THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI PJICO

Thực trạng công tác giám định và bồi thờng trong
bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PJICO.
I- Giới thiệu về công ty
1- Lịch sử hình thành.
Xuất phát từ nhu cầu phát triển thị trờng Bảo hiểm Việt Nam và nhằm đa dạng
hoá các loại hình kinh doanh và đầu t trong nền kinh tế thị trờng, Công ty cổ phần
Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) đã đợc thành lập năm 1995, ngời đề xớng và chủ trì
dự án là Tổng công ty xăng dầu Việt Nam - Petrolimex cùng với 6 cổ đông và các
thể nhân( công đoàn liên hiệp đờng sắt Việt Nam) sáng lập đã thống nhất tiến
hành thành lập công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex. Ngày 27/5/1995 công ty đã
đợc Bộ tài chính cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo
hiểm số 06/TC/GCN. Ngày 8/6/1995 công ty đợc UBND Thành phố Hà Nội cấp
giấy phép thành lập số 1873/GP-UB và ngày 15/6/1995 Uỷ ban Kế hoạch (nay là
sở kế hoạch và đầu t) thành phố Hà Nội cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
Công ty bao gồm các cổ đông và cơ cấu vốn đăng ký ban đầu của các cổ đông
nh sau:
1. Tổng công ty xăng dầu Việt Nam- Petrolimex
2. Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam- Vietcombank
3. Công ty tái bảo hiểm quốc gia- Vinare
4. Tổng công ty thép Việt Nam- VSC
5. Công ty vật t và thiết bị toàn bộ- Matexim
6. Công ty điện tử Hà Nội- Hanel
7. Công ty thiết bị an toàn- AT
Và một số cán bộ, công nhân thuộc công đoàn liên hiệp đờng sắt Việt Nam.
Bảng 2: Danh sách sáng lập viên của PJICO.
Đơn vị Tỷ lệ góp (%) Vốn góp (Triệu đồng)
Tổng công ty xăng dầu Việt
Nam (Petrolimex)
51 28.050
Ngân hàng ngoại thơng Việt
Nam (Vietcombank)

10 5.500
Công ty tái Bảo hiểm quốc gia
(Vinare)
8 4.400
Tổng công ty thép Việt Nam
(VSC)
6 3.300
Công ty vật t và thiết bị toàn bộ
(Matexim)
3 1.650
Công ty điện tử Hà Nội (Hanel) 2 1.100
Công ty thiết bị an toàn (AT) 0,5 275
Thể nhân ( Công đoàn liên hiệp
đờng sắt Việt Nam)
19,5 10.725
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 5 năm hoạt động)
2- Quá trình phát triển
Là công ty cổ phần đầu tiên hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm, ngay từ đầu
công ty đã gặp không ít khó khăn. Ban đầu chỉ có 8 cán bộ công nhân viên, cơ sở
vật chất nghèo nàn (ban đầu trụ sở đặt tại số 1 Khâm Thiên, Đống Đa, Hà Nội).
Kinh nghiệm của các cán bộ hoạt động trong lĩnh vực Bảo hiểm cha nhiều, do đó
rất khó khăn để tiếp cận và gây dựng niềm tin với khách hàng. Tuy là công ty mới
thành lập, nhng cho đến nay qua gần 9 năm hoạt động công ty đã có hơn 530 cán
bộ, công nhân viên đợc đào tạo chuyên nghiệp, năng động, nhiệt tình, tận tuỵ với
công việc và có trách nhiệm với khách hàng cùng với một chiến lợc phát triển ổn
định, bền vững, có hiệu quả của lãnh đạo công ty đã mang lại cho PJICO những
thành công rất đáng ghi nhận. Vợt qua khó khăn thử thách trong những năm qua,
đến nay PJICO đã phát triển về mọi mặt và thực sự trở thành một công ty Bảo
hiểm quốc gia với hệ thống phục vụ toàn quốc, bao gồm 36 chi nhánh tại các tỉnh
và thành phố, 8 phòng tại khu vực Nà Nội và gần 1000 văn phòng đại diện, tổng

đại lý và đại lý khắp cả nớc.
3- Cơ cấu tổ chức và nhân lực của PJICO
Công ty PJICO đợc tổ chức và hoạt động theo luật doanh nghiệp và theo điêù
lệ của PJICO. Điều lệ công ty chính là hành lang pháp lý quan trọng, là xơng sống
cho mọi tổ chức và hoạt động của công ty.

Sơ đồ tổ chức bộ máy hoạt động của PJICO:
Ngoài ra, các Phó tổng giám đốc còn điều hành và quản lý các phòng và chi
nhánh tại nhiều Tỉnh và Thành phố trong cả nớc.
Hiện nay công ty có hơn 530 cán bộ công nhân viên trong đó 95% có trình độ
đại đọc làm việc tại Hà Nội và các phòng, chi nhánh tại các tỉnh, thành phố trong
cả nớc. Với hơn 530 cán bộ công nhân viên, công ty đã nhanh chóng triển khai
rông rãi hơn 50 loại hình bảo hiểm khác nhau.
4- Kết quả kinh doanh:
4.1- Kết quả chung:
Sau gần 9 năm hoạt động trên thị trờng bảo hiểm, cùng với sự cổ gắng nỗ lực
của tất cả các cán bộ công nhân viên trong công ty, PJICO đã phát triển không
ngừng, doanh thu bình quân tăng trên 35%/ năm và vơn lên trở thành một trong 3
P.Phi hàng hải
Các tổng đại lý, đại lý,
cộng tấc viên bảo hiểm
Ban thanh
tra pháp chế
P. Đầu t và
TTCK
P. Bồi th-
ờng
P.Tổ chức
cán bộ
P. Kế toán

P.bảo hiểm KV
Hà nội
P.Phi hàng hải
P.Tài sản-hoả
hoạn
P.Hàng hải
P.Tái BH
P. Tổng hợp
Phó tổng giám
đốc
Phó tổng giám
đốc
Tổng giám đốc
Hội đồng quản trị
P thị trờng và quản
lý nghiệp vụ
công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn nhất Việt Nam sau Tổng công ty Bảo hiểm
Việt Nam (Bảo Việt) và Bảo Minh.
Bảng 3: Doanh thu phí bảo hiểm gốc của PJICO (1998-2003)
Năm 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Doanh thu phí bảo
hiểm gốc (tỷ đồng)
96,994 92,433 109,987 138,300 177,839 330
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của PJICO giai đoạn 1998 - 2003)
Từ khi hoạt động nói chung doanh thu của công ty tăng liên tục qua các năm,
không những bảo toàn mà còn phát triển vốn kinh doanh lên gấp 7 lân so với vốn
góp ban đầu của các cổ đông. Nhng năm 2003 có thể nói là năm thành công rực rỡ
với công ty, doanh thu năm đạt 330 tỷ đồng và hoàn thành vợt mức các chỉ tiêu
đặc biệt là chỉ tiêu doanh thu và chênh lệch thu chi trớc trích lập dự phòng.

Bảng 4: Kết quả kinh doanh năm 2003
Chỉ tiêu
( tỷ đồng)
2001 2002 2003 Tăng trởng
2003/2002
Mức đạt kế
hoạch 2003
1. Tổng thu
- Phí bảo hiểm gốc
- Nhận tái
- Hoa hồng nhợng tái
- Đầu t
- Thu khác ( thu bồi th-
-
138,3
5,7
12,3
8,3
227
177,8
13,9
12,3
9,7
405,5
330
22
20
15
78,6%
85,6%

58,3%
62,6%
34%
-
125%
110%
105%
118%
ờng tái bảo hiểm, đòi
ngời thứ ba)
- 13,3 18,5 39% -
2. Chênh lệch thu chi trớc
trích lập dự phòng
22,7 41 90 119,5% -
3. Lợi nhuận trớc thuế 9,2 11,9 17,5 47% 100%
4. Bổ sung dự phòng 13,5 29,1 72,5 149,1% -
5. Cổ tức /năm 12% 15% 15% - 100%
6. Tổng tài sản 174,7 202,4 314 55,1% -
(Nguồn: báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2003 của PJICO)
Trong những năm vừa qua công ty đã phát triển đến hàng nghìn khách hàng
mới thuộc lĩnh vực bảo hiểm chủ đạo nh xây dựng lắp đặt, hàng hoá, tàu biển,
cháy, xe cơ giới, con ngời. Ngoài các khách hàng tại các trung tâm kinh tế lớn của
cả nớc nh Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, thị trờng của PJICO đợc mở rộng,
công ty đã và đang thiết lập đợc quan hệ hợp tác tốt với nhiều khách hàng lớn
trong các lĩnh vực khác nhau nh giao thông, điện lực, ngân hàng
Với lợng khách hàng tham gia bảo hiểm tại PJICO hiện nay cùng với phơng
châm giải quyết bồi thờng cho khách hàng nhanh chóng, kịp thời và thoả đáng,
trên thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay công ty đã chiếm một thị phần đáng
kể.
Bảng 5: Thị phần các công ty bảo hiểm nhân thọ hoạt

động tại Việt Nam
TT Công ty Doanh thu
(tỷ đồng)
Tăng trởng
DT (%)
Thị phần(%) Tăng trởng thị
phần(%)
1 Bảo Việt 1.600 29 40 -0,4
2 Bảo Minh 1.050 21,8 26,25 -1,85
3 PVIC 550 23,6 13,75 -0,75
4 PJICO 330 85,6 8,25 +2,55
5 Bảo Long Cha có tt
6 PTI 163 44,2 4,075 +0,375
7 VIA Cha có tt
8 UIC Cha có tt
9 ALLIANZ Cha có tt
10 QBE Cha có tt
11 SamSungVina Cha có tt
12 ASIA-ICB Cha có tt
13 Bảo Hiểm Viễn
Đông
0 - 0 0
Tổng cộng 4.000 30,4 100
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh của PJICO năm 2003)
- Thị phần của 3 đối thủ cạnh tranh trực tiếp là Bảo Việt, Bảo Minh, PVIC đều
giảm trong khi thị phần của PJICO tăng 2,55% nhờ có tốc độ tăng trởng cao gấp
2,8 lần tốc độ tăng trởng chung của thị trờng. PJICO cũng là đơn vị có thị phần
mở rộng nhiều nhất trong năm 2003.
- Ngoài các đối thủ cạnh tranh trực tiếp là các doanh nghệp bảo hiểm lớn trong
nớc, hiện nay còn có các công ty SamsungVina, ASIA-ICB, BH Viễn Đông, là các

đối thủ cạnh tranh mới trên thị trờng, sức ép từ các doanh nghiệp bảo hiểm liên
doanh, nớc ngoài càng gia tăng, đặc biệt có sự xuất hiện và tham gia vào thị trờng
mạnh mẽ của các công ty môi giới trong nớc và ngoài nớc.
4.2- Hoạt động tái bảo hiểm
Hoạt động tái bảo hiểm diễn ra bình thờng, đảm bảo an toàn cho hoạt động
kinh doanh bảo hiểm gốc, góp phần tăng doanh thu, lợi nhuận cho công ty:
- Doanh thu nhận tái: 22 tỷ đồng, tăng 58,3 % so với năm 2002
- Thu hoa hồng nhợng tái: 20 tỷ đồng, tăng 62,6 %
- Thu bồi thờng tái 15,7 tỷ đồng
- Chi phí nhợng tái 90,1 tỷ đồng
- Chi bồi thờng nhận tái:10,2 tỷ đồng, tơng đơng 56,1 % doanh thu phí nhận
Ngoài ra công ty còn có quan hệ với một số công ty tái bảo hiểm trên thế giới.
Bảng 6: Danh sách một số nhà tái bảo hiểm có quan hệ tái
bảo hiểm với PJICO
TT Tên các nhà tái bảo hiểm
Doanh thu phí
nhận tái thuần
2000 (triệu USD)
Xếp thứ hạng
trên thế giới
Quốc tịch
1 Munich Re Group 15276,6 1 Đức
2 Swiss Re Group 14478,8 2 Thụy Sỹ
3 Employers Re Group 7924,0 4 Mỹ
4 Hannover Re Group 4994,3 5 Đức
5 Gerling Global Re
Group
3726,5 8 Thụy Sỹ
6 CCR 694,9 24 Pháp
7 Hartford Re 825,9 20 Mỹ

8 Zurich Re 2485 10 Thụy Sỹ
9 Korean Re 977,5 17 Triều Tiên
10 Allianz Re Group 3726,5 8 Đức
11 Công ty tái bảo hiểm
quốc gia Việt Nam
(VINARE)
- - Việt Nam
(Nguồn: Công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex)
4.3- Công tác giải quyết bồi thờng
Trong gần 9 năm qua, PJICO đã giải quyết bồi thờng kịp thời và thoả đáng cho
hàng chục nghìn vụ tổn thất với giá trị hàng trăm tỷ đồng cho khách hàng nh: vụ
cháy kho xăng dầu K131(trên 21 tỷ đồng), vụ cháy xí nghiệp may xuất khẩu Bình
Thạnh ( 5,4 tỷ) và gần đây nhất là vụ đâm va giữa hai tàu dầu Petrolimex 01 và
tàu Formosa tại Vũng Tàu ớc tính tổn thất 1,6 triệu USD .
Ngoài ra công ty còn tham gia hoạt động đầu t và kinh doanh khác nhằm thu
đợc thêm lãi bổ sung vào hoạt động kinh doanh.
II- Công tác giám định và bồi thờng
1- Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Ngay từ khi thành lập, công ty đã nhận thấy sự cần thiết và những tác dụng rất
thiết thực của nghiệp vụ này nên công ty đã nhanh chóng triển khai và hoạt động.
Trong quá trình hoạt động nghiệp vụ này luôn là một trong những nghiệp vụ mang
lại doanh thu và lợi nhuận lớn nhất cho công ty. Thực tế loại hình bảo hiểm vật
chất xe cơ giới tại PJICO chủ yếu áp dụng đối với xe ôtô.
Không chỉ PJICO mà tất cả các công ty Bảo Hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam
hiện nay đều triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô trong đó bảo việt và
bảo minh là hai đối thủ cạnh tranh lớn nhất của PJICO.
Tuy nghiệp vụ này là một trong những nghiệp vụ ra đời sớm nhất nhng PJICO
mới chỉ thành lập và hoạt động đợc gần 10 năm, do đó trong quá trình triển khai
vẫn còn một số khó khăn nhất định nh:
Mới hoạt động nên kinh nghiệm quản lý và khai thác cha có, chủ yếu các bớc

của quy trình triển khai đợc áp dụng từ nớc ngoài hoặc những công ty Bảo
Hiểm trong nớc đã hoạt động trớc nh bảo việt, bảo minh.