10 điều lưu ý trong quản lý luồng tiền

10 điều lưu ý trong quản lý luồng tiền
Theo nghiên cứu của các ngân hàng Mỹ, 82% thất bại của doanh nghiệp là do
quản lý dòng tiền quá yếu kém. Mười quy luật quản lý dòng tiền sau đây có thể giúp
doanh nghiệp tránh được kết cục này.
1. Lợi nhuận không phải là tiền mặt mà chỉ là sản phẩm của kế toán. Bạn có thể
thanh toán hóa đơn bằng tiền mặt, chứ không thể thanh toán bằng các con số lợi nhuận
trên số sách. Bạn hoàn toàn có thể có được lợi nhuận mà không cần phải tạo ra bất kỳ số
tiền thực nào. Và nếu bạn thanh toán hóa đơn còn khách hàng của bạn thì không, bạn sẽ
gặp rắc rối to.
2. Dòng tiền không phải là vấn đề thuộc về trực giác. Đạt được doanh thu không
phải lúc nào cũng có nghĩa là bạn có tiền trong tay. Xuất hiện chi phí cũng không có
nghĩa là bạn đã thanh toán chúng rồi.
3.Tăng trưởng "hút" tiền mặt. Điều này nghe có vẻ nghịch lý nhưng thực tế, một
trong những năm khó khăn nhất của doanh nghiệp là khi doanh nghiệp có doanh thu tăng
vọt. Nghĩa là bạn phải xây dựng mọi thứ từ trước đó và việc thu được tiền bán hàng lại
xảy ra vài tháng sau đó. Hãy cẩn thận vì tăng trưởng ngốn rất nhiều tiền mặt. Càng tăng
trưởng nhanh, doanh nghiệp càng cần nhiều vốn để đầu tư.
4. Doanh thu B2B cũng “hút” tiền mặt. Bán hàng cho người tiêu dùng thật là đơn
giản vì họ trả tiền ngay cho bạn và bạn không không phải lo vấn đề bán chịu. Nhưng khi
bạn bán hàng cho một doanh nghiệp khác (B2B), đó không còn là việc đơn giản nữa. Vì
thường bạn sẽ cho họ trả chậm một thời gian. Nếu “bạn hàng” của bạn là những khách
hàng lớn, bạn không thể đưa họ vào “sổ đen”. Vì nếu làm như vậy, họ sẽ không bao giờ
mua hàng của bạn nữa.
5. Và hàng tồn kho cũng "ngốn" tiền mặt. Bạn phải mua hoặc sản xuất sản phẩm
trước khi có thể bán được chúng. Thậm chí bạn đặt sản phẩm lên kệ và phải chờ đợi để
bán. Nhưng những nhà cung cấp của bạn thì không đợi được. Một quy luật đơn giản: mỗi
đồng bạn có ở dạng hàng tồn kho là một đồng tiền mặt bạn mất đi.
6. Vốn lưu động là vấn đề sống còn. Về mặt kỹ thuật, vốn lưu động là kết quả của
phép toán lấy nợ ngắn hạn trừ đi tài sản ngắn hạn. Trên thực tế, đó là số tiền có trong
ngân hàng mà bạn có thể sử dụng để trang trải chi phí hoạt động và các khoản chi phí
khác cũng như mua hàng dự trữ, trong khi chờ đợi khách hàng thanh toán tiền mua hàng.

Nếu doanh nghiệp xoay vòng vốn càng nhanh thì hiệu quả đồng vốn mang lại sẽ càng
lớn.
7. Các khoản phải thu chỉ là lời hứa. (Xem quy luật 4) Số tiền khách hàng nợ bạn
được gọi là "khoản phải thu” Một quy luật trong việc lập kế hoạch tiền mặt: mỗi đồng
trong tài khoản phải thu của khách hàng là một đồng tiền mặt mất đi.
8. Ngân hàng không thích sự bất ngờ. Hãy luôn lập kế hoạch. Như thế, bạn sẽ
không bị tính thêm chi phí (lãi suất) do nảy sinh những sự việc không dự đoán trước khi
thương lượng với ngân hàng. Nếu bạn dự báo được mức tăng trưởng đột ngột trong thời
gian sắp tới, một cơ hội cho sản phẩm mới hay một vấn đề về thanh toán của khách hàng,
bạn nên liên lạc với ngân hàng, càng sớm chừng nào càng tốt chừng đó.
9. Theo dõi 3 tiêu chuẩn sống còn. "Số ngày thu nợ" cho biết khoảng bao lâu thì
bạn thu hồi được nợ. "Vòng quay hàng tồn kho" cho biết tốc độ luân chuyển hàng tồn
kho của bạn như thế nào. "Số ngày trả nợ" là thời hạn bạn phải thanh toán cho nhà cung
cấp. Phải luôn theo dõi 3 tiêu chuẩn này và lên kế hoạch cho chúng trong 12 tháng tới và
so sánh giữa kế hoạch với thực tế.
10. Nếu bạn là một ngoại lệ quy tắc thì chúc mừng bạn. Nếu tất cả khách hàng của
bạn thanh toán cho bạn ngay lập tức khi mua hàng và bạn không mua bất kỳ cái gì trước
khi bạn bán được hàng thì hãy cứ thư giãn đi. Nhưng nếu bạn bán hàng cho doanh
nghiệp, hãy luôn ghi nhớ là họ thường không trả tiền ngay lập tức.