MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƯỜI TẠI PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 6

MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO
HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
KẾT HỢP CON NGƯỜI TẠI PHÒNG BẢO HIỂM KHU
VỰC 6 - CHI NHÁNH BẢO MINH HÀ NỘI
I. PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG NĂM 2004 CỦA CÔNG
TY BẢO MINH.
Để có thể hoạch định ra một hướng đi đúng đắn, đòi hỏi lãnh đạo cơ quan,
doanh nghiệp phải có những cơ sở đáng tin cậy, cơ sở đó được tạo dựng nên từ
việc phân tích hiện trạng đến những dự đoán về xu hướng xảy ra. Đối với một
doanh nghiệp kinh doanh công việc đó có ảnh hưởng lớn đến sự sống còn của
chính bản thân nó và có tác động đến lĩnh vực mà doanh nghiệp kinh doanh. Với
ngành bảo hiểm, điều đó có liên quan đến hàng loạt các vấn đề khác như: Ngân
hàng, tài chính cũng như những vấn đề xã hội khác: việc làm, đảm bảo xã hội. Đặc
biệt là với Bảo Minh doanh nghiệp nhà nước được xếp hạng đặc biệt mà cụ thể hơn
là Bảo Minh Hà Nội với các phòng ban hoạt động trên địa bàn thủ đô (Trong đó có
văn phòng khu vực 6) nó không chỉ bó hẹp ở tầm vi mô mà nó còn được xét ở tầm
vĩ mô.
Trong những năm vừa qua, hoạt động bảo hiểm nói chung cũng như bảo
hiểm con người nói riêng đã khẳng định được tính thiết thực, ưu việt của nó. Tuy
nhiên, đã là kinh doanh thì việc thăng trầm là điều không tránh khỏi. Từ năm 2001
đến năm 2003 là giai đoạn đã đánh dấu thêm những bước phát triển của thị trường
bảo hiểm Việt Nam vốn đang trong giai đoạn đầu phát triển. Đây là những năm bắt
đầu thực hiện việc thi hành luật kinh doanh bảo hiểm cho nên thị trường bảo hiểm
Việt Nam chịu nhiều tác động và ảnh hưởng của thị trường toàn cầu.
Năm 2002, mục tiêu tăng trưởng của nền kinh tế là chỉ tiêu GDP tăng
7% - 7.3%, giá trị sản xuất công nghiệp tăng 14%, nông nghiệp tăng 4.2%, kim
ngạch xuất nhập khẩu tăng 10% - 13%, tổng vốn đầu tư toàn xã hội chiếm 32%
GDP. Đây là năm thứ 2 thực hiện kế hoạch 5 năm phát triển kinh tế xã hội và cũng
là năm Luật kinh doanh bảo hiểm cùng các văn bản pháp quy hướng dẫn đi vào
thực hiện 1 cách đồng bộ và hoàn chỉnh. Bên cạnh đó, Hiệp định thương mại Việt -
Mỹ chính thức có hiệu lực, thị trường bảo hiểm sẽ bước sang một thời kỳ mới

trong xu thế hội nhập có lộ trình để phát triển. Nền kinh tế thế giới và thị trường
bảo hiểm toàn cầu vẫn đang trong giai đoạn gay go, đang cố gắng vượt qua thời kỳ
khó khăn nghiêm trọng này. Những thuận lợi cơ bản và những cơ hội đồng thời
cũng là những thách thức cạnh tranh khó khăn đan xen sẽ tác động lớn tới các
doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, các doanh nghiệp Nhà nước sẽ cần tăng cường
năng lực cạnh tranh để giữ vai trò chủ đạo.
Tình trạng trên báo hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại thị trường bảo
hiểm Việt Nam ngày càng sôi động hơn, một số doanh nghiệp mới sẽ xuất hiện.
Sản phẩm sẽ được cung cấp ngày càng đa dạng, cạnh tranh sẽ đưa tới khách hàng
sự phục vụ tận tình hơn nhằm góp phần tạo lập môi trường đầu tư hấp dẫn và hoàn
hảo, phục vụ phát triển nền kinh tế, xã hội.
Xuất phát từ những nhận thức đó, công ty Bảo Minh đề ra phương hướng
chung, quán triệt tới các Chi nhánh, các phòng khu vực:
Chủ trương: Chuyển hẳn sang quản lý theo hiệu quả kinh doanh, tăng cường
chất lượng dịch vụ và phục vụ khách hàng.
Biện pháp thực hiện:
- Giữ vững việc giao định mức lương theo hiệu quả.
- Thực hiện đánh giá đơn vị, đánh giá cán bộ hàng năm.
- Nâng cao chất lượng hoạt động của các phòng thuộc văn phòng chính,
thành lập phòng thị trường và quản lý đại lý.
- Thực hiện luân chuyển và bồi dưỡng cán bộ kế cận.
- Hoàn thành chương trình phần mềm kế toán SAP và phát triển các phần
mềm khác.
- Tiếp tục hoàn chỉnh chương trình giáo án và chuẩn bị cho việc xây dựng cơ
sở vật chất Trung tâm bồi dưỡng nghiệp vụ.
- Đẩy mạnh công tác chuyển Bảo Minh thành Công ty cổ phần bảo hiểm vốn
nhà nước là chủ yếu.
Với phòng bảo hiểm khu vực 6, một thành viên tiên tiến của Bảo Minh Hà
Nội, phương thức của Công ty đã được cán bộ nhân viên trong phòng quán triệt.
Những nghiệp vụ truyền thống và có tỷ trọng doanh thu cao như: bảo hiểm kết hợp

con người, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối
với người thứ ba… được tập trung chú ý nhằm duy trì phát triển. Bên cạnh đó,
phòng cũng cố gắng nhằm mở thêm nghiệp vụ khác như: bảo hiểm du lịch, bảo
hiểm cháy nổ, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa, bảo hiểm xây dựng lắp đặt…
II. THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC
6 - CHI NHÁNH BẢO MINH HÀ NỘI.
1. Thuận lợi.
Từ năm 2000 đến nay nền kinh tế Việt Nam đã bắt đầu tăng trưởng trở lại và
đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể. Đời sống người dân cũng được ổn định và
nâng cao làm xuất hiện nhu cầu cần được bảo hiểm - một nhu cầu mới và có khả
năng đáp ứng của mỗi người dân.
Cùng với sự phát triển, mở rộng của thị trường bảo hiểm Việt Nam, thị phần
của Bảo Minh luôn tăng trưởng đều và ổn định từ năm 1995 đến nay. Năm 1995:
15.54%, năm 1996: 20.28%, năm 1997: 21.15%, năm 1998: 24%, năm 1999:
24.5%, năm 2000: 25.1%, năm 2001: 25.9%, năm 2002: 28.08%. Trong quá trình
hợp tác mở rộng hoạt động kinh doanh Bảo Minh đã liên doanh bảo hiểm trong cả
hai lĩnh vực nhân thọ, phi nhân thọ và đầu tư tài chính. Đây là điều kiện thuận lợi
cho các văn phòng đại diện dễ dàng hơn và có uy tín hơn trong việc khai thác thị
trường bảo hiểm.
* Đối với nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người:
 Với gần 80 triệu dân, Việt Nam là nước đông dân thứ 13 trên thế giới, với
cơ cấu dân số trẻ, nguồn lao động dồi dào, là một thế mạnh về nguồn lực, góp phần
thúc đẩy sự tăng trưởng của cả nước. Thu nhập bình quân đầu người/năm tuy mới
hơn 400 USD nhưng với tốc độ tăng trưởng GDP hàng năm khoảng 6.8% đã hứa
hẹn nhiều khởi sắc. Với những điều kiện thị trường tiềm năng dồi dào như vậy bảo
hiểm con người phi nhân thọ nhanh chóng được Bảo Minh triển khai, tổng phí thu
được từ nghiệp vụ này tăng lên rõ rệt.
 Do được sự hỗ trợ của Bộ Tài chính cho nên tỷ lệ chi bồi thường nghiệp vụ
bảo hiểm kết hợp con người (phạm vi bảo hiểm C - trợ cấp nằm viện phẫu thuật)
của Bảo Minh đối với trường hợp nằm viện Tây y: 0.5% số tiền bảo hiểm/ngày, đối

với trường hợp nằm viện Đông y: 0.2% số tiền bảo hiểm/ngày, số ngày nằm viện
tối đa trong một năm bảo hiểm là 60 ngày. Đây là điểm thuận lợi hơn hẳn so với
Bảo Việt (tỷ lệ chi trả của Bảo Việt đối với trường hợp nằm viện Tây y là: 10 ngày
đầu: 0.3%/ngày, 10 ngày sau: 0.2%/ngày, 40 ngày cuối: 0.15%/ngày so với số tiền
bảo hiểm; đối với trường hợp nằm viện Đông y thì chỉ được chi trả 0.1% số tiền
bảo hiểm /ngày).
2. Khó khăn- tồn tại.
Sự ra đời ngày càng nhiều của các Công ty bảo hiểm liên doanh và 100%
vốn nước ngoài làm thị trường bảo hiểm bị chia sẻ nhỏ. Hiện nay đã có 16 Công ty
hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam, gồm 4 Công ty bảo hiểm Nhà nước
(trong đó có 1 Công ty tái bảo hiểm), 3 Công ty bảo hiểm nước ngoài, và 5 Công ty
bảo hiểm liên doanh. Bên cạnh đó Công ty Bảo Việt ra đời và hoạt động mấy chục
năm qua nên họ đã có uy tín lớn trên thị trường và có một lượng khách đông đảo,
quen thuộc. Bảo Việt cũng không ngừng mở rộng các văn phòng đại diện, mạng
lưới đại lý và cộng tác viên chuyên nghiệp giàu kinh nghiệm. Vì vậy Bảo Minh
phải chịu sức cạnh tranh rất lớn trên thị trường bảo hiểm.
Trước năm 2001 chưa có luật kinh doanh bảo hiểm cho nên Bảo Minh cũng
như các doanh nghiệp bảo hiểm khác rất khó triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này.
Về phía người tham gia bảo hiểm: nhận thức của người dân về vai trò và tác
dụng của bảo hiểm chưa cao do đó nghiệp vụ này hiện nay chỉ triển khai được ở
một số cơ quan, doanh nghiệp. Một phần cũng là do lợi ích của sản phẩm bảo hiểm
chưa được bộc lộ ngay khi họ tham gia. Vì vậy thị tường bảo hiểm con người phi
nhân thọ rất lớn nhưng mới chỉ khai thác được một phần nhỏ.
Do quy tắc bảo hiểm của Công ty loại trừ nhều bệnh đặc biệt như: ung thư
và u các loại, cao hay hạ huyết áp,tim mạch, viêm loét dạ dày, viêm đa khớp mãn
tính, viêm xoang… trong khi đó đây là những bệnh phổ biến người dân mắc phải
hiện nay, vì vậy mà phạm vi bảo hiểm bị thu hẹp.
III. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP.
Trước bối cảnh thị trường bảo hiểm hiện nay, bên cạnh việc đặt ra phương
châm. Mục tiêu hoạt động thì việc thực thi phương châm, mục tiêu đó là vấn đề

quan trọng, cốt lõi cần giải quyết.
Từ phân tích thực trạng những ưu điểm kết hợp con người ở phòng bảo hiểm
khu vực 6 giai đoạn 1999 - 2003, với mong muốn xây dựng và hoàn thiện nghiệp
vụ trên em xin mạnh dạn có một số kiến nghị và giải pháp sau:
1. Kiến nghị.
1.1 Về phía Nhà nước.
- Nghiệp vụ bảo hiểm con người cũng như các nghiệp vụ bảo hiểm khác
(bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm) tuy đã ra đời và được triển khai trong
suốt thời gian khá dài song một thực tế là việc điều chỉnh hoạt động kinh doanh đó
vẫn còn nhiều điểm chưa hoàn thiện. Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng sôi
động hơn bởi sự ra đời và du nhập của nhiều Công ty bảo hiểm khác nhau. Đó vừa