Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chi nhánh Cần Thơ.pdf_05

www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

CHƯƠNG 5 - CÁC BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
5.1. Những mặt đã đạt được và tồn tại, hạn chế trong hoạt động tín dụng của
ngân hàng
5.1.1. Những mặt đã đạt được
Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chi nhánh Cần Thơ đã có sự quan tâm
đến việc quản trị rủi ro lãi suất, cụ thể là ngân hàng luôn làm tốt những qui định về
lãi suất huy động và lãi suất cho vay mà ngân hàng SHB gửi điện báo. Bên cạnh đó,
ngân hàng ln chú trọng điều chỉnh lãi suất đầu vào, đầu ra hợp lý theo sự biến
động của thị trường. Trong vòng ba năm qua, ngân hàng đã khơng ngừng đầu tư
trang thiết bị, máy vi tính, các phần mềm tin học phục vụ cho phòng vốn, nơi quản
lý rủi ro lãi suất của ngân hàng. Không những thế, công tác quản lý tài sản và nguồn
vốn của ngân hàng không ngừng được quan tâm hơn nữa và kết quả là ngân hàng
ln duy trì một cơ cấu hợp lý giữa tài sản nhạy cảm lãi suất và nguồn vốn nhạy
cảm lãi suất.
- Trong năm vừa rồi, ngân hàng SHB đã hoàn thành được kế hoạch tăng vốn
điều lệ từ 500 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng. Từ đó, có thể gia tăng dư nợ tín dụng tối đã
cho những khách hàng có tiềm lực tài chính và khách hàng thường xuyên của ngân
hàng mà không bị vi phạm qui định an tồn tín dụng của NHNN (khơng cấp tín
dụng cho một hoặc một nhóm khách hàng vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng)
5.1.2. Những tồn tại và hạn chế
* Đối với công tác huy động và các dịch vụ của ngân hàng.
- Sản phẩm huy động vốn chưa đa dạng do SHB phát triển sản phẩm còn chậm.
- Nguồn vốn huy động tăng trưởng chưa nhiều, tiền gửi của các tổ chức kinh tế
chiếm đa số trong khi huy động từ dân cư rất ít dẫn đến thiếu tính ổn định.
- Hệ thống máy ATM (Automated Teller Machine) chưa được chú ý phát triển
trên địa bàn. Đây cũng là một nguồn huy động vốn quan trọng, góp phần tăng

trưởng nguồn vốn nhàn rổi của trong nền kinh tế.

GVHD: T/s Võ Thành Danh



73

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng


www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

- Thực hiện Marketing chưa mang tính chun nghiệp, kỹ năng giao tiếp cịn
yếu, hình thức tuyên truyền quảng bá thương hiệu, sản phẩm của còn đơn điệu, thiếu
biện pháp tiếp cận khách hàng.
- Dịch vụ ngân hàng SHB còn đơn điệu, chưa đa dạng, chưa thiết kế cho từng
nhóm khách hàng khác nhau nên thu hút khách hàng chưa mạnh. Hạn chế lớn nhất
của SHB là chưa triển khai được dịch vụ (do chưa được cấp phép, chỉ mới được thực
hiện nghiệp vụ giao ngay). Đây là mảng dịch vụ được xem là rất quan trọng để cấu
thành lợi nhuận chủ yếu của hầu hết các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại trên địa
bàn.
* Đối với cơng tác tín dụng:
- Hoạt động tín dụng chủ yếu của ngân hàng là cho vay ngắn hạn, cho vay
trung hạn chiếm tỷ trọng còn thấp trong tổng doanh số cho vay trong khi l ãi suất cho
vay trung hạn cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn, nếu ngân hàng mở rộng được hoạt
động tín dụng trung hạn sẽ đồng nghĩa với việc gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
- Dư nợ tăng trưởng chậm, thị phần suy giảm, nợ xấu có chiều hướng gia tăng.

- Lực lượng cán bộ còn mỏng, địa bàn hoạt động rộng lớn và bị động trong cho
vay các doanh nghiệp, một mặt do báo cáo tài chính của doanh nghiệp khơng đầy
đủ, chưa kịp thời dẫn đến cán bộ tín dụng lo lắng vì thiếu thủ tục nên chuyển sang
cho vay kinh tế hộ gia đình.
- Khả năng tiếp cận, khai thác thơng tin khách hàng của cán bộ cịn yếu, cơng
tác cảnh báo những đối tượng rủi ro thiếu tính kịp thời.
* Đối với công tác xử lý, thu hồi nợ:
- Chưa mạnh dạn xử lý tài sản đảm bảo nợ vay nhất là giá trị quyền sử dụng
đất. Toà án giải quyết hồ sơ chậm, thi hành án tốn nhiều thời gian và chi phí, chưa
có biện pháp cưỡng chế khi người vay cố tình khơng thi hành án.
- Các khoản nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro, nợ khoanh thu hồi cịn chậm, chưa có
biện pháp kiên quyết xử lý.
- Cán bộ cho vay chủ yếu dựa vào giá trị tài sản bảo đảm nợ vay, chưa quan
tâm đến chuyển nhượng ở thị trường nên khi xử lý rất khó bán như giá trị quyền sử
dụng đất.
GVHD: T/s Võ Thành Danh



74

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng


www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

5.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng
5.2.1. Nâng cao nguồn vốn huy động

Qua phân tích ta thấy nguồn vốn huy động của ngân hàng có bước tiến triển tốt
hơn thể hiện qua mức huy động năm sau cao hơn năm trước, đáp ứng được nhu cầu
vay vốn của khách hàng. Tuy nhiên, để nâng cao hơn nữa nguồn vốn huy động phục
vụ tốt hơn các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì ta cần thực hiện những giải
pháp hợp lý:
- Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt phù hợp với lãi suất thị trường. Đa dạng
các kỳ hạn gởi và lãi suất cụ thể không thấp hơn lãi suất huy động của các NHTM
trên địa bàn.
- Áp dụng các hình thức huy động dự thưởng trúng vàng, quà tặng khuyến mãi
cho khách hàng gửi vào và một số hình thức huy động khuyến mãi khác phù hợp với
sở thích người dân trên địa bàn theo từng thời kỳ.
- Đẩy mạnh hoạt động chuyển tiền kiều hối, để huy động được nguồn ngoại tệ
cho ngân hàng.
- Đối với các tổ chức kinh tế: tăng cường giao lưu tạo sự quan hệ giữa ngân
hàng với đơn vị, từ đó tranh thủ sự đồng tình và khuyến khích đơn vị giao dịch qua
Ngân hàng để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, đặc biệt là các đơn vị lớn như: kho bạc
nhà nước, bưu điện, bảo hiểm xã hội…và các đơn vị kinh tế ngoài địa bàn.
- Tăng cuờng các thông tin tuyên truyền tiếp thị, tiến hành chỉnh sửa và nâng
cấp các trụ sở làm việc, các phòng giao dịch, tạo ấn tượng tốt ngay từ đầu với khách
hàng. Đồng thời, mở đợt thông tin tuyên truyền tiếp thị lớn thông qua đài phát thanh,
băng rôn quảng cáo, phát các tờ bướm, tờ rơi tới từng cơ quan đơn vị và hộ gia đình
để giới thiệu sản phẩm dịch vụ đồng thời tạo lòng tin và giữ mối quan hệ lâu dài với
khách hàng, mục tiêu nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng, tăng thị phần tạo ra
lượng khách hàng truyền thống ổn định trong kinh doanh.
- Kết hợp với ban đền bù giải toả, tìm hiểu những hộ có nguồn thu từ đền bù
giải toả để có hướng tiếp thị khuyến khích khách hàng gởi vào. Đây là những khách
hàng có số tiền nhàn rỗi rất lớn mà ngân hàng có thể huy động vốn.

GVHD: T/s Võ Thành Danh

75

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng


www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

- Triển khai các sản phẩm dịch vụ hiện đại như: thẻ ATM, thẻ thanh toán, thẻ
ghi nợ để thu hút tiền nhàn rỗi với lãi suất thấp. Thương xuyên mở các đợt khuyến
mãi làm thẻ miễn phí cho khách hàng, giảm mức phí của dịch vụ thẻ xuống mức cơ
thể, dù lợi nhuận có giảm nhưng mức vồn huy động được từ dịch vụ này là rất cao.
- Tiến hành mở rộng tiếp thị, giới thiệu tới từng phòng ban và người lao động
về cơng tác huy động vốn và khuyến khích khách hàng của ngân hàng. Có chế độ
hoa hồng phù hợp cho những tổ chức cá nhân có cơng việc vận động khách h àng gởi
vào Ngân hàng.
5.2.2. Nâng cao hiệu quả tín dụng
Bên cạnh việc huy động vốn vào ngân hàng ngày càng nhiều với những biện
pháp linh hoạt hấp dẫn thì ngân hàng cũng phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu
quả sử dụng vốn. Để tránh cho đồng tiền khơng bị đóng băng làm tăng chi phí và
giảm lợi nhuận thì ngân hàng phải có những biện pháp thật sự hài hòa giữa việc huy
động vốn và sử dụng vốn nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh ngày càng cao. Và
cũng như chiến lược huy động vốn chi nhánh cũng hạ lãi suất cho vay thấp hơn các
ngân hàng để chiếm ưu thế hơn về lãi suất so với ngân hàng khác.
Với thực tế sử dụng vốn vay của ngân hàng trong những năm qua xét thấy có
nhiều vấn đề cần phải cải thiện nhằm đạt được mục tiêu kinh doanh mang lại nhiều
lợi nhuận hơn. Vì vậy, SHB Cần Thơ cần phải thực hiện một số vấn đề sau đây để

nâng cao hơn nữa hiệu quả sử dụng vốn của mình.
* Thực hiện chiến lược khách hàng, mở rộng quan hệ tín dụng, từng bước nâng
cao chất lượng tín dụng đồng thời duy trì khách hàng truyền thống của Ngân hàng.
- Đối với khách hàng truyền thống, vay trả có uy tín, hoạt động sản xuất kinh
doanh có hiệu quả thì Ngân hàng nên dùng một mức cho vay ưu đãi giúp cho doanh
nghiệp phấn đấu hạ giá thành sản phẩm tạo thế cạnh tranh có lợi hơn và qua đó tạo
được mức lợi nhuận cao hơn.
- Đối với tư nhân cá thể, việc cho vay đều thực hiện các tài sản thế chấp tuy
nhiên, Ngân hàng không nên xem việc thế chấp là yếu tố quyết định cho sự cho vay
mà chủ yếu xem xét mục đích vay có mang lại hiệu quả đích thực có khả năng trả
được nợ mới quyết định cho vay.
GVHD: T/s Võ Thành Danh



76

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng


www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

- Một vấn đề quan trọng nữa là trong và sau khi cho vay, Ngân hàng cần
thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dụng vốn vay, đặc biệt là những khoản vay
lớn và những khách hàng mới giao dịch lần đầu.
- Tăng cường thông tin giữa các Ngân hàng về tình hình tài chính của các
doanh nghiệp và các sai phạm của khách hàng. Ngân hàng có thể sàng lọc đối tượng
vay mạo hiểm, có triển vọng xấu khỏi q trình cho vay để hạn chế rủi ro thơng qua

hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro.
* Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, loại hình đầu tư kinh doanh chủ yếu là: kinh
doanh xuất nhập khẩu phần lớn là những đơn vị làm ăn có hiệu quả đóng góp nhiều
cho ngân sách Nhà nước. Đặc biệt là Ngân hàng chú trọng việc mở rộng các dịch vụ
Ngân hàng như nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ
thanh tốn trong nước, dịch vụ vay cầm cố...
* Chun mơn hóa của cán bộ tín dụng
- Ban lãnh đạo Ngân hàng cử từng cán bộ tín dụng chuyên cho vay và thu hồi
nợ ở từng khu vực địa bàn nhất định. Việc phân chia như vậy sẽ giúp cán bộ tín
dụng nắm chắc được tình hình tài chính cũng như quan hệ làm ăn của từng khách
hàng, hiểu được nhu cầu vay vốn của họ. Từ đó lập ra phương án cho vay có hiệu
quả, vốn cho vay được cấp phát thật sự đi vào sản xuất kinh doanh có hiệu quả. Qua
đó thu hồi nợ và lãi một cách nhanh chóng và thuận lợi khi đến kì hạn thanh toán
- Phát triển nguồn nhân lực: Yếu tố con người ln là yếu tố hàng đầu để
hoạch định chính sách kinh doanh của Ngân hàng nói chung và chính sách tín dụng
nói riêng. Vì thế Ngân hàng nên tổ chức thực hiện công tác bồi dưỡng cán bộ công
nhân viên ngày càng giỏi về nghiệp vụ giàu kinh nghiệm, phẩm chất đạo đức tốt.
Muốn như vậy Ngân hàng có thể đầu tư cho nhân viên thông qua việc đào tạo thêm
cho họ những kiến thức chuyên sâu, tạo điều kiện cho họ có dịp tìm hiểu, học hỏi
nâng cao trình độ kỹ thuật nghiệp vụ với mọi hình thức: huấn luyện tại chỗ, tham dự
các cuộc hội thảo, các khóa đào tạo ngắn ngày, dài ngày trong nước cũng như nước
ngồi khi có điều kiện.
* Thực hiện cơng tác tun truyền

GVHD: T/s Võ Thành Danh



77

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng


www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

- Ngân hàng nên tiến hành thơng tin, quảng cáo trên báo chí, truyền hình về
hoạt động của Ngân hàng, thông qua phương thức đổi mới kinh doanh. Đặc biệt
Ngân hàng nên tiếp cận với khách hàng tiềm năng, có tên tuổi, chào mời họ tham gia
vào danh sách các khách hàng của Ngân hàng qua hình thức tham dự hội chợ thương
mại từ khâu sản xuất, tiếp thị cho đến khâu thương mại hóa sản phẩm.
* Một số biện pháp để cải thiện chất lượng tín dụng của Ngân hàng:
- Thực hiện rà sốt, đánh giá tình hình nợ thường xuyên, định kỳ và phân loại
để nắm rõ thực trạng dư nợ tín dụng. Định kỳ rà sốt, quản lý danh mục tín dụng của
Ngân hàng để đảm bảo thực hiện đúng mục tiêu về giới hạn.
- Tổ chức xem xét, thẩm định kỹ, chặt chẽ trước khi cấp các khoản tín dụng
mới trong đó có nội dung quan trọng là đánh giá và dự phòng khả năng xảy ra rủi ro.
- Thực hiện hoàn chỉnh, bổ sung và quản lý chặt chẽ hồ sơ tín dụng. Cần ban
hành quy định cụ thể, chặt chẽ về việc lưu trữ, bảo quản và quản lý hồ sơ tín dụng.
- Có chính sách khen thưởng, giao chỉ tiêu thu nợ ngoại bảng đối với các chi
nhánh như là một trong những chỉ tiêu chính trong hoạt động, đặt biệt là những chi
nhánh có nợ ngoại bảng lớn.
- Lập phương án tận thu nợ gốc, nợ lãi đã xử lý toàn hệ thống.
- Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt q trình xử lý và tận thu hồi nợ.

GVHD: T/s Võ Thành Danh

78

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng


www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

CHƯƠNG 6 - KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. Kết luận
Đứng trước sự bất ổn của nền kinh tế trong nước và suy thoái kinh tế ở các
quốc gia lớn trên thế giới thì vấn đề đặt ra hàng đầu đối với mỗi ngân hàng là hiệu
quả kinh tế, vượt qua những khó khăn hiện tại và phát triển trong tương lai. Tuy
nhiên, để đạt được hiệu quả kinh tế như mong đợi các ngân hàng khơng ngừng nổ
lực hơn nữa, khắc phục những khó khăn và hạn chế của mình để vươn lên phát triển.
Bằng chính nghị lực của mình, ngân hàng TMCP Sài Gịn - Hà Nội đã vượt qua bao
khó khăn, thử thách như khó khăn về biên động của thị trường, cạnh tranh gây gắt
giữa các ngân hàng trên cùng đại bàn, những thử thách trong quá trình hội nhập kinh
tế thế giới để đạt được những thành công nhất định. Xuất phát từ thực trạng hoạt
động tín dụng tại ngân hàng SHB Cần Thơ, đề tài đã nghiên cứu những vấn đề lý
luận về hoạt động tín dụng cũng như những biện pháp phịng ngừa rủi ro, nâng cao
hiệu quả tín dụng.
Hoạt động trong môi trường cạnh tranh về mọi mặt và ngày càng trở nên khốc
liệt hơn. Ngân hàng đã thể hiện được bản lĩnh, vai trò và chức năng của mình.
* Về hoạt động huy động vốn
- Tình hình nguồn vốn của ngân hàng qua 3 năm có nhiều biến động, tuy nhiên,
điều đáng mừng là vốn huy động của ngân hàng tăng liên tục qua các năm và chiếm
tỉ trọng ngày càng cao trong tổng nguồn vốn. Theo xu hướng này thì trong những
năm tới vốn huy động sẽ tiếp tục tăng góp phần làm tăng nguồn vốn cho ngân hàng.

* Về hoạt động tín dụng:
- Có thể nói cơng tác tín dụng của SHB Cần Thơ được mở rộng về qui mơ hoạt
động nhưng chất lượng tín dụng chưa cao lắm. Chất lượng tín dụng của ngân hàng
trong năm 2008 giảm sút so với năm 2006 và năm 2007, tuy nhiên nhìn chung vẫn
đạt chất lượng tín dụng tương đối tốt, vẫn dưới mức qui định của NHNN (dưới 5%)
- Ngồi ra, tình hình dư nợ cho vay ngày càng tăng với tốc độ tăng trưởng cao
nhưng hiện tượng nợ quá hạn, nợ xấu cũng ngày tăng lên. Tín dụng ngày càng mở
rộng nhưng cơ cấu làm việc và trình độ cán bộ chưa thực sự đổi mới.
* Về các chỉ số đánh giá hoạt động tín dụng
GVHD: T/s Võ Thành Danh



79

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng


www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

Hiện tại tình hình hoạt động của Ngân hàng rất tốt, các chỉ số luôn khả quan,
chẳng hạn như: hệ số thu nợ, khả năng thu nợ, v òng quay của vốn huy động và cả về
rủi ro tín dụng cũng ln thấp hơn giới hạn cho phép của NHNN, mặc dù nợ quá
hạn, nợ xấu có tăng nhưng vẫn nằm trong tầm kiểm sốt của ngân hàng.
* Về kết quả hoạt động kinh doanh
- Qua 3 năm doanh thu cũng như lợi nhuận của Ngân hàng đã liên tục tăng.
Điều này cho thấy Ngân hàng SHB chi nhánh Cần Thơ đã có hướng đi đúng đắn, có
chính sách phát triển phù hợp góp phần vào phát triển kinh tế khu vực. Đạt được kết

quả trên là do sự đóng góp của tồn thể nhân viên Ngân hàng với tinh thần trách
nhiệm cao cùng với nhiệt quyết tận tuỵ trong cơng việc.
Tóm lại: Hiệu quả hoạt động tín dụng đạt được trong thời gian qua thể hiện
uy tín của ngân hàng được nâng cao, khẳng định vị thế cạnh tranh trên địa bàn hoạt
động của mình. Đạt được kết quả như trên là nhờ sự lãnh đạo tốt của ban giám đốc,
với tinh thần đoàn kết nội bộ, phong cách phục vụ chu đáo, tận tình, vui vẽ, thực
hiện đơn vị trong sạch vững mạnh.
6.2. Kiến nghị
Thơng qua thực tiễn hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà
Nội chi nhánh Cần Thơ cùng với sự chỉ dẫn tận tình của các anh chị em trong Ngân
hàng, em đã hiểu biết thêm về lĩnh vực hoạt động tín dụng tại Ngân hàng từ những
quy chế quy định về thủ tục vay, phương pháp thực hiện đến những giải pháp phòng
ngừa rủi ro tín dụng như thế nào… Qua phân tích và tìm hiểu q trình hoạt động tín
dụng tại Ngân hàng, em nhận thấy rằng tuy hoạt động tín dụng của Ngân hàng vẫn
đạt hiệu quả và tương đối an toàn nhưng bên cạnh đó vẫn cịn tồn tại khơng ít khó
khăn làm ảnh hưởng đến tiến trình phát triển của Ngân hàng. Để hạn chế rủi ro tín
dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, em xin nêu ra một số kiến nghị sau:
* Đối với nhà nước
Mọi hoạt động kinh doanh của các tổ chức kinh tế nói chung và ngân hàng nói
riêng đều chịu sự quản lý của Nhà nước và tuân theo chính sách pháp luật của Đảng
và Nhà nước, nếu thiếu hệ thống pháp luật sẽ làm giảm niềm tin, hiệu quả hoạt động
và rủi ro cho ngân hàng. Do đó, cơ quan Nhà nước cần:
GVHD: T/s Võ Thành Danh



80

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng

www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

- Đơn giản hóa các thủ tục, các loại giấy tờ công chứng; hạn chế công chứng ở
nhiều cơ quan; cần giải quyết nhanh các hồ sơ nhằm tạo ta thuận lợi và đảm bảo về
mặt thời gian cho những người có nhu cầu vay vốn.
- Trong quá trình phát mãi tài sản thế chấp của khách hàng để thu hồi nợ thì
ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong khâu xử lý do văn bản thi hành án cịn rất
chậm. Vì vậy cơ quan thi hành án cần phải bàn giao nhanh tài sản cho ngân hàng, có
sự phối hợp tốt giữa ngân hàng với tòa án để ngân hàng xử lý các khoản nợ tồn động
có hiệu quả hơn.
- Nhanh chóng hồn thành việc cấp giấy chủ quyền sở hữu đất đối với các hộ
gia đình, các cá thể mà tài sản chủ yếu là đất đai nhưng giấy chủ quyền chưa được
cấp đầy đủ.
* Đối với Ngân hàng Nhà nước
- Các qui chế chính sách, các văn bản chỉ đạo hướng dẫn, giải đáp đối với hoạt
động tín dụng phải sát thực, rõ ràng, dễ hiểu để tránh nhầm lẫn trong quá trình thực
hiện. Xây dựng từng bước các khung pháp lý, đảm bảo sân chơi bình đẳng và an
tồn cho tất cả các ngân hàng thương mại, định chế tài chính hoạt động trên lãnh thổ
Việt Nam.
- Có các qui định chặt chẽ đối với danh nghiệp có quan hệ tín dụng với Ngân
hàng, định kỳ gửi báo cáo tài chính quý, 6 tháng và năm đầy đủ, kịp thời và chính
xác.
- Tăng cường cơng tác kiểm tra hoạt động tín dụng tại các tổ chứ tín dụng, bồi
dưỡng đội ngũ chuyên viên thực hiện công tác thanh tra của Ngân hàng Nhà nước.
- Bên cạnh đó Ngân hàng Nhà nước cũng cần tiếp thu những ý kiến đóng góp
của các ngân hàng, rà soát lại các văn bản hiện hành để sửa đổi và bổ sung những
văn bản phù hợp hơn, thực tế hơn.

- Tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời v à phát triển của thị trường bảo hiểm tín
dụng để có thể giảm thiểu phịng ngừa và phân tán rủi ro tín dụng.
- Xây dựng và hồn thiện thị trường tài chính, xây dựng hệ thống thơng tin tài
chính hiện đại, đảm bảo hệ thống tài chính hoạt động an toàn và hiệu quả.

GVHD: T/s Võ Thành Danh



81

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng


www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

* Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
- Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa việc kiểm sốt rủi ro tín dụng để tránh chất
lượng tín dụng có chuyển biến xấu hơn nữa trong thời gian tới.
- Mở rộng mạng lưới kinh doanh, phát triển dịch vụ ngân hàng tại các khu vực
có tiềm năng, tập trung nhiều dân cư để thu hút khách hàng gửi tiền và cho vay. Xây
dựng chiến lược phát triển tín dụng phù hợp với quy hoạch vùng và kế hoạch phát
triển của thành phố.
- Đa dạng hóa khách hàng vay vốn và sản phẩm tín dụng.
- Tăng cường phát triển các hoạt động phi tín dụng để phát triển trở thành một
ngân hàng hiện đại. Đây là điều kiện tăng thu nhập từ dịch vụ, giảm áp lực tăng
trưởng tín dụng đơn thuần, phịng ngừa rủi ro.
- Cần đơn giản hóa các thủ tục trong khâu cấp tín dụng cho các doanh nghiệp

và cá nhân, tránh tình trạng bắt người đi vay vốn phải đợi chờ lâu trong q trình đi
vay. Bên cạnh đó, cần tổ chức bộ phận nhỏ chuyên trách phục vụ cho các khách
hàng đến trong quá trình chờ đợi làm việc với ngân hàng. Từ đó, có thể để lại ấn
tượng tốt trong lòng khách hàng, thu hút được ngày càng nhiều khách hàng đến giao
dịch với ngân hàng.
- Tổ chức xem xét phân loại khách hàng, xác định giới hạn tín dụng cho từng
khách hàng, chọn lựa giao dịch với khách hàng có uy tín, kinh doanh có hiệu quả.
- Do địa bàn rộng, khối lượng khách hàng lớn. Song yêu cầu cán bộ tín dụng là
phải thường xuyên bám sát đại bàn đến từng khách hàng, chi phí cán bộ thấp, tiền
lương có hạn nên chưa phát huy hết năng lực của từng cán bộ tín dụng, nên việc thu
nợ, xử lý nợ chưa kịp thời theo qui định. Do đó, ngân hàng nên xem xét lại khoản
cơng tác phí cho đội ngũ cán bộ tín dụng theo chỉ tiêu mức độ hồn thành kế hoạch
được giao và có thu làm tiền thưởng cao hơn để cán bộ tín dụng hăng say cơng tác,
đảm bảo an tồn có hiệu quả cao hơn.

GVHD: T/s Võ Thành Danh



82

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng


www.kinhtehoc.net

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Th/S Thái Văn Đại (2008) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại.
Trường Đại Học Cần Thơ.
2. Nguyễn Thanh Nguyệt (2006), Giáo trình Quản trị Ngân hàng Thương mại.
3. Lê Văn Tư - Lê Tùng Vân - Lê Hải Nam (2002). Tiền tệ ngân hàng - Thị
trường tài chính. Nhà xuất bản tài chính.
4. Bảng cân đối kế tốn, báo cáo tài chính, bảng báo cáo kết quả hoạt động
kinh doanh năm 2006 - 2008 của Ngân hàng SHB Cần Thơ
5. Trang web : www.shb.com.vn

GVHD: T/s Võ Thành Danh



83

SVTH: Huỳnh Hữu Trọng