GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO
DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.1. Mục tiêu, định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tại SGD-
NHĐT&PTVN.
Huy động vốn và sử dụng vốn là hai nghiệp vụ là hai nghiệp vụ quan trọng nhất
đối với sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng. Tổng quan về thực trạng huy
động vốn tại Sở giao dịch đã được đề cập ở chương trước. Mặc dù ngân hàng đã
đạt được một số kết quả nhất định nhưng vẫn còn có những hạn chế cần được
khắc phục nhằm tăng cường công tác huy động vốn của mình.
Sở giao dịch trên tinh thần quán triệt tư tưởng, đường lối phát triển của
NHĐT&PTVN, đã xây dựng những chiến lược riêng phù hợp với định hướng
của toàn hệ thống và có hiệu quả nhất đối với Sở trước những yêu cầu của nền
kinh tế xã hội.
3.1.1. Định hướng chung.
Trong năm 2008, SGD-NHĐT&PTVN xác định tiếp tục theo đuổi các định
hướng nền tảng đã đề ra với phương châm hoạt động “Hiệu quả kinh doanh của
khách hàng là mục tiêu hoạt động của BIDV” và “Chia sẻ cơ hội- Hợp tác thành
công”.
Mục tiêu chủ yếu là xây dựng BIDV thành ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa
lĩnh vực, hoạt động theo thông lệ quốc tế, chất lượng ngang tầm các ngân hàng
tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á và trở thành Ngân hàng uy tín chất lượng
hàng đầu tại Việt Nam.
Các mục tiêu ưu tiên tại SGD-BIDV cho đến năm 2010:
• Tiếp tục là nhà cung cấp dịch vụ tài chính hàng đầu trên địa bàn, là đơn
vị chủ lực của ngành.
• Thực hiện kế hoạch cổ phần hóa một cách tích cực và chủ động.
• Đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng, phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt
động của các đơn vị thành viên
• Xây dựng kế hoạch tài chính lành mạnh, giải quyết triệt để vấn đề Nợ
xấu.
• Tăng trưởng ngân hàng dựa trên cơ sở sinh lời và bền vững.

• Cải thiện và phát triển hệ thống công nghệ thông tin của Ngân hàng
• Cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường mục tiêu đã lựa chọn,
phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm.
• Cùng với toàn hệ thống ngân hàng, SGD tích cực hoàn thiện các điều
kiện để thúc đẩy quá trình phát hành chứng khoán lần đầu và niêm yết
trên thị trường chứng khoán quốc tế.
Sở giao dịch tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định, đối với Tổng tài sản là
25%, huy động vốn 27%, tín dụng 20% và đầu tư tăng khoảng 35%. Cơ cấu thu
dịch vụ ròng/ lợi nhuận trước thuế khoảng hơn 45%, EBT tăng 45%, khả năng
sinh lời ROA >2%, ROE >18%.
3.1.2. Định hướng huy động vốn.
Năm 2008, Sở giao dịch đã đề ra những định hướng cho hoạt động huy động
vốn như sau:
Thực hiện chương trình huy động vốn dưới sự hướng dẫn chỉ đạo của Hội sở
chính. Điều chỉnh cơ cấu huy động vốn phù hợp để đáp ứng các nhu cầu cho
vay và đầu tư một cách linh hoạt và giảm thiểu rủi ro. Duy trì tăng trưởng huy
động vốn ở mức cao, phấn đấu đạt trung bình 21%/năm.
Sở giao dịch tiếp tục nỗ lực xây dựng chiến lược khách hàng, phục vụ tốt tất cả
các đối tượng khách hàng, đồng thời nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ
cho cán bộ nhân viên ngân hàng. Nâng cao chất lượng, mở rộng các dịch vụ
thanh toán trong nước và quốc tế. Tiếp tục duy trì và thiết lập các mối quan hệ
mới với các tổ chức kinh tế về tín dụng và thanh toán để mở rộng quan hệ vay
vốn thông qua những hình thức khác nhau.
Ngoài các sản phẩm truyền thống, Sở đẩy nhanh việc nghiên cứu Marketing và
đưa ra thị trường những sản phẩm mới. Bám sát nhu cầu của thị trường, đưa ra
các hình thức huy động và lãi suất đa dạng để thu hút nguồn vốn từ dân cư.
Tăng trưởng vốn ở mức cao và bền vững đồng thời điều chỉnh cân đối giữa tài
sản nợ và tài sản có về kì hạn tiền gửi và tiền cho vay.
Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, nhấn mạnh an toàn và hiệu quả, chú trọng công
tác phân tích đánh giá khách hàng, công tác kiểm tra kiểm soát. Tăng trưởng

các nguồn vốn trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của các doanh
nghiệp trong nền kinh tế.
3.2. Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại SGD-
NHĐT&PTVN.
3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn.
Khi khách hàng gửi tiền tại ngân hàng, họ hướng tới những tiện ích mà họ được
hưởng bao gồm sự tiện dụng trong thanh toán, lãi suất, các khoản khuyến mại.
lợi ích có thêm… Tuy nhiên với các hình thức gửi tiền mà Sở giao dịch 1 đang
cung cấp như : Tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm ổ trứng vàng,
trả lương tự động, gửi một mơi rút nhiều nơi, phát hành giấy tờ có giá…chưa
thấy có nhiều điểm khác biệt thậm chí còn không bằng các ngân hàng cổ phần
về việc đem lại các lợi ích đi kèm cho khách hàng. Các hình thức huy động
không nhiều trong khi đó vẫn tồn tại những nhược điểm đối với mỗi hình thức.
Đa dạng hóa các hình thức huy động của ngân hàng cần đa dạng về cách thức
huy động ( tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá, thẻ thanh toán và rút tiền toàn
cầu, tiền gửi thanh toán, giấy tờ có giá…), đa dạng về loại tiền (Nội tệ, ngoại tệ,
vàng …), đa dạng về kì hạn ( theo tuần, theo tháng, theo năm), từ đó tạo điều
kiện thuận lợi và các cơ hội lựa chọn cho khách hàng.
Khi đưa ra các hình thức, căn cứ vào địa bàn hoạt động của Sở ( một điều thuận
lợi là Sở giao dịch nằm ngay trung tâm và có các phòng giao dịch nằm ở những
vị trí rất thuận tiện cho việc giao dịch, tiếp xúc với khách hàng) rút ra đặc điểm
của dân cư để có các hình thức phù hợp.
Đối với tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, là nguồn tiền tương đối ổn định lâu dài, Sở
có thể đưa ra các hình thức tiết kiệm hướng tới lợi ích của người dân như :
- Tiết kiệm gửi nhiều lần rút 1 lần: khách hàng chia khoản tiền tiết kiệm ra làm
nhiều phần, gửi nhiều lần theo những kì hạn nhất định theo thỏa thuận, hình
thức này phù hợp với những khách hàng có thu nhập ổn định, xác định thời hạn
cần rút tiền. Hình thức này phù hợp với đa số người Việt Nam có thói quen gom
góp tiền để sau một khoảng thời gian có khoản tiền lớn sử dụng cho tiêu dùng,
du học, mua nhà, mua xe, hưu trí ( Các hình thức cụ thể như là Tiết kiệm nhân

thọ, tiết kiệm tiêu dùng, tiết kiệm du học…)
- Tiết kiệm có thưởng : hình thức gửi tiền trong đó khách hàng sau khi gửi tiền,
có một mã số nhất định, khách hàng có mã số may mắn có thể trúng thưởng
bằng hiện vật ( nhà, ô tô, vàng) hay bằng tiền.
- Tiết kiệm gửi một nơi lĩnh tiền ở nhiều nơi: hình thức linh hoạt, giúp cho khách
hàng cảm thấy thoải mái trong việc gửi tiền. Vì phần lớn người dân thường
muốn gửi tiền ở 1 điểm giao dịch có uy tín và an toàn nhưng vẫn muốn có thể
rút tiền tại bất kì địa điểm nào.
- Tiền gửi rút gốc linh hoạt: Tiền gửi Tiết kiệm rút gốc linh hoạt là một hình thức
tiết kiệm có kỳ hạn nhưng khách hàng được quyền rút tiền gốc làm nhiều lần
tùy theo nhu cầu sử dụng của mình, mức lãi suất không kỳ hạn của loại hình
“Tiết kiệm rút gốc linh hoạt” có thể áp dụng bằng mức lãi suất không kỳ hạn
bậc thang của hình thức tiết kiệm thông thường, như vậy khách hàng không
cảm giác quá bất lợi.
- Tiết kiệm bù lạm phát : là hình thức tiết kiệm rất phù hợp trong điều kiện hiện
nay, khi cư dân lo lắng về sự mất giá của tiền nên không dám gửi vào ngân
hàng, hình thức này sẽ giúp người dân yên tâm hơn trong việc tiết kiệm. Khách
hàng gửi tiền, ngoài mức lãi suất ban đầu sẽ được ngân hàng cam kết bù thêm
một phần hoặc toàn bộ phần chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và tỷ lệ lạm phát
thực tế.
Đối với tiền gửi thanh toán, chủ yếu hướng tới các doanh nghiệp để phục vụ các
giao dịch thanh toán trong và ngoài nước, tuy nhiên khi thanh toán không dùng
tiền mặt đang dần trở nên phổ biến như hiện nay thì việc thu hút tất cả các đối
tượng dân cư cũng như tổ chức là điều cần thiết. Sở giao dịch cũng rất chú ý
đến việc phát triển các loại thẻ như: Power- Tiếp nối thành công. Etrans 365+,
Vạn dặm, tuy nhiên trong thời kì hội nhập và toàn cầu hóa như hiện nay, các
loại thẻ như thẻ thanh toán và rút tiền toàn cầu, thẻ thanh toán nội địa và quốc tế
sẽ cần được lưu tâm phát triển nhiều hơn nữa.
- Visa debit Card: Thẻ được dùng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đại
lý chấp nhận thẻ Visa, MasterCard như: siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn,

đại lý vé máy bay, khu du lịch, bệnh viện, câu lạc bộ... không chỉ tại Việt Nam
mà còn ở nhiều quốc gia trên thế giới. Cũng có thể sử dụng thẻ này như một
phương thức thuận tiện cho việc đặt hàng qua thư hay điện thoại và thực hiện
các dịch vụ trên mạng Internet. Sản phẩm thẻ này đã có nhiều Ngân hàng đưa ra
trước, tuy nhiên Sở cũng có thể thêm vào một số tính năng như cho phép khách
hàng sử dụng thấu chi, hưởng lãi suất bậc thang …
- Thẻ liên kết sinh viên: Hiện nay sinh viên là các đối tượng khách hàng tiềm
năng trong việc sử dụng thẻ. Ngoài các tính năng như thẻ thông thường, thẻ này
ứng dụng công nghệ thẻ từ vào quản lý sinh viên như: Quản lý ra vào thư viện,
ra vào phòng máy vi tính, thanh toán học phí, học bổng của sinh viên ... rất tiện
lợi.
Đối với các loại giấy tờ có giá, hiện nay ưu thế của cả BIDV nói chung và Sở
giao dịch nói riêng là có uy tín trên thị trường nên dễ dàng hơn trong việc phát
hành các giấy tờ có giá ra thị trường.Tuy nhiên vẫn có thể phát hành với nhiều
hình thức đa dạng hơn để đạt được hiệu quả cao hơn trong nghiệp vụ huy động
vốn này. Ngân hàng có thể áp dụng trả lãi trước, trả lãi sau, đa dạng hóa về kì
hạn, loại tiền, lãi suất linh hoạt. Ví dụ có thể Phát hành chứng chỉ tiền gửi ngắn
hạn ( dưới 1 năm – có thể 6 tháng hay 9 tháng) với lãi suất cạnh tranh.
Trong thời gian tới, ngân hàng cũng cần đẩy mạnh liên kết với các doanh
nghiệp. Vừa là khách hàng đến xin vay vốn từ ngân hàng, vừa là người gửi tiền,
doanh nghiệp sẽ có nhiều thuận lợi, hơn nữa ngân hàng cũng thuận tiện và giảm
bớt được chi phí trong quản lý. Ngân hàng cũng nên quan tâm, vì đây sẽ là
nguồn vốn huy động còn có tiềm năng rất lớn có thể khai thác.
Để phát triển một sản phẩm mới không phải là dễ, điều mà ngân hàng cần làm
trước khi đưa ra một sản phẩm mới đó là phải nghiên cứu kĩ thông tin thị
trường, quan trọng nhất là đáp ứng được nhu cầu của khách hàng mà vẫn đảm