MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CẦU GIẤY

: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO
VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI
QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG
THƯƠNG CẦU GIẤY
3.1. Định hướng phát triển cho vay trung và dài hạn đối với DNNQD
3.1.1. Định hướng của Nhà nước
Thành phố Hà Nội đang tổ chức lấy ý kiến cho dự thảo “Đề án xây dựng Hà
Nội thành Trung tâm tài chính - ngân hàng hàng đầu khu vực phía Bắc”
1
. Theo đó,
bên cạnh vai trò là một Thủ đô - trung tâm chính trị, kinh tế và văn hoá của cả
nước, Hà Nội sẽ nhanh chóng được xây dựng thành một trung tâm tài chính - ngân
hàng lớn, có vai trò quan trọng của cả nước.
Theo đề án này của thành phố, dự kiến lộ trình đến năm 2015, thị trường
vốn, thị trường chứng khoán của thủ đô sẽ trở thành công cụ cơ bản để huy động
vốn trung, dài hạn cho các doanh nghiệp; các hoạt động kinh tế - xã hội trên địa
bàn. Thị trường này sẽ từng bước tiếp cận, kết nối và liên thông với thị trường vốn
quốc tế.
Các tiêu chí cụ thể được hoạch định theo lộ trình sau:
Vốn cho vay trung và dài hạn chiếm từ 40% - 42% tổng cho vay NHTM vào
năm 2010.
Tổng giao dịch các hoạt động tài chính - ngân hàng trên địa bàn chiếm 45%
- 50% tổng giao dịch huy động cả nước, chiếm 75% - 80% của khu vực phía
bắc, chiếm 90% - 95% tổng giao dịch của vùng thủ đô.
1 Nguồn: “Hà Nội năm 2010: Trung tâm Tài chính-Ngân hàng lớn” website Báo kinh tế hợp tác Việt Nam
(14/09/2007)
Nhà nước chủ trương tiếp tục thực hiện các biện pháp khuyến khích đầu tư
cho việc phát triển: ban hành, sửa đổi các chính sách về thuế, chính sách tài chính -
tín dụng, nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho DNNQD. Đồng thời, để hỗ trợ cho
DNNQD tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, Nhà nước tiếp tục thành lập mới
và phát triển các định chế tài chính thuộc sở hữu Nhà nước để thực hiện chính sách

bảo lãnh tín dụng cho khu vực doanh nghiệp này.
3.1.2. Định hướng của CN NHCTCG
3.1.2.1. Định hướng nhiệm vụ kinh doanh năm 2008
Trên tinh thần phát huy tối đa những kết quả đạt được năm 2007, tiếp tục
bám sát các hoạt động kinh doanh năm 2008 của NHCTVN, trong năm 2008 toàn
chi nhánh tiếp tục quyết tâm phấn đấu theo định hướng: Thực hiện “kinh doanh tài
sản nợ”, bảo đảm tăng trưởng tín dụng ổn định lành mạnh, tập trung thu hồi hết nợ
xấu, thu hồi tối đa nợ ngoại bảng, phát triển các sản phẩm dịch vụ bán lẻ nhằm
tăng thu phí dịch vụ. Cụ thể phấn đấu hoàn thành và hoàn thành vượt mức các chỉ
tiêu sau
2
:
_ Tổng nguồn vốn huy động: 3.000 tỷ đồng
_ Dư nợ cho vay nền kinh tế: 800 tỷ đồng, trong đó phấn đấu chuyển đổi danh
mục cho vay đạt cơ cấu: 50-30-20 (khoảng 50% dư nợ nhóm khách hàng
lớn; 30% dư nợ khách hàng vừa và nhỏ; 20% dư nợ đối với khách hàng cá
nhân)
_ Nợ xấu: phấn đấu đến 31/12/2008 đạt dưới 1% trên tổng dư nợ
_ Thu hồi nợ ngoại bảng: tối thiểu 34 tỷ đồng
_ Mở rộng và phát triển các loại hình dịch vụ, tiện ích ngân hàng, phấn đấu có
những sản phẩm dịch vụ trọn gói phục vụ khách hàng. Thu phí giao dịch tối
thiểu là 7,5 tỷ đồng
2 Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2007 CN NHCTCG
_ Lợi nhuận đã trích dự phòng rủi ro: tối thiểu 55 tỷ đồng
3.1.2.2. Định hướng phát triển cho vay trung và dài hạn đối với DNNQD
CN NHCTCG thực hiện đúng định hướng của ngành: giảm dần cho vay
DNQD tăng cường cho vay với DNNQD; phấn đấu trở thành một ngân hàng hàng
đầu trên địa bàn trong lĩnh vực cho vay trung và dài hạn. Cơ cấu danh mục cho vay
theo nhóm khách hàng phải đảm bảo đẩy mạnh tiếp thị, tập trung vốn cho vay với
các doanh nghiệp thuộc các ngành có tiềm lực tài chính, sản xuất kinh doanh hiệu

quả như điện lực, dịch vụ, xuất nhập khẩu, … Hoạt động đầu tư cho vay đang dần
tiến tới mục tiêu ngân hàng của mọi thành phần kinh tế và của toàn dân, phù hợp
với quá trình chuyển dịch cơ cấu của nền kinh tế Việt Nam cũng như định hướng
của NHCTVN.
Tăng tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn có đảm bảo bằng tài sản. Phấn
đấu đến năm 2010 tỷ trọng dư nợ cho vay có bảo đảm bằng tài sản chiếm trên 70%
tổng dư nợ cho vay trung và dài hạn của chi nhánh
3
.
Phát triển cho vay trung và dài hạn với khối DNNQD nhưng phải đảm bảo
chấp hành nghiêm ngặt các nguyên tắc và điều kiện tín dụng; tăng cho vay có bảo
đảm, hạn chế cho vay nhiều vào một khách hàng. Phát triển cho vay trung và dài
hạn trong khuôn khổ nhằm đảm bảo an toàn tín dụng: khống chế cho vay trung và
dài hạn trong khoảng 40% tổng dư nợ nền kinh tế. Điều này có nghĩa là chi nhánh
cần lựa chọn những dự án tốt, có vốn tự có tham gia lớn, hiệu quả cao, thời gian trả
nợ nhanh, thực hiện lãi suất thả nổi thị trường, bù đắp đủ chi phí có hiệu quả trong
đầu tư tín dụng.
3 Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2007
3.2. Một số giải pháp nhằm phát triển cho vay trung và dài hạn đối với
DNNQD tại CN NHCTCG
Dựa trên định hướng phát triển của Chính phủ và của NHNN, cũng như
phương hướng cụ thể mà CN NHCTCG đã hoạch định về phát triển tín dụng trung
và dài hạn đối với DNNQD, sau thời gian thực tập được tiếp xúc với thực tế tại CN
NHCTCG em xin mạnh dạn đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ này
cho chi nhánh trong thời gian tới.
3.2.1. Nhóm giải pháp khách quan
3.2.1.1. Hoàn thiện hệ thống luật liên quan sao cho phù hợp với thực tế
 Đổi mới chính sách khuyến khích huy động vốn trung và dài hạn
Hiện nay về cơ bản, lãi suất đã được tự do hoá, tuy nhiên, khả năng can thiệp
để điều chỉnh lãi suất bằng các công cụ gián tiếp, thông qua nghiệp vụ thị trường

mở của NHNN là rất hạn chế. Do đó, khi lãi suất huy động bị đẩy lên quá cao,
NHNN nước tỏ ra lúng túng trong việc điều tiết, gây khó khăn trong công tác huy
động vốn, nhất là vốn trung và dài hạn của hệ thống NHTM. Vì vậy, NHNN cần có
các giải pháp hoàn thiện các công cụ gián tiếp trong điều hành chính sách tiền tệ,
hoàn thiện nghiệp vụ thị trường mở để có đủ năng lực điều tiết cung cầu về vốn,
điều chỉnh lãi suất tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn trung và dài hạn của
các ngân hàng thương mại.
NHNN cần tạo quyền chủ động cho các NHTM, tạo sân chơi bình đẳng cho
các NH trong lĩnh vực phát hành các công cụ huy động vốn trung và dài hạn. Ủy
ban chứng khoán Nhà nước và NHNN cũng cần phối hợp để có các biện pháp
khuyến khích các NHTM phát hành trái phiếu trên thị trường chứng khoán tập
trung; đồng thời, có các giải pháp phát triển thị trường trái phiếu hiện đang đóng
băng.
 Thực hiện chính sách bình đẳng giữa các thành phần kinh tế
NHNN cần có các chính sách nhằm khuyến cáo các NHTM phải thực hiện
đồng bộ các giải pháp huy động vốn; chủ động tiếp cận để cho vay các doanh
nghiệp và không phân biệt thành phần kinh tế. Trong đó, chú trọng đối với các dự
án sản xuất của khối DNNQD có các sản phẩm hàng hoá có chất lượng cao, có sức
cạnh tranh trên thị trường trong nước và quốc tế, dự án đầu tư xây dựng mua sắm,
cải tiến dây chuyền máy móc thiết bị phục vụ cho việc nâng cao chất lượng, hạ giá
thành sản phẩm nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh.
3.2.1.2. Tăng cường quản lý hoạt động của các DNNQD
Nhà nước cần có các giải pháp hiệu quả trong việc quản lý doanh nghiệp nói
chung và DNNQD nói riêng, trước mắt là ở các khía cạnh chấp hành pháp lệnh kế
toán thống kê đối với các doanh nghiệp, thủ tục cấp phép, đăng ký kinh doanh, …
để nhằm lành mạnh hóa môi trường hoạt động cho các DNNQD.
Đảm bảo môi trường kinh tế phát triển lành mạnh thông qua hoàn thiện và
ổn định chính sách kinh tế, quản lý vĩ mô là bước đầu tiên và quan trọng nhất để
các doanh nghiệp ổn định sản xuất kinh doanh.
3.2.1.3. Thành lập các quỹ hỗ trợ nhằm bão lãnh vay vốn cho DNNQD

DNNQD gặp khó khăn chủ yếu khi tiếp cận nguồn vốn vay từ NHTM chính
là không đáp ứng đủ yêu cầu về tài sản đảm bảo tiền vay cũng như điều kiện về tỷ
lệ vốn chủ sở hữu tối thiểu trên tổng vốn dự án. Bên cạnh việc hỗ trợ về sửa đổi
hành lang pháp lý tạo sân chơi công bằng cho mọi thành phần kinh tế thì Chính
phủ cũng cần thành lập các quỹ hỗ trợ cho DNNQD. Các quỹ này được lập nên với
nhiệm vụ là dùng uy tín của mình, thay mặt Nhà nước đứng ra bảo lãnh cho các
DNNQD có nhu cầu vay vốn ngân hàng song không đáp ứng đủ điều kiện để được
vay vốn. Các quỹ hỗ trợ này không những giúp cho DNNQD có được nguồn vốn
trung và dài hạn kịp thời đáp ứng nhu cầu mà còn bảo đảm an toàn hoạt động cho
NHTM.