GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI HABUBANK

1
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài
chính
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI HABUBANK
3.1. Định hướng phát triển của Habubank.
3.1.1. Định hướng chung.
Lộ trình gia nhập WTO của Việt Nam đã hoàn thành, Habubank phải đi những
bước đi dài và nhanh hơn để góp phần hoàn thành sứ mệnh chung của nghành tài
chính ngân hàng, đi trước một bước tạo môi trường thuận lợi cho các doanh nghiệp
và các nhà đầu tư trong tiến trình hội nhập. Chính vì vậy,đối với Habubank, ngay từ
rất sớm đã tập trung rất mạnh cho đầu tư công nghệ, do đó đến nay đã cung ứng một
cách toàn diện các sản phẩm có chất lượng cao, sáng tạo,đáp ứng được nhu cầu tài
chính đa dạng của các cá nhân, doanh nghiệp. Ngoài ra việc tăng vốn để nâng cao
năng lực tài chính cũng được chú trọng, đến nay Habubank đã có vốn điều lệ lên
1000 tỷ và sẽ tiếp tục tăng vốn theo chiến lược mà HĐQT và cổ đông đặt ra.
Mục tiêu chiến lược dài hạn của Habubank.
Habubank từ những ngày đầu thành lập đã đề ra một cách rõ ràng 5 mục tiêu
chiến lược sẽ và luôn luôn theo đuổi trong suốt quá trình hoạt động và phát triển:
1. Tối đa hoá giá trị đầu tư cho các cổ đông. Giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi
nhuận và tình hình tài chính lành mạnh;
2. Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ. Habubank
phải luôn là ngân hàng đi đầu trong nghành ngân hàng trong việc sáng tạo và
phát triển các chính sách đãi ngộ cũng như phát triển sự nghiệp cho các cán
bộ của mình;
3. Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng với Habubank.
Phát triển Habubank thành một trong tốp 2 ngân hàng việt Nam” được lựa
chọn “ do chất lượng dịch vụ tốt nhất bởi các doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia
đình và cá nhân;
4. Phát triển Habubank thành một trong 3 ngân hàng được ngưỡng mộ nhất
Việt Nam về: Quản lý tốt nhất, môi trường làm việc tốt nhất, Văn hoá doanh
1

1
2
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài
chính
nghiệp tốt chú trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo nhất, linh hoạt
nhất khi môi trường kinh doanh thay đổi;
5. Góp phần tích cực làm vững chắc thị trường tài chính trong nước
Ngân hàng được thành lập để tiến hành các hoạt động ngân hàng bao gồm nhận
tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân, cho vay ngắn hạn,
trung và dài hạn các tổ chức và cá nhân tuỳ theo tính chất và khả năng nguồn vốn của
ngân hàng; thực hiện nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ, kinh doanh đối ngoại, chiết khấu
thương phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá; cung cấp các dịch vụ cho khách
hàng; và dịch vụ ngân hàng khác khi Ngân hàng Nhà Nước cho phép.
3.1.2. Định hướng mở rộng hoạt động bảo lãnh.
Có thể nói rằng kể từ khi đưa vào thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, hoạt động bảo
lãnh tại chi nhánh đã đạt được những kết quả tốt đẹp, doanh thu từ hoạt động bảo
lãnh liên tục tăng, kinh nghiệm làm việc của cán bộ đã nâng lên rất nhiều. Trên cơ sở
những định hướng chung, Habubank đã xây dưng được những định hướng riêng cho
hoạt động bảo lãnh trong thời gian tới để tiếp tục mở rộng hoạt động bảo lãnh đáp
ứng kịp thời nhu cầu của các doanh nghiệp và nâng cao cạnh tranh. Sau đây là một số
định hướng cụ thể:
+ Tiếp tục phát triển các loại hình bảo lãnh vồn là thế mạnh của ngân hàng
như: Bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo hành…đảm bảo
đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu của khách hàng, góp phần nâng cao vị thế của ngân
hàng về hoạt động bảo lãnh.
+
Tăng doanh số bảo lãnh và tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bảo lãnh so với
tổng thu nhập từ các dịch vụ ngân hàng trung gian nhằm nâng cao vị thế hoạt động
bảo lãnh so với các dịch vụ ngân hàng trung gian.
+ Tăng số lượng các hoạt động bảo lãnh, không để xảy ra tình trạng khách

hàng có quan hệ tín dụng với Habubank nhưng lại đề nghị ngân hàng khác phát hánh
bảo lãnh.
2
2
3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài
chính
+ Hiện đại hoá hoạt động bảo lãnh ngân hàng theo hướng thủ tục đơn giản và
thuận tiện cho khách hàng, Nâng cao trình độ nhiệp vụ của nhân viên làm giảm bớt
chi phí nghiệp vụ, nhằm tạo nên tính cạnh tranh về mức phí bảo lãnh.
+ Thực hiện tốt công tác marketing ngân hàng để thu hút khách hàng và đáp
ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng và tạo quan hệ tín dụng lâu dài.
3.2. Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh tại Habubank.
Bảo lãnh là một nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, là một trong những hoạt động
trung gian của ngân hàng và nó ảnh hưởng rất lớn đến các hoạt động khác của ngân
hàng như hoạt đông cho vay và đầu tư, hoạt động thanh toán trong nước và quốc tế,
hoạt động huy động vốn và hỗ trợ kinh doanh và một số hoạt động khác nữa.Do đó
mở rộng hoạt động bảo lãnh phải đi đôi với việc nâng cao chất lượng các dịch vụ
ngân hàng và hiệu quả hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng nhằm góp phần
thúc đẩy các hoạt động khác phát triển cùng.
Dựa trên cơ sở phân tích thực trạng mở rộng hoạt động bảo lãnh tại Habubank
về những kết quả mà Habubank đã đạt được, về những mặt hạn chế và những nguyên
nhân đã được nêu ra ỏ chương II, em xin mạnh dạn đề xuất một số giải pháp và kiến
nghị nhằm mở rộng hoạt động bảo lãnh tại Habubank với mục đích trao đổi và
nghiên cứu như sau.
3.2.1. Trước hết, Habubank phải nhận thức và quan tâm hơn nữa đến nghiệp vụ
bảo lãnh.
Bảo lãnh là một hình thức tài trợ thông qua uy tín; mà trong đó ngân hàng
không phải xuất tiền ngay khi kí kêt hợp đồng bảo lãnh. Do đó, bảo lãnh được coi là
một tài sản ngoại bảng. Như vậy thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, ngân hàng có thể thu

được một nguồn thu nhập cao mà không phải bỏ vốn như hoạt động cho vay và đầu
tư. Song để thực hiện tốt nghiệp vụ này ngân hàng cần phải thận trọng nhằm hạn chế
được những rủi ro khi thực hiện bảo lãnh. Habubank cần có chiến lược nhằm chú
trọng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh trở thành một trong những nghiệp vụ cơ bản của
ngân hàng mình.
3
3
4
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài
chính
+ Để thực hiện điều đó ngân hàng cần xây dựng một chiến lược có tính
khả thi.
Trên cơ sở những định hướng và mục tiêu đó các cán bộ, nhân viên trong ngân
hàng cần xác định cho mình mục tiêu để phấn đấu nhằm góp phần vào mục tiêu
chung của ngân hàng.Nhờ vào việc xây dựng được một chiến lược phát triển nghiệp
vụ bảo lãnh tốt, Habubank có thể tận dụng được nguồn nhân lực một cách hợp lý.
Mặc dù vây, cho tới bây giờ Habubank vẫn chưa xây dựng được chiến lược phát triển
nghiệp vụ bảo lãnh. Do đó mà vấn đề nay cần được thực hiện trước tiên nhằm phát
triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Habubank. Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo lãnh với
các mục tiêu, phương hướng, nhiệm vụ cụ thể cả trong ngắn hạn và dài hạn. nó phải
phù hợp với khả năng hiện tại của Habubank và phải được cụ thể hoá nhằm tránh tình
trạng mục tiêu đề ra quá vời với khả năng thực tế hoặc là quá chung chung. Điều đó
sẽ khiến cho việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh sẽ gặp nhiều khó khăn khi thực hiện
nhất là đối với các cán bộ tín dụng khi thực hiện bảo lãnh cho khách hàng làm cho
mục tiêu đề ra không thể hoàn thành. Ngoài ra nhu cầu thị truờng cũng là một vấn đề
mà những người làm công tác xây dựng chiến lược không thể bỏ qua vì nó ảnh
hương rất lớn đến sự thành công của chiến lược.
+ Chiến lược phát triển bảo lãnh tại ngân hàng phải nhằm hướng tới
mục tiêu là mở rộng khách hàng và tăng số dư bảo lãnh dựa trên cơ sở bảo
đảm an toàn cho Habubank.

Đối với việc mở rộng khách hàng, ngân hàng cần đề ra mục tiêu tăng số lượng
khách hàng, tăng tỷ trọng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các công ty cổ
phần.Về việc tăng số dư bảo lãnh, ngân hàng đề ra mục tiêu tăng trưởng cho từng loại
bảo lãnh, trong đó dẫn đầu vẫn là bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng
vốn là ưu thế của ngân hàng.
Đây là vấn đề mà Habubank hoàn toàn có thể thực hiện. Chỉ cần Habubank có
nhận thức đúng đắn về vấn đề này và tập trung xây dựng chiến lược thì Habubank sẽ
nhanh chóng thực hiện tốt giải pháp này.
4
4
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài
chính
Đi đôi với quá trình nhận thức và quan tâm đến nghiệp vụ bảo lãnh thì
Habubank cần phải điều chỉnh lại cơ cấu tổ chức cán bộ thực hiện nghiệp vụ
bảolãnh. Theo đó Habubank cần chuyên môn hoá cán bộ thực hiện nghiệp vụ bảo
lãnh bằng cách lập riêng một bộ phận chuyên về nghiệp vụ bảo lãnh. Đồng thời ngân
hàng cần có những chính sách khuyến khích về tài chính để khuyến khích các cán bộ
tín dụng chuyên về nghiệp vụ bảo lãnh hoàn thành tốt công việc.Chẳng hạn như
thưởng thêm lương cho các cán bộ thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh an toàn, vượt kế
hoạch đề ra… hay là dùng hình thức thưởng cho nhân viên một tỷ lệ phần trăm nhất
định trên giá trị hợp đồng bảo lãnh đã kí kết. Bằng những chính sách khuyến khích
đưa ra như vậy sẽ khiến cho cán bộ bảo lãnh có thêm động lực để làm việc từ đó góp
phần phát triển nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng. Ngoài ra ngân hàng cũng cần quy
trách nhiệm rõ ràng và có những hình thức phạt nghiêm minh đối với những hiện
tượng sai phạm làm tổn hại đến lợi ích của ngân hàng.
Bên cạnh đó, Habubank cũng cần tăng cường sự quan tâm giám sát đối
với việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh nhằm hạn chế được những rủi ro có thể
xảy ra. Ban lãnh đạo trực tiếp cần thường xuyên kiểm tra lại tất cả các món bảo lãnh
hiện hành, đánh giá tiến độ thực hiện, tăng cường biện pháp bảo đảm. Hàng tháng các

cán bộ bảo lãnh cần thống kê, báo cáo tình hình thực hiện các loại bảo lãnh, kiểm tra
dư nợ bảo lãnh của từng hợp đồng bảo lãnh, số tiền còn được bảo lãnh…sau đó báo
cáo, trình lên cấp trên có thẩm quyền. Nếu nghi ngờ các khoản bảo lãnh có dấu hiệu
xấu, cấp lãnh đạo cần nhanh chống đưa ra các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro
bằng cách tăng cường tài sản đảm bảo, chỉ đạo cán bộ lãnh đạo phối hợp cùng khách
hàng trao đổi, bàn bạc và đi đến giải quyết tình hình. Đồng thời, ngân hàng cần tăng
cường công tác kiểm soát nội bộ, đảm bảo nội bộ luôn trong sạch, vững mạnh, tăng
cường tính tuân thủ chỉ đạo của ban lãnh đạo trong nghiệp vụ bảo lãnh.
3.2.2. Thực hiện tốt công tác tổ chức cán bộ
Kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng cũng giống như mọi hoạt động kinh
doanh khác, nó cũng đòi hỏi phải có ba yếu tố cơ bản đó là con người, nguồn vốn, cơ
sở vật chất kỹ thuật để ngân hàng có thể đi vào hoạt động và phát triển. Con người là
5
5
6
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài
chính
nhân tố quan trọng quyết định đến sự phát triển của ngân hàng nói chung và nghiệp
vụ bảo lãnh nói riêng.Nghiệp vụ bảo lãnh có thực hiện tốt hay không, có rủi ro hay
không, có tăng trưởng hay không đều có sự đóng góp của nhân tố con người thậm chí
nhân tố con người được coi là quyết định đối với sự phát triển của nghiệp vụ bảo
lãnh. Có thể nói rằng cả thế giới đang bước trên con đường tri thức vì vậy nếu không
dựa vào trí tuệ và học vấn thì cả hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và
Habubank nói riêng sẽ không thể tồn tại và phát triển.Do đó, trí tuệ và sự khôn ngoan
của con người là yếu tố quyết định. Trình độ nghiệp vụ và thái độ, tác phong làm việc
của cán bộ ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng hoạt động bảo lãnh và chi
phí của nghiệp vụ nhờ đó có thể làm giảm chi phí và sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho
khách hàng bảo lãnh tại ngân hàng.
Hoạt động ngân hàng luôn đứng trước nguy cơ rủi ro rất cao mà trong đó bảo
lãnh là một hoạt động chứa đựng rất nhiều rủi ro. Chất lượng các hợp đồng bảo lãnh

không chỉ được thể hiện trên các báo cáo tài chính mà còn phụ thuộc vào quan hệ bảo
lãnh giưa ngân hàng và khách hàng. Hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng
không lành mạnh sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, có thể gây
rủi ro cho ngân hàng. Vì vậy, để tìm kiếm và lựa chọn khách hàng phát hành bảo lãnh
an toàn và hiệu quả đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải biết thu thập và xử lý thông tin,
phân tích, đánh giá và vận dụng những thông tin đó một cách có hiệu quả. Ngoài ra,
việc nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ ngân hàng liên quan trực tiếp đến việc
hoàn thiện quy trình nghiệp vụ bảo lãnh theo hướng nhanh gọn, an toàn cho ngân
hàng và thuận tiện cho khách hàng. Lãnh đạo ngân hàng cần hướng dẫn cụ thể cho
các cán bộ về thủ tục hành chính, các giấy tờ liên quan để giảm bớt các giấy tờ liên
quan để giảm bớt các giấy tờ, thủ tục hành chính không cần thiết, tránh gây phiền hà
và giảm bớt chi phí nghiệp vụ. Mặt khác, phí bảo lãnh là một yếu tố rất quan trọng
giúp ngân hàng thu hút được các hợp đồng bảo lãnh và cạnh tranh với đối thủ, do đó
quy trình nghiệp vụ bảo lãnh nhanh gọn, an toàn sẽ giúp ngân hàng giảm bớt chi phí
nghiệp vụ và giảm mức phí.
6
6
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài
chính
Hiện nay, bảo lãnh ngân hàng vẫn là loại hình dịch vụ mới, chưa được sử
dụng rộng rãi ở Việt Nam, Vì vậy mở rộng hoạt động bảo lãnh là việc làm cần thiết
và đang trở thành chiến lược lâu dài của các ngân hàng. Thông qua tình hình hoạt
động bảo lãnh diễn ra thực tế ở các nước phát triẻn và thực tế ở Việt Nam nói chung
và đối với habubank nói riêng thì công tác tổ chức cán bộ để phát triển nghiệp vụ bảo
lãnh không chỉ tuyển những cán bộ ưu tú, được đào tạo chuyên môn nghiệp vụ về
ngân hàng, tài chính mà phải không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ
làm công tác bảo lãnh. Đặc biệt nghiệp vụ bảo lãnh có liên quan đến cả những hợp
đồng giao dịch quốc tế ( bảo lãnh LC trả chậm) nên cán bộ nghiệp vụ bảo lãnh không
chỉ nắm vững nghiệp vụ mà cần phải thông thạo ngoại ngữ, nắm vững pháp luật quốc

tế. Để đạt được điều đó, Habubank cần thực hiện các biện pháp sau:
+ Chuyên môn hoá hoạt động của các cán bộ nhân viên thực hiện nghiệp
vụbảo lãnh bằng cách lập một bộ phận chuyên về nghiệp vụ bảo lãnh thay vì gộp
chung nghiệp vụ bảo lãnh và nghiệp vụ tín dụng như hiện nay.
+ Xây dựng hệ thống gồm nhiều chỉ tiêu để đánh giá đúng thực trạng
trình độnăng lực của cán bộ nhân viên thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh trong ngân
hàng để phân loại các cán bộ nhân viên theo từng trình độ để tiến hành việc đào tạo
đúng đối tượng và đúng nhu cầu giúp cho việc đào tạo cán bộ nhân viên của ngân
hàng được hiệu quả hơn.
+ Habubank cần tổ chức các buổi hội thảo, giao lưu giữa cán bộ nghiệp
vụbảo lãnh với các chuyên gia, các ngân hàng khác để học hỏi kinh nghiệm.
Tích cực triển khai các dự án hiện đại hoá ngân hàng, hợp tác đào tạo với các ngân
hàng bạn nhằm tranh thủ nguồn giảng viên có chất lượng, tiếp cận được với khoa học
hiện đại, tiên tiến của thế giới.
+ Ngân hàng nên tập trung nâng cao trình độ ngoại ngữ, nắm rõ các thông
lệ, quy tắc áp dụng trong nước và quốc tế như UCP 500, Inconterm 2000 cho cán bộ
nhân viên để đáp ứng được các nhu cầu trong thương mại quốc tế.Điều này giúp ngân
hàng hạn chế những rủi ro trong các giao dịch có yếu tố nước ngoài mà nguyên nhân
chủ yếu là do không nắm rõ luật kinh doanh quốc tế và luật thương mại quốc tế.
7
7
8
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa Ngân hàng – Tài
chính
+ Ngân hàng phải cập nhật thường xuyên và đầy đủ những điều chỉnh,
thayđổi trong các văn bản pháp luật có liên quan.
+ Tổ chức đào tạo cho đội ngũ cán bộ nghiệp vụ bảo lãnh thông qua
cácchương trình đào tạo ngắn hạn trong và ngoài nước.Bên cạnh đó cần phải
quan tâm đến công tác đào tạo tại chỗ. Phương pháp đào tạo này không chỉ tiết kiệm
chi phí và thời gian mà còn rất thực tế và phù hợp với một ngân hàng thương mại cổ

phần như Habubank. Thông qua việc những cán bộ có kinh nghiệm hướng dẫn cho
những cán bộ trẻ sẽ giúp họ dễ hiểu và không bị bỡ ngỡ, khó khăn khi gạp phải
những tình huống xảy ra trong thực tế. Trong quá trình đào tạo Habubank phải làm
cho các cán bộ nhân viên nhận thức được trách nhiệm của mình đối với sự phát triển
nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng từ đó khuyến khích họ không ngừng nâng cao
nghiệp vụ. Ngoài ra, quá trình đào tạo phải bao gồm cả văn hoá ứng xử với khách
hàng nhằm tạo được các mối qun hệ tôt với khách hàng.
+ Phát động những phong trào thi đua lao động trong tập thể nhân viên
như hội thi nghiệp vụ giỏi, cán bô ngân hàng năng động…Những phong trào thi đua
như vậy không chỉ tạo ra không khí làm việc sôi nổi, đoàn kết trong ngân hàng mà
còn kích thích tính lao động sáng tạo cho nhân viên. Từ đó giúp ngân hàng phát hiện
ra những cá nhân xuất sắc, do vậy ngân hàng sẽ có chế độ đãi ngộ, khen thưởng phù
hợp.
+ Để có đội ngũ cán bộ giỏi, đáp ứng nhu cầu công việc thì ngân hàng cần
chúý ngay từ công tác tuyển dụng. Công tác tuyển dụng cần khách quan và
đúng đắn.
+ Sắp xếp, bố trí nhân viên phải phù hợp với trình độ và khả năng của
từng người, từ đó mới phát huy được khả năng của họ.
+ Ngân hàng cần có chính sách khen thưởng, đãi ngộ hợp lý, đúng người
vàđúng lúc để tạo khích lệ trong công việc. Những người có nhiều đóng góp phải
được khen thưởng xứng đáng, còn những người vi phạm kỷ luật gây thiệt hại cho
ngân hàng thì phải có hình thức kỉ luật thích đáng.
8
8