GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆPVÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆPVÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
HUYỆN THƯỜNG TÍN TỈNH HÀ TÂY.
3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng nông nghiệpvà phát
triển nông thôn huyện Thường Tín tỉnh Hà Tây.
3.1.1 Định hướng phát triển của Ngân Hàng
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thường
Tín tỉnh Hà Tây, cần phảI có hướng phát triển như nào,để phù hợp với
tinh hình kinh tế hiện tại.tại khu vực .
Mở rộng cho vay dịch vụ cầm đồ cầm cố, cho vay đời sống, mở
rộng việc đầu tư vốn thông qua tổ nhóm tín chấp ở cả kênh Ngân hàng
Nông nghiệp và Ngân hàng người nghèo.
Chất lượng tín dụng được xác định mục tiêu hàng đầu, xử lý triệt để các
khoản nợ quá hạn đã phát sinh , thu hồi nợ cho ngân hàng .
Nghiên cứu và thực hiện tốt chiến lược khách hàng, ngành hàng, thị
trường và thị phần để đẩy mạnh việc tìm kiếm tiếp cận các dự án đầu tư
phù hợp với định hướng phát triển kinh tế.
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng
Ngân hàng là ngành kinh tế đặc thù trong nền Kinh tế quốc dân,
nhiệm vụ chủ yếu của nó là tập chung vào phân phối vốn trong nền kinh
tế, phục vụ sản xuất kinh doanh, hoạt động ngân hàng có liên quan đến
mọi lĩnh lực đời sống, kinh tế, xã hội. Vì vậy hoạt động ngân hàng, đặc
biệt là hoạt động tín dụng có ý nghĩa rất lớn đối với ngân hàng nói
chung cũng như Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện
Thường Tín nói riêng.
Phát triển chất lượng tín dụng góp phần làm giảm thiểu rủi ro hoạt
động kinh doanh của ngân hàng, làm lành mạnh tình hình tài chính của
Ngân hàng Thương Mại giúp Ngân hàng Thương Mại ổn định và phát
triển lâu dài .
Phát triển chất lượng tín dụng, Góp phần làm tăng khả năng sinh lời
của ngân hàng thông qua việc tăng dư nợ tín dụng, giảm chi phí nghiệp

vụ, chi phí quản lý, các chi phí thiệt hại do không thu hồi được vốn vay
từ đó tăng thu lãi về hoạt động tín dụng cho ngân hàng.
Phát triển chất lượng tín dụng góp phần làm tăng thêm các hoạt động
dịch vụ của Ngân hàng Thương Mại do tạo thêm nguồn vốn từ việc tăng
cường vòng quay vốn tín dụng và thu hút thêm nhiều khách hàng bởi
các hình thức sản phẩm, dịch vụ đào tạo ra một hình ảnh tốt về biểu
tượng và uy tín của ngân hàng.
Phát triển chất lượng tín dụng góp phần củng cố các mối quan hệ
xã hội của ngân hàng, giúp cho ngân hàng tồn tại và phát triển bền
vững.
Hơn nữa hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát
triển Nông thôn huyện Thường Tín trong những năm vừa qua mặc dù
vẫn tốt vẫn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, song với xu thế hiện
nay thì nó vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu đòi hỏi của nền kinh tế. Do
vậy Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn huyện Thường Tín
cần phải tích cực hơn nữa đẻ có thể theo kịp với xu thế hiện nay.
Tóm lại , phát triển chất lượng tín dụng, luôn luôn là nhiệm vụ đặt
lên hàng đầu của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện
Thường Tín trong việc hoạch định chiếm lược kinh doanh của mình, sự
cần thiết và khách quan vì sự tồn tại và phát triển lâu dài của ngân
hàng..
3.2.Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng .
3.2.1. Xây dựng chiến lược kinh doanh tín dụng.
Trước tiên, phải thấy rằng việc xây dựng chiến lược kinh doanh là
hết sức cần thiết và mang tính chất quyết định đến sự tồn tại và phát
triển của ngân hàng.
Trong những năm qua, ngân hàng luôn luôn xây dựng chiến lược kinh
doanh dài hạn và thường xuyên lập kế hoạch cho từng năm, nên ngân
hàng luôn chủ động trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động
tín dụng nói riêng .Năm 2006, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và

phát triển nông thôn huyện Thường Tín tỉnh Hà Tây đã phát huy nội lực,
thực hiện nghiêm chỉnh sự chỉ đạo sát sao của Ngân hàng Nông nghiệp
và phát triển nông thôn tỉnh Hà Tây và Ngân hàng Nông nghiệp và phát
triển nông thôn Việt Nam, đề ra nhiều biện pháp mở rộng và tăng trưởng
kinh doanh với phương châm: “Phát triển – An toàn – Hiệu quả “.
Nhưng trên thực tế, hoạt động của năm qua chưa được hiệu quả cao thể
hiện dư nợ bình quân trên đầu cán bộ còn thấp.
Qua nghiên cứu thực tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông
thôn huyện Thường Tín, em thấy rằng ngân hàng có những thế mạnh
sau:
* Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thường Tín
là một Ngân hàng hoạt động nhiều năm trong lĩnh vực tiền tệ trên địa
bàn huyện Thường Tín, do đó Ngân hàng luôn có những khách hàng
truyền thống
* Ngân hàng có kinh nghiệm trong việc xây dựng một cơ cấu huy động
và cho vay hợp lý, đảm bảo khả năng sinh lời và an toàn cho ngân
hàng .
* Do đó công tác xây dựng chiến lược kinh doanh của Ngân hàng
Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thường Tín , em có một số
ý kiến như sau:
+ Ngoài việc tiếp tục giữ mối quan hệ với khách hàng truyền thống thì
ngân hàng cần phải thu hút thêm khách hàng mới .
+ Mạnh dạn đẩy nhanh tốc độ tăng dư nợ hơn nữa.
+ Phải đảm bảo được tính linh hoạt trong hoạt động huy động và cho
vay.
+ Muốn đạt được những mục tiêu này ( trên cơ sở xem xét các mặt
mạnh, yếu của ngân hàng, nhu cầu của thị trường và các chính sách kinh
tế vĩ mô) sẽ có một số các giải pháp cụ thể sau:
Một là : Ngân hàng phải đẩy mạnh hoạt động quan hệ tốt hơn nữa, cung
cấp các dịch vụ tối ưu đối với những khách hàng truyền thống của mình,

là những doanh nghiệp nhà nước như Công ty công trình giao thông124,
nhà máy thức ăn gia súc Đại uy...
Hai là : Đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh như các công ty cổ
phần, công ty tư nhân... Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
huyện Thường Tín cần có các biện pháp cho vay linh hoạt hơn nữa mà
vẫn đảm bảo các yêu cầu an toàn trong công tác cho vay.
3.2.2.Đẩy mạnh công tác huy động vốn .
Bất cứ một tổ chức kinh tế nào muốn hoạt động được pải có vốn
đặc biệt là với một ngân hàng là tổ chức kinh doanh tiền tệ, chủ yếu là
đi vay để cho vay, do đó nguồn vốn huy động là rất quan trọng. Nếu
không huy động dược nguồn vốn thì ngân hàng không thể thực hiện
được các nghiệp vụ khác .
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thường Tín có
thể áp dụng các biện pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn như sau :
Đa dạng hoá các hình thức huy động : ngoài tiền gửi không kỳ hạn, thì
ngân hàng có thể huy động kỳ phiếu trả lãi trước, tiết kiệm tại nhà và
tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng .
Ngân hàng phải luôn luôn đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng
khi họ có nhu cầu, đảm bảo uy tín của mình với khách hàng, tạo sự tin
tưởng cho khách hàng gửi tiền..
3.2.3.nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng.
Nâng cao hiệu quả khâu thẩm định có tính chất quyết định tới hiệu
quả cho vay sau này vì kết thúc khâu thẩm định đưa ra kết quả là có cho
khách hàng vay hay không. Thẩm định gồm hai bước cơ bản là thu nhập
thông tin và sử lý thông tin.
+Thu nhập thông tin.
Việc thu nhập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau như phỏng vấn người
xin vay, sổ sách của Ngân hàng, các nguồn thu nhập từ các doanh
nghiệp thông qua báo cáo tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của
doanh nghiệp vay vốn, các nguồn thông tin từ dịch vụ, các cơ quan cung

ứng thông tin, và từ các nguồn khác.
Để có một số thông tin ta có một số phương pháp như sau:
-Thu nhập thông tin từ việc nối mạng máy vi tính từ các tổ chức tín
dụng khác.
-Thu nhập thông tin từ các biển báo ( áp dụng với các tổ chức tín dụng
chưa nối mạng máy tính hoặc chưa có máy tính ).
-Thu nhập thông tin qua đường công văn từ các cơ quan quản lý Nhà
nước hoặc chính quyền địa phương thuộc địa bàn thoạt động sản xuất
kinh doanh của khách hàng mà Ngân hàng cho vay.
-Thu thập thông tin từ việc phỏng vấn trực tiếp hay gián tiếp lãnh đạo
các doanh nghiệp và khách hàng.
-Thu thập thông tin từ các thông tin cơ quan báo chí, đây là phương
pháp đơn giản và hữu hiệu, thông tin có nguồn gốc đa dạng, phong phú
và xác thực.
- Thu thập thông tin qua mạng Internets, mạng trí tuệ Việt Nam của
hãng FPT...
Tóm lại , việc thu thập thông tin rất quan trọng và phức tạp, vì vậy ngân
hàng nên có một bộ phận thông tin tín dụng cho riêng mình. Điều đó
không chỉ giúp cho việc thẩm định được tốt mà còn giúp cho cả quá
trình cho vay của ngân hàng trong việc hạn chế rủi ro tín dụng và nâng
cao hiệu quả của việc cho vay.
+ Phân tích thông tin tín dụng :