Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch 3

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (325.07 KB, 10 trang )

(1)<div class='page_container' data-page=1>

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ

Đi cùng với sự phát triển mạnh mẽ trong tổng dư nợ tín dụng mà hệ thống các
NHTM đang cung ứng cho nền kinh tế trong thời gian vừa qua, các nhà quản trị

ngân hàng cần đặc biệt quan tâm tới mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng. Do đặc

thù kinh doanh của ngân hàng là một loại hình kinh doanh rất đặc biệt - kinh doanh

tiền tệ, nên tự nó đã tồn tại những rủi ro tiềm ẩn rất lớn, trong đó có rủi ro tín dụng.

Do vậy nghiên cứu về rủi ro tín dụng và đưa ra các biện pháp, kiến nghị nhằm hạn

chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng ln là một đề tài nóng hổi cần

được nghiên cứu thường xun và có tính cấp thiết cao. Muốn hạn chế tối đa rủi ro

trong hoạt động tín dụng, các ngân hàng cần phải hoàn thiện, nâng cao cơng tác

thẩm định tín dụng, trong đó mảng thẩm định tài chính dự án đối với các món vay

trung dài hạn là đặc biệt quan trọng. Vì với đặc thù cho vay theo dự án thường là

các món vay với qui mơ lớn, khó quản lí, thời gian vay tương đối dài, liên quan tới

nhiều chủ thể khác nhau, hình thức tín dụng phong phú, nên trong nó chứa đựng

nhiều rủi ro tiềm tàng lớn. Do vậy, công tác thẩm định tài chính dự án trong hoạt

động cho vay của các ngân hàng thương mại đóng vai trị rất quan trọng nhằm kiểm

sốt chất lượng cho vay.

Với mong muốn đóng góp một số ý kiến của mình giúp nâng cao chất lượng

thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay dự án tại BIDV Sở giao dịch 3,

đề tài “ Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay

của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh

Sở giao dịch 3 ” đã đi vào“nghiên cứu, phân tích thực trạng chất lượng thẩm định

tài chính dự án trong hoạt động cho vay của BIDV Sở giao dịch 3; từ đó đề xuất các

giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt

động cho vay tại Chi nhánh.

Bài luận văn nhằm đạt được ba mục đích sau:

Thứ nhất, hệ thống hoá và làm rõ cơ sở lý thuyết, những vấn đề cơ bản

trong thẩm định và chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay

</div>
(2)<div class='page_container' data-page=2>

Thứ hai, phân tích thực trạng chất lượng thẩm định tài chính dự án trong

hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi

nhánh Sở giao dịch 3, để từ đó đánh giá những thành tựu đạt được, hạn chế và

nguyên nhân.

Thứ ba, đề xuất một số giải pháp và kiến nghị với chủ đầu tư nhằm nâng cao

chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay của Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 3.

Nội dung chính của bài viết như sau:

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẨM ĐỊNH VÀ

CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG

HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

“Thứ nhất, tìm hiểu về khái niệm, vai trò của hoạt động cho vay tại các ngân

hàng thương mại, qua đó làm rõ về hoạt động cho vay theo dự án.

Cho vay là việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng

phải hoàn trả cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định.

Hoạt động cho vay là hoạt động mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng và

thông qua hoạt động này giúp ngân hàng bù đắp lại những khoản chi phí từ việc huy

động vốn của các chủ thể kinh tế khác.

Hoạt động cho vay theo dự án là các khoản vay với mục đích tài trợ cho các dự

án đầu tư mới hoặc mở rộng, nâng cấp của khách hàng, thường các khoản vay này có

thời hạn cho vay dài, tối thiểu là 12 tháng và có thể kéo dài lên tới 20 – 30 năm.

Thứ hai, làm rõ khái niệm và nội dung của thẩm định dự án đầu tư trong

hoạt động cho vay của NHTM.

Thẩm định dự án đầu tư là việc tổ chức rà soát, kiểm tra lại một cách khách

quan, có khoa học và toàn diện mọi nội dung ảnh hưởng trực tiếp hay gián tiếp tới

dự án nhằm khẳng định tính hiệu quả cũng như tính khả thi của dự án trước khi ra

quyết định đầu tư.

</div>
(3)<div class='page_container' data-page=3>

nhất về chủ đầu tư và về chính dự án đó. Ngân hàng cần đánh giá một cách toàn

diện, khách quan về các mặt của dự án: năng lực pháp lý của chủ đầu tư, tính kỹ

thuật của dự án, sự cần thiết phải đầu tư dự án, hiệu quả tài chính, hiệu quả xã hội,

...

Tùy theo quy mơ, hình thức và nguồn vốn đầu tư, yêu cầu về nội dung thẩm

định của từng loại dự án có sự khác biệt nhau. Tuy nhiên, bao gồm hai nội dung

chính quan trọng như sau: Thẩm định khách hàng vay vốn và thẩm định bản thân dự

án vay vốn đó.”

Thứ ba, tìm hiểu và làm rõ về các nội dung của thẩm định tài chính dự án

trong hoạt động cho vay của NHTM.

Đối với các NHTM, khía cạnh thẩm định tài chính dự án là đóng vai trị quan

trọng hàng đầu khi xem xét có nên tài trợ vốn cho một dự án hay không. Thẩm định

tài chính dự án là một khâu quan trọng để ngân hàng có thể ra quyết định có tài trợ

cho dự án hay không.

Thẩm định tài chính dự án tạo cơ sở cho việc xác định số tiền cho vay, thời

gian cho vay, dự kiến tiến độ giải ngân, khả năng trả nợ, phương thức thu nợ, các

điều kiện cho vay, từ đó đảm bảo mục tiêu lợi nhuận, hạn chế rủi ro của ngân hàng,

góp phần ổn định tồn bộ hoạt động ngân hàng.

Các nội dung chính của thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay

của NHTM, bao gồm: (i) thẩm định tổng dự toán đầu tư và nguồn tài trợ cũng như

các phương thức tài trợ; (ii) thẩm định doanh thu – chi phí và dòng tiền của dự án;

(iii) thẩm định lãi suất chiết khấu; (iv) thẩm định các chỉ tiêu tài chính của dự án;

(v) thẩm định rủi ro của dự án.

Mỗi chỉ tiêu phản ánh chất lượng thẩm định tài chính dự án đều có những ưu,

nhược điểm nhất định, có những chỉ tiêu còn cho kết quả thẩm định trái ngược

nhau. Vì vậy, để đánh giá chính xác và khách quan nhất hiệu quả của một dự án đầu

tư, ta cần sử dụng kết hợp các chỉ tiêu trên vì chúng hỗ trợ, bổ sung cho nhau. Muốn

nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án, các chủ thể liên quan phải quan tâm

</div>
(4)<div class='page_container' data-page=4>

“Thứ tư, làm rõ về khái niệm, các chỉ tiêu phản ánh và các nhân tố ảnh

hưởng tới chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay của

NHTM.

Chất lượng là một khái niệm trừu tượng, khó có thể định lượng một cách chính

xác, thường chỉ đánh giá được một cách định tính là tốt hay xấu. Chất lượng thẩm định

tài chính dự án cũng như vậy, được hiểu theo nghĩa trừu tượng và khơng có ranh giới

cụ thể để định lượng. Tùy từng đối tượng, tùy từng giác độ phân tích thì chất lượng

thẩm định cũng được đánh giá khác nhau. Chất lượng thẩm định tài chính dự án được

đánh giá thơng qua việc tính tốn, phân tích một số chỉ tiêu khác nhau.

Nhìn chung việc thẩm định tài chính dự án được coi là có chất lượng khi việc

thẩm định đó đạt được các mục tiêu thẩm định của ngân hàng đồng thời cũng phải thỏa

mãn được yêu cầu của doanh nghiệp.”

Chất lượng thẩm định được coi là một trong những nguyên nhân cơ bản gây

ra rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Chất lượng thẩm định tài chính dự án tốt hay

không tốt được phản ánh thơng qua hai nhóm chỉ tiêu sau:

- Nhóm chỉ tiêu định tính bao gồm: (i) mức độ chính xác của các kết quả

thẩm định tài chính dự án trên các phương diện phân tích kế hoạch vốn đầu tư,

nguồn trả nợ, khả năng trả nợ, dòng tiền dự án, các chỉ tiêu hiệu quả tài chính, mức

độ rủi ro của dự án và vai trị của các kết quả đó với việc đưa ra quyết định đúng
đắn của ngân hàng; (ii) sự phù hợp của các dự đoán so với thực tế khi dự án được

thực hiện; (iii) mức độ đầy đủ, chính xác của thơng tin thu thập phục vụ cho công

tác thẩm định dự án; (iv) mức độ thực hiện các quy định, chế độ về thẩm định tài

chính dự án trong hoạt động cho vay của các NHTM và của Ngân hàng Nhà nước,

cơ quan quản lý nhà nước,…; (v) chất lượng báo cáo thẩm định; (vi) chất lượng của

quyết định cho vay.

- Nhóm chỉ tiêu định lượng bao gồm: (i) tỷ lệ dự án triển khai thành công trên

thực tế: Tỷ lệ dự án triển khai thành công = Số dự án triển khai thành công/Tổng số

dự án được phê duyệt cho vay; (ii) tỷ lệ số dự án phải điều chỉnh lại các chỉ tiêu đánh

</div>
(5)<div class='page_container' data-page=5>

dự án ban đầu khi được phê duyệt; (iii) tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn.

Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt

động cho vay của NHTM bao gồm:

Nhóm các nhân tố chủ quan: (i) Đội ngũ cán bộ nhân viên; (ii) Nội dung và quy

trình thẩm định tài chính dự án; (iii) Cơng tác tổ chức, điều hành thẩm định; (iv) Trang

thiết bị làm việc, công nghệ thông tin; (v) Nguồn thông tin phục vụ thẩm định

Nhóm các nhân tố khách quan: (i) Điều kiện kinh tế vĩ mô; (ii) điều kiện môi

trường chính trị; (iii) điều kiện mơi trường pháp lý; (iv) bản thân chủ đầu tư.

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH

TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3.

Thứ nhất, trình bày về tổng quan BIDV Sở giao dịch 3

BIDV Sở giao dịch 3 là một trong những đơn vị thành viên lớn nhất của

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, được chia thành 6 khối như sau:

Khối Quản lý dự án, Khối Quản lý khách hàng, Khối Quản lý rủi ro, Khối tác

nghiệp Khối Quản lý nội bộ và Khối trực thuộc với 21 Phòng và 180 nhân viên

(tính đến tháng 07/2016).

BIDV Sở giao dịch 3 ln là một trong những chi nhánh có lợi nhuận trước

thuế cao nhất trên toàn hệ thống BIDV, bình quân lợi nhuận trước thuế/người

khoảng 2,5 tỷ đồng/người/năm giai đoạn 2013 – 2015, đây là mức lợi nhuận cao

nhất trong các chi nhánh trên hệ thống.

Thứ hai, đi sâu hơn phân tích thực trạng chất lượng thẩm định tài chính

trong hoạt động cho vay của BIDV Sở giao dịch 3.

Để đánh giá chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay

của BIDV Sở giao dịch 3, cần xét thông qua các chỉ tiêu định lượng sau:

i. Tỷ lệ dự án triển khai thành công trên thực tế và tỷ lệ dự án từ chối cho

</div>
(6)<div class='page_container' data-page=6>

Bảng 2.2: Tỷ lệ dự án triển khai thành công giai đoạn 2013 - 2016

TT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 6T/2016

1 Tổng số dự án đề nghị vay 121 151 175 100

2 Tổng số dự án được phê duyệt cho vay 35 47 64 42

3 Tổng số dự án bị từ chối cho vay 86 104 111 58

4 Tổng số dự án triển khai thành công 35 47 64 42

5 Tỷ lệ dự án triển khai thành công thực tế 100% 100% 100% 100%

6 Tỷ lệ dự án bị từ chối cho vay 71% 69% 63% 58%

(Nguồn: Tài liệu phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Sở giao dịch 3 2013 – 2016)

ii. Tỷ lệ số dự án phải điều chỉnh lại các chỉ tiêu:

Bảng 2.3: Tỷ lệ số dự án phải điều chỉnh lại các chỉ tiêu giai đoạn 2013 – 2016

STT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 6T/2016

1 Tổng số dự án được phê duyệt cho vay 35 47 64 42

2 Tổng số dự án phải điều chỉnh lại 4 5 5 3

3 Tỷ lệ số dự án phải điều chỉnh lại 11% 11% 8% 7%

(Nguồn: Tài liệu phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Sở giao dịch 3 2013 – 2016)

iii. Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn

Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn giai đoạn 2013 – 2016

STT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 6T/2016

1 Tỷ lệ dư nợ trung dài hạn 50% 61% 65% 68%

2 Tỷ lệ nợ quá hạn trung dài hạn (nợ nhóm 2) 2.0% 1.6% 1.3% 1.0%

3 Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn (nợ nhóm 3,4,5) 0% 0% 0% 0%

(Nguồn: Tài liệu phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Sở giao dịch 3 2013 – 2016)

Thứ ba, đánh giá các thành tựu đạt được và hạn chế, nguyên nhân về thực

trạng chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay của BIDV Sở

giao dịch 3.

Dư nợ cho vay của BIDV Sở giao dịch 3 thời điểm 30/06/2016 đạt 7.753 tỷ
đồng, chưa phát sinh nợ xấu, tương ứng với 897 khách hàng trong đó có 176 khách

hàng doanh nghiệp và 721 khách hàng cá nhân.

</div>
(7)<div class='page_container' data-page=7>

hướng tích cực, theo đó tỷ trọng dư nợ các doanh nghiệp ngồi quốc doanh, doanh

nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài FDI tăng nhanh, giảm

dần sự phụ thuộc vào các doanh nghiệp nhà nước.

Công tác thẩm định trước, trong và sau cho vay đối với các dự án đầu tư

cũng đã được chú trọng hơn, cán bộ tín dụng tăng cường đi cơ sở để nắm rõ tình

hình sản xuất kinh doanh của khách hàng. Công tác bồi dưỡng cán bộ, nâng cao

nghiệp vụ thẩm định được chú trọng và thực hiện thường xuyên trong nội bộ Chi

nhánh và cả bên ngoài. BIDV Sở giao dịch 3 chú trọng vào việc đào tạo lại cán bộ,

tập huấn, giao lưu, tổ chức hội nghị, mời các chuyên gia giảng dạy về công tác thẩm

định tài chính dự án nói riêng và thẩm định dự án đầu tư nói chung.

Quy trình và nội dung thẩm định tài chính dự án đầu tư tại BIDV Sở giao

dịch 3 được thực hiện khoa học, logic và linh hoạt theo tính chất và mức độ phức

tạp của từng dự án. Sự phối hợp thẩm định dự án đầu tư nói chung và thẩm định tài

chính dự án nói riêng đã phát huy được tính độc lập đồng thời tạo mối quan hệ

thống nhất, khơng chồng chéo nhau.

Ngồi ra, các chỉ tiêu được lựa chọn trong quá trình thẩm định tài chính dự

án tại BIDV Sở giao dịch 3 được áp dụng khá linh hoạt và hợp lý đưa ra được cái

nhìn tổng quan và xác đáng về dự án vay vốn, đảm bảo tính khách quan và toàn

diện trong phân tích, đánh giá.

Bên cạnh những kết quả đạt được như trên thì chi nhánh cịn tồn tại một số

hạn chế: (i) cán bộ thẩm định của ngân hàng nhiều lúc chưa quan tâm, chú trọng

đúng mức tới khía cạnh thị trường và khả năng tiêu thụ, (ii) cán bộ thẩm định của
ngân hàng đánh giá khách hàng rất chủ quan, không trực tiếp tiếp xúc với khách

hàng sẽ hạn chế những quan sát thực tiễn và nhận định trực quan về khách hàng và

dự án, (iii) việc tính toán các chỉ tiêu hiệu quả tài chính, độ nhạy của dự án cịn

thiếu chính xác, mang tính chủ quan của cán bộ thẩm định ngân hàng, (iv) cán bộ

thẩm định của ngân hàng căn cứ chủ yếu vào thông tin do chủ đầu tư cung cấp nên

có thể xảy ra rủi ro đạo đức từ phía chủ dự án, (v) việc kiểm tra trước, trong và sau

</div>
(8)<div class='page_container' data-page=8>

trình thủ tục, từ đó hiệu quả tín dụng bị ảnh hưởng, (vi) việc xử lý tài sản thế chấp

gặp nhiều khó khăn, vướng mắc, (vii) một số cán bộ trong ngân hàng còn chưa thực

sự chú trọng đến cơng tác thẩm định tài chính dự án, chưa hiểu rõ tầm quan trọng

của việc thẩm định tài chính dự án trong hoạt động tài trợ dự án đầu tư của ngân

hàng, …

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG

THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3.

Thứ nhất, tìm hiểu về định hướng phát triển chiến lược của BIDV Sở giao dịch

3 tron thời gian tới: Phương châm hoạt động, mục tiêu kinh doanh của BIDV Sở giao

dịch 3 luôn gắn kết chặt chẽ và theo định hướng của BIDV theo từng thời kỳ.

Trên cơ sở định hướng chiến lược của Ngân hàng BIDV, với các điều kiện

thực tế, BIDV Sở giao dịch 3 xác định phương hướng hoạt động trong thời gian tới

như sau:

 Đẩy mạnh huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm và ưu tiên hàng đầu của chi

nhánh nhằm mở rộng và tăng quy mô hoạt động.

 Đảm bảo tăng trưởng tín dụng an tồn, chất lượng và hiệu quả.

 Đẩy mạnh phát triển sản phẩm, dịch vụ tại SGD3: kinh doanh ngoại hối,

thanh toán xuất nhập khẩu, đẩy mạnh phát triển các dịch vụ ngân hàng bán

lẻ.

 Tiếp tục cơ cấu lại tổ chức theo mô hình khối tại chi nhánh, đẩy mạnh phát

triển hoạt động thương mại: tiền thân ra đời với mô hình ngân hàng bán

bn, trong những năm gần đây, BIDV Sở giao dịch 3 đã bắt đầu chú trọng

tới hoạt động thương mại bán lẻ. Vì vậy, nhằm đảm bảo sự phát triển bền

vững, lâu dài, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh với các chi nhánh,

ngân hàng khác, BIDV Sở giao dịch 3 phấn đấu tỉ trọng lợi nhuận của hoạt

</div>
(9)<div class='page_container' data-page=9>

2016-2020.

 Củng cố quản trị hệ thống, tăng cường công tác quản trị rủi ro, công tác kiểm

tra giám sát.

 Triển khai các dự án công nghệ nhằm nâng cao năng lực quản lý của chi

nhánh.

 Tăng cường quản lý tài chính và đẩy mạnh tiến độ xây dựng cơ bản.

 Chủ động tham gia công tác an sinh xã hội, hoạt động tuyên truyền, đối

ngoại, tái định vị thương hiệu và các sự kiện nội bộ.

 Xây dựng và đào tạo đội ngũ cán bộ có chất lượng, có khả năng thích ứng tốt

với mơi trường cạnh tranh, nắm vững nghiệp vụ và có hiểu biết tốt về thực tế

kinh doanh của doanh nghiệp, có khả năng tiếp thu các kiến thức mới, làm

việc chuyên nghiệp, hội nhập với ngân hàng nước ngoài và các tổ chức quốc

tế.

 Thực hiện nghiêm túc kỷ cương điều hành và ý thức tuân thủ, chấp hành của

các cán bộ trong toàn chi nhánh.

Thứ hai, đi sâu hơn tìm hiểu về định hướng phát triển hoạt động cho vay của

BIDV Sở giao dịch 3 trong thời gian tới. Định hướng hoạt động cho vay trong thời

gian tới thể hiện ở một số nội dung như sau:

 Bên cạnh tăng trưởng dư nợ tín dụng cao thì cần phải chú trọng tới việc đảm

bảo an toàn vốn và hiệu quả sử dụng vốn.

 Mục tiêu hiệu quả hoạt động cho vay được thực hiện theo quan điểm nhất

quán: vì lợi ích của nền kinh tế, của khách hàng và của bản thân chi nhánh.

 Mở rộng thị trường hoạt động cho vay, phát triển đa dạng khách hàng: chú ý
đầu tư vào khu công nghiệp, khu chế xuất; xây dựng chiến lược, quy trình,
quy định cụ thể đối với từng đối tượng khách hàng cụ thể như: doanh nghiệp

có vốn đầu tư nước ngoài; doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp vừa và nhỏ,

phát triển cho vay tiêu dùng, cho vay các doanh nghiệp xây lắp,….

 Tiếp tục tham gia đồng tài trợ vào các dự án lớn.

</div>
(10)<div class='page_container' data-page=10>

chất lượng; trong đó chú trọng đội ngũ cán bộ làm cơng tác tín dụng.

 Hồn thiện các chính sách và hệ thống pháp lý điều chỉnh hoạt động cho vay

tại BIDV Sở giao dịch 3: đặc biệt chú ý vào công tác quản trị rủi ro tín dụng

theo định hướng của một ngân hàng hiện đại.

 Chăm sóc tốt khách hàng cũ, mở rộng phát triển khách hàng mới.

 Xây dựng ngân hàng với phong cách chuyên nghiệp, gắn bó với khách hàng
theo hướng chủ động hơn, tạo sự trung thà nh với khách hàng.

 Cùng với toàn hệ thống BIDV, chi nhánh sẽ tiếp tục khẳng định vai trò là
đơn vị kinh doanh tiền tệ có uy tín hàng đầu tại Việt Nam, mang định hướng

của toàn ngành.