MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI
CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP
HÀNG HẢI
3.1.Định hướng trong công tác thẩm định tài chính dự án của SGD Ngân hàng
TMCP Hàng Hải
Một số chỉ tiêu cần đạt được trong năm 2010
Tổng tài sản: 92.000 tỷ đồng
Vốn huy động: 49.000 tỷ đồng
Dư nợ tín dụng: 35.050 tỷ đồng
Tỷ lệ nợ xấu: <= 1.5% dư nợ tín dụng
Số điểm giao dịch mở mới: 40 điểm
Lợi nhuận trước thuế: 1200 tỷ đồng
Vốn điều lệ tăng từ 3.000 tỷ lên 5.000 tỷ đồng
* Định hướng trong hoạt động cho vay
- Duy trì và phát huy có hiệu quả các biện pháp huy động vốn hữu hiệu, có khả
năng cạnh tranh cao nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của dân cư và các doanh nghiệp,
củng cố uy tín cao ở trong và ngoài nước để tranh thủ được tiếp nhận nguồn vốn ủy
thác của nhà nước và các tổ chức nước ngoài, có như vậy Ngân hàng mới đầu tư vào
những dự án lớn cho các ngành, cho các tổ chức kinh tế mũi nhọn của cả nước
- Hoạt động tín dụng bảo đảm tăng trưởng an toàn và hiệu quả
- Dành lượng vốn lớn để cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp quốc doanh,
các tập đoàn kinh tế của cả nước, các dự án có tầm cỡ quốc gia và khu vực sản xuất
kinh doanh xuất nhập khẩu. Mở rộng tín dụng đi liền với củng cố và nâng cao hiệu quả
tín dụng
* Định hướng cho công tác thẩm định
Thẩm định tài chính dự án đầu tư là một công việc quan trọng, đòi hỏi phải có
một kế hoạch cụ thể, định hướng rõ rang. Dưới giác độ Ngân hàng, công tác thẩm định
tài chính dự án cần có những định hướng sau:
- Thẩm định tài chính dự án đầu tư phải đứng trên quan điểm của người cho vay
để xem xét tính hiệu quả và khả thi của dự án, nhận thức rõ được lợi ích của Ngân hàng
đối với dự án nếu như dự án được thực hiện

- Công tác thẩm định tài chính dự án cần phải được quán triệt trên toàn bộ hệ
thống chứ không chỉ dừng lại ở vai trò của các cán bộ thẩm định mà còn lien quan tới
tất cả các bộ phận khác với những mức độ yêu cầu cho các công việc khác nhau
- Thẩm định tài chính dự án phải được tiến hành thường xuyên và liên tục với tất
cả các dự án xin vay và sau khi cho vay
Như vậy để tránh tình trạng vốn đóng băng hay nguồn vốn không được sử dụng
hiệu quả thì chất lượng thẩm định cần có những biện pháp hữu hiệu hơn. Những hạn
chế trong công tác thẩm định tại Ngân hàng vẫn còn tồn tại, sau đây em xin đưa ra một
số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án tại sở giao dịch Ngân
hàng TMCP Hàng Hải
3.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án tại Sở giao
dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải
Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài chính dự án là nhằm đi tới mục tiêu
của việc thẩm định
- Đưa ra được những kết luận chính xác về tính khả thi của dự án, phương án để
từ đó quyết định cho vay hay từ chối đầu tư
- Tham gia góp ý cho chủ đầu tư về những sai sót trong công tác thẩm định tài
chính dự án để có phương án thực hiện
- Xác định số vốn tài trợ cho dự án, tạo điều kiện thuận lợi cho dự án đi vào thực
hiện
3.2.1. Nâng cao chất lượng cán bộ thẩm định tài chính dự án
Về năng lực chuyên môn, phải có trình độ đại học trở lên, phải có các kiến thức
cơ bản về kinh tế thị trường, hoạt động tài chính và pháp luật, phải thông thạo ngoại
ngữ và công nghệ thông tin liên quan đến lĩnh vực thẩm định. Biết phân tích đánh giá
các dự án đầu tư và các vấn đề liên quan thuần thục, sáng tạo và khoa học tìm ra nhiều
phương pháp mới.
Về kinh nghiệm, cán bộ thẩm định phải là người trực tiếp tham gia giám sát,
theo dõi và quản lý nhiều dự án, biết đúc kết kinh nghiệm từ các lĩnh vực khác phục vụ
cho chuyên môn của mình.
Về đạo đức nghề nghiệp, cán bộ thẩm định phải trung thực, có tính kỷ luật cao,

tinh thần trách nhiệm trong công việc, có lòng say mê, tâm huyết với nghề nghiệp.
Có chiến lược và kế hoạch cụ thể phát triển nguồn nhân lực và thị trường nhân
lực. Đa dạng hóa các phương thức đào tạo, tăng cường hợp tác với các trường đại học,
các cơ sở nghiên cứu trong và ngoài nước
3.2.2. Thực hiện đúng quy trình, nội dung và phương pháp thẩm định tài chính dự án
Tổ chức, phân công hợp lý và khoa học trong quy trình thẩm định tài chính dự
án sẽ hạn chế được rất nhiều những công đoạn không cần thiết, tránh sự chồng chéo và
trùng lặp và phát huy mặt tích cực của từng cá nhân và cả tập thể, giảm thiểu những chi
phí hoạt động và tiết kiệm về mặt thời gian.
- Hoạt động của ban thẩm định phải thực sự đi vào quy trình nề nếp đối với tất
cả các nghiệp vụ tín dụng và có tính tín dụng, đảm bảo tính nguyên tắc trong moị
nghiệp vụ thẩm định.
- Phân công cán bộ thẩm định phụ trách khách hàng theo từng lĩnh vực kinh doanh
nhất định vì các dự án đầu tư rất đa dạng thuộc mọi ngành nghề khác nhau với nhiều vấn
đề phát sinh không giống nhau.
- Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ, giám sát cán bộ thẩm định trong việc
chấp hành các văn bản pháp luật của nhà nước cũng như quy trình thẩm định dự án
tránh nhưng sai sót đáng tiếc.
3.2.3. Đảm bảo thông tin thu dược đầy đủ, chính xác và kịp thời
- Những thông tin về người xin vay vốn
- Những thông tin từ sổ sách của ngân hàng
- Những nguồn thông tin bên ngoài tín dụng
Thông tin đầy đủ, chính xác về khách hàng, về thị trường, có vai trò rất quan
trọng trong việc đảm bảo chất lượng cho vay, hạn chế rủi ro. Cần thực hiện có hiệu quả
các khâu sau đây :
Thu thập thông tin về khách hàng
Trong hoạt động tín dụng rất quan trọng, nó ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định
cho vay. Hiện nay việc khai thác thông tin về khách hàng thường qua báo cáo của khách
hàng, chẳng hạn thông tin về tài chính thường dựa trên báo cáo tài chính trong các năm
gần đây của khách hàng (doanh nghiệp). Các báo cáo do khách hàng lập thường không

qua kiểm toán, không có cơ quan chức năng xác định tính trung thực của báo cáo. Do
vậy, đối với cán bộ ngân hàng, bên cạnh việc thu nhập thông tin từ khách hàng cần thu
nhập thêm thông tin từ các đối tác của khác hàng, từ những ngân hàng mà khách hàng có
quan hệ, từ cơ quan quản lý khách hàng, từ Trung tâm phòng ngừa rủi ro của KHNN,
Trung tâm thông tin của NHTM từ phản ánh của cán bộ, công nhân viên…
Thu nhập thông tin về thị trường
Khi khách hàng đặt quan hệ tín dụng, bên cạnh việc khai thác thông tin về khách
hàng, cán bộ tín dụng còn phải khai thác thông tin mang tính chất thị trường về sản
phẩm khách hàng kinh doanh như dự đoán tình hình cung cầu, giá cả sản phẩm, tài sản
đảm bảo…
Phân tích xử lý thông tin
sau khi dã thu thập các nguồn thông tin cán bộ tín dụng phải sàng lọc nguồn
thông tin đã thu thập để phân tích, đánh giá khách hàng, khả năng tài chính của khách
hàng, khả năng trả nợ của vốn vay. Trên cơ sở đó ra quyết định cho vay hay từ chối cho
vay, điều kiện cho vay nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra.
3.2.4. Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào trong quá trình thẩm định
bằng các máy tính hiện đại và các phần mềm chuyên dụng
Để có thể nhanh chóng hiện đại hoá hệ thống thông tin, ngân hàng nên ưu tiên
đầu tư công nghệ thông tin nhằm tự động hoá trong hệ thống thanh toán kế toán tại
ngân hàng.
Trang thiết bị hiện đại được trang bị cho các cán bộ thẩm định là hết sức quan
trọng. Thông qua mạng Internet, các cán bộ thẩm định có thể xác định được rõ rang và
đầy đủ thông tin của khách hàng và dự án mà không cần qua cổng thông tin điện tử.
Thứ hai là có thể lưu trữ tình hình thực hiện dự án khi dự án đi vào hoạt động. Thứ ba
máy tính sẽ hỗ trợ cho các cán bộ thẩm định trong quá trình lập tờ trình dự án đầu tư,
tính toán các chỉ số một cách đơn giản, dung để lập các tờ trình có độ chính xác về mặt
chuyên môn cao hơn
Đây không phải là việc mới mẻ gì nhưng đối với ngân hàng vẫn chưa thực hiện
được hết, để làm được điều này Ngân hàng cần phải đầu tư máy móc và ứng dụng công
nghệ tiên tiến hiện đại đang được Ngân hàng thế giới hỗ trợ thông qua dự án đầu tư

nhằm hiện đại hóa hệ thống Ngân hàng của Việt Nam
3.2.5. Tổ chức, phối hợp chặt chẽ giữa các phòng nghiệp vụ
Công việc thẩm định tài chính dự án đầu tư không chỉ là công việc riêng của phòng
tín dụng và cán bộ thẩm định mà đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ của các phòng khác. Việc
tham gia, đóng góp ý kiến và cung cấp các thông tin cần thiết từ các phòng khác sẽ giúp cho
kết quả thẩm định hiệu quả hơn, đầy đủ hơn và khả thi hơn. Nhiều vấn đề phát sinh trong quá
trình thẩm định tài chính dự án mà cán bộ thẩm định không biết hoặc còn thiếu chắc chắn mà
lại thuộc phạm vi của các phòng khác thì có thể xin ý kiến đánh giá, nhận xét.
3.2.6. Học hỏi kinh nghiệm thẩm định tài chính dự án của các NHTM khác
Thẩm định dự án đòi hỏi phải có chuyên môn, trình độ và khả năng nhạy bén,
không ngừng trau dồi, nâng cao nghiệp vụ. Việc học hỏi kinh nghiệm thẩm định của các
Ngân hàng khác phải được Sở giao dịch chú trọng thông qua cho vay hợp vốn với các
NHTM khác.
3.3. Một số kiến nghị để nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án
3.3.1. Kiến nghị đối với NHNN
Hỗ trợ công tác đào tạo cho các cán bộ NHTM trong việc nâng cao kiến thức và
nghiệp vụ chuyên môn. Ban hành một cẩm nang tham khảo chung cho toàn bộ hệ thống
Ngân hàng về thẩm định dự án, nhất là thẩm định tài chính. Cần phải đưa ra các chế tài
xử phạt thích đáng đối với những thành viên vi phạm cơ chế, thể lệ, quy định tín dụng,
tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các Ngân hàng.
Tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm tra tình hình tín dụng, kiểm soát nội bộ
trong hệ thống Ngân hàng. Nâng cao hiệu quả của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC)
trong việc cung cấp những thông tin tín dụng cho các NHTM phục vụ cho công tác
thẩm định. Tăng cường sự liên kết với các tổ chức tài chính trên thế giới
Nhà nước cần tạo điều kiện để các tổ chức xúc tiến thương mại Việt Nam mở
nhiều chi nhánh ở những thị trường được đánh giá là có tiềm năng lớn. Đồng thời tăng
cường hỗ trợ về tài chính, trang bị thêm về phương tiện cho các cán bộ ngoại giao để
mở rộng giao tiếp, tạo mối quan hệ tốt đẹp với Chính phủ và doanh nghiệp các nước sở
tại, có như vậy các tổ chức xúc tiến thương mại Việt Nam mới có thể lấy được những
thông tin đắt giá và đồng hành cùng doanh nghiệp, giúp ngân hàng thẩm định thông tin

về đối tác, tính khả thi của các dự án xuất khẩu của doanh nghiệp. NHNN cần thực thi
chính sách lãi suất thị trường để cho các NHTM có sự linh hoạt cho lĩnh vực đầu tư dự