MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO PTNT THÀNH PHỐ VINH

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO PTNT THÀNH PHỐ VINH
3.1. Định hướng hoạt động của ngân hàng trong thời gian tới.
3.1.1. Định hướng trong công tác huy động vốn
- Áp dụng nhiều hình thức huy động vốn có tính chất khuyến mại như tiết
kiệm có dự thưởng, đa dạng hoá các loại hình tiết kiệm.
- Tăng thêm chất lượng của nguồn vốn huy động bằng việc tăng cường
thu hút các nguồn vốn trung và dài hạn, đặc biệt là nguồn vốn nhàn rỗi trong
dân chúng, các khoản đầu tư của tổ chức kinh tế nước ngoài.
- Ngân hàng cần mở rộng hơn mối quan hệ với dân cư, áp dụng mức lãi
suất hợp lý để huy động tiền gửi của dân chúng. Đa dạng hoá các nguồn vốn
trong kinh doanh, phát huy nội lực bằng việc coi nguồn vốn huy động tại địa
phương là trọng tâm khai thác.
- Có chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện tổ chức mạng lưới,
điều kiện kinh tế xã hội, thu nhập và tập quán tiêu dùng của địa phương, mức
cạnh tranh trên thị trường của các ngân hàng cơ sở, để nguồn vốn tăng trưởng
đồng thời chi phí vốn hợp lý.
3.1.2. Định hướng trong công tác sử dụng vốn
- Điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian, đảm bảo
nguồn vốn trung dài hạn đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài,
ngăn ngừa các rủi ro có thể gặp phải.
- Tập trung đầu tư vốn cho doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả, doanh
nghiệp kinh doanh xuất nhập-khẩu, các khách hàng truyền thống đồng thời
tìm thêm khách hàng mới có đầy đủ hồ sơ pháp lý chuẩn mực, đảm bảo thu
hồi vốn vay
Ngoài ra ngân hàng cần phải đa dạng hoá công nghệ để cung cấp các
dịch vụ tài chính có chất lượng cao.
1
SV: Mai §øc Kiªn
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp

3.1.3. Một số chỉ tiêu cần đạt được trong năm tới.
- Tổng nguồn vốn quản lý và huy động( cả ngoại tệ quy đổi ) đến cuối
năm đạt tối thiểu 420 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 102 tỷ đồng, tốc độ tăng
32%.
- Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đến cuối năm đạt 296 tỷ đồng tăng so
với đầu năm 77 tỷ, tốc độ tăng trưởng 35%.
- Nợ quá hạn chiếm tỷ trọng dưới 0,1 %/ tổng dư nợ.
- Lợi nhuận tăng từ 10 đến 15% so với năm 2007.
- Thu ngoài tín dụng tăng 50 đến 60% so với năm 2007 và đạt tỷ trọng
15 đến 20% trên tổng thu nhập ròng.
- Tăng trưởng thị phần huy động vốn và dịch vụ trên địa bàn đạt 30%
tăng so với năm 2007 là 7%. Thị phần đầu tư tín dụng đạt 20 đến 22%, tăng
so với năm 2007 là 5%.
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Thành
phố Vinh
Trên địa bàn hoạt động Thành phố Vinh, NHNo&PTNT Thành phố Vinh
có nhiều đối thủ cạnh tranh như NHĐT, NHCT, Ngân hàng Thương mại cổ
phần Bắc á…Vì vậy ngân hàng không những phải hoàn thành tốt nhiệm vụ
của ngân hàng mình còn phải quan tâm đến đối thủ cạnh tranh hoạt động trên
cùng địa bàn. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, đối với một ngân hàng
thương mại thì hoạt động chủ yếu là bằng nguồn vốn huy động. Vì vậy việc
huy động vốn tại chỗ là một vấn đề hết sức cần thiết, giúp ngân hàng có vốn
để tiến hành hoạt động kinh doanh tiền tệ, tìm kiếm lợi nhuận đồng thời thoả
mãn nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Nắm vững được sự quan trong của
công việc này thời gian qua ngân hàng hoàn thành tương đối tốt, như không
ngừng hoàn thiện và mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, giữ vững thị
trường và luôn quan tâm đến khách hàng truyền thống. Đồng thời vận động
các doanh nghiệp trên địa bàn gửi vốn, sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.
Ngân hàng đã có những chính sách về lãi suất huy động vốn, điều chỉnh kịp
2

SV: Mai §øc Kiªn
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
thời phù hợp với từng vùng, từng thời điểm nên công tác huy động vốn không
gặp mấy khó khăn. Bên cạnh đó ngân hàng cũng thực hiện tốt cơ chế khoán
tài chính, tạo động lực để cán bộ ngân hàng có tinh thần trách nhiệm cao, có
thái độ phục vụ tốt, có tính nhiệm trong công tác. Kết quả là ngân hàng đã tạo
được nguồn vốn ổn định và vững chắc đảm bảo được chỉ tiêu ngân hàng tỉnh
giao và đủ sức để cạnh tranh trên thị trường.Tuy nhiên để luôn vững mạnh và
để cạnh tranh trên thị trường đòi hỏi ngân hàng cần phải chú trọng phát triển
nhiều hơn nữa công tác huy động vốn.
Sau đây là một số giải pháp :
3.2.1. Một số giải pháp chung
Cải tiến hoạt động và mở rộng các hình thức dịch vụ ngân hàng.
- áp dụng phương thức giao dịch một cửa : khách hàng đến giao dịch rất
ngại phải đợi làm thủ tục vì vậy ngân hàng cần giảm tối đa thủ tục cho khách
hàng để họ có thể rút ngắn được thời gian. Trong tương lai ngân hàng nên áp
dụng phương thức giao dịch một cửa sẽ giúp cho khách hàng tiết kiệm được
thời gian. Khách hàng chỉ cần giao dịch với 1 nhân viên ngân hàng cả về thủ
tục cùng nhận tiền và gửi tiền, như vậy rất thuận lợi cho khách hàng mà ngân
hàng cũng có lợi là hạn chế được việc làm chứng từ,
- Cung cấp thông tin , tư vấn đầu tư :
Để khách hàng nắm bắt được tình hình hoạt động của ngân hàng thì cần
phải cung cấp thông tin thật nhanh và chính xác giúp cho khách hàng biết
phải làm gì. Tư vấn đầu tư giúp cho khách hàng biết được có những thuận lợi
và khó khăn nào nhằm giảm bớt thất thoát của họ và của chính ngân hàng.
- Mở rộng thêm dịch vụ thanh toán : Ngoài việc thực hiện thanh toán
giữa khách hàng với ngân hàng, ngân hàng mở thêm dịch vụ thanh toán hộ
như chi lương. Ngân hàng áp dụng hình thức này với các doanh nghiệp lớn có
thu nhập cao, ổn định. Từ số tiền trong tài khoản của doanh nghiệp tại ngân
hàng, ngân hàng sẽ thực hiện việc chi trả lương cho nhân viên của doanh

nghiệp, bằng cách cuối tháng doanh nghiệp sẽ gửi bảng lương đến ngân hàng
3
SV: Mai §øc Kiªn
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
và nhân viên ngân hàng sẽ thực hiện việc chi trả lương thay cho doanh
nghiệp. Làm như vậy giúp cho DN giảm thời gian, chi phí rút tiền từ ngân
hàng về trả lương, nhân viên của doanh nghiệp sẽ được hưởng lãi về số tiền
lương trong tài khoản khi chưa sử dụng đến còn ngân hàng giữ được khoản
vốn tạm thời nhàn rỗi để phục vụ cho kinh doanh của ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Đây là yếu tố quan trọng góp phần quyết định đến kết quả hoạt động của
ngân hàng và vậy ngân hàng cần cố gắng tạo lập lòng tin vững chắc đối với
khách hàng, khuyến khích khách hàng đến với ngân hàng. Đó là nhiệm vụ của
nhân viên maketing cũng như toàn bộ nhân viên trong ngân hàng.
+ Nhân viên ngân hàng cần phải thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu,
phân loại khách hàng, phân loại thị trường, xây dựng chiến lược khách hàng
để tìm ra khách hàng có năng lực sản xuất kinh doanh, có tình hình tài chính
lành mạnh góp phần giảm rủi ro trong kinh doanh. Chăm sóc tốt khách hàng
truyền thống của ngân hàng.
+ Khách hàng đến giao dịch với ngân hàng , nhân viên cần có thái độ
nhiệt tình, vui vẻ và lịch sử giúp cho khách hàng hiểu được những giao dịch
của họ cần phải tuân thủ những điều kiện gì của ngân hàng, tránh sự hiểu lầm
và nhầm lẫn của khách hàng.Bởi vì hiện nay và trong tương lai ngân hàng sử
dụng nhiều phương thức giao dịch mới như thanh toán bằng thẻ, thanh toán
qua mạng…đòi hỏi nhân viên cần có sự hiểu biết và nắm bắt kịp thời những
cái mới này để có hướng dẫn cụ thể cho khách hàng. Ngân hàng quy định
nhiệm vụ cụ thể cho nhân viên để họ giúp cho khách hàng sử dụng tốt dịch vụ
mới mà ngân hàng cung cấp, giải đáp thắc mắc của khách hàng, và hạch toán
chứng từ một cách chính xác. Nhân viên làm công tác huy động vốn phải
thành thạo các thể lệ tiết kiệm, được đào tạo tin học, về thanh toán không

dùng tiền mặt…có như vậy thì đáp ứng được công việc ngày càng phức tạp.
Nhiệm vụ của nhân viên ngân hàng là giữ bí mật, lưu trữ và cung cấp thông
tin liên quan đến tiền gửi của khách hàng như sổ phụ, số dư tiền gửi…
4
SV: Mai §øc Kiªn
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
+ Ngân hàng cố gắng đáp ứng giao dịch tự động để khách hàng chủ động
hơn khi cần tiền vào ngày nghỉ, ngày lễ ngân hàng nghỉ giao dịch. ứng dụng
thành tích khoa học kỹ thuật tiên tiến vào trong hệ thống ngân hàng để thanh
toán nhanh chóng an toàn, chính xác, tiện lợi.
- Thực hiện marketing ngân hàng
Ngân hàng cần có một bộ phận chuyên trách thực hiện nghiên cứu chiến
lược Marketing ngân hàng. Hiện nay đây là một vấn đề còn được ít ngân hàng
quan tâm . Marketing ngân hàng là một hệ thống quản lý trong một ngân hàng
nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn và các dịch vụ của ngân hàng bằng các chính
sách biện pháp linh hoạt để thích ứng với thị trường đạt mục tiêu tăng trưởng
và phát triển.Hoạt động Marketing ngân hàng phải hoàn thiện về cơ cấu tổ
chức,cơ sở vật chất kỹ thuật,về trình độ nhân viên để tạo ra một hình ảnh mới
về hoạt động ngân hàngvà làm cho hình ảnh đó ngày càng hoàn thiện và có
sức hút đối với khách hàng.
Như vậy có thể kết luận rằng hoạt động Marketing ngân hàng luôn luôn gắn
liền với hoạt động của ngân hàng trong điều kiện cơ chế thị trường hiện nay.
3.2.2. Giải pháp đối với công tác huy động vốn
+ Đa dạng hoá hình thức huy động vốn
Hiện nay nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư ngày càng nhiều nhưng
không phải tất cả đều gửi vào ngân hàng có thể vì lý do như họ ngại giao dịch
với ngân hàng, sợ lúc cần thiết lại không rút ra được…Vì vậy ngân hàng cần
có nhiều hình thức huy động vốn để thu hút khách hàng gửi đông hơn nhất là
gửi dài hạn, cố gắng khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi của dân chúng. Do
đó việc huy động tiền gửi với nhiều loại kỳ hạn để đáp ứng nhu cầu tài sản tài

chính khác nhau của khách hàng là hết sức cần thiết đối với ngân hàng. Trong
thời gian qua ngân hàng đã sử dụng hình thức gửi tiết kiệm trả lãi trước với
thời hạn tương đối dài, khách hàng nhận lãi trước có thể lại gửi vào loại kỳ
hạn khác và khi cần họ rút lãi này ra con số tiền gửi đúng kỳ hạn mới được
rút. Hình thức này giúp cho ngân hàng có nguồn vốn ổn định trong thời gian
5
SV: Mai §øc Kiªn