Trình bày nội dung hoạt động của công ty bảo hiểm Bảo VIỆT NHÂN tHỌ nêu một số kiến nghị nâng cao hoạt động của công ty.

BÀI THẢO LUẬN
Học phần:
Giảng viên hướng dẫn:
Lớp học phần:
Nhóm:

ĐỀ TÀI: TRÌNH BÀY NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CỦA CƠNG
TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT NHÂN THỌ. NÊU MỘT SỐ KIẾN
NGHỊ NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY

Hà nội, 11-2020


MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU..............................................................................................................1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN.................................................................................3
1.1

Khái quát chung về công ty bảo hiểm..................................................................3

1.2

Hoạt động của công ty Bảo hiểm.........................................................................4

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN
THỌ ...............................................................................................................................8
2.1 Giới thiệu về công ty Bảo Việt Nhân thọ................................................................8
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của công ty Bảo Việt Nhân thọ.....................8
2.1.2. Giới thiệu sản phẩm của công ty Bảo Việt Nhân Thọ......................................9
2.2 Các hoạt động ở công ty Bảo Việt Nhân thọ..........................................................14
2.2.1 Công tác sử dụng doanh thu...........................................................................14

2.2.2 Công tác huy động vốn...................................................................................18
2.2.3 Công tác bồi thường.......................................................................................20
2.3 Đánh giá hoạt động của công ty Bảo Việt Nhân thọ...............................................27
2.3.1 Những thành công..........................................................................................27
2.3.2 Những tồn tại..................................................................................................29
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ...............................................................31
KẾT LUẬN................................................................................................................34
TÀI LIỆU THAM KHẢO.........................................................................................35


LỜI MỞ ĐẦU

Ngày nay nhu cầu được đảm bảo an toàn càng trở nên quan trọng đối với mọi
chủ thể trong xã hội. Do đó, hoạt động bảo hiểm đã thu hút được sự quan tâm và tham
gia của nhiều tổ chức và cá nhân trong xã hội. Đối với đời sống dân cư, việc trích một
phần thu nhập để lập nên quỹ dự trữ bảo hiểm phần nào có thể bù đắp những thiệt hại
khi rủi ro xảy ra từ thiên tai hay từ tính chất cơng việc,... Đối với tổ chức, doanh
nghiệp, bảo hiểm không chỉ giúp tổ chức, doanh nghiệp giảm thiệt hại những rủi ro về
tự nhiên, xã hội mà còn giảm thiệt hại đến từ các quy luật kinh tế khách quan. Đối với
nhà nước thì quỹ dự trữ bảo hiểm đảm bảo vai trị điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Đặc
điểm của bảo hiểm là một hình thức dự trữ tài chính nhằm bù đắp và khắc phục những
tổn thất thiệt hại đối với sản xuất kinh doanh và đời sống con người khi những biến cố
bất lợi xảy ra, nếu rủi ro không xảy ra hoặc xảy ra nhưng không gây thiệt hại lớn thì
người bảo hiểm khơng phải bồi thường hay trả tiền cho người mua bảo hiểm, nếu rủi
ro xảy ra thì người mua sẽ được bồi thường, chi trả với số tiền nhiều hơn so với phí
mua bảo hiểm. Bảo hiểm thương mại là hình thức bảo hiểm dựa trên cơ sở huy động
sự đóng góp của các chủ thể để tạo lập quỹ bảo hiểm, phân phối và sử dụng chúng để
trả tiền bảo hiểm, bồi thường những tổn thất cho các đối tượng được bảo hiểm khi các
rủi ro được bảo hiểm xảy ra. Các công ty bảo hiểm hoạt động bằng việc bán chứng

nhận bảo hiểm cho công chúng và sử dụng nguồn vốn huy động được để đầu tư. Đây
là một phương thức kinh doanh đem đến cho người mua nhiều dịch vụ bảo hiểm khác
nhau như: Bảo hiểm chống lại những rủi ro về tài chính, Bảo hiểm cho cá nhân và
doanh nghiệp, bảo hiểm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng,... Ở Việt Nam, bảo hiểm
được đánh giá là thị trường đang rất giàu tiềm năng phát triển, tuy ra đời khá muộn
nhưng đang dần dần bắt kịp xu thế phát triển chung của bảo hiểm trong khu vực và
quốc tế, chứng tỏ vai trị quan trọng khơng thể thiếu được của mình trong nền kinh tế.
Việc mở cửa thị trường bảo hiểm cùng với sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm
tạo điều kiện cạnh tranh để ngành bảo hiểm liên tục phát triển, đa dạng hơn. Để tìm
hiểu sâu hơn về các hoạt động cụ thể bên trong một công ty bảo hiểm, nhóm 11 chọn
đề tài: "TRÌNH BÀY NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM
BẢO VIỆT NHÂN THỌ. NÊU MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HOẠT

1


ĐỘNG CỦA CƠNG TY". Bài thảo luận gồm có 3 nội dung chính là: (i) Cơ sở lý
luận; (ii) thực trạng hoạt động của công ty và (iii) một số kiến nghị nhằm nâng cao
hiệu quả hoạt động của công ty.

2


CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN

1.1

Khái quát chung về công ty bảo hiểm

1.1.1 Khái niệm, đặc trưng của công ty bảo hiểm

Khái niệm: Công ty bảo hiểm là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt



động theo quy định của luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp
luật có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm.
Đặc trưng của công ty bảo hiểm:




Thứ nhất, cơng ty bảo hiểm có hoạt động kinh doanh tài chính, chủ yếu thường
xuyên và mang tính nghề nghiệp là kinh doanh bảo hiểm. Tính đặc thù của kinh
doanh bảo hiểm được thể hiện: Đây là dịch vụ tài chính đặc biệt, là hoạt động
kinh doanh trên những rủi ro. Sản phẩm của bảo hiểm là sản phẩm vô hình, nó
là sự đảm bảo về mặt tài chính trước rủi ro cho người được bảo hiểm kèm theo
là dịch vụ có liên quan. Chu kỳ kinh doanh bảo hiểm là chu kỳ đảo ngược, tức
là sản phẩm được bán ra trước, doanh thu được thực hiện sau đó mới phát sinh
chi phí.



Thứ hai: cơng ty bảo hiểm được tổ chức, thành lập và hoạt động theo các quy
định của luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật.



Thứ ba: công ty bảo hiểm chịu sự quản lý trực tiếp của Bộ Tài Chính. Đây là
đặc điểm giúp phân biệt doanh nghiệp bảo hiểm với doanh nghiệp khác trong
nền kinh tế.

1.1.2 Các loại hình kinh doanh bảo hiểm
Gồm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ (bảo hiểm rủi ro)


Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ là loại hình kinh doanh bảo hiểm có liên quan
đến sinh mạng, sức khỏe và tuổi thọ của con người. Các sản phẩm bảo hiểm
nhân thọ ln mang tính dài hạn. Sản phẩm này nhằm tới các khách hàng-

3


những người ưa thích sự an tồn: an tồn trong cuộc sống và an toàn về đồng
vốn. Trong cuộc sống, những người này thường lo lắng nếu có những rủi ro xảy
ra sẽ khơng có nguồn tài chính để đảm bảo cho cuộc sống của bản thân và gia
đình họ. Bên cạnh đó, những người này cịn mong muốn tích lũy những khoản
tiền nhỏ ở hiện tại để thu một khoản tiền lớn trong tương lai nhằm thực hiện
hoài bão của mình. Nhu cầu của khách hàng-người tham gia bảo hiểm rất khác
nhau nên công ty bảo hiểm đã đưa ra các sản phẩm bảo hiểm rất đa dạng. Các
sản phẩm chủ yếu của loại hình bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm
sinh kỳ, bảo hiểm trọn đời. Trên thực tế, các công ty bảo hiểm thường đưa ra
các sản phẩm hỗn hợp trong cùng một hợp đồng bảo hiểm hoặc một sản phẩm
bảo hiểm đơn lẻ trong một hợp đồng bảo hiểm và kèm theo sản phẩm phụ


Kinh doanh bảo hiểm rủi ro là loại hình bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm
chuyên cung cấp các hợp đồng bảo hiểm liên quan đến các rủi ro thông thường
như: tai nạn, tổn thất tài sản, cháy nổ…. Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ chỉ
bảo hiểm cho từng đối tượng bảo hiểm riêng biệt, đối với từng loại rủi ro nhất
định. Sản phẩm của loại hình bảo hiểm phi nhân thọ theo đối tượng bảo hiểm,

gồm: Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm rủi ro về còn người, Bảo hiểm trách nhiệm
dân sự.

1.2

Hoạt động của công ty Bảo hiểm

1.2.1 Cách hình thành doanh thu của cơng ty bảo hiểm
Doanh thu bảo hiểm nhân thọ từ phí bảo hiểm và được thu định kỳ, nhiều lần, vào
thời gian xác định trong hợp đồng bảo hiểm. Số phí bảo hiểm được công ty bảo hiểm
quản lý theo nghiệp vụ dồn tích và đầu tư kiếm lời.
Doanh thu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ chủ yếu từ phí bảo hiểm, ngồi ra cịn
được hình thành từ các hoạt động tái bảo hiểm. Phí bảo hiểm được thu 1 lần ngay khi
hợp đồng bảo hiểm được ký kết.
Ngoài ra chúng ta có thể hiểu doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm: là số
tiền phải thu phát sinh trong kỳ sau khi đã trừ các khoản phải chi để giảm thu phát sinh
trong kỳ. Số tiền phải thu phát sinh trong kỳ bao gồm: Thu phí bảo hiểm gốc; thu phí
nhận tái bảo hiểm, thu hoa hồng nhượng tái bảo hiểm; thu phí về dịch vụ đại lý; thu

4


phí giám định tổn thất. Các khoản phải chi để giảm thu phát sinh trong kỳ bao
gồm: Hồn phí bảo hiểm; giảm phí bảo hiểm; phí nhượng tái bảo hiểm; hồn phí nhận
tái bảo hiểm; giảm phí nhận tái bảo hiểm; hoàn hoa hồng nhượng tái bảo hiểm; giảm
hoa hồng nhượng tái bảo hiểm.
Bên cạnh đó cịn có doanh thu từ hoạt động tài chính như thu hoạt động đầu tư, thu
từ hoạt động mua bán chứng khoán, thu lãi trên số tiền ký quỹ, thu cho thuê tài sản;
hoàn nhập số dư dự phịng giảm giá chứng khốn. Và các khoản thu khác như thu từ
nhượng bán, thanh lý tài sản cố định, các khoản nợ khó địi đã xoá nay thu hồi được,

thu tiền phạt vi phạm hợp đồng, thu khác theo quy định của pháp luật.
1.2.2 Sử dụng doanh thu
a. Các khoản chi của quỹ bảo hiểm


Chi trả các trợ cấp bảo hiểm: đây là khoản chi chủ yếu của quỹ bảo hiểm



Trợ cấp ngắn hạn: (còn gọi là trợ cấp đột xuất): chi trả cho những nhu cầu phát
sinh như ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp,...



Trợ cấp dài hạn: là loại trợ cấp chi trả thường kỳ, có tác dụng góp phần bảo đảm
cuộc sống.



Chi phí quản lý: là khoản chi cho các hoạt động thường xuyên của công ty BH:
chi phí lương, chi phí nghiệp vụ, chi phí nghiên cứu khoa học, chi phí hành
chính.



Chi phí đầu tư: khoản chi này để đảm bảo các hoạt động đầu tư phần nhàn rỗi
của quỹ BH được diễn ra bình thường và đạt hiệu quả cao.


b.

Chi phí dự phịng: đây là khoản dự trữ có thể phát sinh trong năm ngồi dự tính.
Đầu tư tăng trưởng quỹ bảo hiểm.

Cũng như các nguồn vốn khác, quỹ BH có thể đầu tư phần nhàn rỗi vào các lĩnh
vực khác nhau của nền kinh tế quốc dân nếu có thể có lợi nhuận.
Đối với các nguồn vốn ngắn hạn: Các nguồn vốn ngắn hạn dùng để chi trả cho các
trợ cấp BH ngắn hạn. Các nguồn vốn ngắn hạn do phải chi trả ngay nên thường có dự
trữ khơng nhiều. Vì vậy, phần nhàn rỗi này đem ra đầu tư phải có tính lỏng cao và các

5


hình thức đầu tư thường là trái phiếu, cổ phiếu, các loại kỳ phiếu ngân hàng với thời
gian ngắn; cho vay ngắn hạn và gửi tiền ở các ngân hàng để hưởng lãi suất tiền gửi
Đối với các nguồn vốn dài hạn: Ngoài các danh mục đầu tư như phần quỹ ngắn hạn
đã nêu, quỹ bảo hiểm cịn có thể đầu tư vào các lĩnh vực khác như mua các lại trái
phiếu dài hạn của chính phủ; đầu tư vào các dự án phát triển lớn của nhà nước với tư
cách là cổ đông; đầu tư vào lĩnh vực bất động sản( tự đứng ra kinh doanh hoặc góp
vốn với các công ty xây dựng, công ty nhà đất). Tuy nhiên, do đặc tính sử dụng của
quỹ bảo hiểm, nên hiện nay đầu tư chủ yếu của quỹ bảo hiểm vẫn là mua bán trái
phiếu chính phủ hoặc trái phiếu, kỳ phiếu của các tổ chức tài chính. Như vậy, thơng
qua các hoạt động đầu tư, các khoản đóng góp bảo hiểm đã được chuyển thành vốn
trên thị trường và từ giác độ này, các công ty bảo hiểm được coi là các tổ chức trung
gian tài chính phi ngân hàng. Ở thị trường sơ cấp, việc đưa vốn vào lần đầu làm tăng
quy mô tổng nguồn vốn cho thị trường tài chính. Ở thị trường thứ cấp, hoạt động mua
bán chứng khoán là điều kiện tăng trưởng quỹ bảo hiểm, đồng thời làm tăng tính thanh
khoản cho thị trường tài chính.
1.2.3 Phân phối lợi nhuận
Lợi nhuận DN bảo hiểm khó tách rời đầu tư :đối với một DN bảo hiểm, tốc độ

tăng trưởng doanh thu lớn thể hiện tiềm năng, sức bật về hoạt động kinh doanh bảo
hiểm cũng như sự tin tưởng của khách hàng. Tuy nhiên, doanh thu lớn chưa hẳn đã
đem lại lợi nhuận cao, mà lợi nhuận của DN chủ yếu phụ thuộc vào các hoạt động đầu
tư. Chính vì thế, bộ phận đầu tư trong DN bảo hiểm có vai trị rất quan trọng, nhất là
trong bối cảnh cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày càng gay gắt
hiện nay.Từ trước tới nay, các công ty bảo hiểm đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau
như: tiền gửi, trái phiếu, góp vốn tại các DN, đầu tư bất động sản và kinh doanh cổ
phiếu; trong đó, lĩnh vực đem lại hiệu quả nhất là tiền gửi, trái phiếu và bất động sản.
Năm qua, bối cảnh chung của nền kinh tế không thuận lợi, các hoạt động đầu tư gặp
rất nhiều khó khăn nên đã ảnh hưởng đến mục tiêu lợi nhuận của nhiều cơng ty bảo
hiểm. Chính vì thế, chiến lược đầu tư cũng có nhiều thay đổi. Các cơng ty bảo hiểm
đều hạn chế việc đầu tư vào lĩnh vực bất động sản, thay vào đó, tập trung nhiều hơn
vào việc nâng cao hiệu quả từ các cơng ty góp vốn.

6


Với sự đón nhận hàng loạt các tập đồn, cơng ty đa quốc gia chuyên về các lĩnh
vực bảo hiểm, tài chính tới đầu tư, phát triển tại Việt Nam thì hoạt động kinh doanh
bảo hiểm đã được điều chỉnh bởi hệ thống quy phạm pháp luật Việt Nam hiện đại, có
cơ sở pháp lý, có định hướng, chiến lược, sách lược cụ thể, rõ ràng.Ðến nay, thị trường
đã có mặt đầy đủ các loại hình sở hữu doanh nghiệp cùng hoạt động bình đẳng, cung
cấp ra thị trường nhiều sản phẩm bảo hiểm phong phú, mang lại lợi ích thiết thực cho
mọi đối tượng tham gia bảo hiểm, huy động nguồn vốn từ doanh thu phí bảo hiểm, tái
đầu tư phát triển kinh tế đất nước. Trong điều kiện kinh doanh tài chính khó khăn, việc
vốn chủ sở hữu dự phòng nghiệp vụ tăng mạnh làm cho năng lực bảo hiểm của từng
doanh nghiệp bảo hiểm nâng lên rõ rệt, tăng khả năng nhận tái bảo hiểm trong nước và
giảm dần phần tái bảo hiểm nước ngoài. Trong quá trình vươn tới sự trưởng thành thật
sự, các doanh nghiệp bảo hiểm đã tiếp thu phương pháp, kinh nghiệm công nghệ quản
lý, điều hành của các doanh nghiệp bảo hiểm quốc tế, chấp nhận sự cạnh tranh sòng

phẳng-nguyên tắc tối thượng luôn được đặt lên hàng đầu của tất cả các loại hình thị
trường.

7


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN
THỌ
2.1 Giới thiệu về công ty Bảo Việt Nhân thọ
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của cơng ty Bảo Việt Nhân thọ
Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân thọ với tên tiếng anh là “Baoviet Life
Corporation” ( gọi tắt là Baoviet Life)- là công ty thành viên với 100% vốn đầu tư của
tập đồn Tài chính và Bảo hiểm Bảo Việt. Ngày 22/6/1996 công ty Bảo Việt Nhân thọ
được thành lập. Tháng 8/1996, Bảo Việt Nhân Thọ đã đưa ra những sản phẩm bảo
hiểm nhân thọ đầu tiên ra thị trường, đánh dấu sự khởi đầu cho chặng đường phát triển
đầy hứa hẹn của BHNT ở Việt Nam.
Năm 2014 tổng tài sản Bảo Việt Nhân thọ quản lý đã vượt mức 1 tỷ usd khẳng
định sự tăng trưởng vượt bậc và niềm tin ngày càng gia tăng của khách hàng. Năm
2015 với tổng doanh thu vượt mốc 10 nghìn tỷ đồng, Bảo Việt Nhân thọ xuất sắc lọt
vào danh sách những doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam. Năm 2016, Bảo Việt Nhân thọ
dẫn đầu thị trường về thị phần doanh thu khai thác mới và tổng doanh thu phí. Năm
2017, tiếp tục dẫn đầu thị trường, nhận các giải thưởng quốc tế do các tạp chí tài chính
và ngân hàng toàn cầu của Anh Quốc Global Banking & Finance Review va tạp chí tài
chính thế giới World Finance bình chọn. Năm 2018, Bảo Việt Nhân thọ đứng đầu top
10 cơng ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất Việt Nam.
Hiện nay, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ đã thiết lập nên hệ thống mạng lưới dày
đặc với 75 công ty thành viên và hơn 300 điểm phục vụ khách hàng về lĩnh vực bảo

8

hiểm trên cả nước với đội ngũ nhân sự lên đến hơn 2000 người có trình độ chun
mơn cao, hơn 100.000 chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp. Trong những năm hoạt động
công ty luôn khẳng định vị thế dẫn đầu với nguồn tài chính mạnh, Bảo Việt Nhân Thọ
đã thực hiện chi trả và đáo hạn với hơn 1,2 triệu khách hàng với số tiền hơn 30 tỷ
đồng. Bên cạnh đó, tổng cơng ty cịn đang cung cấp cho khách hàng 50 sản phẩm các
loại nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu bảo vệ, đầu tư tài chính của người dân Việt Nam
cùng mạng lưới rộng trên 63 tỉnh thành và hơn 300 điểm phục vụ khách hàng cũng
như một ưu điểm vượt trội của Bảo Việt Nhân Thọ. Những con số trên cho thấy sức
mạnh cũng như sự uy tín của Bảo Việt Nhân Thọ của Việt Nam. Tầm nhìn năm 2020
Tổng cơng ty phấn đấu là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam,
chuyên cung cấp những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tin cậy thân thiện và chuyên
nghiệp.
2.1.2. Giới thiệu sản phẩm của công ty Bảo Việt Nhân Thọ
Xã hội ngày càng phát triển, việc đảm bảo cho gia đình và bản thân một cuộc sống an
toàn đang trở thành một nhu cầu cấp thiết của nhiều người. Do đó, tham gia bảo hiểm
nhân thọ được đánh giá là phương pháp quản lý tài chính hiệu quả trước những rủi ro
khơng mong muốn của cuộc sống. Đây cũng là một hình thức đầu tư, tiết kiệm mang
tính hiệu quả cao. Trong giỏ sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ, đã có tới hơn 50 sản
phẩm phù hợp với mọi đối tượng, nhu cầu từng khách hàng để kiến tạo một giải pháp
tài chính vững chắc và linh hoạt để bảo vệ bản thân, gia đình và những người xung
quanh.
Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đi vào hoạt động từ 1996 với hợp đồng
nhân thọ đầu tiên được phát hành bởi Công ty Bảo Việt Nhân thọ. Với 24 năm phát
triển, đơn vị này đã và đang cung cấp cho thị trường với những giỏ sản phẩm hấp dẫn
và đa dạng, trong đó có 02 nhóm sản phẩm chính là:
 Các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống
 Các gói bảo hiểm nhân thọ liên kết chung
2.1.2.1. Các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống

9


Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống là các sản phẩm bảo hiểm có các đặc điểm
là có các điều kiện của hợp đồng như: Quyền lợi bảo hiểm, giá trị hoàn lại, số tiền bảo
hiểm giám,... được xác định rõ khi ký hợp đồng và được đảm bảo suốt thời hạn hợp
đồng. Thêm nữa, dòng bảo hiểm truyền thống cũng cho phép khách hàng linh hoạt phí
đóng bảo hiểm, giải quyết những khó khăn về mặt tài chính,...Dựa vào kết quả kinh
doanh của doanh nghiệp bảo hiểm, khách hàng cũng sẽ được hưởng theo lãi chia. Do
vậy, quyền lợi chính của các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống đó là bảo vệ và tiết
kiệm.
Một số gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống của Bảo Việt Nhân Thọ nổi bật đó chính
là:
 An Bình Thịnh Vượng
 An Hưng Phát Lộc
 ...
Các sản phẩm bảo hiểm này mang đến cho khách hàng tham gia sự an tâm về nguồn
tài chính khi khơng may gặp phải các rủi ro bệnh tật bất ngờ, ảnh hưởng đến sức khỏe;
và cũng là giải pháp giúp khách hàng tích lũy tài chính một cách có kỷ luật để chuẩn bị
cho những dự định trong tương lai khi đến tuổi hưu trí.
2.1.2.2. Các gói bảo hiểm nhân thọ liên kết chung
Bảo hiểm nhân thọ liên kết chung là dòng sản phẩm kết hợp “bảo vệ” và “đầu tư”:
Song song với việc bảo vệ toàn diện trước những rủi ro, tiết kiệm tài chính dài hạn,
những sản phẩm này còn mang lại giải pháp sinh lời hiệu quả từ các hoạt động đầu tư
của công ty bảo hiểm.
Bảo Việt Nhân Thọ đã triển khai nhiều sản phẩm nhân thọ mới thuộc dòng bảo hiểm
liên kết chung với quyền lợi bảo vệ ưu việt trước những rủi ro bệnh tật, tử
vong,...;quyền lợi tiết kiệm, đầu tư với lãi suất khách hàng sẽ được hưởng từ quỹ liên
kết chung.

10


Thành công của Bảo Việt Nhân Thọ thể hiện ở những sản phẩm ưu việt nhận được sự
quan tâm rất lớn từ các chuyên gia bảo hiểm và của khách hàng. Bảo Việt Nhân Thọ có
những gói bảo hiểm liên kết chung nổi bật như:
An Phát Cát Tường
Được chính thức triển khai từ ngày 05/06/2019, sản phẩm “An Phát Cát Tường” đã thu
hút được sự quan tâm tìm hiểu của khách hàng. Đây là giải pháp tài chính vững chắc,
giúp người dân Việt Nam được bảo vệ và đảm bảo về tài chính trước các rủi ro trong
cuộc sống. Năm 2019, sản phẩm này của Bảo Việt Nhân thọ đã được Tạp chí Đánh giá
Tài chính và Ngân hàng Tồn cầu của Anh Quốc (Global Banking & Finance Review)
vinh danh là “Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mới ưu việt nhất Việt Nam năm 2019”.
Thuộc dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, sản phẩm mang đến cho khách hàng
một giải pháp tài chính linh hoạt và ưu việt với sự kết hợp giữa 3 mục tiêu: bảo vệ –
đầu tư – tích lũy, vừa an tồn mà lại hiệu quả.
Một số điểm nổi bật của sản phẩm “An Phát Cát Tường” như:
 Tích hợp tồn diện 12 quyền lợi bảo vệ, tích lũy và đầu tư trong 1 hợp đồng duy
nhất
 Quyền lợi bảo hiểm Tử vong do tai nạn lên đến 15 tỷ đồng
 Quyền lợi bảo hiểm Bệnh ung thư giai đoạn đầu, cuối/đột quỵ lên đến 2,5 tỷ
đồng.
 Chăm sóc y tế lên đến 2 tỷ đồng cho trợ cấp nằm viện và phẫu thuật
 Giải pháp tài chính linh hoạt theo nhu cầu, ưu việt hơn với phí đóng 01 lần và 5
năm
An Phát Trọn Đời
“An Phát Trọn Đời” là sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ mang tính đầu tư rất lớn.
Hiện tại sản phẩm An Phát Trọn Đời là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chiến lược của
Bảo hiểm Bảo Việt nói riêng, và thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói chung.

11


Sản phẩm “An Phát Trọn Đời” như một giải pháp tài chính hồn hảo với sự kết hợp
linh hoạt của “bảo hiểm”, “tiết kiệm” và “đầu tư”. Với tính năng “bảo hiểm”, khách
hàng sẽ ln an tâm vì cuộc sống được bảo vệ trước mọi rủi ro. Tính năng “tiết kiệm”
và “đầu tư” giúp khách hàng tích lũy với lãi suất đầu tư an toàn và tăng trưởng nhằm
đạt được những mục tiêu lớn đặt ra cho từng giai đoạn của cuộc sống.
Những ưu điểm vượt trội của sản phẩm chiến lược này phải kể đến như:
 Lựa chọn số tiền bảo hiểm tự động gia tăng 5%/năm, bù đắp cho sự trượt giá
của đồng tiền.
 Quyền lợi đầu tư được đảm bảo với lãi suất cam kết tối thiểu
 Nhận thêm Quyền lợi duy trì hợp đồng và quyền lợi Thưởng gia tăng giá trị tài
khoản hấp dẫn
 Tiếp tục đầu tư cùng Bảo Việt Nhân thọ ngay cả khi hết thời hạn đóng phí
 Giải pháp linh hoạt vượt trội cho phí đóng, định kỳ đóng phí trong mọi trường
hợp trong cuộc sống
 Là sản phẩm bảo hiểm có tính năng vơ cùng ưu việt đó là bảo vệ trọn đời chứ
không bị giới hạn về thời hạn bảo hiểm như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
khác trên thị trường.
Trọn Đời Yêu Thương
Từ ngày 01/12/2018, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ chính thức cho ra mắt sản
phẩm bảo hiểm nhân thọ “Trọn Đời Yêu Thương” sản phẩm bảo vệ và chăm sóc sức
khỏe tồn diện cả gia đình trong cùng hợp đồng, với quyền lợi bảo hiểm ưu việt, hình
thức phí linh hoạt giúp các gia đình Việt chuẩn bị cho cuộc sống chu tồn, trọn vẹn
hạnh phúc. Bên cạnh trách nhiệm bảo vệ cho Người được bảo hiểm chính, sản phẩm
cho phép người tham gia bảo hiểm lựa chọn gói Vàng hoặc Kim Cương với 9 nhóm
quyền lợi ưu việt dành cho những người thân trong gia đình, giúp cả gia đình được bảo
vệ và được chăm sóc sức khỏe tồn diện chỉ trong 1 Hợp đồng duy nhất. Sản phẩm
không giới hạn bệnh viện chữa trị, bạn có thể chủ động lựa chọn mức bảo vệ và phạm

vi chi trả.

12


Với đặc điểm của một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, “Trọn Đời Yêu Thương” không
chỉ nổi bật ở quyền lợi bảo hiểm trọn đời với mức bảo vệ rất cao lên đến 150 lần phí
định kỳ năm, tính tích lũy cao mà cịn có tính linh hoạt theo điều kiện tài chính của
người tham gia. Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm chính có nhu cầu tài chính
cần sử dụng trước thời điểm đáo hạn, có thể rút trước một phần Giá trị tài khoản để
phục vụ cho những dự định tài chính cần thiết. Ngồi ra, sản phẩm cịn cung cấp quyền
lợi đóng phí linh hoạt. Người tham gia bảo hiểm có thể thay đổi số phí bảo hiểm khi
khả năng tài chính thay đổi hoặc tạm ngừng đóng phí tại thời điểm khơng cịn khả
năng đóng phí.
Ngồi ra, “Trọn Đời u Thương” cịn cung cấp quyền lợi đóng phí linh hoạt. Người
tham gia bảo hiểm có thể thay đổi số phí bảo hiểm khi khả năng tài chính thay đổi
hoặc tạm ngừng đóng phí tại thời điểm khơng cịn khả năng đóng phí,…
An Phát Hưng Gia
“An Phát Hưng Gia” là một sản phẩm Nhân thọ phù hợp với đối tượng khách hàng là
gia đình, với những quyền lợi bảo vệ và tích lũy cực lớn giúp gia đình có điều kiện xây
dựng và chăm lo sức khỏe, phát triển điều kiện cuộc sống trong tương lai.
An Phát Hưng Gia bảo vệ khách hàng toàn diện trước những rủi ro bất ngờ. Đối với
quyền lợi Tử vong, để phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình thì khách hàng có
thể lựa chọn một trong hai quyền lợi: quyền lợi Cơ bản (đem đến sự tích lũy lớn hơn)
hoặc quyền lợi Vượt trội (đem đến sự bảo vệ lớn hơn). Ngoài ra, giống như “An Phát
Trọn Đời”, khách hàng được bảo vệ khi gặp vấn đề sức khỏe như: Khơng may thương
tật tồn bộ vĩnh viễn do tai nạn; mắc phải bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối và những
quyền lợi bảo vệ bổ sung khác.
Một số điểm nổi bật của “An Phát Hưng Gia” như:
 Kế hoạch tài chính linh hoạt kết hợp bảo hiểm, tiết kiệm, đầu tư trong 10/15/20

năm
 Số tiền bảo hiểm cao tối đa gấp 40 lần phí bảo hiểm định kỳ đóng hằng năm
 Điều chỉnh phí đóng linh hoạt

13


 Có thể lựa chọn STBH tự động gia tăng 5%/năm
 Nhận thêm Quyền lợi duy trì hợp đồng và quyền lợi Thưởng gia tăng giá trị tài
khoản hấp dẫn
An Tâm Học Vấn
Cuối năm 2016, Bảo Việt Nhân thọ đã giới thiệu đến khách hàng sản phẩm bảo
hiểm nhân thọ liên kết đầu tư mới, đó là: An Tâm Học Vấn. Với mục đích hỗ trợ các
bậc phụ huynh chăm lo và đảm bảo cho tương lai của thế hệ trẻ Việt Nam với một
nguồn tài chính vững chắc, sản phẩm “An Tâm Học Vấn” bảo vệ toàn diện cho cả
ba/mẹ và con trong cùng một hợp đồng với nhiều đặc điểm linh hoạt và ưu việt, phù
hợp với nhu cầu và điều kiện của các gia đình trong từng giai đoạn.
Tính bảo vệ của sản phẩm này cũng được đánh giá là vượt trội hơn hẳn so với các
dòng sản phẩm đang có trên thị trường với độ tuổi bắt đầu tham gia bảo hiểm của con
mở rộng nhất là từ khi con 0 tuổi và quyền lợi bảo hiểm dành cho cả cha/mẹ và con
trong cùng một hợp đồng bảo hiểm, bảo vệ cả gia đình trước 46 bệnh lý nghiêm trọng
và bệnh hiểm nghèo.
Bảo Việt thiết kế một quỹ đầu tư tương lai cho con với các Quyền lợi học vấn, Quyền
lợi duy trì Hợp đồng và Thưởng gia tăng Giá trị Tài khoản. Với An Tâm Học Vấn, bố
mẹ có thể lựa chọn cho con được nhận quyền lợi học vấn một lần hoặc nhiều lần rất
linh hoạt (tới 5 lần) kể từ khi con 18 đến 22 tuổi. Bên cạnh đó, để thể hiện sự đồng
hành với bố mẹ trên hành trình ni dạy con thành tài, sản phẩm này còn bổ sung
quyền lợi học bổng lên tới 50 triệu trên nhiều cấp học để khuyến khích và động viên
trẻ nỗ lực phấn đấu.
Ngồi các sản phẩm phổ biến trên đây, Bảo Việt Nhân thọ cịn có các sản phẩm dành

cho các nhân khác như: Hưu Trí An Khang, An Hưng Phát Lộc,…. Ngồi ra, Bảo Việt
cũng có những chương trình dành riêng cho các tổ chức/ doanh nghiệp như: An
Nghiệp Thành Cơng, Hưu Trí Vững Nghiệp.
2.2 Các hoạt động ở công ty Bảo Việt Nhân thọ
2.2.1 Công tác sử dụng doanh thu

14


Nguồn: Sinh viên tự phân tích và tổng hợp từ báo cáo thương niên của công ty

Nguồn: Sinh viên tự phân tích và tổng hợp từ báo cáo thương niên của công ty

15


Năm 2016, Tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 13.456.429 triệu đồng, tăng trưởng 33%
(mức tăng trưởng năm 2015: 27,1%). Doanh thu phí khai thác mới đạt 3 660 461 tỷ
đồng, tăng trưởng 42,11% (mức tăng trưởng năm 2015 là 23,3%), dẫn đầu thị trường
bảo hiểm nhân thọ Việt Nam năm 2016. Tổng doanh thu với các hoạt động bảo hiểm,
hoạt động tài chính và các hoạt động khác là 17.116.890 triệu đồng( tăng 3% so với
năm 2015). Tổng chi phí bỏ ra là 16.489.472 triệu đồng. Cụ thể: chi cho hoạt động bảo
hiểm chiếm 78,7%, cho hoạt động bán hàng và quan lý doanh nghiệp chiếm 15%, cho
hoạt động tài chính là 6,4%.
Năm 2017, Bảo Việt Nhân thọ dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam năm
2017 với tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 17.470 700 tỷ đồng, tăng trường 29,83%.
Doanh thu khai thác mới đạt 4.641 423 tỷ đồng, tăng trưởng 26,72%. Tổng doanh thu
với các hoạt động bảo hiểm, hoạt động tài chính và các hoạt động khác là 22,149 tỷ
đồng( tăng gần 30% so với năm 2016). Tổng chi phí bỏ ra là 21,148 tỷ đồng. Cụ thể:
chi cho hoạt động bảo hiểm chiếm 74,3%, cho hoạt động bán hàng và quan lý doanh

nghiệp chiếm 14,9%, cho hoạt động tài chính là 6,4%.
Năm 2018, Tổng doanh thu với các hoạt động bảo hiểm, hoạt động tài chính và các
hoạt động khác là 29.359.650 triệu đồng( tăng 32,5 % so với năm 2015). Trong đó
doanh thu khai thác mới đạt 5.269 tỷ đồng và tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 21.507
tỷ đồng, tăng trưởng 23,1% so với cùng kỳ năm. Tổng chi phí bỏ ra là 28.403.271 triệu

16


đồng. Cụ thể: chi cho hoạt động bảo hiểm chiếm 81,3%, cho hoạt động bán hàng và
quan lý doanh nghiệp chiếm 13%, cho hoạt động tài chính là 5,6%.
Năm 2019
Tổng doanh thu với các hoạt động bảo hiểm, hoạt động tài chính và các hoạt động
khác là 32 149 614 tỷ đồng( tăng 9,5% so với năm 2018). Trong đó, doanh thu hoạt
động bảo hiểm đạt 25.452 tỷ đồng, tăng trưởng 18,3% so với cùng kỳ năm trước và
tiếp tục giữ vững vị trí Số 1 thị phần doanh thu phí bảo hiểm năm 2019. Tổng chi phí
bỏ ra là 31,045 tỷ đồng. Cụ thể: chi cho hoạt động bảo hiểm chiếm 80,9%, cho hoạt
động bán hàng và quan lý doanh nghiệp chiếm 12,7%, cho hoạt động tài chính là
6,4%.

Sau khi hạch tốn doanh thu, cơng ty sẽ tiếp tục cơng tác xoay vịng vốn, trích các
phần tiền từ khối doanh thu để xây quỹ cũng như góp vốn đầu tư.
Trích một phần phí bảo hiểm để lập quỹ bảo vệ:
Đây là bộ phận quan trọng nhất của phần bảo vệ khách hàng. Với phương châm là tập
hợp tiền phí của đa số khách hàng để bảo vệ cho thiểu số khách hàng gặp rủi ro, điều
này đảm bảo công ty ln có sẵn nguồn tiền mặt để có thể đáp ứng nhu cầu chi trả bảo
hiểm khi khách hàng gặp rủi ro bất ngờ.
Trích một phần phí bảo hiểm phục vụ công tác vận hành:
Công ty bảo hiểm cần hoạt động vận hành để tư vấn, phục vụ khách hàng, liên kết với
các đơn vị chi trả cho khách hàng trong trường hợp rủi ro xảy ra, do đó hoạt động này

cần phải được đảm bảo chất lượng và liên tục. Phần chi phí này được quy định trong
luật bảo hiểm và được báo cáo thường xuyên cho Nhà nước để đảm bảo không vượt
mức quy định cho phép của Luật bảo hiểm đã được ban hành.
Đầu tư phần phí cịn lại vào các quỹ đầu tư liên kết hoặc mua trái phiếu chính phủ.
Phần này được chia ra làm hai phần: do cơng ty ln có dịng sản phẩm truyền thống
và dòng sản phẩm đầu tư liên kết, nên việc khách hàng chọn mua sản phẩm nào thì
cơng ty bảo hiểm sẽ thực hiện đầu tư an toàn để đảm bảo quyền lợi của khách hàng.

17


Các khoản đầu tư này luôn được báo cáo Bộ chủ quản và được kiểm sốt để khơng
dùng sai mục đích theo quy định của Luật bảo hiểm.
Ví dụ:
+ Nếu khách hàng chọn sản phẩm truyền thống (các sản phẩm theo gói mua cố định,
các sản phẩm chỉ chuyên về bảo vệ tử vong, sức khỏe khách hàng) thì Bảo Việt sẽ ưu
tiên phần phí này (90% phí) mua Trái phiếu chính phủ có kỳ hạn (5 hoặc 10 năm) và
số còn lại (10%) gửi Ngân hàng với lãi suất ổn định, chắc chắn thu lại được tiền, để
đảm bảo an toàn cho khách hàng và khách hàng sẽ được hưởng lợi tức trích từ lãi suất
của Trái phiếu. Đây là việc vừa đảm bảo an toàn cho khách hàng, vừa giúp tiền của
khách hàng có ý nghĩa hơn với việc đầu tư các nguồn lực nhàn rỗi cho chính phủ hoạt
động và xây dựng các cơng trình lợi ích xã hội. Nếu khách hàng phá hợp đồng trước
thời hạn và rút tiền trong thời gian đầu (khoảng 4 năm đầu tiên), Bảo Việt sẽ phải trừ
các chi phí do bị phá vỡ cam kết đầu tư.
+ Nếu khách hàng chọn sản phẩm có gắn đầu tư liên kết: Các sản phẩm này có số tiền
mua bảo hiểm sau khi trừ đi các phí bảo hiểm thì số tiền cịn lại được cho vào quỹ đầu
tư đầu tư của công ty lập ra và điều hành. Lợi ích của sản phẩm này là khách hàng vẫn
được bảo vệ bình thường như sản phẩm truyền thống nhưng số tiền còn lại sẽ được
hưởng lãi suất đầu tư do công ty thực hiện hàng năm và chỉ trừ phí quản lý tài khoản
lấy từ lãi suất đầu tư không đáng kể. Với sản phẩm này, để đảm bảo an toàn cho các

khoản đầu tư của khách hàng, Cơng ty sẽ có một đội ngũ chuyên gia phân tích tài
chính chuyên nghiệp thực hiện nghiệp vụ đầu tư, số tiền đầu tư được dùng một phần
mua Trái phiếu chính phủ, một phần mua các cổ phiếu có giá trị và an tồn trong thanh
khoản, các cổ phiếu này thường là của các tập đồn, cơng ty lớn trong nước và đang
hoạt động rất hiệu quả cùng với có kế hoạch phát triển bền vững. Lãi suất được hưởng
của khách hàng sẽ cao hơn (6% hàng năm trở lên), và không cố định hàng năm, việc
thông báo lãi suất đầu tư sẽ được công bố công khai và thường xuyên trên hệ thống
trang thông tin của công ty Bảo hiểm, giúp khách hàng hiểu và ln nắm được thơng
tin chính xác về khoản đầu tư của mình.
+ Đặc biệt, cơng ty cịn có hẳn sản phẩm đầu tư cho khách hàng thích việc đầu tư có
lợi nhuận cao, khi đó sản phẩm vẫn bao gồm các quyền lơi bảo hiểm nhân thọ cơ bản

18


(Tử vong, bệnh lý nghiêm trọng) nhưng phần tiền còn lại được quỹ đầu tư thực hiện
đầu tư vào các hoạt động kinh doanh, đầu tư cổ phiếu có lợi tức cao, hoạt động này
giống như việc khách hàng thuê công ty quản lý và đầu tư tiền nhàn rỗi của mình. Tuy
nhiên các sản phẩm này phải tách biệt và có quỹ đầu tư riêng dành cho những người
thích mạo hiểm, không được ảnh hưởng tới các hoạt động của các sản phẩm khác.
2.2.2 Công tác huy động vốn


Vốn từ các cổ đông
ST

Danh Mục

T

Số lượng cổ

Tỷ lệ (%)

phiếu

Số lượng

Cơ cấu cổ đông

cổ đông
Tổ chức

Cá
nhân

1

Cổ đông Nhà

2

nước
Cổ đông sáng
lập/ cổ đơng

3

trở lên)
Cơng đồn

Cơng ty
5
Cổ phiếu quỹ
6
Cổ đơng khác
Tổng Cộng
Trong đó: - Trong nước
- Nước ngồi



67,98%

482.509.800

65%

FDI
Cổ đơng lớn (sở
hữu từ 5% cp

4

504.664.200

2

1

87,09

646.455.221

2

1

2

%

0

0

2

0

140.759

0,02%

1

1

0

0
73.572.384
742.322.764
523.366.726
218.956.038

0
9,91%
100%
70,5%
29,5%

0
9.282
9.286
8.634
652

0
165
169
62
107

0
9.117
9.117
8.572
545

Vốn huy động từ phát hành cổ phiếu, trái phiếu
Theo Điều 5, Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10: “Nhà nước thống nhất

quản lý, có chính sách mở rộng hợp tác quốc tế trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm
trên cơ sở tơn trọng độc lập, chủ quyền, bình đẳng, cùng có lợi theo hướng đa phương
hố, đa dạng hố; khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới
bảo hiểm nước ngoài thu hút các nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vốn vào Việt Nam và
tái đầu tư lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm phục vụ công cuộc
phát triển kinh tế – xã hội ở Việt Nam; tạo điều kiện để doanh nghiệp bảo hiểm, doanh

19


nghiệp môi giới bảo hiểm tăng cường hợp tác với nước ngoài nhằm nâng cao hiệu quả
kinh doanh bảo hiểm.”
Theo đó, 1 cơng ty bảo hiểm vốn Việt Nam hay 100% vốn nước ngoài đều phải sử
dụng tiền thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam để đầu tư tại Việt
Nam, không được phép sử dụng tiền đầu tư sang nước ngồi, trong rất nhiều lựa
chọn thì rõ ràng đầu tư vào Trái phiếu chính phủ là lựa chọn tốt nhất dành cho các
DNBH.
Vốn từ nguồn phí bảo hiểm



Nguồn phí bảo hiểm thu được coi là một kênh huy động vốn vô cùng quan trọng
đối với doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và cơng ty bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ nói
riêng
Giai đoạn từ 2016-2019 tổng doanh thu liên tục tăng, đi đầu trong thị trường bảo
hiểm nhân thọ Việt Nam.
Kết quả các chỉ tiêu kinh doanh trên thể hiện chất lượng công tác quản lý ngày càng

được đổi mới, hoàn thiện. Trong năm qua, Bảo việt Nhân thọ đã nâng cao chất lượng
công tác tổ chức bộ máy, lao động, tiền lương; triển khai đồng bộ và hiệu quả chính
sách thù lao địa lý mới; thực hiện chính sách thi đua có hiệu quả và mang tính dài hạn.
Tổng cơng ty đã tập trung đẩy mạnh khai thác mới, chuyển hướng bán hàng sang thị
trường cao cấp và khai thác sản phẩm dài kì đóng phí năm; tăng cường năng lực và tốc
độ phát triển sản phẩm, đưa ra các sản phẩm hiệu quả, đảm bảo hoạt động phát triển
sản phẩm tuân thủ các quy trình, tiêu chuẩn chung và có tính marketing cao. Bảo việt
Nhân thọ nâng cao chất lượng các hoạt động; đa dạng hóa kênh phân phối, tăng cường
ứng dụng cơng nghệ thơng tin, từng bước thực hiện mơ hình quản lý tập trung cũng
như thực hiện theo đúng kế hoạch, lộ trình dự án. Những nỗ lực này sẽ tạo ra những
chuyển biến quan trọng về tăng trưởng và hiệu quả kinh doanh của đơn vị trong thời
gian tới.
Mặc dù đứng trước nhiều thách thức và khó khăn từ nền kinh tế do ảnh hưởng của
khủng hoảng, thiên tai, dịch bệnh và sự cạnh tranh mạnh mẽ, gay gắt trong lĩnh vực
bảo hiểm nhân thọ, Bảo việt Nhân thọ vẫn gặt hái được nhiều thành tựu nổi bật với
mức tăng trưởng cao qua các năm.

20


2.2.3 Công tác bồi thường
Các sự kiện bảo hiểm thường gặp:
 Tử vong: Là trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong do bệnh tật, tai nạn
hay tuổi già. Dù với lý do gì thì đây cũng là điều vơ cùng đáng buồn cho cả gia
đình, ảnh hưởng tới cuộc sống của người thân, đặc biệt khi người ra đi là người
tạo ra thu nhập chính. Song với sự chi trả của bảo hiểm nhân thọ sẽ phần nào
bù đắp mất mát, giúp gia đình mau chóng ổn định cuộc sống.
 Thương tật do tai nạn: Là trường hợp rủi ro xảy đến, khi người được bảo hiểm
không may gặp phải tai nạn và bị thương tật bộ phận vĩnh viễn hay thương tật
toàn bộ vĩnh viễn. Tùy theo mức độ thương tật mà bảo hiểm nhân thọ sẽ thực

hiện chi trả để bù đắp phần nào chi phí giúp người bệnh yên tâm điều trị, người
thân bớt lo lắng về kinh tế để cùng nhau vượt qua giai đoạn khó khăn.
 Bệnh tật: Là trường hợp người được bảo hiểm chẳng may mắc các bệnh lý
nghiêm trọng, bệnh hiểm nghèo, bệnh ung thư,...Lúc này, bảo hiểm nhân thọ sẽ
chi trả theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng.
Như vậy, các sự kiện bảo hiểm xảy ra đều là những rủi ro khơng lường trước được và
có thể ập tới bất cứ lúc nào.
Vậy Bảo hiểm Nhân thọ chi trả thế nào?
Tương ứng với từng sự kiện bảo hiểm thì bảo hiểm nhân thọ sẽ thực hiện chi trả đúng
theo điều khoản hợp đồng. Mỗi hợp đồng sẽ có những điều khoản khác nhau và bảo
hiểm nhân thọ chỉ thực hiện chi trả với những sự kiện bảo hiểm được quy định mà 2
bên đã thỏa thuận theo hợp đồng.
Vì vậy khách hàng cần tìm hiểu kỹ những quyền lợi của mình trong hợp đồng trước
khi ký kết để tránh những phát sinh khơng đáng có sau này. Những quyền lợi khơng có
trong hợp đồng sẽ khơng được chi trả.
Các quyền lợi mà khách hàng được bảo hiểm chi trả (tùy theo từng sản phẩm) thường
bao gồm:



Quyền lợi khi mắc bệnh:

21


Nếu chẳng may mắc các bệnh lý nghiêm trọng/ bệnh hiểm nghèo/ ung thư thì tùy
thuộc vào từng bệnh và điều khoản quy định tại mỗi hợp đồng mà bảo hiểm nhân thọ
sẽ có mức chi trả tương ứng.


Bệnh ung thư

Hiện nay, dưới tác động xấu của môi trường sống, bệnh ung thư đang có dấu hiệu
ngày càng tăng và trẻ hóa. Khi mắc phải căn bệnh quái ác này thì thời gian điều trị
cũng như chi phí điều trị là một con số rất lớn. Nhưng nếu tham gia sản phẩm bảo
hiểm nhân thọ có quyền lợi ung thư. Người bệnh sẽ có nguồn tài chính rất lớn để vượt
qua bệnh tật.
Như gói An Phát Cát Tường của Bảo Việt Nhân thọ bảo hiểm cho bệnh ung thư từ
ngay giai đoạn đầu, đáp ứng tối đa nhu cầu được bảo vệ của người dân.
Người được bảo hiểm sẽ được chi trả quyền lợi ung thư giai đoạn đầu và giai đoạn
cuối với số tiền chi trả có thể lên tới 2.5 tỷ đồng tùy theo phí đóng. Với khoản tiền chi
trả từ bảo hiểm nhân thọ, những người mắc bệnh ung thư ngay từ giai đoạn đầu sẽ có
thêm chi phí để tiếp cận với những phương pháp chữa trị tiên tiến, hiện đại, nâng cao
khả năng chữa khỏi bệnh.


Bệnh lý nghiêm trọng

Nếu người được bảo hiểm không may mắc bệnh thuộc danh sách bệnh lý nghiêm
trọng thì sẽ được chi trả quyền lợi theo đúng thỏa thuận. Số tiền bảo hiểm lúc này
chính là nguồn hỗ trợ tài chính kịp thời và cần thiết cho người bệnh chữa trị lúc lâm
nguy. Đồng thời, đó cũng như sự cứu cánh đúng lúc dành cho người thân khi người trụ
cột lâm bệnh mất đi khoản thu nhập thường xuyên để ổn định cuộc sống.
Như sản phẩm An Bình Thịnh Vượng của Bảo Việt Nhân thọ với nhiều quyền lợi ưu
việt, bảo vệ cho người được bảo hiểm trước các nhóm bệnh lý nghiêm trọng và miễn
đóng phí tiếp theo nhằm giúp người bệnh an tâm điều trị. Đặc biệt, sản phẩm này còn
bảo vệ 2 lần cho 2 bệnh lý nghiêm trọng thuộc nhóm bệnh khác nhau nếu chẳng may
người được bảo hiểm mắc phải trong suốt thời hạn hợp đồng.

22

An Bình Thịnh Vượng nguồn hỗ trợ tài chính kịp thời cho người bệnh yên tâm điều trị
cũng như san sẻ bớt gánh nặng tài chính cho người nhà bệnh nhân


Bệnh hiểm nghèo

Nếu không may mắc bệnh hiểm nghèo, người bệnh thường phải đối mặt với quá
trình điều trị lâu dài và tốn kém, đồng thời cả gia đình sẽ mất đi một nguồn thu nhập.
Khi đó, sự chi trả từ bảo hiểm nhân thọ sẽ hỗ trợ một phần đáng kể để tháo nút gỡ khó
khăn về tài chính cho cả gia đình. Người bệnh thì có điều kiện để được điều trị tốt
nhất, tăng khả năng khỏi bệnh, người nhà thì yên tâm để cùng đồng hành người bệnh
vượt qua biến cố.
Như sản phẩm An Phát Trọn Đời, Trọn Đời Yêu Thương của Bảo Việt Nhân thọ chi trả
quyền lợi bệnh hiểm nghèo tối đa lên tới 500 triệu đồng để chung tay cùng với người
bệnh và người nhà chiến thắng bệnh tật.
Đặc biệt, gói sản phẩm ưu việt mới ra mắt An Phát Cát Tường với quyền lợi chi trả
bệnh hiểm nghèo (ung thư) ngay từ giai đoạn đầu. Đó là nguồn tài chính q giá để
người bệnh có thể tiếp cận sớm với nhiều phương pháp chữa trị hiện đại, tăng khả
năng chữa khỏi.
Quyền thương tật do tai nạn:



Là những rủi ro xảy ra khi người được bảo hiểm bị mất sức lao động, tai nạn giao
thông, tai nạn nghề nghiệp,... gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới sức khỏe, thu nhập và
cuộc sống của bản thân, của cả gia đình. Khi đó, quyền lợi thương tật do tai nạn mà
bảo hiểm nhân thọ chi trả sẽ là nguồn bù đắp tài chính thiếu hụt để gia đình mau chóng
ổn định cuộc sống.



Thương tật bộ phận vĩnh viễn: là tình trạng người được bảo hiểm mất hồn tồn
và khơng thể phục hồi được chức năng của một bộ phận trong cơ thể. Khi đó, sẽ

23