MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NN PTNT TÂY HỒ

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU
QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NN PTNT
TÂY HỒ .
3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA
NGÂN HÀNG TRONG NĂM TỚI .
Năm 2003 được dự đoán là một năm kinh tế sẽ phát triển mạnh, nhanh và vững
chắc hơn năm 2002, nhiều dự án kinh tế được thực thi, nhiều khu công nghiệp mới được
hình thành và thu hút nhiều vốn đầu tư trong và ngoài nước, tốc độ tăng trưởng kinh tế
những tháng đầu năm có xu hướng tăng so với cùng kỳ, các hoạt động dịch vụ thương mại
được mở rộng và phát triển.
Tuy nhiên bên cạnh sự tăng trưởng đó còn có nhiều khó khăn cần khắc phục: tình
hình kinh tế xã hội còn nhiều hạn chế, tình hình thế giới đang diến ra với chiều hướng bất
lợi, chiến tranh Irắc xảy ra đã tác động mạnh đến sự phát triển chung của nền kinh tế thế
giới và của mỗi quốc gia, hoạt động ngoại thương bị hạn chế, giá cả hàng hoá, sản phẩm
tăng… nền kinh tế sẽ có nhiều biến động lớn .
Đời sống dân cư tuy có sự tăng trưởng nhưng chưa ổn định, tất cả những điều đó đã
đặt ngân hàng Tây Hồ trước những cơ hội và thách thức cần phải vượt qua. Đối với ngân
hàng NN&PTNT Tây Hồ, năm 2003 được đánh giá là năm có nhiều cơ hội để ngân hàng
có thể mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng nguồn vốn huy động, mở rộng mạng lưới.
Ngân hàng đã đặt ra mục tiêu cho hoạt động huy động vốn: Tổng nguồn vốn huy động
năm 2003 sẽ đạt 500 tỷ, tăng 108 tỷ (26%) so với năm 2002.
Tăng nguồn vốn huy động trong dân cư từ 35% năm 2002 lên 45% năm 2003, tăng
nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế lên khoảng 30%, giảm dần nguồn vốn vay từ
các tổ chức tín dụng nhằm tăng tính ổn định, giảm chi phí huy động vốn .
Tăng nguồn huy động từ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn nhằm làm tăng tính
ổn định của nguồn vốn, ổn định nguồn vốn huy động qua phát hành kỳ phiếu, đa dạng về
kỳ hạn, mở rộng mạng lưới huy động và phân phối nguồn vốn (tăng thêm 1 –2 phòng giao
dịch ).

3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG
VỐN ĐỐI VỚI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NN&PTNT TÂY HỒ .

Hoạt động trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng luôn phải chịu tác động của thị
trường, do những nguyên nhân chủ quan và khách quan mà trong hoạt động kinh doanh,
ngân hàng luôn luôn có những tồn tại nhất định, huy động vốn cũng không nằm ngoài sự
tác động đó. Do vậy, để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng luôn phải tìm kiếm
những giải pháp nhằm hạn chế sự tác động, dự đoán những tác động trong tương lai, nắm
bắt thời cơ. Như vậy, để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng cần nghiên cứu một
số giải pháp sau:
3.2.1. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn .
Hình thức huy động vốn là một chỉ tiêu đặc biệt quan trọng để đánh giá hiệu quả
huy động vốn của ngân hàng. Các hình thức huy động vốn có tác động trực tiếp đến công
tác huy động vốn, nó là kênh dẫn dắt mọi nguồn vốn trong xã hội đến với ngân hàng, hay
là công cụ để ngân hàng tiến hành hoạt động huy động vốn. Với vai trò như vậy, các hình
thức huy động vốn có ý nghĩa rất quan trọng không chỉ với công tác huy động vốn mà cả
với hoạt động chung của ngân hàng .
Nền kinh tế ngày càng phát triển, thu nhập của người dân ngày càng được cải thiện,
tích luỹ từ thu nhập ngày một lớn, do đó nhu cầu sinh lợi từ khoản tiền tích luỹ cao, đây là
một điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn của ngân hàng, không những vậy, xã
hội phát triển, nhu cầu giao dịch thanh toán, trao đổi tăng lên với khối lượng tiền giao dịch
là rất lớn, để đảm bảo an toàn nhanh chóng thì ngân hàng được coi là một trung gian thanh
toán đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Như vậy, ngân hàng không chỉ là nơi gửi tiền
với mục đích sinh lợi đơn thuần mà còn là nơi cung cấp các tiện ích trong thanh toán .
Tuy nhiên vấn đề đặt ra đối với ngân hàng là phải huy động được các nguồn vốn
trong xã hội, để làm được điều đó đòi hỏi ngân hàng phải thoả mãn tốt nhất nhu cầu của
mọi khách hàng (người gửi tiền), mà nhu cầu của khách hàng thì vô cùng đa dạng: về kỳ
hạn, loại tiền, lãi suất …
Đa dạng hình thức huy động vốn là cách thức tốt nhất để ngân hàng có thể thoả mãn
được các nhu cầu của khách hàng. Đa dạng về loại hình huy động: huy động tiền gửi, tiền
gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, vay vốn các tổ chức tín dụng, kho bạc… và đa dạng về kỳ hạn:
3,6,9,12,tháng, huy động trung và dài hạn.
Đa dạng về loại tiền huy động: ngoài nội tệ, ngoại tệ, ngân hàng còn phải đáp ứng

nhu cầu ký gửi của khách hàng về các loại đá quý, bất động sản, tài sản có giá trị… vì đó là
yếu tố tâm lý, người gửi tiền không muốn bán những tài sản mà họ muốn vay tiền ngân
hàng thông qua hình thức ký thác các tài sản và sau khi hoàn vốn họ sẽ nhận lại tài sản của
mình .
Đa dạng hình thức huy động vốn chính là nhân tố quan trọng tác động nhằm nâng
cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng, ngoài ra thoả mãn tốt nhất nhu cầu của mọi cá
nhân, tổ chức… là điều kiện để thu hút khách hàng đến với ngân hàng, củng cố vị trí, tăng
khả năng cạnh tranh, tăng hiệu quả kinh doanh .
3.2.2 . Tăng cường hiệu quả của hoạt động marketing trong huy động vốn.
“Nhiệm vụ của một doanh nghiệp là phải xác định đúng đắn những nhu cầu, mong
muốn và lợi ích của các thị trường mục tiêu, trên cơ sở đó đảm bảo thoả mãn nhu cầu và
mong muốn đó một cách hữu hiệu hơn các đối thủ cạnh tranh”- (giáo trình Marketing
ngân hàng), do vậy, hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng không thể
ngồi chờ khách hàng đem tiền đến gửi vào ngân hàng mà phải tiến hành các biện pháp
nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu của người gửi tiền để từ đó thoả mãn tốt nhất mong muốn và
lợi ích của họ, có như vậy ngân hàng mới thu hút được các nguồn vốn trong xã hội, hay
nói cách khác ngân hàng phải xây dựng chiến lược khách hàng mà qua đó ngân hàng có
thể tiến hành các hình thức thu hút vốn phù hợp để có thể vừa thoả mãn lợi ích của người
gửi tiền vừa đảm bảo cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả .
“Chìa khoá để đạt được các mục tiêu trong kinh doanh là các doanh nghiệp phải xác
định đúng đắn những nhu cầu và mong muốn của thị trường mục tiêu và tìm mọi cách thoả
mãn tốt nhu cầu, mong muốn đó bằng những ưu thế hơn hẳn đối thủ cạnh tranh”- (giáo
trình Marketing ngân hàng). Như vậy, ngân hàng không chỉ thoả mãn tốt nhất lợi ích của
người gửi tiền mà còn phải thoả mãn những lợi ích đó bằng những phương tiện, cách thức
có ưu thế nhất .
Để xác định được những điều đó, hoạt động marketing có vai trò rất lớn trong công
tác huy động vốn của ngân hàng: nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu mà thị trường
mong muốn, xác định lợi ích của khách hàng, dự đoán những nhu cầu trong tương lai, trên
cơ sở những thông tin thị trường về nguồn vốn, khối lượng vốn, thời gian, ngân hàng có
thể xây dựng chiến lược huy động vốn đúng đắn với các phương thức huy động phù hợp,

cơ cấu nguồn vốn hợp lý và chi phí thấp nhất .
Do vậy, để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ cần
phải tăng cường hiệu quả của hoạt động marketing, hoạt động marketing có hiệu quả thì
không chỉ huy động vốn mà hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng sẽ đạt hiệu quả cao
.
3.2.3. Nâng cao hiệu quả quản lý và sử dụng vốn của ngân hàng .
Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng sẽ không cao nếu như nguồn vốn huy động
không đủ cho yêu cầu hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng nhưng hiệu quả cũng không
cao khi nguồn vốn huy động lại dư thừa so với nhu cầu sử dụng vốn hay cơ cấu nguồn vốn
không hợp lý .
Mục đích của công tác huy động vốn là huy động được càng nhiều vốn tiền
gửi càng tốt, nhưng mục đích cuối cùng để làm gì? rõ ràng để cho vay, đầu tư. Do
vậy, ngân hàng cần phải đẩy mạnh hoạt động tín dụng, qua đó tạo nên mối quan hệ
hai chiều giữa ngân hàng và các doanh nghiệp, ngân hàng tạo điều kiện về vốn cho
các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh và khi các doanh nghiệp có những khoản
thu thì đó chính là nguồn vốn huy động của ngân hàng. Các doanh nghiệp, các tổ
chức kinh tế là một nguồn có tiềm năng lớn mà ngân hàng cần phải khai thác nhằm
nâng cao hiệu quả huy động vốn .
Như vậy không chỉ tiến hành nghiên cứu thị trường mà ngân hàng còn phải xem xét
khả năng sử dụng vốn của chính mình từ đó huy động vốn cho hợp lý: về cơ cấu, thời gian,
khối lượng… tránh trường hợp nguồn vốn bị dư thừa hay thiếu hụt, tránh sự lãng phí vốn,
ngân hàng cần có chiến lược chiến lược sử dụng vốn hợp lý và từ chiến lược đó ngân hàng
tiến hành phân bổ nguồn huy động vốn, hiệu quả sử dụng vốn càng cao thì hiệu quả huy
động vốn càng tăng lên. Bản chất hoạt động của ngân hàng là “đi vay để cho vay”, huy
động vốn và sử dụng vốn luôn đi liền và bổ sung hỗ trợ cho nhau, là đầu vào và đầu ra của
hoạt động kinh doanh ngân hàng. Do đó, quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả là một giải
pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng .
3.2.4. Xây dựng và thực thi có hiệu quả chính sách lãi suất huy động vốn linh hoạt .
Đối với bất kỳ một cá nhân hay tổ chức kinh tế nào khi gửi tiền vào ngân hàng
ngoài mục đích hưởng các tiện ích trong thanh toán ra thì điều đầu tiên mà họ quan tâm là

lãi suất của ngân hàng, bao giờ họ cũng mong muốn khoản lợi sinh ra là lớn nhất, khi gửi
tiền vào ngân hàng họ mong muốn sẽ được hưởng lãi suất cao, tuy nhiên nếu huy động lãi
suất cao sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, gây ra biến động về lợi
nhuận, do vậy đi đôi với việc đa dạng hoá hình thức huy động, ngân hàng cần phải đa dạng
về lãi suất cho phù hợp. Hoạt động trên địa bàn quận Tây Hồ, nơi mà khách hàng rất nhạy
cảm với lãi suất, ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ cần phải có chính sách lãi suất huy động
hợp lý nhằm thu hút vốn trong xã hội .
Thực thi có hiệu quả chính sách lãi suất là một giải pháp để ngân hàng thu hút
nguồn vốn trong nền kinh tế, nhìn vào chính sách lãi suất của một ngân hàng có thể đánh
giá mức độ thoả mãn lợi ích khách hàng của ngân hàng, số tiền huy động tỷ lệ thuận với
mức độ hấp dẫn của lãi suất bởi vì các cá nhân, tổ chức kinh tế chỉ gửi tiền vào ngân hàng
khi mà số tiền thu được thông qua lãi suất lớn hơn khoản tiền mà nếu đem đầu tư sản xuất
kinh doanh thu được và số tiền đó phải đảm bảo an toàn về giá trị và sức mua .
Xây dựng và thực thi có hiệu quả chính sách lãi suất huy động linh hoạt và ổn định
sức mua đồng tiền là một giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn .
3.2.5. Phát triển và mở rộng mạng lưới huy động có hiệu quả .
Mở rộng và hoàn thiện mạng lưới huy động vốn là một trong những giải pháp đầu
tiên để ngân hàng thu hút được các nguồn vốn trong nền kinh tế. Nền kinh tế càng phát
triển, thu nhập của người dân tăng lên, quá trình tích luỹ hình thành, những khoản thu nhập
nhỏ dư thừa trong quá trình chi tiêu thường được người dân tích luỹ tại nhà vì với tâm lý
món tiền nhỏ ngại tới ngân hàng, tuy nhiên có rất nhiều khoản tiền nhỏ như vậy mà ngân
hàng đã bỏ qua, vậy để có thể “tích tiểu thành đại”, để huy động được mọi nguồn vốn
trong xã hội dù là nhỏ nhất thì mạng lưới huy động phải rộng, phải tiếp cận với mọi tầng
lớp dân cư .
Nằm trên địa bàn quận Tây Hồ, nơi có trụ sở giao dịch của nhiều ngân hàng: công
thương, ngoại thương, đầu tư, ngân hàng cổ phần với rất nhiều phòng giao dịch, ngoài ra
lại có rất nhiều quỹ tín dụng của các tổ chức, công ty tài chính, do vậy để huy động được
vốn, chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Tây Hồ phải có chiến lược mở rộng mạng lưới huy
động của mình; năm 2002, chi nhánh ngân hàng Tây Hồ có một trụ sở làm việc và 2 phòng
giao dịch; năm 2003 mục tiêu của ngân hàng là mở thêm 1 – 2 phòng giao dịch và kế

hoạch đến năn 2005, chi nhánh sẽ có khoảng 7 phòng giao dịch, đây có thể được coi là một