THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIÊM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI BIC

THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIÊM CHÁY VÀ CÁC
RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI BIC
I. GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BIC
1.Quá trình hình thành và phát triển
Công ty Bảo hiểm Ngân Hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIC), tiền
thân là công ty liên doanh Bảo hiểm giữa Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt
Nam và công ty Bảo hiểm quốc tế QBE thuộc tập đoàn Bảo hiểm QBE của Úc,
được cấp giấy phép thành lập theo giấy phép đầu tư số 2126/GP của Bộ trưởng
Bộ Kế hoạch và Đầu tư ngày 16/7/1999.
Theo giấy phép điều chỉnh số 11/GPĐC 4/KDBH ngày 27/12/2005 của Bộ
trưởng Bộ Tài Chính, công ty liên doanh Bảo hiểmViệt- Úc đổi tên thành công
ty Bảo hiểm Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam dựa trên cơ sở Ngân
Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam mua lại toàn bộ phần vốn góp của công ty
Bảo hiểm quốc tế QBE thuộc tập đoàn Bảo hiểm QBE trong công ty liên doanh
Bảo hiểm Việt- Úc.
Ngày 10/4/2006, Bộ Tài chính đã cấp giấy phép thành lập và hoạt động số
11GP/KDBH cho công ty Bảo hiểm Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam
. Theo đó, công ty Bảo hiểm Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam là một
đơn vị thành viên thuộc hệ thống Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam
được thành lập theo quyết định số 292/QĐ –HĐQT ngày 28/12/2005 của hội
đồng quản trị Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam, do Ngân Hàng Đầu
Tư và Phát triển Việt Nam đầu tư 100% vốn, có con dấu riêng và hạch toán độc
lập. BIC chính thức hoạt dộng với tên gọi mới từ ngày 1/1/2006 và ra đời trên
cơ sở chiến lược thành lập tập đoàn Tài chính mang thương hiệu BIC. Thời gian
hoạt động: 89 năm.
Những thông tin chung về BIC .
* Tên công ty :
- Tên Việt Nam: công ty Bảo hiểm Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam
- Tên Tiếng Anh: BIDV Insuarance Company
- Tên viết tắt: BIC
*Trụ sở công ty chính:

-Địa chỉ: Tầng 10, tòa tháp A,VINCOM CITY TOWERS, số 191 Bà
Triệu,Quận Hai Bà Trưng,Hà Nội.
-Điện thoại: (+84-4) 2200282
-Fax: (+84-4) 2200281
-Email:
-Website: www.bic.vn
-Q.giám đốc: ông Phạm Quang Tùng
*Thời gian họat động:
-Năm thành lập: 1999 dưới tên gọi Việt- Úc.
Năm 2006 BIC chính thức đi vào hoạt động với tên gọi mới.
-Tổng số năm hoạt động: Việt- Úc hoạt động dưới hình thức liên doanh được
6 năm (1999- 2005) và sau đó chuyển sang mô hình công ty Nhà nước với tên
gọi BIC hoạt động được 2 năm (2006, 2007).
*Vốn điều lệ hiện nay :500tỷ đồng
*Các chi nhánh và văn phòng đại lý:
Hiện nay BIC có 12 chi nhánh trên toàn quốc bao gồm:
-Chi nhánh BIC Hà Nội
- Chi nhánh BIC TP Hồ Chí Minh
- Chi nhánh BIC Đà Nẵng
- Chi nhánh BIC Hải Phòng
- Chi nhánh BIC Nghệ An
- Chi nhánh BIC Tây Nguyên
- Chi nhánh BIC Bình Định
- Chi nhánh BIC Vũng Tàu
- Chi nhánh BIC Đồng Nai
- Chi nhánh BIC Cần Thơ
- Chi nhánh BIC Hải Dương
-Chi nhánh BIC Quảng Ninh.
-Ngoài các chi nhánh hiện nay BIC còn có 30 phòng kinh doanh khu vực đặt tại
các tỉnh thành , cùng gần 1000 đại lý, cộng tác viên BH trong cả nước. Tất cả

chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt nam (BIDV) tại các tỉnh, thành
phố trên toàn quốc là đại lý BH của BIC .
2. Lĩnh vực hoạt động của BIC
-Kinh doanh các sản phẩm BH phi nhân thọ: BHTS và BH thiệt hại , BH
thân tàu, BH hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường sông, đường hàng không,
BH trách nhiệm chung, BH xe cơ giới, BH cháy, BH tín dụng và rủi ro tài
chính, BH con người, BH kỹ thuật và các loại hình Bảo hiểm khác…
-Kinh doanh TBH phi nhân thọ: nhận và nhượng TBH tất cả các nghiệp vụ
BH phi nhân thọ với các công ty BH khác trong và ngoài nước theo quy định
Pháp luật hiện hành. TBH là một trong những công cụ quản lý rủi ro, đảm bảo
khả năng tài chính cho những hợp đồng có giá trị lớn và tăng doanh thu từ phí
nhận TBH và hoa hồng phí từ nhượng TBH .
-Hoạt động đầu tư tài chính :nhằm tạo ra lợi nhuận từ việc sử dụng tối đa
nguồn vốn nhàn rỗi. BIC đầu tư nhiều kĩnh vực khác nhau thông qua các hình
thức : đầu tư trái phiếu, cổ phiếu, góp vốn đầu tư, ủy thác đầu tư, đầu tư tiền gửi
và các loại hình đầu tư khác..
-Ngoài ra BIC còn tham gia vào các hoạt động dịch vụ khác có liên quan:
giám định, điều tra, tính toán phân bổ tổn thất, đại lý giám định, xét giải quyết
bồi thường và thu đòi người thứ ba….
3 Cơ cấu tổ chức bộ máy công ty BIC
*Sơ đồ tổ chức
Giám đốc
Phó giám đốc
Phòng Kiểm tra nội bộ
Phòng Tổ chức cán bộ
Phòng Kế toán
Phòng Giámđịnh-bồi thường
Phòng Công nghệ thông tin
Phòng Tái bảo hiểm
Phòng Quản lý nghiệp vụ

Phòng Khai thác
Phòng Phát triển kinh doanh
Phòng Đầu tư
Phó giám đốc
CN.Tp.HCM
CN Đà Nẵng
CN Hà nội
CN Hải Phòng
CN T.Nguyên
CN Bình Định
CN Vũng tàu
CN Nghệ an
CN Đồng nai
CN Cần thơ
CN Hải dương
CN Quảng ninh
*Ch

*Chức năng nhiệm vụ các phòng ban:
-Trụ sở chính có vai trò định hướng, điều hành, quản lý, hỗ trợ, nghiên cứu
phát triển sản phẩm mới, kiểm tra,giám sát các hoạt động kinh doanh.
-Các chi nhánh thực hiện các hoạt động kinh doanh, cung cấp dịch vụ trực
tiếp cho khách hàng, phát triển thị trường và xử lý sau bán hàng.
-Các phòng ban thuộc trụ sở chính của công ty có mối quan hệ phối hợp công
tác theo quy trình nghiệp vụ và theo chức năng nhiệm vụ của từng phòng. Ngoài
ra các phòng thuộc trụ sở chính của công ty còn có mối quan hệ với đơn vị trực
thuộc công ty (gồm chi nhánh, phòng kinh doanh khu vực trực thuộc chi nhánh,
văn phòng đại diện) như hướng dẫn, kiểm tra, hỗ trợ về nghiệp vụ theo chức
năng nhiệm vụ của từng phòng, cùng theo nhiệm vụ chung.
Hiện nay tại trụ sở chính của BIC bao gồm 10 phòng ban có chức năng

nhiệm vụ cụ thể:
-Khối kinh doanh :
+phòng phát triển kinh doanh: tham mưu cho ban giam đốc định hướng
hoạch định chiến lược kinh doanh của công ty trong dài hạn và ngắn hạn liên
quan đến phát triển hoạt động kinh doanh BH, kênh phân phối, phát triển mạng
lưới, chính sách khách hàng.
+Phòng khai thác: giải quyết các dịch vụ khai thác vượt thẩm quyền hoặc
ngoài địa bàn hoạt động kinh doanh của các chi nhánh và các phòng kinh doanh
khu vực trực thuộc công ty, hỗ trợ kiểm tra giám sát hoạt động khai thác của các
đơn vị kinh doanh trực thuộc công ty
+Phòng đầu tư: định hướng hoạt động đầu tư Tài chính của công ty, triển khai
xúc tiến đầu tư, hỗ trợ khối kinh doanh BH triển khai,phân phối sản phẩm BH
tới các đối tác.
-Khối hỗ trợ kinh doanh :
+Phòng quản lý nghiệp vụ: xây dựng và phát triển sản phẩm, tham mưu cho
ban giám đốc trong công tác xây dựng, ban hành điều chỉnh các quyết định,
hướng dẫn, biểu phí, quy tắc BH …từng nghiệp vụ BH công ty.Nghiên cứu
hướng dẫn triển khai sản phẩm mới, quản lý rủi ro trong hoạt động công ty
+Phòng tái Bảo hiểm: định hướng hoạt động liên quan đến hoạt động TBH
của công ty bao gồm nhận- nhượng TBH, quản lý, giám sát, tư vấn hướng dẫn
đơn vị thành viên và các phòng nghiệp vụ thuộc trụ sở chính thực hiện nhiệm
vụ công tác có liên quan đến hoạt động TBH.
+Phòng giám định bồi thường: trực tiếp thực hiện nghiệp vụ giám định, bồi
thường theo phân cấp ủy quyền của giám đốc công ty, đề xuất, xây dựng biện
pháp đánh giá rủi ro sau bồi thường nhằm hạn chế tổn thất trong hoạt động kinh
doanh BH của công ty .
-Khối quản lý nội bộ:
+Phòng tài chính-kế toán: tổng hợp phân tích số liệu báo cáo về tình hình tài
chính kế toán,kết quả kinh doanh của công ty .Trực tiếp thực hiện công tác kế
toán tài chính tại trụ sở chính cảu công ty.

+Phòng công nghệ thông tin;thực hiện công tác phát triển ứng dụng công
nghệ thông tin cho công ty, quản trị hệ thống mạng của công ty, đảm bảo tính an
toàn, bảo mật dữ liệu thông tin công ty.
+Phòng kiểm tra nội bộ: thực hiện công tác kiểm tra nội bộ đối với toàn bộ
hoạt động của công ty , đảm bảo các hoạt động của công ty chấp hành tuân thủ
đúng pháp luật, các quy định của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam,
quy định quy trình nghiệp vụ của công ty, xử lý các vấn đề pháp lý giữa công ty
với các cơ quan chức năng.
+Phòng tổ chức hành chính: quản trị nhân sự trong toàn hệ thống, thực hiện
đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ tài sản
của công ty, thực hiện công tác quản lý hành chính, quản trị văn phòng tại trụ sở
chính.
4.Kết quả kinh doanh chung của công ty trong thời gian qua
4.1 Tình hình chung
BIC đi vào hoạt động từ đầu năm 2006, đến nay được hai năm, chúng ta có
thể khái quát tinh hình chung của công ty qua các điểm sau:
Thứ nhất: Công ty đã thực hiện thành công việc bàn giao, chuyển giao hoạt
động từ liên doanh, không gây xao trộn thị trường BH, để khách hàng đối tác phàn
nàn hoặc có những thông tin bất lợi trên phương tiện truyền thông
Thứ hai: BIC đã thừa hưởng lại toàn bộ CSVC, cách thức quản lý của
QBE- tập đoàn BH và TBH phi nhân thọ lớn nhất của Úc. Do vậy trong thời
gian đầu công ty đã duy trì được một lượng khách hàng cũ nhất định và gây
dựng phát triển được mối quan hệ với nhiều công ty tái BH, công ty BH gốc…
trong và ngoài nước.
Thứ ba: Công ty đã ổn định được tổ chức nhân sự, chuyển giao hợp đồng
lao động từ liên doanh sang, hoàn chỉnh cơ chế, quy định liên quan đến người
lao động. Cán bộ ở lại với BIC đến thời điểm này đã yên tâm công tác. Ngoài
việc bộ máy nhân sự của BIC được tăng cường thêm nhiều cán bộ có kinh
nghiệm, nghiệp vụ vững vàng, tác phong làm việc chuyên nghiệp từ liên doanh
chuyển sang, BIC còn có thêm một lực lượng cán bộ trẻ nhiệt tình, năng động

tạo nên một tập thể sáng tạo nhiệt huyết. Hiện nay đội ngũ nhân lực của BIC
gồm 250 người được đào tạo cơ bản, trình độ chuyên môn tốt.
Thứ tư: BIC đã từng bước xây dựng và ban hành đồng bộ các văn bản quy
chế quản lý nội bộ, chính sách kinh doanh,và hướng dẫn nghiệp vụ. Đây là tiền
đề quan trọng để đảm bảo việc kiểm soát hoạt động cuả công ty, là cơ sở kiểm
tra đánh giá hoạt động của từng thành viên, từng đơn vị trực thuộc.
Thứ năm: Công ty đã phát triển mạng lưới kinh doanh trực tiếp tại các địa
bàn trọng điểm. Đến thời điểm này BIC đã hoàn thành thủ tục pháp lý cho 12
chi nhánh và đưa vào hoạt động. Đây là tiền đề quan trọng để chuẩn bị cho
bước phát triển tiếp theo, đảm bảo mục tiêu kết thúc năm 2008 BIC có hệ thống
phân phối toàn quốc.
Thứ sáu: Hiện tại BIC đã xây dựng được cơ chế, phương thức triển khai hợp tác
với hầu hết các đơn vị thành viên BIDV- đây là một trong những lợi thế vượt trội của
BIC so công ty BH khác. Trong năm vừa qua cho ra đời sản phẩm BIC- Bảo An là sản
phẩm liên kết của BIC và BIDV bước đầu đạt được kết quả khả quan.
Thứ bảy: Kết quả hoạt động qua 2 năm 2006, 2007 tuy chưa đạt được như mong
muốn nhưng cũng đã thể hiên tốc độ tăng trưởng tiềm năng cho một thương hiệu trẻ.
Để hiểu thêm về năng lực tài chính của BIC, ta theo dõi bảng 1:
Bảng 1: Tổng tài sản và nguồn vốn chủ sở hữu 3 năm 2005, 2006,2007
Đơn vị:1.000đ
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1.Tổng tài sản
3.TổngTSLĐ&ĐTư NHạn
2.Tổng nợ phải trả
4.Tổng nợ ngắn hạn
5.Tổng nợ dài hạn
6.Nguồn vốn chủ sở hữu
114.528.742
90.431.653
43.176.078

9.083.797
0
71.352.664
316.980.467
261.160.501
106.630.276
67.005.487
0
210.350.191
720.020.081
520.687.880
199.665.520
106.210.092
0
502.354.566
(nguồn: Hồ sơ năng lực của BIC 2008)
Mặc dù có sự chia tách liên doanh từ đầu năm 2006 nhưng tổng TS và
NVCSH của BIC vẫn liên tục tăng một cách đều đặn. Điều đó cho thấy năng lực
tài chính của BIC rất mạnh mẽ.
Tốc độ tăng trưởng của tổng TS từ năm 2005- 2007 ở mức trung bình là 150%.
Năm 2007 tổng TS đạt mức cao nhất trong vòng 3 năm trở lại đây là 720.020 triệu
đồng bằng hơn 2 lần so năm 2006 (316.980 triệu đồng) và bằng hơn 6 lần so năm
2005 (114.528 triệu đồng) khi còn hoạt động dưới tên gọi Việt- Úc.
Việc thay đổi mô hình hoạt động từ hình thức liên doanh sang công ty Nhà
nước không làm ảnh hưởng đến sự gia tăng NVCSH. Từ năm 2005- 2007 tốc độ
tăng trung bình NVCSH xấp xỉ 200%. Sau khi BIDV mua lại 50% vốn góp của
tập đoàn BH và TBH QBE (Úc) trong liên doanh trước đây, BIC đã không
ngừng được gia tăng nguồn vốn bổ sung. Khả năng tài chính hiện nay của BIC
rất lớn thể hiện thông qua việc tăng vốn điều lệ lên 200tỷ đồng (cuối năm 2006)
và đã tăng lên 500tỷ vào tháng 9 năm 2007. Như vậy về vốn, BIC đang là một

trong 5 công ty BH có vốn lớn nhất Việt Nam (sau Bảo Việt, Bảo Minh, PVI,
VASS) và thị phần nằm trong top 10 công ty BH lớn nhất trên tổng số các công ty
BH phi nhân thọ.
Sau 8 năm triển khai kinh doanh BH, và sau gần 2năm đi vào hoạt động
với tên gọi và cơ chế quản lý mới, BIC đã dần ổn định và đạt được kết quả bước
đầu. Từ một đơn vị nhỏ về quy mô, mỏng về mạng lưới và có số doanh thu thấp,
đến nay BIC đã thu được những kết quả khả quan. Điều này thể hiện rất rõ trong
báo cáo tài chính hàng năm của công ty được kiểm toán bởi công ty
Earns&Young (E&Y) và Price Water House Coopers (PWC).
Bảng 2: Doanh thu, lợi nhuận và quỹ dự phòng nghiệp vụ 3 năm
2005, 2006,2007
Đơn vị: 1.000
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Doanh thu 46.538.660 49.214.865 165.226.951
Lợi nhuận (3.461.864) 9.809.681 9.809.681
Quỹ dự phòng nghiệp vụ 34.092.281 39.624.789 93.294.004
(Nguồn: báo cáo thường niên của BIC)
Nếu như năm 2005 hoạt động dưới hình thức liên doanh, doanh thu toàn
công ty đạt 46.538 triệu đồng thì đến năm 2006 BIC chính thức đi vào hoạt
động doanh thu đã tăng lên tới 49.214 triệu đồng, tăng 2.676 triệu đồng hay
tương đương tăng 5,8% so với năm 2005. Vẫn còn nhiều khó khăn trong năm
đầu tiên khi tham gia thị trường BH với tên gọi mới nhưng doanh thu năm 2006
đã có sự tăng trưởng hơn so năm 2005 mặc dù sự gia tăng đó không phải là
nhiều. Điều đó cho thấy sự nỗ lực của công ty trong việc duy trì và gia tăng
doanh thu, hứa hẹn một sự khởi đầu tốt.
Năm 2007 đánh dấu sự tăng trưởng vượt bậc của BIC khi doanh thu đạt
mức kỷ lục với con số 165.226 triệu đồng gần gấp 4 lần so năm 2006. Với kết
quả đó BIC đã đạt được tốc độ tăng trưởng cao nhất kể từ khi chuyển đổi cơ cấu
tổ chức và ngày càng khẳng định mình trên thị trường BH Việt Nam.
Lợi nhuận trong vòng 3 năm từ 2005- 2007 đã có sự biến chuyển khác biệt.

Năm 2005 có thể coi là năm hoạt động không hiệu quả của Việt- Úc khi lợi nhuận
đạt được ở mức âm (-3.461.864). Đây là năm chuẩn bị chia tách, trên tất cả các
lĩnh vực đều có sự xáo trộn, hoạt động kinh doanh BH của công ty trở nên khó
khăn do đó kết quả đạt được không như mong đợi.
Đến năm 2006 hoạt động kinh doanh ở BIC bắt đầu có sự khởi sắc khi lợi
nhuận từ mức âm đã tăng lên đến 9.098 triệu đồng và bước sang năm 2007 lợi
nhuận đã đạt tới con số 14.075 triệu đồng gần gấp 1,5 lần so năm 2006. Đây là
những kết quả đáng khích lệ đối với một thương hiệu còn khá mới trên thị trường
BH như BIC.
Cùng với việc doanh thu và lợi nhuận liên tục tăng qua các năm thì quỹ dự
phòng nghiệp vụ cũng tăng tương ứng. Năm 2005, 2006 dự phòng nghiệp vụ ở
mức khá đồng đều là 34.092 triệu đồng và 39.624 triệu đồng. Chỉ đến năm 2007
khi doanh thu phí BH tăng vượt bậc thì dự phòng nghiệp vụ cũng tăng mạnh đến
93.294 triệu đồng gần gấp 3 lần so năm 2006.
Như vậy qua việc phân tích năng lực tài chính và kết quả doanh thu, lợi
nhuận trong 3 năm 2005- 2007 cho thấy tiềm năng phát triển trong tương lai của
BIC là rất lớn và mục tiêu trở thành một trong 10 công ty BH phi nhân thọ sẽ còn
không xa.
4.2 Một số kết quả cụ thể
* Đối với hoạt động kinh doanh Bảo hiểm :
Tổng doanh thu phí BH tính đến cuối năm 2007(165 tỷ) đã tăng vượt bậc so
năm 2006 trong đó phải kể đến sự tăng truởng khá lớn của doanh thu phí BH gốc
(trên 300% so năm 2006). So với kết quả hoạt động của Việt- Úc trước đây thì
năm 2006, 2007 đã đánh dấu bước tiến vượt bậc của BIC với doanh thu phí đạt
mức kỷ lục 40.217 triệu đồng và 147.164 triệu đồng.
Năm 2005 dưới tên gọi Việt- Úc doanh thu phí BH gốc chỉ đạt được ở con
số 25.834 triệu đồng bằng 0.64% doanh thu BH gốc khai thác năm 2006. Đây là
năm chuẩn bị chia tách, hoạt động của liên doanh đang bị xáo trộn trên nhiều
mặt do vậy việc khai thác BH gốc cũng bị chững lại. Năm 2006 BIC chính thức
đi vào hoạt động với tên gọi mới. Doanh thu BH gốc đã đạt được kết quả khởi

sắc, tốc độ tăng trưởng phí BH gốc so năm 2005 là 55,67%. Đặc biệt năm 2007
được ghi nhận là năm” tăng tốc” thành công của BIC với tốc độ tăng trưởng
doanh thu phí BH gốc đạt trên 265% so năm 2006. Mặc dù sau hai năm hoạt
động còn nhiều khó khăn về mọi mặt nhưng BIC đã giữ được doanh thu phí
không những giảm so liên doanh trước đây mà còn tăng đáng kể cho thấy tiềm
năng phát triển của BIC rất lớn trong tương lai.
Cùng với việc doanh thu phí BH gốc năm 2007 tăng nhanh so năm 2006
dẫn đến thị phần của BIC cũng ngày được cải thiện đáng kể. Nếu như thị phần
cuối năm 2006 chỉ chiếm 0.63%( xếp thứ 12/18 công ty BH phi nhân thọ), 9
tháng đầu năm 2007 chiếm 1.38% (xếp thứ 12/21 công ty BH phi nhân thọ) thì
cuối năm 2007 thị phần của BIC đã nằm trong top 10 công ty BH lớn nhất trên
tổng số công ty BH phi nhân thọ .
Bảng3 : Tăng trưởng phí BH gốc và thị phần của BIC 2006, 2007
Năm
Phí Bảo hiểm gốc (trđ)
% tăng giảm
phí
Thị phần %
Kỳ báo cáo Năm trước
2006 40.217 25.834 55,67% 0,63%
2007 146.706 40.217 264,7% 1,9%
(nguồn báo cáo thường niên BIC )
Thực chi bồi thường thuộc trách nhiệm BIC đến thời điểm 30/12/2007 là
6.544 triệu đồng tăng 0.65% so cùng kỳ năm ngoái (2006) là 3.959 triệu đồng, và
thực chi bồi thường chỉ bằng 7.9% so phí BH thực thu 82.827 triệu đồng. Trong
đó tỷ lệ bồi thường BH gốc ở mức hơn 10% (doanh thu BH gốc là 146.706 triệu
đồng và STBT BH gốc là 14.770 triệu đồng), nhận TBH bồi thường 119 triệu
đồng bằng 0.6% so doanh thu phí nhận tái (chủ yếu là bồi thường trong nước).
Như vậy tỷ lệ bồi thường BH gốc và tỷ lệ bồi thường nhận TBH năm 2007 ở BIC
so với toàn thị trường ở mức không cao, và năm 2007 có thể coi là năm kinh

doanh hiệu quả của BIC trong tất cả các hoạt động đặc biệt là trong công tác khai
thác BH gốc.
Bảng 4: Doanh thu theo khu vực đến 31/12/2007
Đơn vị: triệu đồng
STT Đơn vị khai thác Thực hiện Tỷ trọng
31/12/2007
1 Trụ sở chính tại Hà Nội 31.244 18,9%
2 Chi nhánh Bình Định 6.813 4,1%
3 Chi nhánh Cần Thơ 7.815 4,7%
4 Chi nhánh Đà Nẵng 6.989 4,2%
5 Chi nhánh Đồng Nai 5.329 3,2%
6 Chi nhánh Hà Nội 43.122 26,1%
7 Chi nhánh Hải Dương 1.907 1,2%
8 Chi nhánh Hải Phòng 9.893 6%
9 Chi nhánh Hồ Chí Minh 29.720 18%
10 Chi nhánh Nghệ An 8.335 5%
11 Chi nhánh Tây Nguyên 7.492 4,5%
12 Chi nhánh Vũng Tàu 6.663 4%
Toàn công ty 165.226 100%
(Nguồn: Phòng kinh doanh chi nhánh Hà Nội)
Đến cuối năm 2007 BIC đã có 12 chi nhánh chính thức đi vào hoạt động.
Với tốc độ tăng trưởng phí bảo hiểm gốc kỷ lục trong năm 2007 phải kể đến sự
đóng góp của phòng khai thác trụ sở chính, chi nhánh Hà Nội và chi nhán thành
phố Hồ Chí Minh tỷ trọng đóng góp cho doanh thu toàn công ty đạt trên 18%.
Trong đó đặc biệt là chi nhánh Hà Nội tuy mới đi vào hoạt động nhưng chiếm
tỷ trọng lớn nhất 26,1%. Ở các chi nhánh khác tiềm năng rất lớn nhưng hiệu
suất khai thác chưa cao tỷ trọng doanh thu chiếm dưới 5%.
Năm 2007 doanh thu theo nghiệp vụ cũng có sự biến chuyển rõ rệt trong
tỷ trọng khai thác:
Bảng 5: Phân chia phí bảo hiểm gốc theo loại hình nghiệp vụ đến 31/12/2007

STT Loại nghiệp vụ Số phí (trđ) % tổng phí thu
1 Kỹ thuật 41.186 27,99 %
2 Cháy và mọi rủi ro tài sản 22.627 15,38 %
3 Xe cơ giới 40.427 27,5 %
4 Hàng hóa vận chuyển 10.073 6,84 %
5 Tai nạn, sức khỏe 8.602 5,85 %
6 Thân tàu và P & I 6.633 4,5 %
7 Trách nhiệm 1.324 0,9 %
8 Gián đoạn kinh doanh 406 0,28 %
9 Các loại hình khác 15.886 10,8 %
(Nguồn: Phòng kinh doanh chi nhánh Hà Nội)
Nếu tính đến thời điểm 31/12/2007 thì tổng doanh thu phí BH gốc đạt
147.164 triệu đồng trong đó doanh thu phí từ loại hình BH kỹ thuật là lớn nhất
41.186 triệu đồng tương ứng tỷ trọng 27,99%, sau đó là BH xe cơ giới chiếm
27,5%, tiếp đến là loại hình BH cháy và mọi rủi ro TS đạt 22.627 triệu đồng
chiếm 15,38% (trong đó BH cháy nổ chiếm 11,02%). Mặc dù các loại hình
nghiệp vụ đều có tỷ trọng gia tăng so năm 2006 nhưng tốc độ tăng trưởng có
giảm đi do tốc độ tăng trưởng của nghiệp vụ BH xe cơ giới tăng mạnh mẽ hơn
Các loại hình thiệt hại kinh doanh và BH trách nhiệm là loại hình BH
không phải thuộc thế mạnh của BIC nên doanh thu vẫn chiếm tỷ trọng khiêm
tốn dưới 5%.
* Đối với hoạt động tái Bảo hiểm :
Hoạt động TBH thời gian qua cũng đạt được những khởi sắc. Tuy nhiên do
thời gian đầu chuyển cơ cấu công ty từ hình thức liên doanh sang 100% vốn
BIDV, năng lực BHcó suy giảm BIC phải tái đi phần lớn số phí thu được.
Doanh thu TBH được thể hiện bảng dưới đây:
Bảng 6: Doanh thu phí TBH năm 2006, 2007
Đơn vị:trđ
Năm
Doanh thu

BH gốc
Doanh thu tái BH
Phí BH
thực thu
Nhận Nhượng
Trong
nước
Ngoài
nước
Trong
nước
Ngoài
nước
2006 40.217 7.954 1.047 20.580 4.887 23.751
2007 146.706 18.377 77 69.788 12.697 82.675
(nguồn: báo cáo tổng hợp BIC )
Như vậy số phí BH thực thu năm 2007 đã tăng hơn 300% so năm 2006.
Trong đó phí nhượng tái cao hơn nhiều so với doanh thu nhận tái bằng 450%.
Đặc biệt năm 2007 nhận TBH ngoài nước giảm mạnh chỉ bằng 7% năm 2006.
Điều này cho thấy BIC chỉ tập trung tham gia nhận- nhượng BH trong nước Số
liệu này thể hiện rõ sự thay đổi căn bản trong hoạt động của BIC so với liên
doanh.Qua đó cho thấy uy tín năng lực tài chính của công ty ảnh hưởng rất lớn
đến kết quả hoạt động kinh doanh.
Hiện nay BIC có quan hệ hợp đồng với nhiều công ty BH và tái BH có uy
tin trên thị trường quốc tế như: công ty tái BH MunichRe (Đức), SwissRe
(Thuỵ sỹ), AonRe (Mỹ), Tổng công ty tái BH quốc gia Việt Nam (VINARE)….
* Hoạt động đầu tư:
Sau khi chuyển giao và giao nhận vốn, công ty đã chú trọng công tác đầu tư
nguồn vốn nhàn rỗi để gia tăng lợi nhuận. Nếu như trong năm 2006 BIC chủ
yếu tập trung cho các kênh đầu tư an toàn( tiền gửi, trái phiếu..) nên kết quả đạt

được còn khiêm tốn so thị trường (lợi nhuận từ hoạt động đầu tư 2006: 19983
triệu đồng), thì đến năm 2007 BIC đã thực hiện một loạt các biện pháp mang
tính chiều sâu nhằm đảm bảo lựa chọn được các dự án đầu tư thích hợp, an toàn
cho nguồn vốn và mang lại hiệu quả kinh tế cao.
4.3 Đánh giá chung
BIC chính thức đi vào hoạt động ngày 1/1/2006 sau khi BIDV mua lại
50% vốn góp của tập đoàn BH và TBH QBE của Australia trong liên doanh BH
Việt-Úc trước đây, trở thành chủ sở hữu 100% vốn BIDV. Việc mua lại vốn góp
của tập đoàn QBE là một bước đi quan trọng trong quá trình phát triển thành lập
tập đoàn tài chính hàng đầu Vịêt Nam của BIDV, phấn đấu trong quý II năm
2008 Bảo hiểm và Ngân Hàng trở thành hai trụ cột chính đem lại doanh thu cho
tập đoàn.
Sau khi chuyển đổi từ mô hình liên doanh sang công ty Nhà nước,BIC cũng
đã có sự thay đổi ở tất cả các lĩnh vực tổ chức, hoạt động…ảnh hưởng đáng kể
đến tỷ trọng doanh thu.Với hình thức sở hữu mới BIC kinh doanh tương đối
giống các công ty BH nội địa khác, doanh thu phí BH khai thác trực tiếp và
thông qua hệ thống BIDV ngày càng chiếm tỷ trọng nhiều hơn.
Khi môi trường cạnh tranh giữa các doanh nghiệp ngày càng khốc liệt, mà BH
là một thị truờng hứa hẹn nhiều tiềm năng lợi nhuận khổng lồ, nhiều Ngân hàng đã
và đang khởi động “lấn sân” trên thị trường. BIC tự hào là công ty tiên phong được
thành lập bởi Ngân Hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam với bề dày hơn 50 năm
kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng- tài chính. Đây là lợi thế mà không phải công
ty BH nào cũng có được. Trong tương lai đây vẫn là kênh khai thác chủ yếu của
BIC bên cạnh những kênh truyền thống khác: tận dụng tối đa lợi thế quy mô hoạt
động và mạng luới BIDV. Dựa và nền tảng khách hàng do BIDV giới thiệu, BIC
có thể trao đổi dịch vụ và tăng cường tiếp cận với các khách hàng khác để dần
chuyển sang chủ động kinh doanh dựa trên lượng khách hàng đã gây dựng và tạo
được uy tín.
Mặc dù qua 2 năm đi vào hoạt động với tên gọi chính thức BIC, công ty
chưa đạt được kết quả như mong muốn nhưng những khó khăn chỉ là bước đầu,

BIC đang trong quá trình phát triển vì tiềm lực rất lớn với vốn điều lệ lên tới
500 tỷ đồng (2007) chỉ đứng sau bốn công ty BH phi nhân thọ khác đặc biệt thế
mạnh khi có BIDV hỗ trợ nhất là trong giai đoạn BIC còn non trẻ trên thị truờng
BH Việt Nam.
Ngoài ra xu hướng sản phẩm liên kết BH – NH đang ngày càng được triển
khai rộng khắp. BIC và BIDV cúng đang thăm dò thị trường bước đầu khi cho
ra mắt sản phẩm liên kết với tên gọi BIC - Bảo An cũng đang được khách hàng
tham gia đông đảo bởi đăc tính mới và ưu vịêt của sản phẩm.
Cũng phải nói thêm với lợi thế BIDV đứng sau trong những năm vừa qua
nghiệp vụ BH xây dựng lắp đặt, hoả hoạn, xe cơ giới .. chiếm một tỷ trọng khá
cao. Đây cũng chính là thế mạnh của BIC có thể cạnh tranh với các công ty BH
khác. Khách hàng thường đến Ngân hàng vay vốn chủ yếu cho những công trình
xây dựng tầm cỡ với số tiền BH rất lớn. Những TS này đều thuộc đối tượng BH sẽ
được BIC tận dụng khai thác triệt để.
Tuy nhiên trong quá trình phát triển, bên cạnh những thuận lợi BIC cũng
phải đối mặt với không ít khó khăn khi mà các công ty BH khác cũng không
ngừng phát triển, môi trường pháp lý kinh doanh BH ngày càng chặt chẽ .. đặc
biệt từ 1/1/2008 khi các doanh nghiệp nước ngoài đựơc phép kinh doanh các
loại hình bắt buộc tại Việt Nam: như BH trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, BH
hoả hoạn..
Với những yếu tố khả quan tiềm năng phát triển, trong tương lai không xa BIC
sẽ ngày càng khẳng định vị tí và thương hiệu của mình không những trên thị
trường BH phi nhân thọ mà còn vươn xa ra cả ngoài lãnh thổ Việt Nam.
II. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG VIỆC TRIỂN KHAI
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI
CÔNG TY BẢO HIỂM BIC
1. Thuận lợi
Hiện nay với sự gia nhập WTO của nước ta đã mở cửa cho thị trường BH
có những cơ hội phát triển. Cùng với lợi thế là công ty BH tiên phong được
thành lập bởi Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), BIC sẽ tận

dụng triệt để lợi thế này để nghiệp vụ BH cháy ngày càng được mở rộng thích
nghi với tình hình mới. Những thuận lợi chủ yếu đem lại cho nghiệp vụ BH
cháy của BIC tốc độ tăng trưởng cao phải kể đến:
- Môi trường pháp lý về kinh doanh BH cháy ở Việt Nam đang ngày càng
hoàn thiện. Do những hậu quả nặng nề của hỏa hoạn để lại không chỉ đối với
bản thân mỗi cá nhân, doanh nghiệp mà còn đối với cả xã hội, nên từ trước đây
rất lâu Đảng và Nhà nước đã chủ trương khuyến khích các đơn vị tham gia BH
cháy. Theo thông tư số 82/1991/ BTC ban hành ngày 31/12/1991 có ghi rõ