu, những thông số, số
liệu của dự án được đưa ra so sánh, đối chiếu với các tiêu chuẩn, định mức,
quy định hoặc với các dự án tương tự đang hoạt động. Công việc này phải đặt
trong điều kiện hoàn cảnh cụ thể, tránh so sánh một cách cứng nhắc, máy móc,
có thể dẫn đến bỏ lỡ cơ hội đầu tư. Tuy nhiên, việc so sánh chỉ mang tính chất
tham khảo, không lấy đó làm tiêu chuẩn để đánh giá. Phải xem xét các chỉ tiêu
trong môi trường động cơ với nhiều sự thay đổi (chỉ tiêu tài chính, chỉ tiêu kinh
tế - xã hội) để phản ánh đúng giá trị thực của các chỉ tiêu trong điều kiện bị ảnh
hưởng, bởi các yếu tố như giá trị thời gian của tiền vốn, chi phí cơ hội.
Mỗi phương pháp thẩm định đều có ưu điểm, nhược điểm riêng. Vấn đề

quan trọng là cán bộ làm công tác thẩm định phải nhận thức rõ được những ưu
điểm, nhược điểm của từng phương pháp để vận dụng cho hiệu quả. Ví dụ, đối
với phương pháp thẩm định theo trình tự thương thiên về kiểm tra tính đầy đủ
của các căn cứ pháp lý và hồ sơ trình duyệt. Hay như đối với phương pháp so
Sinh viên: Đoàn Đức Nam – Lớp Đầu tư 47C 3
sánh các chỉ tiêu lại hay rơi vào tình trạng so sánh máy móc, cứng nhắc. Cán
bộ thẩm định trên cơ sở kinh nghiệm, khả năng trình độ của mình có thể kết
hợp những ưu điểm của nhiều phương pháp thẩm định lại tạo ra một phương
pháp mới, mang tính tổng hợp để đánh giá các khía cạnh của dự án một cách
khoa học và toàn diện hơn.
Đặc biệt, trong số các phương pháp thẩm định thì phân tích rủi ro là 1
phương pháp rất quan trọng và hết sức cần thiết. Việc phân tích rủi ro cần
được đánh giá trên các phương diện sau:
- Xác định rủi ro: Xác định một số rủi ro thường xảy ra khi thực hiện dự án: rủi ro
về tiến độ thực hiện dự án, rủi ro về thị trường, rủi ro về công nghệ sản xuất,
rủi ro về môi trường xã hội, rủi ro từ kinh tế vĩ mô.
- Đánh giá, đo lường rủi ro: Tuỳ từng tính chất, đặc điểm của từng dự án, cán bộ
thẩm định tiến hành xác định rủi ro cụ thể, sau đó tiến hành phân tích đánh giá
đo lường rủi ro. Đặc biệt nên chú ý nghiên cứu sử dụng kết hợp nhiều
phương pháp phân tích rủi ro như phân tích phương sai, phân tích xác suất,
phân tích độ nhạy, phân tích cây quyết định...
- Kiểm soát, phòng ngừa rủi ro: Sau khi phân tích đánh giá rủi ro có khả năng tác
động đến tính hiệu quả của dự án, cán bộ thẩm định xác định được dự án ở
mức độ rủi ro nào, có thể chấp nhận được hay không để tiến hành quyết định
cho vay.
2.2.3 Một số giải pháp về chính sách tuyển dụng, đãi ngộ và đào tạo đối
với cán bộ thẩm định dự án.
Trong công tác cho vay dự án, khâu thẩm định đóng vai trò quan trọng quyết
định đến hiệu quả của việc đầu tư dự án, vì thế cán bộ thẩm định được coi là
nhân tố quan trọng nhất quyết định đến kết quả thẩm định dự án. Kết quả thẩm

định sẽ có độ tin cậy cao nếu được thực hiện một cách khách quan, khoa học
và toàn diện – công tâm, điều đó phụ thuộc chủ yếu vào năng lực và đạo đức
của đội ngũ cán bộ thẩm định. Vì vậy nâng cao chất lượng đội ngũ thẩm định là
vô cùng quan trọng. Các yêu cầu đặt ra là:
- Thứ nhất, cần tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ thẩm định: Cán bộ thẩm định phải
được đào tạo bài bản đúng ngành nghề vầ cần thiết phải được cấp giấy
chứng nhận hành nghề. Chuyên nghiệp hoá phải gắn với ngành nghề liên
quan thẩm định dự án như tài chính, xây dựng, kỹ thuật...
- Thứ hai, cán bộ thẩm định cần phải có trình độ đại học trở lên, có kiến thức
chuyên sâu về tài chính doanh nghiệp, tài chính dự án, có khả năng tổng hợp,
đánh giá tốt và nhạy bén các vấn đề. Bên cạnh đó, các cán bộ thẩm định phải
sử dụng thành thạo các kỹ năng sử dụng máy tính, các phần mềm phục vụ
cho công tác thẩm định.
- Thứ ba, cán bộ thẩm định phải có kinh nghiệm hoạt động trong thực tế, đã từng
trực tiếp tham gia vào giám sát, theo dõi hoặc quản lý, phải có kinh nghiệm
chuyên sâu về một số ngành, lĩnh vực mà mình phụ trách, có kinh nghiệm
đàm phán, cho vay, theo dõi giám sát khoản vay...
- Thứ tư, cán bộ thẩm định phải có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, trung thực,
có tinh thần trách nhiệm trong công việc, có ý thức kỷ luật nghề nghiệp cao.
Cụ thể hoá các yêu cầu trên bằng việc thực hiện các chính sách sau:
- Xây dựng chính sách tuyển dụng cán bộ hợp lý: Cần có chính sách tuyển dụng
hấp dẫn đối với các sinh viên giỏi mới ra trường thuộc khối ngành kinh tế,
Sinh viên: Đoàn Đức Nam – Lớp Đầu tư 47C 4
ngân hàng, thương mại, kỹ thuật, pháp lý cũng như nguồn nhân lực chất
lượng cao trên thị trường lao động.
- Xây dựng các chương trình đào tạo, bồi dưỡng cho cán bộ thẩm định: Đối với
các cán bộ đang làm việc, Bộ phận nhân sự của VCB Thành Công cần tăng
cường đào tạo, bồi dưỡng về nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ thẩm định dự
án thông qua việc nâng cao trình độ như tổ chức các cuộc hội thảo chuyên
môn, mời các chuyên gia trong và ngoài nước tới đào tạo, tập huấn, trang bị

và khuyến khích họ hiểu rõ vai trò quan trọng của công tác thẩm định, cũng
như việc vận dụng các phương pháp thẩm định trong việc xem xét, đánh giá
dự án đầu tư.
- Xây dựng chính sách đãi ngộ thoả đáng: Cần có những quy định rõ ràng, chi
tiết và cụ thể về quyền lợi và trách nhiệm của cán bộ làm công tác thẩm định
để mọi thành viên lấy đó làm hướng phấn đấu. cần xây dựng chính sách đãi
ngộ hợp lý, khoa học đối với nhân viên của NHTMCPNTVN nói chung cũng
như nhân viên thẩm định dự án nói riêng, sắp xếp bố trí đúng người đúng việc
để họ có thể yên tâm phát huy tối đa chuyên môn, năng lực sở trường của
bản thân và gắn bó lâu dài với VCB mà không chuyển đi làm việc ở những
nơi/những bộ phận khác.
2.2.4 Một số giải pháp về công tác tổ chức thẩm định dự án.
Hoạt động tín dụng nói chung và hình thức cho vay theo dự án nói riêng luôn
tiềm ẩn nhiều rủi ro và phụ thuộc rất lớn vào yếu tố con người, nhất là cán bộ
thẩm định. Do đó việc sắp xếp tổ chức hợp lý, khoa học công tác tổ chức cho
vay dự án để các bộ phận trong ngân hàng cùng phối hợp hoạt động một cách
nhịp nhàng hiệu quả là một yêu cầu tất yếu nhằm nâng cao hiệu quả của công
tác cho vay theo dự án.
Giải pháp này nhằm nâng cao tính chuyên môn của từng bộ phận trong công
tác cho vay dự án, xác định rõ trách nhiệm nhiệm vụ cụ thể của từng bộ phận,
tránh được sự phiền hà đối với khách hàng, trả lời nhanh chóng và chính xác
về quyết định cho vay dự án cho khách hàng, nắm bắt kịp thời cơ hội đầu tư
những dự án tốt, có tính khả thi cao và nâng cao khả năng cạnh tranh ngân
hàng.
Phân định tách bạch trách nhiệm và quyền hạn của các Phòng ban chuyên
môn, tạo điều kiện cho việc xử lý minh bạch khi xảy ra sai sót. Ngoài ra, ngân
hàng nên bố trí những dự án đầu tư có quy mô lớn, tính chất phức tạp cho các
cán bộ chủ chốt có trình độ giỏi và nhiều kinh nghiệm.
• Xây dựng, củng cố hoạt động của Phòng QLRR, với chức năng nhiệm vụ chính
là chịu trách nhiệm QLRR toàn chi nhánh. Phòng này phải tự xây dựng các

chính sách nhằm thực hiện các mục tiêu của NH cũng như kiểm soát mức độ
rủi ro của khoản đầu tư dự án.
• Phòng Quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm thu thập thông tin liên quan đến
khách hàng và nhu cầu vay của khách hàng, đánh giá sơ bộ và lập báo cáo đề
xuất đầu tư dự án. Thực hiện đàm phán, thương lượng với khách hàng về
những điều kiện đầu tư dự án đã được phê duyệt, thực hiện giải ngân và kiểm
tra giám sát khoản vay. Ngoài ra, phòng này còn có trách nhiệm thu thập thông
tin về các dự án đã được phê duyệt cho vay, thống kê các số liệu hoạt động
của dự án để làm cơ sở dữ liệu cho các cán bộ thẩm định khi thẩm định xét
duyệt cho vay các dự án.
Sinh viên: Đoàn Đức Nam – Lớp Đầu tư 47C 5