GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH 1 NHCTVN

. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO
DỊCH 1 NHCTVN
1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH 1-NHCTVN
1.1. Định hướng phát triển của Sở giao dịch 1-NHCTVN
Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ đạo, nhưng không thể nằm ngoài hệ
thống các hoạt động của Sở giao dịch 1-NHCTVN. Do vậy, việc nâng cao hiệu quả
tín dụng tại đơn vị, cũng phải dựa trên những định hướng phát triển của Sở giao
dịch 1-NHCTVN trong thời gian tới. Dựa trên những đánh giá chung về những
thuận lợi và khó khăn trong hoạt động kinh doanh của mình những năm qua và tiếp
tục thực hiện phương châm “phát triển- an toàn- hiệu quả”, Sở giao dịch 1-
NHCTVN đã đề ra một số chỉ tiêu cơ bản cho hoạt động của mình trong năm 2008
cụ thể như sau:
+Tổng nguồn vốn huy động bình quân tăng: 10%
+ Dư nợ cho vay đầu tư tăng:20%.
+ Lợi nhuận hạch toán tăng 10%
+ Phát hành the ATM: đạt vượt chỉ tiêu đặt ra
Các định hướng còn lại là:
- Cơ cấu lại mô hình tổ chức quản lý theo tiêu chuẩn của một ngân hàng
thương mại hiện đại, lành mạnh về tài chính, có đủ khả năng cung cấp các dịch vụ
ngân hàng mới, đa dạng với chất lượng cao trên cơ sở ứng dụng các công nghệ
ngân hàng hiện đại.
- Thực hiện tốt các nội dung của đề án cơ cấu lại Sở giao dịch 1-NHCTVN,
xử lý nợ đọng và tài sản tồn đọng nhằm nhanh chóng lành mạnh tài chính toàn hệ
thống.
- Tích cực cải thiện hoạt động huy động vốn.
- Mở rộng và củng cố quan hệ đối nội và đối ngoại. Chú ý xây dựng, củng cố
và phát triển mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng đại lý của các nước trên thế giới.
Bởi vì, hệ thống ngân hàng đại lý mở rộng và phát triển sẽ giúp cho công tác thanh
toán quốc tế của sở giao dịch số 1 được nhanh chóng, an toàn và hiệu quả hơn.
1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng của Sở giao dịch 1-
NHCTVN

- Bám sát các định hướng phát triển kinh tế của nhà nước, của địa bàn được
phân công, tích cực, chủ động tìm kiếm các dự án khả thi, có hiệu quả để mở rộng
đầu tư.
- Mở rộng quy mô tín dụng, phù hợp với tình hình phát triển của nền kinh tế,
trên cơ sở đảm bảo chất lượng, an toàn và hiệu quả. Đẩy mạnh huy động vốn cả
nội tệ và ngoại tệ
- Thực hiện chính sách khách hàng, đặc biệt là các khách hàng lớn. Thực
hiện chính sách ưu đãi lãi suất cho các khách hàng chiến lược.
- Sắp xếp lại đội ngũ cán bộ theo hướng nâng cao cả về chất lượng và số
lượng. Nâng cao vai trò gương mẫu của đội ngũ lãnh đạo, bồi dưỡng năng lực
chuyên môn và tư tưởng đạo đức cho từng cán bộ, phát huy vai trò của từng cá
nhân trong việc đóng góp cho sự phát triển chung của Sở giao dịch 1-NHCTVN.
- Chấn chỉnh các mặt yếu kém trong hoạt động tín dụng, xử lý nợ quá hạn,
nợ tiềm ẩn, nợ đang theo dõi ngoại bảng, giảm tỷ lệ nợ xấu. Mở rộng và nâng cao
chất lượng tín dụng, xử lý các khoản nợ quá hạn mới phát sinh, thu hồi nợ cho đơn
vị, giảm tỷ lệ nợ quá hạn đến mức thấp nhất.
- Củng cố và duy trì công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ để kịp thời phát hiện
và sửa chữa những sai sót trong nghiệp vụ và ngăn chặn các hành vi, vi phạm quy
định và vi phạm pháp luật.
- Đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm mở rộng và
nâng cao hiệu quả kinh doanh.
2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG SỞ GIAO DỊCH 1-NHCTVN
2.1. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng
Thực tế Sở giao dịch 1-NHCTVN hiện nay có một đội ngũ cán bộ tín dụng
nói chung là tương đối tốt, nhưng cũng cần có những giải pháp sau để nâng cao
chất lượng đội ngũ này hơn nữa, đáp ứng những nhu cầu phát triển của hoạt động
tín dụng nói riêng, và toàn bộ các hoạt động của đơn vị nói chung trong thời kỳ
mới:
- Tích cực đào tạo, nâng cao kiến thức cho đội ngũ cán bộ tín dụng. Chiến
lược đào tạo trên cơ sở quy hoạch xác định rõ đối tượng và nội dung đào tạo, chú

trọng cả về kiến thức kinh tế, nghiệp vụ chuyên môn và các kiến thức xã hội khác.
- Về tuyển dụng, tuyển mộ, sở giao dịch số 1 cần ban hành và cụ thể hoá các
chính sách thu hút nhân tài, nhất là các chuyên gia đầu ngành, chuyên gia giỏi,
những người có trình độ trong lĩnh vực chuyên môn, sản phẩm mới công nghệ
ngân hàng.
- Lựa chọn và bố trí các cán bộ có trình độ chuyên môn, có đạo đức tốt vào
các vị trí phù hợp, đảm bảo đúng người đúng việc, nhằm khai thác tối đa tiềm
năng, sử dụng triệt để năng lực, sở trường, thế mạnh của từng cán bộ.
- Có chế độ bố trí nhân sự, chính sách tiền lương, và chế độ phê bình, chế độ
khen thưởng công bằng, hợp lý dựa trên năng lực và thành tích làm việc để khuyến
khích sự nỗ lực, cạnh tranh lành mạnh giữa các cán bộ.
- Bảo đảm tính kế thừa giữa các lớp cán bộ, trẻ hoá đội ngũ cán bộ, mạnh
dạn sử dụng và bố trí cán bộ trẻ, có năng lực phẩm chất thực sự vào chức vụ quản
lý.
- Tinh giảm đội ngũ cán bộ tín dụng theo hướng giảm số lượng, tăng chất
lượng.
2.2. Nâng cao công tác thẩm định
Lợi nhuận và rủi ro luôn tồn tại song song, mà mức độ rủi ro trong hoạt động
ngân hàng là rất cao, do đó làm thế nào để hạn chế rủi ro là vấn đề không chỉ Sở
giao dịch 1-NHCTVN mà cả hệ thống các ngân hàng thương mại đều phải quan
tâm. Công tác thẩm định có ảnh hưởng rất lớn tới hiệu quả tín dụng, vì nếu nó
được tiến hành một cách chính xác, với chất lượng cao sẽ đảm bảo cho ngân hàng
thương mại lựa chọn được những dự án, những khoản tín dụng vừa được đảm bảo
an toàn, vừa có khả năng sinh lời cao.
Trong việc thẩm định và quyết định cấp tín dụng, không nên coi tài sản thế
chấp là chỗ dựa an toàn cho việc cấp tín dụng. Tài sản thế chấp là cơ sở để ngân
hàng thu hồi nợ khi người vay không trả được nợ, nhưng để thanh lý tài sản thu hồi
nợ là một công việc hết sức khó khăn, nhất là trong điều kiện nước ta hiện nay, và
thu nợ bằng tài sản không phải là giải pháp tốt mà chỉ là giải pháp tình thế, bắt
buộc. Vì vậy, đối với các khoản tín dụng có tài sản đảm bảo Sở giao dịch 1-

NHCTVN cũng cần phải thực hiện thẩm định nói riêng và quy trình tín dụng nói
chung một cách nghiêm ngặt như cấp tín dụng không có đảm bảo bằng tài sản.
Việc lựa chọn tài sản đảm bảo tại đơn vị cũng cần được cải tiến hơn, đảm bảo đó
phải là những tài sản có tính thị trường, dễ mua bán và chuyển nhượng.
2.3. Kiểm tra và giám sát đối với những khoản tín dụng
Sự biến động và sức ép ngày càng tăng của thị trường làm doanh nghiệp
không có khả năng thích ứng kịp thời, hoạt động kinh doanh khó khăn dẫn đến mất
khả năng thanh toán. Đối tượng khách hàng của tín dụng tại Sở giao dịch 1-
NHCTVN phần lớn là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và những doanh nghiệp xuất
nhập khẩu nên những tác nhân rủi ro khác trong điều kiện hội nhập, cạnh tranh
quốc tế và các biến động trong tỷ giá, giá cả hàng hoá… sẽ ảnh hưởng đến khả
năng trả nợ của doanh nghiệp, từ đó cũng ảnh hưởng đến ngân hàng. Hơn nữa
khách hàng không phải lúc nào cũng đạt được tình trạng tài chính tốt, các khoản