Tình hình huy động và sử dụng vốn tại ngân hàng NHNo PTNT Chi nhánh Bà Triệu

Tình hình huy động và sử dụng vốn tại ngân hàng NHNo PTNT Chi nhánh
Bà Triệu
I. Tình hình huy động vốn của ngân hàng
Với phương châm: "Đi vay để cho vay" Chi nhánh NHNN&PTNT Bà Triệu
đã xác định được tầm quan trọng của công tác huy động vốn nhằm tạo lập nguồn
vốn huy động đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của các thành phần
kinh tế trên địa bàn, Chi nhánh NHNN&PTNT Bà Triệu đã tích cực chủ động
trong khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, mở rộng mạng lưới hoạt động, đưa ra nhiều
hình thức huy động phù hợp voiứ mọi tầng lớp dân cư như: Huy động tiền gửi tiết
kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 7 tháng,
9 tháng, 12 tháng, 13 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng, tiết kiệm bậc thang, tiết
kiệm dự thưởng, tiết kiệm gửi góp và phát hành ký phiếu, trái phiếu, lãnh đạo
Ngân hàng thường xuyên gặp gỡ và có chính sách khuyến khích, ưu đãi với các
khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, các cơ quan đơn vị có tài khoản thanh toán mở
tại Ngân hàng; tạo điều kiện cho nhiều cá nhân, hộ kinh doanh mở tài khoản
chuyển qua ngân hàng…thường xuyên thông báo mức lãi suất và các hình thức huy
động vốn tại địa điểm giao dịch 38 Bà Triệu và nơi công cộng. Đổi mới phong
cách phục vụ khách hàng, đảm bảo nhanh chóng, chính xác, an toàn, thuận tiện cho
khách hàng; nên mặc dù gặp nhiều khó khăn nhưng nguồn vốn Ngân hàng vẫn tăng
trưởng đều, từ một ngân hàng mới thành lập, đến nay Chi nhánh NHNN&PTNT
Bà Triệu đã chủ động được nguồn vốn trong kinh doanh.
Hiểu rõ tầm quan trọng của Vốn đối với sự sống còn trong hoạt động kinh
doanh Ngân hàng, để đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng cho nền kinh tế.
NHNN&PTNT Bà Triệu coi trọng nghiệp vụ nguồn vốn mà chủ yếu là công tác
huy động vốn.
Phát huy thế mạnh trên địa bàn quận Hoàn Kiếm, nơi tập trung dân cư có thu
nhập cao, các đơn vị kinh tế Trung ương, Chi nhánh đã tập trung chỉ đạo bằng các
biện pháp tích cực để thu hút được nguồn vốn lớn, rẻ góp phần tăng cường nguồn
vốn để mở rộng cho vay cũng như điều chuyển vốn trong hệ thống NHNN&PTNT
Việt Nam.
Kết quả công tác huy động vốn từ năm 2005 trở lại đây được thể hiện qua

bảng dưới đây.
Qua số liệu ở dưới ta thấy được 3 năm gần đây, công tác huy động vốn tại
chi nhánh đã có sự tăng trưởng một cách tích cực thể hiện:
- Năm 2006, đạt 659.801 Tr VNĐ, tỷ lệ tăng so với năm 2005 là 101%
- Năm 2007, đạt 960.193 Tr VNĐ, tỷ lệ tăng so với năm 2006 la 46%
Để đạt được những kết quả đó chính là sự nỗ lực, cố gắng hết mình của tập
thể cán bộ, nhân viên chi nhánh Bà Triệu.
Bảng: Kết quả công tác huy động vốn tại NHNN&PTNT Bà Triệu
Đơn vị: Triệu VNĐ
Stt Chỉ tiêu
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Số tiền Số tiền So với 05 Số tiền So với 06
1 Tổng nguồn vốn 327.949 659.801 + 101% 960.19
3
+ 46%
2 - Nội tệ 268.849 571.552 + 113% 874.87
7
+ 53%
3 - Ngoại tệ 59.100 88.249 + 49% 85.316 -3%
4 Tổng nguồn vốn 327.949 659.801 +101 % 960.19
3
+ 46%
5 - TG không kỳ
hạn
37.748 45.352 + 20% 76.185 + 68%
6 - TG có kỳ hạn 290.201 614.449 + 118% 884.00
8
+ 44%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2005,
2006,2007.

II.Tình hình sử dụng vốn của ngân hàng
1.Kết quả kinh doanh năm 2006:
Phát huy thế mạnh trên địa bàn quận Hoàn Kiếm, nơi tập trung dân cư có thu
nhập cao, các đơn vị kinh tế trung ương, chi nhánh đã tập trung chỉ đạo bằng các
biện pháp tích cực để thu hút được nguồn vốn lớn, rẻ góp phần tăng cường nguồn
vốn để mở rộng cho vay cũng như điều chuyển vốn trong hệ thống NHNo&PTNT
Việt nam. Tính đến ngày 31/12/2006 tổng nguồn vốn đạt 659.077 triệu đồng (có
bảng thống kê chi tiết kèm theo).
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
KH năm
2006
31/12/05
Tỷ
trọng
31/12/06
Tỷ
trọng
So với
kế
hoạch
So với
30/12/05
+,- +,- % +,- +,- %
Tổng
nguồn
428.000 327.949 100% 659.801 100% 231.077 +54,16% 331.852 101,19
%
Nội tệ 350.00
0

268.849 82% 571.552 86,62% 221.552 +63,30% 302.703 112,59%
Ngoại tệ 78.000 59.100 18% 88.249 13,38% 10.249 13,14% 29.149 49,32%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2006
Tổng nguồn vốn: tăng 329.931 triệu đồng, tăng 101,19% so với năm 2005 và
đạt 154,16% so với kế hoạch cả năm 2006.
- Nguồn vốn nội tệ: Trong tổng nguồn vốn huy động, nguồn vốn nội tệ
chiếm tỷ trọng chủ yếu, đạt 163,300% so với kế hoạch năm 2006; tăng 302.703
triệu đồng tương đương tăng 12,59% so với năm 2005.
- Nguồn vốn ngoại tệ: Nguồn ngoại tệ của chi nhánh tăng 29.147 triệu đồng
so với năm 2005 (tăng 49,32%), tuy nhiên đã vượt kế hoạch năm 2006 số tiền
10.249 triệu đồng và đạt 113,14% kế hoạch năm 2006 đặt ra.
Năm 2006, cơ cấu nguồn vốn tại chi nhánh có sự biến động so với năm
2005. Tỷ trọng nguồn vốn nội tệ năm 2005 là 75%, năm 2006 là 86,62%, trong khi
đó, tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ giảm từ 25% năm 2005 xuống còn 13,38% trên
tổng nguồn năm 2006.
Năm 2006 là năm có biến động về lãi suất huy động vốn trên thị trường các
Ngân hàng. Các Ngân hàng Thương mại trên địa bàn đã nỗ lực đưa ra các chiêu
thức huy động vốn hấp dẫn nhằm đánh vào tâm lý của người dân là muốn gửi tiền
vào nơi có lãi suất cao. Lãi suất huy động vốn cao là cơ hội song cũng là thách
thức đối với các Ngân hàng Thương mại.
Thực tế trên địa bàn quận Hoàn Kiếm có rất nhiều các ngân hàng thương
mại có kinh nghiệm và uy tín trong việc thu hút nguồn vốn nói chung và nguồn
vốn ngoại tệ nói riêng. Hiện tại chi nhánh mới chỉ thu hút được nguồn tiền gửi có
kỳ hạn của dân cư và TCKT là chủ yếu (đây là nguồn vốn có lãi suất đầu vào cao),
tiền gửi thanh toán trên TK TG không kỳ hạn chiếm tỷ lệ nhỏ nên lãi suất đầu vào
còn khá cao. Do vậy, chi nhánh cần tìm kiếm để khai thác thêm các khách hàng có
nguồn vốn nhàn rỗi ở tất cả các kỳ hạn, đặc biệt là tiền gửi thanh toán nhằm hạ lãi
suất đầu vào và huy động ở các kỳ hạn dài (trên 24 tháng) phục vụ cho nhu cầu tín
dụng (ngắn và trung, dài hạn), tăng lợi nhuận cho chi nhánh.
*Cơ cấu nguồn huy động:

a. Phân theo kỳ hạn:
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu 31/12/05
Tỷ
trọng
31/12/06
Tỷ
trọng
So với 31/12/05
+,- +,- %
Tổng nguồn vốn 327.949 100% 659.801 100% 331.852 101,19%
TG Không kì hạn
37.748 11,51 45.352 6,87% 7.604 +20,14%
TG CKH dưới
12T
148.309 45,22 178.809 27,10% 30.500 +20,57%
TGCKH > 12T 141.892 43,27 435.640 66,03% 293.748 +207,02
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2006,
Tiền gửi không kỳ hạn tại chi nhánh tăng 7.604 triệu đồng so với năm 2005,
tương đương tăng 20,14% so với cùng kỳ năm 2005.
Trong năm 2006, CN đã duy trì và thu hút được một lượng lớn khách hàng
về giao dịch thường xuyên và sử dụng tối đa các dịch vụ của CN như: tiền gửi,
chuyển tiền, thu chi qua tài khoản, các dịch vụ thanh toán quốc tế …. Các khoản
tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu của các đơn vị có hoạt động thanh toán lớn, sử dụng
nhiều dịch vụ Ngân hàng, được đánh giá là nguồn vốn có tính chất tương đối
thường xuyên, ổn định. Đánh giá được hiệu quả của nguồn vốn tiền gửi không kỳ
hạn là nguồn vốn rẻ, có thể mang lại thu nhập cao, CN đã tăng cường đáp ứng tối
đa các dịch vụ, từ đó tận thu được tối đa phí dịch vụ và sử dụng tối đa nguồn
tiền gửi của khách hàng..
Trong kết cấu nguồn vốn của chi nhánh, tiền gửi trên 12 tháng chiếm tỷ

trọng lớn hơn cả, đạt 66,03% tổng nguồn vốn. Do vậy, tiền gửi có kỳ hạn từ 12
tháng trở lên tăng 293.748 triệu đồng tương đương tăng 207,02% so với năm 2005.
Một lợi thế lớn của chi nhánh trong năm 2006 là: nguồn tiền gửi có kỳ hạn hoàn
toàn là tiền gửi dân cư và TCKT, không có nguồn vốn của TCTD nên chi nhánh
hoàn toàn có thể chủ động trong việc tăng trưởng dư nợ.
Nhận thức được nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn có tính ổn định cao, chi nhánh