Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM ĐẨY MẠNH CHO VAY DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK

Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM ĐẨY MẠNH CHO VAY DNVVN TẠI
NGÂN HÀNG TECHCOMBANK
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA TECHCOMBANK.
Techcombank hiện đang là một trong những ngân hàng cổ phần lớn và đang
phát triển mạnh mẽ của Việt nam. Có trụ sở chính tại Hà nội, sau hơn 14 năm hoạt
động từ ngày thành lập, Techcombank hiện có128 điểm giao dịch trải khắp các tỉnh
thành lớn của Việt nam và sẽ tiếp tục mở rộng tới 200 chi nhánh và điểm giao dịch
vào năm 2010. Techcombank hiện có vốn điều lệ là 1.500 tỉ đồng, tổng tài sản là
hơn 39.558 tỉ đồng và hơn 2.900 nhân viên. Tốc độ tăng trưởng về tổng tài sản và
doanh thu hàng năm của Techcombank trong nhiều năm qua luôn đạt từ 30% trở
lên. Trong 3-5 năm tới, Techcombank sẽ phấn đấu trở thành một trong những ngân
hàng tư nhân lớn nhất Việt Nam với vốn điều lệ trên 100 triệu USD và quản lý một
tài sản hơn 1,5 tỷ USD.
Để có thể thực hiện được mục tiêu đó thì Hội đồng quản trị và Ban giám đốc đã
đưa ra những chiến lược phát triển của ngân hàng như sau:
 Tiếp tục đẩy mạnh phát triển cơ sở khách hàng cá nhân và dịch vụ khách hàng
bán lẻ đa dạng, chất lượng và có khả năng cạnh tranh cao trên khắp các đô thị lớn
trên cả nước dựa trên công nghệ hiệ đại. Trong đó ưu tiên hàng đầu là việc đẩy
mạnh cho vay đối với các DNVVN và phát triển dịch vụ thẻ
• Techcombank lấy việc phát triển thẻ làm trung tâm, động lực phát triển các dịch vụ
bán lẻ trong đó ưu tiên việc triển khai đồng bộ rộng khắp hệ thống chấp nhận thẻ
với mạng lưới POS đạt tới 5000 chiếc, đặt chủ yếu ở các siêu thị, nhà hàng, khách
sạn…và lắp đặt trên 300 máy ATM tại các khu vực dân cư đông đúc va phát triển
trên 250.000 thè các loại, coi đó là biện pháp chủ đạo tăng số lượng khách hàng và
tăng phí dịch vụ
• Đa dạng hóa các sản phẩm huy động và cho vay, tập trung vào các khách hàng cá
nhân và các doanh nghiệp có chọn lọc, đặc biệt là các DNVVN.Theo ông Nguyễn
Đức Vinh, tổng giám đốc Techcombank cho biết, để tiếp tục phát triển theo hướng
này, Techcombank sẽ đầu tư đồng bộ cả về mặt sản phẩm, nhân sự, mạng lưới,
công nghệ và quản trị doanh nghiệp.
 Phát triển mạnh mẽ các dịch vụ khách hàng doanh nghiệp trên nền tảng cung

ứng một hệ thống các sản phẩm dịch vụ tài chính trọn gói và các dịch vụ một của
cho các doanh nghiệp, chú trọng các dịch vụ ngoài bảng cân đối với trọng tâm:
 Đẩy mạnh họat động dịch vụ thanh toán quốc tế, bảo lãnh với trọng tâm là
phát triển doanh số thanh toán quốc tế và các loại chi phí
 Đẩy mạnh cung cấp các sản phẩm tư vấn, các công cụ quản trị rủi ro cho các
doanh nghiệp: các sản phẩm phái sinh phòng ngừa rủi ro về giá và tỷ giá như
SWAP, OPTION, FUTURE CONTACT, FORWARD, SPOT.
 Phát triển các dịch vụ nguồn vốn và giao dịch tiền tệ đa dạng
 Đẩy mạnh chiến lược phát triển mạng lưới tài các vùng trọng điểm của đất
nước nhằm tiếp tục mở rộng khách hàng dân cư, các DNVVN
 Tập trung xây dựng, củng cố và nâng cao chất lượng hoạt động với các nhiệm
vụ ưu tiên hàng đầu:
• Tăng cường chất lượng phân tích và kiểm soát rủi ro tín dụng, phấn đấu giảm tỷ lệ
nợ xấu từ loại 3 đến loại 5 đạt dưới 1,5% trong tổng dư nợ cuối năm 2008 và hạn
chế nợ quá hạn mới phát sinh dưới 1% tổng dư nợ mới phát sinh hàng quý.
• Kiểm soát chi phí, hợp ly hóa quy trình kinh doanh, nâng cao năng suất
lao động và hiệu quả sử dụng vốn nhằm mục tiêu tăng 10% lợi nhuận trước
thuế/người lao động, đồng thời giảm tỷ lệ chi phí lao động/thu nhập hoạt động
thuần xuống dưới 10%
 Công nghệ tiếp tục là điểm nhấn của Techcombank trong năm 2008, nó vẫn là
nền tảng vững chắc để Techcombank phát triển thêm nhiều dòng sản phẩm dịch vụ
mới và chắc chắn sẽ tiếp tục là thế mạnh của Techcombank trong thời gian tới.
 Techcombank tiếp tục chú trọng đến cải tiến lĩnh vực quản trị doanh nghiệp,
đặc biệt khi có thêm nhân tố mới là đối tác chiến lược HSBC. Trên cơ sở hợp tác
chiến lược đó thì hai bên sẽ tăng cường hợp tác về mặt quản trị doanh nghiệp, đặc
biệt trong các lĩnh vực như đào tạo, hỗ trợ kỹ thuật, nâng cao năng lực điều hành,
quản trị rủi ro, hợp tác chuyên môn về phát triển sản phẩm và kinh doanh..
 Tập trung phát triển nguồn nhân lực nhằm chuẩn bị cho các bước phát triển
lớn với trọng tâm:
• Xây dựng và phát triển môi trường văn hóa làm việc chuyên nghiệp dựa trên

nền tảng tổ chức và phân công, hợp lý hóa quy trình nghiệp vụ. không ngừng cải
tiến hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000, tiếp tục khai thác
và sử dụng hiệu quả hệ thống tin học của ngân hàng góp phần nâng cao năng suất
lao động của cán bộ công nhân viên trong ngân hàng.
• Tiếp tục liên kết với các trung tâm đào tạo có uy tín như: trung tâm đào tạo ngân
hàng-BTC, trung tâm Pháp Việt-CFVG, trung tâm hợp tác quản lý nguồn nhân lực
Việt Nam và Nhật Bản, hiệp hội ngân hàng…để đào tạo, nâng cao kiến thức
chuyên môn, kỹ năng nghiệp vụ của các cán bộ nhân viên ngân hàng.
• Từng bước nâng cao thu nhập cho các cán bộ nhân viên trong ngân hàng, coi
đây như là một yếu tố nhằm thu hút nhân tài đến với ngân hàng.
3.2. ĐỀ XUẤT Ý KIẾN NHẰM ĐẨY MẠNH HỌAT ĐỘNG CHO VAY
Trên cơ sở tìm hiểu thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVVN tại ngân hàng
Techcombank, em xin đưa ra một số đề xuất nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay
đối với DNVVN tại ngân hàng Techcombank như sau:
• Linh họat trong hình thức cho vay có đảm bảo
Hiện nay, ngân hàng mới chỉ áp dụng hình thức bảo đảm bằng tài sản thế
chấp là chủ yếu. Trong khi đó các DNVVN hầu như tài sản có giá trị thấp, thậm chí
không có tài sản đáng kể để thế chấp nên không có đủ điều kiện để vay vốn ngân
hàng đặc biệt là các nguồn vốn lớn. Vì vậy, ngân hàng nên kết hợp nhiều hình thức
đảm bảo khác nhau, có các phương pháp quản lý tài sản thế chấp hợp lý và quan
tâm nhiều hơn đến khâu thẩm định để giải quyết việc cho vay đối với các DNVVN
đó. Ngân hàng có thể giải quyết cho vay căn cứ vào tính khả thi của phương án sản
xuất kinh doanh và khả năng cạnh trang của sản phẩm đó trên thị trường. Tài sản
bảo đảm tiền vay chỉ là phương tiện cuối cùng, là nguồn trả nợ khi rủi ro xảy ra, do
vậy ngân hàng cần linh hoạt áp dụng hình thức thế chấp,tín châp, bảo lãnh…sao
cho phù hợp
• Đổi mới quy trình cho vay đối với DNVVN
Hiện nay, tại ngân hàng vẫn áp dụng quy trình cho vay chung đối với khách
hàng là doanh nghiệp. Tuy nhiên, đối với DNVVN có những đặc điểm khác so với
các loại hình doanh nghiệp khác. Ví dụ như là: quy mô hoạt động nhỏ, trình độ

quản lý hạn chế, hệ thống sổ sách chưa rõ ràng, tài sản đảm bảo ít, nhu cầu vốn vay
nhỏ..
Do đó, để có thể đẩy mạnh cho vay đối với DNVVN, ngân hàng cần đổi mới quy
trình, thủ tục cho vay phù hợp với điều kiện và nhu cầu vốn vay của DNVVN. Cụ
thể như ngân hàng có thể giảm bớt các thủ tục rườm rà, không cần thiết hay là xử
lý các công đoạn cùng một lúc để tạo ra sự mau lẹ, nhanh chóng, đáp ứng được kịp
thời nhu cầu vốn cho các DNVVN. Hoặc là ngân hàng có thể thực hiện phương
pháp chấm điểm tín dụng định kỳ đối với các khoản vay để nâng cao chất lượng
của các khoản vay…
Trong quá trình đổi mới thì ngân hàng cần sử dụng các tiện ích công nghệ ngân
hàng hiện đại để phục vụ khách hàng, tư vấn hỗ trợ khách hàng trong việc lập hồ
sơ vay vốn.
Khi mà thủ tục vay vốn phức tạp, phải qua nhiều công đoạn, cung cấp nhiều giấy
tờ, con dấu…sẽ làm cho các khách hàng cảm thấy phiền hà, rắc rối và e ngại khi
tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng đặc biệt đối với những món vay nhỏ của các
DNVVN. Những thủ tục tuy trải qua nhiều công đoạn, phiền hà nhưng nó thực
cũng không phải là điều kiện quyết định làm giảm rủi ro cho ngân hàng mà để có
thể giảm thiểu rủi ro thì ngân hàng cần phải tiến hành,,,,
• Hoàn thiện và bổ sung các sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng
DNVVN
Tuy các sản phẩm hiện có của ngân hàng Techcombank tương đối đa dạng,
phong phú nhưng nó chưa thể phân tích, đánh giá loại sản phẩm nào là có hiệu quả.
Do đó, cần có sự nghiên cứu, thiết kế lại tên gọi sản phẩm, nhóm loại sản phẩm
cho phù hợp.
Ngân hàng có thể tiến hành thông qua việc thiết kế lại các sản phẩm hiện có cho
phù hợp với khách hàng DNVVN hoặc nghiên cứu phát triển sản phẩm mới. Trên
cơ sở đó ban hành các hệ thống văn bản hướng dẫn cho từng loại sản phẩm riêng
biệt.
• Xây dựng cơ chế cho vay linh động phù hợp với DNVVN
Nguyên tắc quan trọng trong hoạt động cho vay đó chính là “an toàn và hiệu

quả”. Tuy nhiên, trong nền kinh tế thị trường hiện nay thì sự cạnh tranh rgiữa các
ngân hàng ngày càng tăng. Chính vì vậy, ngân hàng phải xây dựng một cơ chế cho