Luận văn đề tài hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng ngoại thương việt nam chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TÀI CHÍNH
THÀNH PHỒ HỒ CHÍ MINH

---------------------------

NGUYỄN VĂN A
MSSV:…….
KHÓA……….
HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU
DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI
NHÁNH SÀI GÒN

CHUYÊN NGÀNH……………..

CHUYÊN ĐỀ CỬ NHÂN KINH TẾ
GVHD:
CBHD THỰC TẾ:

Tp. Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2020


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TÀI CHÍNH
THÀNH PHỒ HỒ CHÍ MINH

---------------------------

NGUYỄN VĂN A
MSSV:…….

HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU
DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI
NHÁNH SÀI GÒN

CHUYÊN ĐỀ CỬ NHÂN KINH TẾ

Tp. Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2020


LỜI CẢM ƠN
Trong suốt quá trình học tập và rèn luyện tại trường, em đã được trang bị cho
mình một hành trang kiến thức để có thể tự tin bước vào đời, bước vào những khó
khăn, thách thức mà có thể em không lường trước được.Nhưng hoàn thành được
chuyên đề tốt nghiệp này được xem như là thành công bước đầu của cuộc đời em.
Với em, mỗi một trải nghiệm cũng chính là lúc chiêm nghiệm lại bản thân
mình.Và trong quá trình học tập nghiên cứu, viết khóa luận em đã nhận được sự
quan tâm, giúp đỡ tận tình của nhiều tập thể, cá nhân, các thầy cô giáo trường
________. Trước hết, em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo đã giảng dạy em
trong suốt ba năm học vừa qua.
Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo ________, người đã
hướng dẫn em rất tận tình trong suốt thời gian nghiên cứu và hoàn thành khóa luận
này.
Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến các cô chú lãnh đạo và các anh chị trong
….……, đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em trong thời gian thực tập vừa qua,
cung cấp những kinh nghiệm kiến thức thực tế quý báu cũng như những tư liệu cần
thiết cho em trong việc nghiên cứu hoàn thành chuyên đề này.Và cuối cùng em xin
gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè trong và ngoài lớp đã đóng góp ý kiến giúp đỡ
em trong quá trình hoàn thiện khóa luận này.

Vì điều kiện thời gian còn hạn chế, cùng với kinh nghiệm thực tiễn chưa
nhiều nên khóa luận của em không tránh khỏi những thiếu xót, rất mong nhận được
sự đóng góp của quý thầy cô và bạn bè.


NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
Đơn vị thực tập

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................
Giáo viên hướng dẫn


MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU ......................................................................................................................1
1. Lý do chọn đề tài .........................................................................................................1
2. Vấn đề nghiên cứu.......................................................................................................2
3. Phương pháp nghiên c ứu: ...........................................................................................2
4. Trình bày báo cáo nghiên cứu....................................................................................3
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ........4
1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng ..........................................................4
1.1.1. Khái niệm về hoạt động cho vay tiêu dùng ....................................................4
1.1.2. Đặc điểm về hoạt động cho vay tiêu dùng .....................................................4
1.1.3. Phân lo ại cho vay tiêu dùng ....................... Error! Bookmark not defined.
1.1.4. Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng ......... Error! Bookmark not defined.
1.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng...... Error! Bookmark
not defined.
1.2.1. Nhân tố chủ quan ......................................... Error! Bookmark not defined.
1.2.2. Nhân tố khách quan..................................... Error! Bookmark not defined.
1.3. Những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng.....Error! Bookmark not
defined.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETCOMBANK –
CHI NHÁNH SÀI GÒN ............................................... Error! Bookmark not defined.
2.1. Sơ lược về Vietcombank - Chi nhánh Sài Gòn ..............Error! Bookmark not
defined.
2.1.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Ngo ại thương Việt Nam ..................Error!
Bookmark not defined.
2.1.2. Khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Chi
nhánh Sài Gòn......................................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.3. Mô hình tổ chức bộ máy của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
.................................................................................. Error! Bookmark not defined.
2.1.4. Giới thiệu về Chi nhánh Sài Gòn............... Error! Bookmark not defined.
2.1.5. Kết quả kinh doanh Vietcombank, Chi nhánh Sài Gòn. Error! Bookmark
not defined.

2.3 . Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chi
nhánh Sài Gòn ............................................................ Error! Bookmark not defined.
2.3.1 Quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi
nhánh Sài Gòn......................................................... Error! Bookmark not defined.
2.4. Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Sài Gòn..................................................... Error! Bookmark not defined.
2.5 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Sài Gòn..................................................... Error! Bookmark not defined.
2.5.1 Thuận lợi và những kết quả đạt được: ....... Error! Bookmark not defined.
2.5.2. Những hạn chế và nguyên nhân................. Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHO HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI
GÒN ................................................................................ Error! Bookmark not defined.
3.1 Định hướng hoạt động của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi
nhánh Sài Gòn. ........................................................... Error! Bookmark not defined.
3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Ngoại
Thương - Chi nhánh Sài Gòn. .................................. Error! Bookmark not defined.
3.2.1 Bổ sung và nâng cao chất lượng nguồn lực ..............Error! Bookmark not
defined.
3.2.2 Nâng cao chất lượng thông tin cho vay tiêu dùng ....Error! Bookmark not
defined.
3.2.3. Giải pháp về nguồn vốn .............................. Error! Bookmark not defined.
3.2.4. Nâng cao chất lượng tín dụng .................... Error! Bookmark not defined.
3.2.5. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng ........... Error! Bookmark not defined.
3.3 Một số kiến nghị với ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Sài Gòn
...................................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.4. Một số kiến nghị đối với ngân hàng nhà nướcError! Bookmark not defined.
KẾT LUẬN .................................................................... Error! Bookmark not defined.
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................ Error! Bookmark not defined.

DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank, Chi nhánh Sài
Gòn trong 3 năm 2017-2019 ........................................ Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn của
VCB – Chi nhánh Sài Gòn ........................................... Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng theo thời hạn của VCB – Chi
nhánh Sài Gòn ................................................................ Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.4: Thu lãi cho vay tiêu dùng VCB – Chi nhánh Sài Gòn.Error! Bookmark
not defined.
Bảng 2.5: Dư nợ cho vay tiêu dùng tại VCB – Chi nhánh Sài Gòn trong khoảng
2017-2019 ....................................................................... Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.6: Tỷ trọng cho vay tiêu dùng so với tổng tài sảnError!
defined.

Bookmark

not


DANH MỤC HỈNH ẢNH
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức các phòng ban tại VietcombankError!

Bookmark

not

defined.
Hình 2.2: Cơ cấu bộ máy tổ chức của Vietcombank - Chi nhánh Sài Gòn........Error!
Bookmark not defined.

Hình 2.3: Quy trình cấp tín dụng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại
Thương - Chi nhánh Sài Gòn ....................................... Error! Bookmark not defined.
Hình 2.4: Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn của
VCB – Chi nhánh Sài Gòn ........................................... Error! Bookmark not defined.
Hình 2.5: Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng theo thời hạn của VCB – Chi
nhánh Sài Gòn ................................................................ Error! Bookmark not defined.
Hình 2.6: Dư nợ cho vay tiêu dùng tại VCB – Chi nhánh Sài Gòn trong khoảng
2017-2019 ....................................................................... Error! Bookmark not defined.
Hình 2.7:Tỷ trọng cho vay tiêu dùng so với tổng tài sảnError!
defined.

Bookmark

not


LỜI MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Ngày nay với mức thu nhập của người dân đang tăng lên, tỷ lệ nợ của hộ gia
đình thấp, cho vay doanh nghiệp ngày càng trở nên khó khăn hơn, dân số trẻ có thể
nhanh chóng tiếp cận các thói quen tiêu dùng mới hơn, hiện đại hơn đã làm cho các
tổ chức tín dụng ở Việt Nam bắt đầu chú trọng đến phát triển cho vay dành cho
khách hàng cá nhân trong đó có cho vay tiêu dùng.
Trong bối cảnh kinh tế khó khăn như hiện nay, với vai trò là kênh tín dụng
kích thích tiêu dùng, hoạt động CVTD hiện đang rất phổ biến trong hoạt động kinh
doanh của các ngân hàng. Nhu cầu mua sắm, tiêu dùng hiện nay đang rất lớn, Việt
Nam thực sự là một thi trường tiềm năng với dân số trẻ có nhu cầu mua sắm tiêu
dùng cao. Đặc biệt là các bạn trẻ mới đi làm, chưa có thu nhập cao nhưng nhu cầu
chi tiêu lại lớn nhưng không muốn phụ thuộc vào gia đình, muốn độc lập về tài
chính, cũng như với chất lượng cuộc sống ngày càng được nâng cao, không còn bó

hẹp trong “ăn no, mặc ấm” mà đã chuyển dần sang “ăn ngon, mặc đẹp” và rất nhiều
nhu cầu khác cần được đáp ứng. Tâm lý của những con người hiện đại coi việc đi
vay là muốn sử dụng hàng hóa trước khi có khả năng thanh toán. Vì vậy mà các
NHTM luôn nhiệt tình tìm kiếm những khách hàng tiềm năng này.
Ngân hàng với trọng trách là một trung gian tài chính, là kênh dẫn vốn quan
trọng của toàn bộ nền kinh tế. Trong môi trường cạnh tranh gay gắt việc hoàn thiện
và mở rộng các hoạt động kinh doanh là hướng đi và phương châm cho các ngân
hàng tồn tại và phát triển. CVTD thực sự cũng không còn là khái niệm mới mẻ ở
Việt Nam nhưng cũng không được người dân quan tâm thích đáng, trong khi trên
thế giới CVTD đã rất phát triển và trở thành một nguồn thu chính cho ngân hàng.
Đối với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn thì CVTD
không còn là một lĩnh vực mới mẻ. Sau nhiều năm thực hiện CVTD, ngân hàng đã
đạt được nhiều kết quả to lớn. Thu nhập từ CVTD ngày càng tăng lên, càng trở
thành khoản mục mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng. Có thể đây là mục tiêu của
ngân hàng trong thời gian tới. Tuy nhiên để có thể đảm bảo khoản thu nhập từ
CVTD thì ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng CVTD của mình.

1


Sau một thời gian thực tập và nghiên cứu tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
Chi nhánh Sài Gòn em thấy rằng CVTD đã đang và ngày càng được quan tâm, do
vậy đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Ngoại thương
Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn” đã được lựa chọn để làm chuyên đề tốt nghiệp.
2. Vấn đề nghiên cứu
Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng và mở rộng cho
vay tiêu dùng của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn
Tìm ra các hạn chế còn tồn đọng và nguyên nhân của hạn chế.
Đề ra một số giải pháp giúp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh
Sài Gòn mở rộng được hoạt động CVTD.

3. Phương pháp nghiên cứu:
3.1. Câu hỏi nghiên cứu
-

Các nội dung khái niệm của cho vay tiêu dùng?

-

Các đặc điểm của cho vay tiêu dùng?

-

Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng

-

Tổng quan về Vietcombank chi nhánh Sài Gòn?

-

Quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi
nhánh Sài Gòn

-

Các sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Sài Gòn

-

Các nghiệp vụ kinh doanh và kết quả kinh doanh của Vietcombank chi

nhánh Sài Gòn?

-

Tình hình cho vay tiêu dùng của Vietcombank chi nhánh Sài Gòn?

-

Những kết quả đạt được về hoạt động cho vay tiêu dùng của
Vietcombank chi nhánh Sài Gòn?

-

Những tồn tại của hoạt độngcho vay tiêu dùng của Vietcombank chi
nhánh Sài Gòn?

-

Các giải pháp nâng cao hoạt độngcho vay tiêu dùng của Vietcombank chi
nhánh Sài Gòn?

3.2. Phương pháp nghiên cứu:

2


Chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, dựa vào các tài liệu,
thông tin, số liệu của các nghiên cứu trước và từ phía ngân hàng cung cấp
Tác giả dùng phương pháp thống kê mô tả để đánh giá thực trạng tình hình
cho vay tiêu dùng của ngân hàng, số liệu thực trạng được thu thập từ ngân hàng

cung cấp.
3.3. Phạm vi nghiên cứu và thu thập dữ liệu
Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng
Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn từ đó đưa ra những giải pháp kiến nghị
nhằm góp phần nâng cao hoạt động CVTD của ngân hàng trong những năm tới.
Phạm vi không gian: Nghiên cứu tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chi
nhánh Sài Gòn
Phạm vi thời gian: Số liệu sử dụng trong chuyên đề thuộc giai đoạn 2017 2019.
-

Phương pháp thu thập số liệu:
+ Thu thập số liệu từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế

toán, tài liệu liên qua đến hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Ngoại thương
Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn
+Dữ liệu thu thập từ nghiên cứu qua sách, tài liệu từ Ngân hàng Ngoại
thương Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn, internet..., trao đổi trực tiếp với các anh chị
phòng Tín Dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn
-

Phương pháp hệ thống, phân tích, tổng hợp kiến thức đã học kết hợp với thực

tiễn tại Ngân hàng.
4. Trình bày báo cáo nghiên cứu
Ngoài lời mở đầu, kết luận đề tài có kết cấu như sau:
Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng
Chương 2: Thực Trạng Cho Vay Tiêu Dùng Tại Vietcombank – Chi nhánh Sài Gòn
Chương 3: Một Số Giải Pháp Cho Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng
Tmcp Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn

3


CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY
TIÊU DÙNG
1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng
1.1.1. Khái niệm về hoạt động cho vay tiêu dùng
Do nắm được tâm lý giao dịch của khách hàng cá nhân như: ngại bị rủi ro khi
giao dịch tiền bạc với ngân hàng, ngại phiền phức trong thủ tục giao dịch, ngại bị lộ
thông tin cá nhân khi giao dịch và mặc cảm không dám giao dịch đối với những
người có thu nhập thấp. Nên ngân hàng thương mại đã xây dựng các chính sách
chiến lược phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp, trong đó có loại hình dịch vụ cho
vay tiêu dùng dành cho cá nhân.
Cho vay tiêu dùng là loại hình cho vay nhằm đáp ứng các nhu cầu sinh hoạt,
tiêu dùng của khách hàng.
Cho vay tiêu dùng là loại cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu và mua
sắm tiện nghi sinh hoạt gia đình nhằm nâng cao đời sống dân cư. Khách hàng vay là
những người có thu nhập không cao nhưng ổn định, chủ yếu là công nhân viên chức
hưởng lương, có việc làm ổn định và số lượng khách hàng này thường rất đông.
(Trích giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại-ĐH Mở TP.HCM)
Cho vay tiêu dùng là hình thức tín dụng tài trợ cho nhu cầu sinh hoạt của dân
cư (cá nhân và hộ gia đình).
1.1.2. Đặc điểm về hoạt động cho vay tiêu dùng
 Cho vay tiêu dùng có lãi suất “cứng nhắc”
Các khoản cho vay tiêu dùng mang lại lợi nhuận khá cao cho ngân hàng
nhưng với lãi suất “cứng nhắc”. Điều đó có nghĩa là nó đủ để bù đắp chi phí huy
động vốn của ngân hàng, không như hầu hết các khoản vay kinh doanh hiện nay với
lãi suất thay đổi theo điều kiện thị trường, như vậy với cho vay tiêu dùng ngân hàng
phải chịu rủi ro về lãi suất khi chi phí huy động vốn tăng lên. Tuy nhiên, các khoản
vay này thường được định giá rất cao (vì đã bao hàm cả một phần bù rủi ro lãi suất)

đến mức mà bản thân lãi suất vay vốn trên thị trường lẫn tỷ lệ tổn thất tín dụng phải
tăng lên đáng kể thì hầu hết các khoản vay tín dụng tiêu dùng mới không mang lại

4


lợi nhuận. Sở dĩ các khoản cho vay tiêu dùng có lãi suất cao vì trong danh mục cho
vay của ngân hàng, khoản mục này có chi phí lớn nhất và rủi ro cao nhất. Cạnh
tranh trong lãi suất cho vay là mối quan tâm thường xuyên của các ngân hàng
thương mại hiện nay.
 Quy mô các khoản vay nhỏ
Quy mô các khoản vay nhỏ nhưng số lượng các khoản vay lớn, do các cá
nhân vay nhằm mục đích tiêu dùng mà giá trị hàng hóa dịch vụ tiêu dùng là không
quá lớn nên quy mô của từng món vay là không lớn. Người tiêu dùng với trình độ
và nhận thức ngày càng cao sẽ vay nhiều hơn để nâng cao mức sống của bản thân
và đáp ứng với các kế hoạch chi tiêu trên cơ sở triển vọng về thu nhập trong tương
lai. Do đó, kinh tế càng phát triển thì nhu cầu vay tiêu dùng của dân cư càng tăng
lên. Ngoài ra, do cho vay tiêu dùng rủi ro cao đối với ngân hàng, nên các ngân hàng
đều thận trọng trong việc cho vay. Các ngân hàng thương mại đều có quy định về tỷ
lệ cho vay, về tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ vay,… với các đối tượng có nhu cầu
cho vay tiêu dùng.
 Đối tượng của hoạt động cho vay tiêu dùng
Là các nhu cầu vay của cá nhân hay hộ gia đình, tùy thuộc vào tình hình tài
chính của họ mà có những mức độ cho vay khác nhau với mục đích chủ yếu như:
mua nhà, sửa chữa nâng cấp nhà, mua xe, đồ dùng sinh hoạt,…
 Chi phí và rủi ro
Dịch vụ cho vay mà ngân hàng cung cấp cho người tiêu dùng là một trong
những dịch vụ mang chi phí cao nhất với nhiều rủi ro nhất đối với ngân hàng vì tình
hình tài chính của các cá nhân và hộ gia đình có thể thay đổi nhanh chóng tùy theo
tình trạng của công việc và sức khỏe của họ. Chính vì những lý do đó mà các khoản

cho vay tiêu dùng phải được quản lý một cách chặt chẽ và linh hoạt trước những
vấn đề đặt biệt có liên quan.
Rủi ro cho vay tiêu dùng cao vì nguồn trả nợ của người vay có thể biến động
lớn. Nếu người vay bị ốm, chết, hoặc bị mất việc, ngân hàng sẽ khó thu nợ. Nhiều
khoản cho vay với thời hạn dài (mua nhà thế chấp,..). Vì vậy, nhiều ngân hàng lập
quỹ dự phòng cho vay tiêu dùng để chuyên theo dõi các khoản cho vay tiêu dùng.

5


DOWNLOAD ĐỂ XEM ĐẦY ĐỦ NỘI DUNG
MÃ TÀI LIỆU: 54180
DOWNLOAD:

+ Link tải: tailieumau.vn

Hoặc :

+ ZALO: 0932091562

6