THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP LỚN
TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM
I, Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Công
thương Hoàn Kiếm(NHCTHK).
1. Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm là một chi nhánh của Ngân hàng Công
thương Việt Nam, có trụ sở chính đặt tại 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Trước tháng 3/1988, NHCTHK thuộc về Ngân hàng Nhà nước Thành phố Hà Nội
thực hiện nhiệm vụ chính được giao là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh
toán, đồng thời vừa đảm bảo nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và
các tập thể trên địa bàn của quận Hoàn Kiếm. Nhưng kể từ sau chỉ thị số 218/CT
ban hành ngày 13/3/1988, NHCTHK chính thức tách ra khỏi Ngân hàng Nhà nước
Thành phố Hà Nội để trở thành NHCTHK như ngày nay.
NHCTHK là một đơn vị hạch toán độc lập, có quyền tự chủ kinh doanh, có
con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Nhà nước cũng như
các tổ chức tín dụng khác trong cả nước tuy nhiên còn tương đối phụ thuộc vào
Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Trải qua quá trình hoạt động trên 10 năm, NHCTHK đã hoà nhập vào hoạt
động của cả hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Hơn nữa, NHCTHK
không những chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng và
phát triển với hiệu quả ngày càng cao.
* Đặc điểm về môi trường hoạt động và khách hàng của NHCTHK.
NHCTHK có địa bàn hoạt động chính tại quận Hoàn Kiếm, là một
quận thuộc khu trung tâm thương mại lớn nhất thành phố Hà Nội gồm 18 phường
với hơn 22 vạn dân và diện tích là 425 km2. Mặt khác, nằm trong khu trung tâm
Kinh tế- Văn hoá- Xã hội của cả nước, NHCTHK có nhiều thuận lợi trong hoạt
động kinh doanh tiền tệ của mình.
- Thị trường cho vay kinh doanh thương mại và dịch vụ có nhiều tiềm
năng để phát triển.
- Nguồn tiền gửi của dân cư dồi dào do thu nhập bình quân đầu người của
quận Hoàn Kiếm khá cao.

- Là nơi có lượng khách du lịch quốc tế nên nhu cầu giao dịch và chuyển
đổi tiền và các dịch vụ ngoại tệ cũng tương đối cao.
Do đặc điểm dân cư trong địa bàn là hoạt động trên lĩnh vực thương mại là
chủ yếu nên khách hàng của NHCTHK là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cơ sở
sản xuất và các cá nhân, tuy nhiên bên cạnh đó lượng khách hàng là các doanh
nghiệp lớn cũng có số lượng tương đối lớn . NHCTHK cũng không tránh khỏi sự
cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại khác trong hệ thống như ngân
hàng đầu tư phát triển Việt Nam, ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam và một số
chi nhánh của ngân hàng nước ngoài như: City bank, Bank of America, American
express Bank (Mỹ), ANZ (Australia và Newzeland)...
Song song với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc danh
thì đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn cũng chiếm một tỷ trọng đang kể
mà chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước lớn. Tuy nhiên, trong mấy năm gần đây,
ngân hàng đã chú trọng và tìm mọi biện pháp nhằm thu hút và lôi kéo khách hàng
thông qua việc không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu những thủ
tục hành chính rườm rà. Cho đến nay NHCTHK cũng đã khẳng định được vai trò
và vị trí của mình trong mối tương quan với các ngân hàng thương mại khác, tạo
được phong cách riêng, có một chỗ đứng vững chắc và tạo được niềm tin trong
lòng khách hàng.
2. Cơ cấu quản lý và bộ máy hoạt động
Thực hiện quyết định số 090/QĐ-HĐQT_NHCT1 ngày 04/6/2003 của hội
đồng quản trị về việc "Phê duyệt mô hình tổ chức kinh doanh và mô hình hiện đại
hoá chi nhánh”, từ 1/1/2004, mô hình tổ chức của chi nhánh thay đổi về căn bản.
Các phòng ban được chia tách, sát nhập, từ 7 phòng nghiệp vụ và 1 phòng Giao
dịch lên 11 phòng nghiệp vụ và 1 phòng giao dịch. Chức năng nhiệm vụ của các
phòng đó cũng đã được thay đổi. Chi nhánh đã từng bước củng cố bộ máy tổ chức
từ ban giám đốc đến các phòng ban, thực hiện thuyên chuyển cán bộ, bố trí sắp xếp
cán bộ phù hợp với năng lực và yêu cầu của công việc.
Toàn bộ hệ thống của ngân hàng được chia thành 12 phòng ban, tương ứng
với các nghiệp vụ riêng của từng phòng.

Cơ cấu tổ chức của NHCTHK.
Hiện nay, đội ngũ cán bộ của ngân hàng gồm 230 nhân viên chính thức bao
gồm: đội ngũ cán bộ làm công tác quản lý và các nhân viên làm việc trực tiếp.
Giám đốc
P. Giám đốc 1
P. Giám đốc 2
P. Giám đốc 3
P.Thông
tin i nđ ệ
P.Ti nề
t khoệ
P.T ngổ
h p ti pợ ế
P.Ki mể
tra n iộ
P.Kế
toán t ià
P.Tổ
ch c-ứ
P. Giao
dich
P.KH
s 1ố
P. Kế
toán
P.T ià
trợ
P.KH s 2ố
(Dn v a v nh )ừ à ỏ
P.KH

cá
Cơ cấu tổ chức quản lý nhân sự tại Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm.
Ph
3. Kết quả kinh doanh
3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003.
Với phương châm "Phát triển, an toàn, hiệu quả", thực hiện nghiêm túc
chỉ đạo của NHCT VN về việc kiềm chế tăng trưởng tín dụng nóng, dư nợ tín dụng
được chủ động tăng trưởng một cách hợp lý đi đôi với việc cải thiện nâng cao chất
lượng; thực hiện rà soát, sàng lọc, lựa chọn khách hàng làm ăn có hiệu quả, tình
hình tài chính lành mạnh; nâng cao điều kiện tín dụng, yêu cầu doanh nghiệp nhà
nước dùng tài sản cố định làm bảo đảm tiền vay...Nhờ đó, dư nợ tín dụng của ngân
hàng trong khả năng kiểm soát và cơ cấu dư nợ đã từng bước chuyển đổi theo
hướng tăng dần tỷ trọng cho vay tư nhân, cho vay tiêu dùng, cho vay thêm những
dự án mới có tính khả thi cao như : Dự án sản xuất phân đạm Phú Mỹ của Tổng
công ty Dầu khí Việt Nam…
* Lợi nhuận thu được là 41,000 triệu đồng.
* Tổng dư nợ đạt 900,000 triệu đồng. Trong đó:
- Dư nợ ngắn hạn 360,000 triệu đồng chiếm 40% tổng dư nợ cho vay, dư nợ
trung và dài hạn 540,000 triệu đồng, chiếm 60% tổng dư nợ.
Giám cđố
Các phó
Giám đốc
Các phòng chuyên
môn gnhi p vệ ụ
Phòng
giao d chị
Tr ngưở
phòng
T ki mổ ể
tra

Qu ti t ỹ ế
ki mệ
- Dư nợ đối với doanh nghiệp nhà nước 630,000 triệu chiếm 70% tổng dư nợ. Ngoài quốc
doanh 270,000 triệu chiếm 30% tổng dư nợ.
- Dư nợ cho vay bằng VND là 657,000 triệu đồng chiếm 73% tổng dư nợ.
Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ là 243,000 triệu chiếm 27% tổng dư nợ.
* Doanh số cho vay của chi nhánh là 950,000 triệu đồng.
* Các chỉ số về hoạt động dịch vụ của chi nhánh:
- Doanh số thanh toán XNK: 66 triệu USD.
- Doanh số mua bán ngoại tệ: 80 triệu USD.
- Doanh số dịch vụ ngoại hối: 1.6 triệu USD.
- Doanh số thanh toán trong nước: 24,238,000 triệu đồng.
- Thu dịch vụ đạt 3,200 triệu đồng.
3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2004
Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm đã thực hiện nghiêm túc sự chỉ
đạo của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Công thương Việt Nam về việc nâng
cao chất lượng tín dụng, khắc phục tình trạng tăng trưởng tín dụng nóng. Ngay từ
đầu năm, chi nhánh đã đưa ra quan điểm định hướng cụ thể nhằm minh bạch hoá
chất lượng tín dụng và nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng, kiểm soát tốc độ
tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý của Chi nhánh.
Để đạt được định hướng đó, Chi nhánh đã thực hiện rà soát, sàng lọc 100%
đội ngũ khách hàng và dư nợ đã có, lựa chọn tiếp tục đầu tư đối với các khách
hàng làm ăn có hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh, có tín nhiệm với Ngân
hàng. Tiến hành làm việc tiếp tục hợp đồng cho vay Dự án 500KV với Tổng công
ty Điện lực Việt Nam.
Kết quả kinh doanh :
* Lợi nhuận thu được là 50,000 triệu đồng tăng 21,95% năm 2003. Để đạt
đươc mức lợi nhuận cao hơn hẳn so với năm 2003 chi nhánh đã áp dụng các tiến
bộ trong lĩnh vực công nghệ thông tin vào các hoạt động nghiệp vụ của mình cũng
như nâng cao chất lượng thẩm định các khoản cho vay.

* Tổng dư nợ cho vay là 930,000 triệu đồng tăng 3.3% so với năm 2003.
Trong đó:
- Cho vay ngắn hạn là 232,500 triệu đồng, giảm 35.41% so với năm 2003,
chiếm 25% tổng dư nợ cho vay. Cho vay dài hạn là 697,500 tirệu đồng, tăng 29.2%
so với năm 2003, chiếm 75% tổng dư nợ cho vay.
- Cho vay doanh nghiệp nhà nước là725,400 triệu đồng, tăng 26.5% so với
năm 2003, chiếm 78% tổng dư nợ cho vay. Cho vay doanh nghiệp ngoài quốc
doanh là 204,600 triệu đồng, giảm 24.2% so với năm 2003, chiếm 22% tổng dư nợ
cho vay.
- Cho vay bằng VND là 651,000 triệu đồng, bằng ngoại tệ là 279,000 triệu
đồng.
* Nợ quá hạn giảm 99,3% từ 9,000 triệu đồng xuống còn 63 triệu đồng.
* Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là 190,000 triệu đồng. Dư nợ
cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là 110,000 triệu đồng, trong đó:
- Dư nợ cho vay bằng VND là 104,500 triệu đồng, bằng ngoại tệ là 5,500
triệu đồng
- Dư nợ cho vay ngắn hạn là 80,000 triệu đồng, cho vay dài hạn là 30,000
triệu đồng.
* Các doanh số hoạt động dịch vụ của chi nhánh:
- Doanh số thanh toán XNK là 70 triệu USD tăng 6.1% so với năm 2003.
- Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 108 triệu USD tăng 35% so với năm
2003.
- Doanh số dịch vụ ngoại hối đạt 2.7 triệu USD tăng 68.75% so với năm
2003.
- Doanh số thanh toán trong nước 27,360,000 triệu đồng tăng 12.76% so
với năm 2003.
- Thu dịch vụ đạt 3,000 triệu đồng giảm 6.25% so với năm2003.
3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005.
Năm 2005 chi nhánh NHCTHK đã có sự thay đổi trong hoạt động cho vay đố là tập
trung cho vay các doanh nghiệp lớn nên dư nợ cho vat trung dài hạn của doanh nghiệp tăng lên

đáng kể.
Kết quả kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm năm
2004:
* Lợi nhuận thu được là 68,000 triệu đồng tăng 36% năm 2004.
* Tổng dư nợ cho vay là 1,100,000 triệu đồng tăng 1.8% so với năm 2004.
Trong đó:
- Cho vay ngắn hạn là 200,000 triệu đồng, giảm 13.79% so với năm 2004,
chiếm 18.2% tổng dư nợ cho vay. Cho vay trung dài hạn là 900,000 triệu đồng,
tăng 29% so với năm 2004, chiếm 81.8% tổng dư nợ cho vay.
- Cho vay doanh nghiệp nhà nước là 880,000 triệu đồng, tăng 21.3% so với năm
2004, chiếm 80% tổng dư nợ cho vay. Cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh là
220,000 triệu đồng, tăng 7.5% so với năm 2004, chiếm 20% tổng dư nợ cho vay.
- Cho vay bằng VND là 890,000 triệu đồng, bằng ngoại tệ là 210,000 triệu
đồng.
* Nợ quá hạn vẫn giữ nguyên so với năm 2004 là 63 triệu đồng.
* Doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là 200,000 triệu đồng, tăng 5.3%
so với năm 2004. Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ là 100,000 triệu đồng,
giảm 9.1% so với năm 2004, trong đó:
- Dư nợ cho vay bằng VND là 94,000 triệu đồng, bằng ngoại tệ là 6000 triệu
đồng.
- Dư nợ cho vay ngắn hạn là 62,000 triệu đồng, cho vay dài hạn là 38,000 triệu
đồng.
* Các doanh số hoạt động dịch vụ của chi nhánh:
- Doanh số thanh toán XNK là 50 triệu USD giảm 28.6% so với năm 2004.
- Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 100 triệu USD giảm 7.4% so với năm 2004.
- Doanh số dịch vụ ngoại hối đạt 6.0 triệu USD tăng 122.2% so với năm 2004.
- Doanh số thanh toán trong nước 32,600,000 triệu đồng tăng 19.75% so với
năm 2004.
- Thu dịch vụ đạt 3,000 triệu đồng, giữ nguyên so với năm 2004.
Với kết quả đạt được, chi nhánh được đánh giá xếp loại xuất sắc trong hệ thông

NHCT. Đây là sự đánh giá cao của ban lãnh đạo NHCT Chi nhánh và cũng là niềm
động viên lớn để chi nhánh phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh năm
2006.
II, Thực trạng hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp lớn tại ICB Hoàn
Kiếm
1. Đối tượng khách hàng là doanh nghiệp lớn tại các Ngân hàng công thương
Hoàn Kiếm.
Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm là một trong số ít các chi
nhánh trong hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam cho vay các doanh
nghiệp lớn đạt hiệu quả rất cao. Như ta đã thấy trong phần thực trạng cho vay các
doanh nghiệp lớn thì lệ nợ quá hạn trong hai năm gần đây là không có. Các khách
hàng của Chi nhánh đều là các doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả tốt đặc biệt là
các doanh nghiệp lớn. Các doanh nghiệp lớn có quan hệ tín dụng với Chi nhánh
đều là các doanh nghiệp có vốn điều lệ trên 10 tỷ đồng như : Tập đoàn Công
nghiệp Than và Khoáng sản Việt Nam ; Tổng công ty Điện lực Việt Nam ; Tổng
công ty Lương thực miền Bắc ; Tổng công ty Lắp máy Việt Nam ; Công ty Chiếu