Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh tại Ngân hàng Công thương Ba Đình đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ

Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh tại Ngân hàng Công
thương Ba Đình đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.1 Định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng Công thương
Ba Đình.
3.1.1 Định hướng phát triển chung của Ngân hàng Công thương Ba Đình.
Trong định hướng phát triển chung của toàn hệ thống, chi nhánh Ngân
hàng Công thương Ba Đình đặt mục tiêu trở thành một chi nhánh ngân hàng
hiện đại với công nghệ tiên tiến, cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
chuyên nghiệp, có chất lượng cao. Chi nhánh phấn đấu trong năm 2009 sẽ trở
thành một trong các chi nhánh hoạt động có hiệu quả cao nhất trong hệ thống
Ngân hàng Công thương Việt Nam trong phạm vi cả nước.
Trên cơ sở nâng cao năng lực tài chính, tăng cường kiểm soát và hạn chế
nợ xấu phát sinh, thực hiện phân loại nợ và xử lý nợ xấu. Nâng cao chất lượng
sản phẩm cung ứng cho khách hàng và thực hiện điều chỉnh cơ cấu tài sản -
nguồn vốn theo hướng tích cực, tăng cường hoạt động dịch vụ, tập trung đẩy
mạnh tín dụng xuất khẩu tín dụng ngoài quốc doanh… đảm bảo hiệu quả sinh
lời cao.
Thực hiện phát triển dịch vụ đi đôi với kiểm soát rủi ro, đẩy mạnh hoạt
động dịch vụ theo hướng tập trung vào các dịch vụ phi tài chính, dịch vụ tài
chính, khai thác các sản phẩm dịch vụ mới.
Xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, trích lập dự phòng rủi ro theo quy định.
3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Công thương Ba Đình.
Để dịch vụ bảo lãnh không ngừng phát triển đồng thời nâng cao chất lượng
dịch vụ bảo lãnh thì việc xây dựng định hướng phát triển bảo lãnh là rất cần
thiết. Điều đó được cụ thể hoá bằng các mục tiêu sau đây:
Thứ nhất, nâng cao tính cạnh tranh của dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng
Công thương Ba Đình, trên cơ sở không ngừng cải tiến các nghiệp vụ liên quan
đến bảo lãnh đảm bảo cho dịch vụ bảo lãnh được nhanh gọn và an toàn.
Thứ hai, tiếp tục phát triển các loại hình bảo lãnh trọng yếu như bảo lãnh
thực hiện hợp đồng, bảo lãnh ứng trước và bảo lãnh dự thầu. Đồng thời chú
trọng phát triển các loại hình bảo lãnh mới khác như bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh

thuế…đảm bảo tính cân đối trong cơ cấu phục vụ khách hàng tốt nhất, hạn chế
rủi ro.
Thứ ba, tích cực tìm kiếm các khách hàng mới, đẩy mạnh công tác truyền
thông, giới thiệu về Ngân hàng. Lựa chọn các khách hàng có tiềm lực tài chính,
có phương án kinh doanh khả thi, phân loại khách hàng để có định hướng quan
hệ lâu dài. Phối hợp với các ngân hàng káhc, tổ chức khác nhằm thúc đẩy hoạt
động nâng cao uy tín của Ngân hàng.
Thứ tư, thực hiện cơ cấu lại khách hàng theo hướng đa dạng, hạn chế rủi ro
trong đó chú trọng hơn tới khách hàng là Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Thứ năm, tìm kiếm thêm cán bộ có trình độ chuyên sâu, tăng cường kiến
thức đội ngũ cán bộ ngân hàng hiện tại từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ bảo
lãnh.
Thứ sáu, tăng tỷ trọng thu nhập từ phí bảo lãnh trong tổng thu nhập của
Ngân hàng, góp phần cơ cấu lại nguồn thu nhập đảm bảo hoạt động tín dụng và
hoạt động dịch vụ.
3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng Công
thương Ba Đình đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.2.1 Đa dạng hoá các loại hình bảo lãnh.
Ngân hàng trong những năm gần đây vẫn chỉ chú trọng chủ yếu là loại hình
bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh ứng trước. Trong
giai đoạn nền kinh tế đang ngày càng phát triển, khách hàng có nhu cầu với
nhiều loại hình bảo lãnh hơn. Ngân hàng cần cung cấp thêm các loại hình bảo
lãnh khác để phòng ngừa rủi ro và mang lại thu nhập như bảo lãnh vay vốn, bảo
lãnh hải quan
Bảo lãnh vay vốn là mảnh đất rất nhiều tiềm năng mà các ngân hàng Việt
Nam đều chưa biết khai thác. Với thế mạnh và uy tín của mình, hệ thống Ngân
hàng Công thương Việt Nam nên đi tiên phong trong lĩnh vực này. Bảo lãnh mở
L/C trả chậm – xét về mặt bản chất là loại hình bảo lãnh vay vốn ngắn hạn mà
bên cho vay là nhà xuất khẩu hoặc tổ chức tài trợ cho nhà xuất khẩu. Bảo lãnh
mở L/C trả chậm đã góp phần làm tăng vốn lưu động cho nền kinh tế. Tuy

nhiên, xét về vốn dài hạn, Ngân hàng chưa từng phát hành bảo lãnh vay vốn
nước ngoài.Trong thời gian tới, Ngân hàng nên đẩy mạnh phát hành loại hình
này.
Thứ nhất, NHCT Ba Đình có lợi thế hơn so với các TCTD nước ngoài
trong việc nắm bắt thông tin và phân tích về doanh nghiệp trong nước.
Thứ hai, NHCT Ba Đình am hiểu các điều kiện về môi trường chính sách,
pháp luật của Việt Nam, thuận lợi cho việc phân tích rủi ro về môi trường vĩ
mô.
Phát hành bảo lãnh vay vốn nước ngoài, NHCT Ba Đình không những tăng
cường thu hút vốn cho nền kinh tế góp phần vào sự tăng trưởng và phát triển
của quốc gia mà uy tín và thương hiệu của Ngân hàng cũng ngày càng được biết
đến trên thị trường Tài chính khu vực và quốc tế. Từ đó, uy tín sẽ giúp Ngân
hàng đạt được hiệu quả cao hơn trong dịch vụ bảo lãnh và chât lượng dịch vụ
bảo lãnh cũng được đảm bảo.
3.2.2 Thường xuyên kiểm tra và đánh giá dịch vụ bảo lãnh.
Việc kiểm tra và đánh giá dịch vụ bảo lãnh là rất cần thiết, Ngân hàng
phải xem xét xem dịch vụ bảo lãnh có hoạt động hiệu quả hay không để đưa ra
các điều chỉnh kịp thời.
Thông qua đánh giá dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng nắm bắt được nhu cầu
của DN V&N trong khoảng thời gian xác định từ đó Ngân hàng có thể triển
khai các loại hình bảo lãnh mới mang lại nguồn thu lớn cho Ngân hàng.
Việc kiểm tra và đánh giá dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng có thể đánh giá
được công tác thực hiện và trình độ chuyên môn của cán bộ Ngân hàng. Từ đó,
nâng cao chất lượng bảo lãnh của Ngân hàng.
3.2.3 Nâng cao trình độ cán bộ thực hiện bảo lãnh.
Con người luôn là một trong những nhân tố quyết định tới hiệu quả kinh tế,
dịch vụ bảo lãnh ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ. Trình độ chuyên môn
nghiệp vụ và thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng tác động lớn tới chất
lượng của bảo lãnh.
Khâu quan trọng nhất trong quá trình xét duyệt một hồ sơ bảo lãnh đó là

Thẩm định hồ sơ. Thẩm định vừa là khoa học vừa là nghệ thuật bởi nó không
chỉ dựa trên một hệ thống các phương pháp của thống kê, toán học… mà còn
phụ thuộc vào kinh nghiệm và sự nhạy cảm nghề nghiệp của cán bộ thực hiện
bảo lãnh. Với một cán bộ dày dạn kinh nghiệm, trình độ chuyên môn cao công
tác thẩm định sẽ chính xác hơn hạn chế rất nhiều rủi ro mà cán bộ thiếu kinh
nghiệm không làm được.
Bên cạnh đó, sự hài lòng của khách hàng đối với cán bộ thực hiện bảo lãnh
còn là phương thức quảng bá hữu hiệu nhất cho ngân hàng.
3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định và đánh giá khách hàng.
Thẩm định khách hàng bao gồm thẩm định phương án kinh doanh, năng
lực tài chính và tài sản bảo đảm…đây là bước quan trọng nhất trọng nhất của
một hợp đồng bảo lãnh, chất lượng thẩm định là điều tiên quyết khi ra quyết
định bảo lãnh. Do đó, để nâng cao chất lượng bảo lãnh thì việc nâng cao chất
lượng thẩm định và đánh giá khách hàng là rất cần thiết, việc đánh giá khách
hàng càng chính xác càng hạn chế được rủi ro.
Chất lượng thẩm định phụ thuộc vào nhiều yếu tố như : trình độ chuyên
môn của cán bộ thẩm định, tính xác thực của thông tin khách hàng cung cấp,
quy trình phân tích…để đảm bảo chất lượng thẩm định phải phối hợp đồng bộ
các yếu tố trên. Để thực hiện một cách hiệu quả công tác thẩm định cần thực
hiện một số công việc như :
Thứ nhất, xây dựng hệ thống các chỉ tiêu chuẩn mực, kết hợp kinh nghiệm
thực tế đưa ra các đánh giá tổng quát nhất.
Thứ hai, đánh giá tính khả thi của các dự án dưa trên các điều kiện như nhu
cầu thi trường, khả năng cạnh tranh, vị trí doanh nghiệp trên thi trường…
Thứ ba, quan tâm tới nguồn tiền doanh nghiệp có khả năng dùng để trả nợ
nếu doanh nghiệp vi phạm hợp đồng.
3.2.5 Hoàn thiện chính sách về phí bảo lãnh.
Chính sách phí là một trong những yếu tố quan trọng góp phần nâng cao
chất lượng của dịch vụ bảo lãnh. Chính sách phí hợp lý không những phải mang
lại lợi nhuận cho ngân hàng, cân đổi giữa lợi ích và rủi ro mà còn phải khuyến

khích được khách hàng.
Chính sách phí là một trong những công cụ quảng bá rất hữu hiệu đối với
dịch vụ bảo lãnh ngân hàng. Ngân hàng nên xây dựng một chính sách phí linh
hoạt để khuyến khích khách hàng đồng thời định hướng cho dịch vụ bảo lãnh
của Ngân hàng
Phí bảo lãnh phải phản ánh nguyên tắc đánh đổi giữa lợi nhuận và rủi ro.
Nếu rủi ro của một nghiệp vụ bảo lãnh càng lớn thì phí bảo lãnh phải càng cao
và ngược lại. Hiện nay, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, mức phí là do
các bên thoả thuận. Tuy nhiên trên thực tế, biểu phí bảo lãnh là do Giảm đốc