MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

Chương III: Một số giải pháp v kià ến nghị nhằm mở rộng v phát trià ển hoạt động thanh
toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT Đống Đa
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG VÀ PHÁT TRIỂN
HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH
NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA
3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ
TTKDTM TẠI CHI NHÁNH NHCT ĐỐNG ĐA
3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh NHCT Đống Đa
3.1.1.1. Các chỉ tiêu kinh doanh
Căn cứ vào các chỉ tiêu công tác được NHCT Việt Nam giao, Chi nhánh NHCT
Đống Đa đề ra một số nhiệm vụ, chỉ tiêu kinh doanh cho năm 2004. Cụ thể như sau:
- Nguồn vốn huy động đến 31/12/2004 đạt : 2,900 tỷ đồng.
- Tổng dư nợ đạt : 2,200 tỷ đồng.
- Dư nợ trung dài hạn đạt : 46%.
- Tỷ lệ nợ quá hạn không quá : 1%
- Lợi nhuận hạch toán đạt : 38 tỷ đồng.
3.1.1.2. Các biện pháp cụ thể
- Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, an toàn, hiệu quả. Nâng cao chất
lượng thẩm định các dự án đầu tư, tăng cường công tác huy động vốn của các tổ chức
kinh tế và dân cư.
- Làm tốt công tác tiếp thị, tiếp cận khách hàng, rà soát phân loại doanh nghiệp,
đối với những doanh nghệp sản xuất kinh doanh yếu kém thua lỗ không có khả năng
trả nợ phải giảm dần mức độ đầu tư để đảm bảo an toàn tín dụng.
Chương III: Một số giải pháp v kià ến nghị nhằm mở rộng v phát trià ển hoạt động thanh
toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT Đống Đa
- Phát triển tốt hoạt động kinh doanh đối ngoại, nâng cao chất lượng và hiệu
quả kinh doanh ngoại tệ, tìm kiếm và chú trọng tăng thêm số lượng khách hàng xuất
khẩu, mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ.
- Tích cực tìm kiếm biện pháp giải quyết thu hồi các khoản nợ tồn đọng, quá
hạn khó đòi, phối hợp với các cơ quan pháp luật và cơ quan thi hành án xử lý tài sản
thế chấp để thu hồi nợ, có biện pháp để nâng cao tỷ lệ dư nợ cho vay có bảo đảm bằng

tài sản.
- Quan tâm đào tạo và bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của
cán bộ, đặc biệt là cán bộ làm công tác tín dụng, thanh toán quốc tế, cán bộ kiểm tra.
Tạo điều kiện cử đi học các lớp cao học, đại học, các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ do
Trung tâm đào tạo tổ chức, đào tạo trình độ ngoại ngữ, vi tính cho cán bộ.
- Tăng cường công tác kiểm tra nội bộ bằng nhiều hình thức, với nội dung kiểm
tra cụ thể và chặt chẽ nhằm nâng cao ý thức chấp hành các thể lệ, chế độ quy định,
nhất là khâu kiểm tra công tác tín dụng tại Chi nhánh.
- Làm tốt công tác xây dựng và chỉnh đốn Đảng trên cơ sở quan tâm đến công
tác phát triển Đảng viên có chất lượng. Duy trì phát huy tốt các hoạt động phong trào
đoàn thể: Công đoàn, Thanh niên, Nữ công, Tự vệ. Chấp hành tốt nội quy cơ quan đề
ra, chỉ đạo tốt phong trào thi đua làm động lực thúc đẩy hoàn thành tốt các chỉ tiêu
công tác.
3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ TTKDTM tại Chi nhánh NHCT
Đống Đa
Đất nước ta đang trên đà đổi mới, nền kinh tế đang từng bước đi lên. Do đó đòi
hỏi ngành NH cũng phải dần tự hoàn thiện mình để bắt kịp với xu hướng phát triển
chung của toàn thế giới. Chúng ta đang sống trong một thế giới công nghệ thông tin,
Chương III: Một số giải pháp v kià ến nghị nhằm mở rộng v phát trià ển hoạt động thanh
toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT Đống Đa
khoa học kỹ thuật hiện đại nên ngành NH cũng phải thay đổi và phát triển theo chiều
hướng tiếp cận nhanh nhất với khoa học công nghệ và thông tin. Các NH trong hệ
thống đang trong giai đoạn hiện đại hoá thanh toán do WB tài trợ, Chi nhánh NHCT
Đống Đa không nằm ngoài quá trình này.
Tuy nước ta đã đạt được những thành tựu đáng kể trong thời gian vừa qua
nhưng nguồn vốn đầu tư cho việc hiện đại hoá công nghệ NH còn hạn chế, đặc biệt là
trong thanh toán. Do đó, khi ứng dụng công nghệ hiện đại trong TTKDTM thì những
vấn đề cần được ưu tiên trong thời gian tới là:
- Mở rộng và phát triển hình thức thanh toán thẻ NH hơn nữa trong xã hội bằng
việc đầu tư thêm vốn cho hình thức thanh toán này

- Nghiên cứu và triển khai dự án nâng cấp chương trình kế toán giao dịch và kế
toán tín dụng trên môi trường kỹ thuật mới để cập nhật tức thời các giao dịch thanh
toán của khách hàng, đáp ứng yêu cầu quản lý vốn của Chi nhánh đền từng thời điểm.
- Xây dựng hệ thống quản lý và kiểm soát rủi ro NH, nhất là rủi ro trong thanh
toán và tín dụng.
- Ứng dụng các phương tiện thanh toán hiện đại mới để có thể sử dụng hiệu quả
nguồn vốn trong nền kinh tế.
Với xu hướng phát triển như trên, trong tương lai mà NH thực hiện tốt thì sẽ
làm cho chất lượng thanh toán được nâng lên, đảm bảo an toàn, chính xác, nhanh
chóng. Bên cạnh đó còn có thể giảm được chi phí trong hoạt động thanh toán, thu hút
thêm khách hàng mới cho NH trong TTKDTM. Do đó cần đẩy nhanh tiến độ thực
hiện tiểu dự án hiện đại hoá thanh toán trong NH.
Chương III: Một số giải pháp v kià ến nghị nhằm mở rộng v phát trià ển hoạt động thanh
toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT Đống Đa
3.2. CÁC GIẢI PHÁP
Hội nhập kinh tế quốc tế đã và đang mang lại cho hệ thống NH Việt Nam
những cơ hội mới cho sự tăng trưởng trong kinh doanh cũng như đặt ra những thách
thức lớn mà nếu không vượt qua được thì những cơ hội để phát triển và hội nhập
thành công sẽ bị tuột khỏi tầm tay. Dịch vụ TTKDTM cũng không nằm ngoài bối
cảnh này. Do đó cần phải sớm đưa ra các giải pháp để mở rộng và phát triển
TTKDTM.
3.2.1. Thúc đẩy quá trình hiện đại hoá công nghệ NH, không ngừng đổi
mới kỹ thuật và công nghệ thanh toán
Các NHTM đã tập trung hiện đại hoá công nghệ NH bằng việc trang bị máy
móc nhập khẩu. Song ở nhiều NHTM máy móc trang bị hiện nay đã bị lạc hậu so với
mặt bằng chung của thế giới. Trong khi đó nhiều hệ thống máy móc thiết bị đang sử
dụng được trang bị từ các năm trước đây nay đã lạc hậu. Đồng thời các NH nước
ngoài đang trang bị thế hệ máy móc với công nghệ mới nhất, thậm chí có loại máy
ATM cho phép nhập cả tiền mặt tự động, giao dịch như một Chi nhánh không người
(mới đây NHNT Việt Nam thông báo đã triển khai một số máy móc có chức năng

này). Bên cạch đó mức độ ứng dụng CNTT còn thấp gây ra sự lo ngại về sự yếu kém
và tụt hậu của ngành NH trong bối cảnh sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện
tử và hội nhấp toàn cầu. Chính vì vậy, việc ứng dụng CNTT để hiện đại hoá các
nghiệp vụ NH, cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng là nhiệm vụ quan
trọng trong tình hình cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
Trước những thách thức trong quá trình hội nhập kinh tế, lĩnh vực Tài chính-
NH buộc các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cần phải thực hiện hiện đại hoá
công nghệ thanh toán.
Chương III: Một số giải pháp v kià ến nghị nhằm mở rộng v phát trià ển hoạt động thanh
toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT Đống Đa
Bên cạnh đó cũng cần cải thiện và nâng cao trình độ tự động hoá trong quy
trình công nghệ NH là là một trong những điều kiện tốt để quản lý tập trung vốn, tăng
cường hơn nữa sự hoà nhập NH của Việt Nam với NH thế giới.
Trước những đòi hỏi cao như vậy mà NH đang gặp khó khăn về vốn đầu tư
trang thiết bị hiện đại cũng như các kỹ sư tin học giỏi để điều hành hệ thống thanh
toán cho cả Chi nhánh. Trước tình hình này, Chi nhánh nên cử một số cán bộ đi đào
tạo trong nước và nước ngoài để nâng cao trình độ xử lý các giao dịch hiện đại đặc
biệt là khi NH đang áp dụng hệ thống giao dịch mới OSFA. Đồng thời, NH cần đổi
mới và hoàn thiện hệ thống thanh toán theo hướng xây dựng mạng tập trung nhằm
tăng hiệu năng sử dụng hệ thống chuyển tải thông tin, quy định thống nhất mẫu chứng
từ, lưu giữ chứng từ và các dữ liệu điện toán.
Mặc dù, Chi nhánh đã được trang bị hệ thống máy tính tương đối hiện đại nhưng
theo yêu cầu của đổi mới công nghệ thanh toán thì cần phải ứng dụng các phần mềm
thích hợp trong thanh toán, hiện đại hoá triệt để công tác thanh toán để tăng thêm uy
tín, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, thu hút thêm khách hàng mới.
3.2.2. Khuyến khích cá nhân mở tài khoản và thanh toán qua NH
Chi nhánh NHCT Đống Đa đã tiếp cận được với khu vực dân cư nhưng vẫn còn
chưa nhiều. Dó đó, Chi nhánh nên khuyến khích cá nhân mở tài khoản và thanh toán
qua NH và các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế trên đại bàn thực hiện chi trả thu nhập
cho nhân viên thông qua tài khoản tại Chi nhánh.

Chi nhánh NHCT Đống Đa nằm trên khu vực đông dân cư, có nhiều hộ buôn
bán, nên Chi nhánh cần phải tận dụng lợi thế này để ngày phát triển số tài khoản cá
nhân. Tại Chi nhánh hiện nay, để mở tài khoản cá nhân đã được Chi nhánh thực hiện
Chương III: Một số giải pháp v kià ến nghị nhằm mở rộng v phát trià ển hoạt động thanh
toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT Đống Đa
với thủ tục đơn giản, nhanh chóng và rất thuận tiện cho khách hàng. Đây là một trong
những điều kiện để Chi nhánh thu hút thêm vốn và từ đó tăng lợi nhuận.
Chi nhánh nên tuyên truyền, vận động, giải thích ý nghĩa của việc mở tài khoản
cá nhân và thanh toán qua NH trong tầng lớp dân cư hiện vẫn được coi là thì trường
tiềm năng mà chưa được khai thác triệt để. Chi nhánh cần phải thoả mãn các nhu cầu
của khách hàng:
- Lòng tin của khách hàng là yếu tố tâm lý rất quan trọng, ăn sâu vào tiềm thức
của khách hàng. Một khi khách hàng đã tin tưởng thì khách hàng luôn tìm đến NH để
thoả mãn những nhu cầu lợi ích mà Chi nhánh mang đến cho họ.
- Khách hàng thấy được sự an toàn, thuận lợi khi sử dụng tài khoản cá nhân.
- Chi nhánh phải là cầu nối trung gian giữa khách hàng với những tổ chức, đơn
vị, cá nhân có liên quan đến khách hàng trong việc thanh toán.
- Khách hàng có thể được thấu chi trên tài khoản tiền gửi cá nhân của mình.
Mức thấu chi tuỳ thuộc vào thu nhập và khả năng thanh toán của khách hàng.
- Rút tiền mặt thuận lợi cho khách hàng khi cần thiết.
- Sản phẩm đa dạng, giá phí dịch vụ thấp.
- Coi trọng khách hàng, tổ chức tư vấn cho khách hàng.
- Phát triển dịch vụ trên mạng, đặc biệt bảo đảm tính bảo mật
- Đáp ứng nhanh các dịch vụ cho khách hàng.
Bên cạnh đó, buộc các đơn vị vay vốn của Chi nhánh cần thiết phải thanh toán
qua NH, từ đó, Chi nhánh sẽ ngăn chặn được việc sử dụng vốn không đúng mục đích.