Tìm hiểu quy trình phát hành thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam phòng giao dịch châu phú
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (793.88 KB, 32 trang )
TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
TÌM HIỂU QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TẠI
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT
NHẬP KHẨU VIỆT NAM - PHÒNG GIAO DỊCH
CHÂU PHÚ
SINH VIÊN THỰC HIỆN: HUỲNH NHƢ NGỌC
MSSV: DTC141907
LỚP: DH15TC
NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP
An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018
TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
TÌM HIỂU QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TẠI
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT
NHẬP KHẨU VIỆT NAM - PHÒNG GIAO DỊCH
CHÂU PHÚ
SINH VIÊN THỰC HIỆN: HUỲNH NHƢ NGỌC
MSSV: DTC141907
LỚP: DH15TC
NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP
GV HƢỚNG DẪN: THS TRẦN THỊ MỸ PHƢƠNG
An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018
ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
................................................................................................................................................
MỤC LỤC
Trang
DANH MỤC BẢNG........................................................................................................ i
DANH MỤC HÌNH ........................................................................................................................... i
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ..........................................................................................................ii
PHẦN 1: LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG
VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN ............................................................................................... 1
PHẦN 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
PHÒNG GIAO DỊCH CHÂU PHÚ .............................................................................................. 5
2.1 Lịch sử hình thành và phát triển .............................................................................................. 5
2.2 Cơ cấu tổ chức.............................................................................................................................. 5
PHẦN 3: BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH
VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC ................................................................................................... 8
3.1 Sản phẩm thẻ của Eximbank .................................................................................................... 8
3.2 Thời hạn sử dụng và số lƣợng thẻ đƣợc sở hữu ................................................................ 10
3.3 Các hạn mức sử dụng thẻ ........................................................................................................ 11
3.4 Quy trình xử lý phê duyệt hồ sơ phát hành thẻ mới ......................................................... 11
3.4.1 Đối với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế và ghi nợ nội địa ......................................... 11
3.4.2 Đối với thẻ trả trƣớc.............................................................................................................. 13
3.4.3 Đối với thẻ giao ngay ........................................................................................................... 13
3.5 Quy trình kích hoạt thẻ cho khách hàng.............................................................................. 14
3.6 Về môi trƣờng làm việc ........................................................................................................... 14
3.6.1 Cơ sở vật chất ......................................................................................................................... 14
3.6.2 Văn hóa doanh nghiệp .......................................................................................................... 15
3.7 Nhận xét ....................................................................................................................................... 15
PHẦN 4: NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG ............................................... 16
4.1 Tiếp xúc và phân luồng khách hàng ..................................................................................... 16
4.2 Phân loại và sắp xếp danh mục hồ sơ thẻ ........................................................................... 16
4.3 Lập bộ hồ sơ thẻ hoàn chỉnh................................................................................................... 16
PHẦN 5: PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG ......... 17
5.1 Đối với cơng việc tiếp xúc và phân luồng khách hàng ................................................... 17
5.2 Đối với công việc sắp xếp hồ sơ ........................................................................................... 17
5.3 Đối với công việc bổ sung thơng tin và hồn tất hồ sơ ................................................... 17
PHẦN 6: KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP ............................................... 18
6.1 Những nội dung kiến thức đã đƣợc củng cố ...................................................................... 18
6.1.1 Đối với các mơn học có liên quan đến Ngân hàng thƣơng mại ................................ 18
6.1.2 Đối với các môn học khác ................................................................................................... 18
6.2 Các kỹ năng đã học tập đƣợc trong quá trình thực tập .................................................... 19
6.3 Những bài học kinh nghiệm tích lũy trong q trình thực tập ...................................... 21
6.4 Chi tiết các kết quả công việc đã đóng góp cho đơn vị thực tập .................................. 22
6.4.1 Tiếp xúc và phân luồng khách hàng ................................................................................. 22
6.4.2 Phân loại, sắp xếp hồ sơ thẻ ................................................................................................ 23
6.4.3 Hồ sơ thẻ hồn chỉnh ............................................................................................................ 23
6.4.2 Các cơng việc khác ................................................................................................................ 23
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................................................. 24
PHỤ LỤC ........................................................................................................................................... 25
DANH MỤC BẢNG
Bảng 1: Cơ cấu số lƣợng thẻ đƣợc phát hành tại Eximbank_Phịng giao dịch Châu
Phú.
DANH MỤC HÌNH
Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu
Việt Nam Phòng giao dịch Châu Phú.
Hình 2: Biểu đồ cơ cấu số lƣợng thẻ đƣợc phát hành tại Eximbank – Phòng giao
dịch Châu Phú.
i
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Thƣơng mại cổ phần
Giám đốc
Phó giám đốc
Lãnh đạo phịng
Kiểm sốt viên
Hƣớng dẫn
Phịng giao dịch
Giao dịch viên
Quản lí thẻ
Phịng quản lí thẻ
Phịng cơng nghệ thơng tin
Chứng minh nhân dân
Hồ sơ
Tài liệu quản trị
Khách hàng
Báo cáo thực tập
TMCP
GĐ
PGĐ
LĐP
KSV
HD
PGD
GDV
QLT
P.QLT
P.CNTT
CMND
HS
TLQT
KH
BCTT
ii
PHẦN 1
LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN
HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN
Tuần
Thứ
Buổi
Sáng
2
Chiều
Sáng
3
Chiều
Tuần 1
Sáng
Từ
4
22/01/2018
Chiều
Đến
Sáng
5
27/01/2018
Chiều
Sáng
6
Chiều
7
Sáng
ThS Trần Thị Mỹ Phương
(Nhận xét và kí tên)
Tuần
Thứ
2
3
TUẦN 2
Từ
29/01/2018
Đến
04/02/2018
4
5
6
7
Cơng việc
Gặp gỡ và chào hỏi ngƣời HD, GĐ, PGĐ.
Photo chứng từ, đóng dấu chứng từ.
Tháo gim bấm, đánh số thứ tự giấy tờ.
Sắp xếp hồ sơ theo yêu cầu của giao dịch viên
Sắp xếp giấy tờ phát sinh tại thời điểm giao dịch.
Sắp xếp hồ sơ thẻ.
Đọc tài liệu liên quan phát hành thẻ.
Trình kí giấy tờ, photo tài liệu.
Giao tiếp với khách hàng.
Tiếp xúc với khách hàng,photo tài liệu.
Đóng dấu chứng từ, cập nhật báo cáo thực tập.
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Công việc
Sắp xếp HS thẻ. Giao tiếp với khách hàng.
Photo chứng từ, đóng dấu chứng từ.
Tiếp xúc khách hàng.
Tháo gim bấm, đánh số thứ tự giấy tờ.
Trình kí giấy tờ, đóng dấu chứng từ.
Sắp xếp hồ sơ thẻ.
Đọc tài liệu liên quan phát hành thẻ.
Trình kí giấy tờ, photo tài liệu.
Đọc tài liệu vá các giấy tờ phòng dịch vụ khách
Sáng
hàng. Tháo gim bấm, đánh số thứ tự giấy tờ.
Chiều Tiếp xúc với khách hàng, photo tài liệu.
Sáng Đóng dấu chứng từ, cập nhật báo cáo thực tập.
ThS Trần Thị Mỹ Phương
(Nhận xét và kí tên)
1
Tuần
Thứ Buổi Công việc
Sáng Giao tiếp với khách hàng.
2
Chiều Photo chứng từ, đóng dấu chứng từ.
Đọc tài liệu vá các giấy tờ phòng dịch vụ khách
Sáng
hàng. Tháo gim bấm, đánh số thứ tự giấy tờ.
3
Chiều Điền thơng tin cịn thiếu vào hồ sơ phát hành thẻ.
TUẦN 3
Sáng Trình kí giấy tờ, đóng dấu chứng từ.
Từ
4
05/02/2018
Chiều Đến nhà phát quà cho khách hàng thân thiết.
Đến
Sáng Đọc tài liệu liên quan phát hành thẻ.
5
11/02/2018
Chiều Đến nhà phát quà cho khách hàng thân thiết.
Đọc tài liệu vá các giấy tờ phòng dịch vụ khách
Sáng
hàng. Tháo gim bấm, đánh số thứ tự giấy tờ
6
Chiều Tiếp xúc với khách hàng, photo tài liệu
7
Sáng Đóng dấu chứng từ, cập nhật báo cáo thực tập.
ThS Trần Thị Mỹ Phương
(Nhận xét và kí tên)
Tuần
Thứ
2
Buổi
Sáng
Cơng việc
Giao tiếp với khách hàng, sắp xếp hồ sơ.
Photo chứng từ, đọc tài liệu về phát hành thẻ.
Đọc tài liệu vá các giấy tờ hồ sơ thẻ.
3
Trình kí giấy tờ, photo tài liệu.
TUẦN 4
Trình kí giấy tờ phát hành thẻ, đóng dấu chứng từ
Từ
4
Sắp xếp hồ sơ thẻ.
26/02/2018
Điền thơng tin cịn thiếu vào hồ sơ phát hành thẻ.
Đến
5
Trình kí giấy tờ, photo tài liệu.
04/03/2018
Đọc tài liệu vá các giấy tờ phòng dịch vụ khách
Sáng
hàng. Tháo gim bấm, đánh số thứ tự giấy tờ
6
Chiều Tiếp xúc với khách hàng.
7
Sáng Sắp xếp hồ sơ thẻ, cập nhật báo cáo thực tập.
ThS Trần Thị Mỹ Phương
(Nhận xét và kí tên)
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
2
Tuần
Thứ
2
TUẦN 5
Từ
05/03/2018
Đến
11/03/2018
3
4
5
6
7
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Công việc
Sắp xếp thẻ giao cho khách hàng trong ngày.
Đọc tài liệu về phát hành thẻ. Trình kí giấy tờ
Tƣ vấn cho KH về sản phẩm thẻ phù hợp.
Trình kí giấy tờ, đóng dấu chứng từ
Trình kí giấy tờ, photo tài liệu.
Điền thơng tin cịn thiếu vào hồ sơ phát hành thẻ.
Tƣ vấn cho KH các sản phẩm dịch vụ ƣu đãi.
Trình kí giấy tờ, photo tài liệu. Sắp xếp hồ sơ thẻ
Giao tiếp với khách hàng, sắp xếp hồ sơ
Đọc tài liệu và các giấy tờ hồ sơ thẻ.
Sắp xếp hồ sơ thẻ, cập nhật báo cáo thực tập.
ThS Trần Thị Mỹ Phương
(Nhận xét và kí tên)
Tuần
Thứ
2
3
TUẦN 6
Từ
12/03/2018
Đến
18/03/2018
4
5
6
7
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Sáng
Cơng việc
Giao tiếp với khách hàng, sắp xếp hồ sơ.
Đọc tài liệu về phát hành thẻ. Trình kí giấy tờ
Đối chiếu chữ kí giữa hồ sơ và trên máy hệ thống.
Trình kí giấy tờ, đóng dấu chứng từ
Sắp xếp hồ sơ thẻ, cập nhật báo cáo thực tập.
Điền thơng tin cịn thiếu vào hồ sơ phát hành thẻ.
Đánh số thứ tự, photo chứng từ.
Trình kí giấy tờ, photo tài liệu. Sắp xếp hồ sơ thẻ
Giao tiếp với khách hàng, sắp xếp hồ sơ
Sắp xếp thẻ giao cho khách hàng trong ngày. Photo
Chiều
tài liệu.
Sáng Đánh số thứ tự, photo chứng từ.
ThS Trần Thị Mỹ Phương
(Nhận xét và kí tên)
3
Tuần
Thứ
2
TUẦN 7
Từ
19/03/2018
Đến
25/03/2018
3
4
5
6
7
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Công việc
Giao tiếp với khách hàng, sắp xếp hồ sơ..
Sắp xếp hồ sơ thẻ, cập nhật báo cáo thực tập.
Đối chiếu chữ kí giữa hồ sơ và trên máy hệ thống.
Trình kí giấy tờ, đóng dấu chứng từ
Sắp xếp HS thẻ, cập nhật báo cáo thực tập. Kiểm tra
Sáng
thông tin KH giữa HS và thông tin trên hệ thống.
Chiều Điền thơng tin cịn thiếu vào hồ sơ phát hành thẻ.
Sáng Đọc TLQT phát hành thẻ, đóng dấu chứng từ.
Chiều Trình kí giấy tờ, photo tài liệu. Sắp xếp hồ sơ thẻ
Sáng Giao tiếp với khách hàng, sắp xếp hồ sơ.
Chiều Sắp xếp thẻ giao cho khách hàng trong ngày.
Sáng Đánh số thứ tự, photo chứng từ.
ThS Trần Thị Mỹ Phương
(Nhận xét và kí tên)
Tuần
Thứ
2
3
TUẦN 8
Từ
26/03/2018
Đến
31/03/2018
4
5
6
7
Buổi
Sáng
Chiều
Sáng
Chiều
Cơng việc
Giao tiếp với khách hàng, sắp xếp hồ sơ.
Sắp xếp hồ sơ thẻ, cập nhật báo cáo thực tập.
Đối chiếu chữ kí giữa hồ sơ và trên máy hệ thống.
Trình kí giấy tờ, photo tài liệu. Sắp xếp hồ sơ thẻ
Sắp xếp HS thẻ, cập nhật BCTT. Kiểm tra thông tin
Sáng
khách hàng giữa HS và thông tin trên hệ thống.
Chiều Sắp xếp hồ sơ thẻ, cập nhật báo cáo thực tập.
Đọc tài liệu quy trình phát hành thẻ, đóng dấu
Sáng
chứng từ.
Chiều Trình kí giấy tờ, photo tài liệu. Sắp xếp hồ sơ thẻ
Sáng Giao tiếp với khách hàng, sắp xếp hồ sơ
Sắp xếp thẻ giao cho khách hàng trong ngày. Photo
Chiều
tài liệu.
Sáng Đánh số thứ tự, photo chứng từ. Cập nhật BCTT
ThS Trần Thị Mỹ Phương
(Nhận xét và kí tên)
4
PHẦN 2
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
PHỊNG GIAO DỊCH CHÂU PHÚ
2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Eximbank đƣợc thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số
140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trƣởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng
Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong
những Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam.
Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990. Ngày
06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ký giấy phép số
11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn
điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tƣơng đƣơng 12,5 triệu USD với tên mới là
Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export
Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank.
Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng. Vốn chủ sở hữu
đạt 13.317 tỷ đồng. Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ
sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam.
Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng
khắp cả nƣớc với Trụ Sở Chính đặt tại TP. Hồ Chí Minh và 207 chi nhánh và
phịng giao dịch trên tồn quốc và đã thiết lập quan hệ đại lý với 869 Ngân
hàng tại 84 quốc gia trên thế giới.
Phòng giao dịch Châu Phú trực thuộc chi nhánh An Giang.
Tháng 6 năm 2017 thay đổi địa điểm phòng giao dịch: Địa chỉ cũ: số 21
Trần Khánh Dƣ, thị trấn Cái Dầu, huyện Châu Phú, tỉnh An Giang.Địa chỉ
mới: Tổ 2, ấp Bình Chánh, xã Bình Long, huyện Châu Phú, tỉnh An Giang.
(Nguồn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam. Truy cập
)
2.2 Cơ cấu tổ chức
Văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp: đƣợc thành lập theo quyết định
của Hội đồng quản trị theo đó sẽ bảo đảm thực hiện các chức năng, nhiệm vụ
theo quy định của quy chế Ngân hàng và phù hợp với quy định Pháp luật. Bộ
máy sự nghiệp đầy đủ của phòng giao dịch gồm:
5
Phòng dịch vụ khách hàng
Chức năng
Theo dõi, thống kê, phân tích thƣờng xun các lỗi, trục trặc xảy ra,
thơng báo để các bộ phận chức năng xác định nguyên nhân, xử lý dứt điểm các
trục trặc để giảm thiểu thắc mắc, khiếu nại, nâng cao sự hài lòng các yêu cầu
của khách hàng.
Phối hợp với các đơn vị để xây dựng cơ sở dữ liệu về khách hàng. Cập
nhật thƣờng xuyên các kiến thức về sản phẩm, dịch vụ, quy trình và hƣớng
dẫn đào tạo cho nhân viên.
Nhiệm vụ
Mở và quản lý tài khoản tiền gửi, tiền gửi thanh toán, tài khoản tiết kiệm
của khách hàng là các tổ chức kinh tế, cá nhân.
Hạch toán chứng từ phát sinh trong ngày kịp thời, chính xác, đầy đủ và
chịu trách nhiệm về các giao dịch thực hiện.
Thực hiện việc chuyển tiền thanh tốn trong nƣớc, thanh tốn thẻ tín
dụng, dịch vụ, thu đổi ngoại tệ kịp thời, chính xác. Phong tỏa, giải toả tài
khoản, sổ tiết kiệm theo đề nghị của các Phòng/ban liên quan.
Phòng Ngân Qũy
Chức năng
Thu, chi tiền mặt, ngân phiếu thanh toán và các loại ngoại tệ. Tổng hợp,
phân tích số liệu liên quan đến tiền mặt tồn quỹ tại các đơn vị để xây dựng hạn
mức tồn quỹ phù hợp và hiệu quả cho các đơn vị trên toàn hệ thống.
Kiểm tra và phát hiện kịp thời các sự cố, các rủi ro tiềm ẩn ảnh hƣởng
đến an toàn kho quỹ của các đơn vị, đề xuất các biện pháp đảm bảo an toàn
ngân quỹ. Phối hợp với các phịng nghiệp vụ có liên quan kiểm tra, tổng hợp
các vụ thiếu, mất tiền, ngân phiếu, tài sản đảm bảo và các tài sản quý khác để
xác định nguyên nhân, kiến nghị và đề xuất các biện pháp xử lý, phòng ngừa.
Nhiệm vụ
Kiểm tra phát hiện tiền giả, lập biên bản thu giữ theo đúng quy định hiện
hành. Chọn lọc tiền không đủ tiêu chuẩn lƣu thơng, lạt/bó tiền theo quy định.
Kiểm tra, kiểm soát các loại chứng từ trƣớc khi thu, chi: chữ ký, chứng minh
thƣ nhân dân, số tiền.
Đối chiếu bảng kê thu, chi tiền khớp đúng với chứng từ và thực tế.
Hƣớng dẫn KH làm thủ tục nộp/lĩnh tiền, giải đáp mọi thắc mắc cho khách
hàng về các nghiệp vụ liên quan. Nhập số liệu vào máy, cân quỹ cuối ngày.
6
Phịng tín dụng
Chức năng
Kiểm tra, đánh giá, giám sát chất lƣợng hồ sơ nợ, tài sản bảo đảm nợ
vay, khách hàng trong kinh doanh.
Theo dõi diễn biến giá cả, xu hƣớng vận động của thị trƣờng bất động
sản để xây dựng chính sách về tài sản đảm bảo.
Đánh giá dự tốn các cơng trình xây dựng trong các dự án đầu tƣ thuộc
danh mục quản lý, đánh giá năng lực máy móc thiết bị/cơng nghệ của khách
hàng (trình độ công nghệ của thiết bị, giá bán trên thị trƣờng, xu hƣớng thay
đổi công nghệ sản xuất ảnh hƣởng đến giá thiết bị,…).
Nhiệm vụ
Trực tiếp gặp gỡ khách hàng, nghiên cứu hồ sơ khách hàng để thực hiện
việc thẩm định, định giá tài sản, trình cấp có thẩm quyền xem xét phê duyệt.
Soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng đồng tài trợ, hợp đồng bảo đảm
nợ vay, công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm đối với các tài sản đảm bảo
nợ vay.
Thực hiện công tác kiểm tra định kỳ trƣớc và sau giải ngân nhằm quản lý
giải ngân đúng mục đích, đúng đối tƣợng.
Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Xuất
Nhập Khẩu Việt Nam Phòng giao dịch Châu Phú.
7
PHẦN 3
BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH
VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC
3.1
Sản phẩm thẻ của Eximbank
Các sản phẩm thẻ do Eximbank thiết kế, phát hành phải phù hợp các tiêu
chuẩn, quy cách về thiết kế do tổ chức thẻ, Ngân hàng hàng nhà nƣớc quy định
và sẽ do Tổng Giám Đốc (hoặc ngƣời đƣợc Tổng Giám Đốc ủy quyền) phê
duyệt đối với các sản phẩm thẻ. Bao gồm 2 loại sau:
Sản phẩm thẻ quốc tế: là các sản phẩm thẻ (tín dụng, ghi nợ hoặc thẻ trả
trƣớc) mang thƣơng hiệu của các tổ chức thẻ quốc tế nhƣ Visa, MasterCard,
JCB, CUP… hoặc các sản phẩm thẻ do Eximbank phát hành có liên kết
thƣơng hiệu với các tổ chức thẻ quốc tế có phạm vi sử dụng trên toàn thế giới.
Sản phẩm thẻ nội địa: là các sản phẩm thẻ (tín dụng, ghi nợ hoặc thẻ trả
trƣớc) có hoặc khơng có mang thƣơng hiệu của các tổ chức thẻ quốc tế nhƣ
Visa, MasterCard, JCB, CUP…có phạm vi sử dụng trong lãnh thổ Việt Nam.
Các giai đoạn của thẻ đƣợc chia ra nhƣ sau:
Thẻ trắng: là thẻ do Eximbank phát hành cho khách hàng chƣa đƣợc sử
dụng, chƣa lƣu trữ thông tin dữ liệu khách hàng và ngân hàng.
Thẻ đã in dập: là thẻ trắng đƣợc mã hóa và lƣu trữ thơng tin khách hàng
và ngân hàng, in dập trên bề mặt thẻ do Khối Công Nghệ Thơng Tin thực
hiện chuyển giao cho Phịng Quản Lý Thẻ.
Thẻ thành phẩm: là thẻ đã in dập dƣợc đóng gói cùng với phiếu gửi thẻ
và số PIN vào bao thƣ hoàn chỉnh.
Thẻ tồn: là thẻ thành phẩm đƣợc chuyển về Sở Giao Dịch, Chi nhánh
nhƣng chƣa giao khách.
(Nguồn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam. (1989). Quyết định số
1004/2012/EIB/QĐ-TGĐ_Eximbank 2012 (số 1004))
8
Bảng 1: Cơ cấu số lƣợng thẻ đƣợc phát hành tại Eximbank – Phòng
giao dịch Châu Phú.
Số lượng thẻ (cái)
So sánh
2016/ 2015
2017/ 2016
Chỉ tiêu
2015
2016 2017
Số
thẻ
Tỷ trọng
(%)
Số thẻ
Tỷ trọng
(%)
Thẻ quốc tế
976
1235 2021
259
26.54
786
38.89
Thẻ nội địa
2317
3084 4633
767
33.10
1549
33.43
Tổng
3293
4319 6654
1026
31.16
2335
35.09
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2015, 2016, 2017 của Eximbank – Phòng giao
dịch Châu Phú)
2015
70.36
%
29.64
%
2016
28.59
%
71.41
%
2017
30.37
69.63 %
%
CHÚ THÍCH
Thẻ nội địa
Thẻ quốc tế
Hình 2: Biểu đồ cơ cấu số lƣợng thẻ đƣợc phát hành tại Eximbank –
Phòng giao dịch Châu Phú.
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2015, 2016, 2017 của Eximbank – Phòng
giao dịch Châu Phú)
9
Nhận xét cơ cấu số lƣợng thẻ đƣợc phát hành tại Eximbank_Phịng giao
dịch Châu Phú.
Nhìn chung số lƣợng thẻ đƣợc phát hàng tăng qua hàng năm. Cho thấy
sự tiện ích về mặt tính năng của các loại thẻ cũng nhƣ uy tín của Eximbank
ngày càng đƣợc nâng cao ln là lựa chọn hàng đầu của mọi ngƣời. Cụ thể về
thẻ quốc tế số lƣợng đƣợc phát hành năm 2015 tăng 259 thẻ so với năm 2016
và tiếp tục tăng từ năm 2016 đến năm 2017 là 786 thẻ. Số lƣợng thẻ tăng nhiều
nhất là thẻ nội địa năm 2017 tăng gấp đơi năm 2015. Ngồi ra, từ năm 2015
đến năm 2016 Eximbank phát hành thêm 1026 thẻ, năm 2016 đến 2017 tăng
thêm 2335 thẻ. Đó là những con số cực kì tích cực cho thấy hiệu quả và sự cần
thiết của thẻ ngân hàng đối với nhiều ngƣời cũng nhƣ quy trình phát hành thẻ
đơn giản dễ thực hiện nên Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam luôn
tạo đƣợc sự tin tƣởng nhất định.
3.2 Thời hạn sử dụng và số lƣợng thẻ đƣợc sở hữu
Hiệu lực sử dụng các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế là
khơng q 03 năm do cấp có thẩm quyền phê duyệt sau cùng hồ sơ phát hành
thẻ quyết định. Căn cứ vào tình hình thực tế, tổng giám đốc xem xét sửa đổi,
bổ sung theo từng thời kỳ.
Hiệu lực sử dụng các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa (V-Top) tuân thủ đúng
theo các quy định của Ngân hàng nhà nƣớc và Eximbank ban hành theo từng
thời kỳ (hiện tại sẽ căn cứ vào hiệu lực của tài khoản tiền gửi cá nhân của
khách hàng mở tại Eximbank và/hoặc đề nghị chấm dứt sử dụng thẻ của khách
hàng).
Các sản phẩm thẻ liên kết, đồng thƣơng hiệu hoặc các sản phẩm thẻ trả
trƣớc sẽ có hoặc khơng có thời hạn hiệu lực tùy theo từng sản phẩm hoặc hợp
đồng hợp tác cụ thể và các các quy định của Ngân hàng nhà nƣớc ban hành
theo từng thời kỳ.
Hiệu lực và số lƣợng thẻ đƣợc sở hữu đối với một khách hàng cá nhân, tổ
chức sẽ do Tổng Giám Đốc hoặc ngƣời đƣợc Tổng Giám Đốc ủy quyền phê
duyệt ban hành theo từng thời kỳ, hiện tại hạn chế số lƣợng tối đa nhƣ sau:
Thẻ ghi nợ nội địa và thẻ trả trƣớc nội địa: không giới hạn thời gian sử
dụng và số lƣợng thẻ. Tuy nhiên, một tài khoản khơng đƣợc kết nói 02
thẻ cùng một sản phẩm và cùng một chủ thẻ.
Thẻ ghi nợ quốc tế: mỗi cá nhân không đƣợc sở hữu quá 02 thẻ chính và
02 thẻ phụ. Ngồi ra, 01 thẻ chính khơng đƣợc có q 03 thẻ phụ.
Thẻ tín dụng quốc tế: khơng giới hạn số lƣợng thẻ chính đối với một cá
nhân. Tuy nhiên, 01 thẻ chính khơng đƣợc có quá 09 thẻ phụ.
Thẻ trả trƣớc quốc tế: không giới hạn thời gian sử dụng và số lƣợng thẻ.
10
Trƣờng hợp khách hàng muốn sử dụng vƣợt quá thời hạn hoặc số lƣợng
theo quy định của Eximbank thì các Đơn vị chịu trách nhiệm tƣ vấn, giải
thích và giới thiệu sản phẩm khác phù hợp nhu cầu khách hàng.
3.3 Các hạn mức sử dụng thẻ
Đối với thẻ trả trƣớc: Thẻ trả trƣớc vô danh nội địa Eximbank là thẻ
đƣợc phát hành để thanh tốn tiền hàng hóa dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ
trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
Thẻ trả trƣớc quốc tế Eximbank – Visa Prepaid là thẻ trả trƣớc do
Eximbank phát hành để sử dụng thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm
chấp nhận thẻ, bao gồm thẻ trả trƣớc quốc tế vô danh và thẻ trả trƣớc quốc tế
định danh.
Không cần duy trì số dƣ tối thiểu trên thẻ.
Số dƣ trên thẻ khơng đƣợc hƣởng lãi.
Thẻ tín dụng: Căn cứ vào quy định về cấp hạn mức tín dụng thơng qua
nghiệp vụ phát triển và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế trong hệ thống Ngân hàng
TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam.
Thẻ ghi nợ nội địa: tƣơng ứng với số dƣ tài khoản tiền gửi cá nhân của
khách hàng au khi đã đƣợc trừ các khoản phí, số dƣ tối thiểu (nếu có) theo quy
định từng thời kỳ của Eximbank. Tỷ lệ này có thể thay đổi và sẽ do Tổng
Giám Đốc ban hành theo từng thời kỳ.
Thẻ ghi nợ quốc tế: tƣơng ứng với số dƣ tài khoản tiền gửi thanh toán thẻ
của khách hàng sau khi đã đƣợc trừ các khoản phí, số dƣ tối thiểu (nếu có)
theo quy định từng kỳ.
3.4 Quy trình xử lý phê duyệt hồ sơ phát hành thẻ mới
3.4.1 Đối với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế và ghi nợ nội địa
Bƣớc 1: Nhân viên tiếp nhận hồ sơ tại Phòng/Bộ phận thẻ tại các đơn vị
Giới thiệu với khách hàng đầy đủ các sản phẩm về thẻ vá các tính năng
sử dụng, các mức phí,…
Tƣ vấn lựa chọn cho khách hàng sản phẩm thẻ phù hợp với nhu cầu và
mang lại hiệu quả cáo nhất cho Eximbank. Nêu đầy đủ các qui định của
Eximbank trong việc sử dụng thẻ nhƣ: hạn mức thẻ hạn mức tiền mặt, đăng kí
hạn mức sử dụng trong ngày, thanh toán tháng kiểm tra sao kê, thơng báo thay
đổi thơng tin, khóa thẻ, bảo quản thẻ, qui định về tài sản đảm bảo.
Giới thiệu khách hàng để đăng kí sử dụng các dịch vụ tiện ích nhƣ các
dịch vụ SMS, trích thanh tốn/nạp tiền tự động.
11
Đối chiếu hình trên CMND (chứng minh nhân dân) với khách hàng. Ký
và chuyển nhân viên xử lí hồ sơ phát hành thẻ.
Phòng giao dịch phải lập danh sách chuyển hồ sơ về cho các đơn vị quản
lí(có chữ kí của ngƣời lập danh sách và Trƣởng/Phó PGD) để thực hiện giao
dịch ngồi trƣờng hợp có ủy quyền khách.
Bƣớc 2: Nhân viên sử lý hồ sơ phát hành thẻ tại Phòng/Bộ phận thẻ tại Đơn vị
Đối với thẻ ghi nợ: kiểm tra tính đầy đủ,chính xác của thơng tin trên hồ
sơ đề nghị phát hành thẻ và chữ kí mẫu của khách hàng.
Đối với thẻ tín dụng: kiểm tra tính đầy đủ, chính xác, có thực của các
thơng tin trên hồ sơ đề nghị phát hành thẻ nhƣ gọi điện thoại để xác nhận
thông tin với khách hàng, với cơ quan đang công tác, địa chỉ gửi thƣ.
Bƣớc 3: KSV/ Phịng/ Bộ phận thẻ tại Đơn vị
Kiểm tra lại tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ.
Kiểm tra chữ kí của khách hàng với hệ thống Korebank (đối với thẻ ghi
nợ nội địa)
Ký chữ kí KSV trên hồ sơ.
Trình LĐP phụ trách thẻ phê duyệt.
Bƣớc 4: LĐP Phòng/ Bộ phận thẻ tại Đơn vị
Kiểm tra lại tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ và các ý kiến đề xuất.
Ký chữ kí LĐP trên hồ sơ để trình cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Trƣờng hợp từ chối hoặc chữ kí khác phải ghi rõ đƣợc lý do hoặc ý
kiến.
Bƣớc 5: Cấp có thẩm quyền phê duyệt
Xem xét và kí phê duyệt hồ sơ phát hành thẻ. Trƣờng hợp từ chối phải
ghi rõ lý do và ý kiến chỉ đạo.
Bƣớc 6: Nhân viên xử lý hồ sơ phát hành thẻ tại Phòng/ Bộ phận thẻ tại Đơn
vị
Đối với các hồ sơ khơng đƣợc phê duyệt thì căn cứ theo bút phê chỉ đạo
để báo cáo cho KSV, LĐP và thực hiện theo chỉ đạo.
Thông báo cho khách hàng kết quả xét duyệt hồ sơ.
Bƣớc 7: KSV Phòng/ Bộ phận thẻ tại đơn vị
12
Kiểm tra lại thông tin, dữ liệu hồ sơ do nhân viên xử lí hồ sơ nhập trên
phần mềm thẻ hoặc Korebank. Ký xác nhận đã duyệt.
Thực hiện kiểm tra dữ liệu danh sách khách hàng đƣợc phê duyệt phát
hành thẻ về P.QLT trên hệ thống Korebank theo đúng hƣớng dẫn thao tác ban
hành.
Bƣớc 8: Cấp có thẩm quyền phê duyệt
Duyệt hồ sơ phát hành thẻ về P.QLT trên phần mềm thẻ hoặc Korebank.
Duyệt danh sách khách hàng đƣợc phê duyệt thẻ về P.QLT trên hệ thống
Korebank.
(Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam. (1989). Quyết định số
1004/2012/EIB/QĐ-TGĐ_Eximbank 2012 (số 1004))
3.4.2 Đối với thẻ trả trƣớc:
Căn cứ vào tình hình thực tế hoặc đề nghị từ các đối tác có liên kết theo
hợp đồng đã ký, P.QLT sẽ phối hợp với P.CNTT để tạo trƣớc các thông tin và
in dập thẻ với số lƣợng phù hợp và theo đúng quy cách, quy định với từng sản
phẩm cụ thể.
Sau khi thẻ đƣợc P.QLT kiểm tra, niêm phong sẽ đƣợc bàn giao cho các
Đơn vị và/hoặc Đối tác để bán cho khách hàng.
3.4.3 Đối với thẻ giao ngay
Căn cứ vào tình hình thực tế hoặc đề nghị từ các Đơn vị, P.QLT sẽ phối
hợp với P.CNTT để tạo trƣớc các thông tin và in dập thẻ với số lƣợng phù
hợp, theo đúng quy cách, quy định đối với từng sản phẩm cụ thể và bàn giao
cho các Đơn vị để cung cấp cho khách hàng sau khi hồ sơ phát hành thẻ đã
đƣợc phê duyệt.
Nhân viên phụ trách thẻ giao thẻ ngay cho khách hàng sau khi đã hồn
tất kiểm tra tính đầy đủ, chính xác các thủ tục, thơng tin trên hồ sơ và đƣợc
cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Thẻ chỉ đƣợc kích hoạt sau khi hồ sơ phát hành đã đƣợc cấp có thẩm
quyền tại Đơn vị phê duyệt hồ sơ phát hành và định danh trên hệ thống.
Việc phê duyệt hồ sơ phát hành, định danh, kích hoạt thẻ vẫn thực theo
đúng các quy định về thủ tục, hồ sơ đối với từng sản phẩm cụ thể.
13
3.5 Quy trình kích hoạt thẻ cho khách hàng
Bƣớc 1: Nhân viên xử lý tại Phòng/bộ phận thẻ tại các đơn vị
Liên hệ khách hàng để nhận thẻ, PIN. Khi giao thẻ phải kiểm tra CMND
của chủ thẻ, yêu cầu chủ thẻ ký xác nhận đã nhận thẻ, PIN (trên PIN mailer,
card mailer, giấy yêu cầu mở thẻ…) và ký vào mặt sau thẻ.
Đối chiếu với chữ ký trong hồ sơ phát hành thẻ và ký xác nhận đã đối
chiếu chữ ký. Trƣờng hợp nhận thẻ theo ủy quyền phải kiểm tra đúng CMND
và chữ ký của ngƣời đƣợc ủy quyền.
Trƣờng hợp hồ sơ hoàn tất, hợp lệ chuyển cho KSV để tiến hành mở thẻ. Đối
với các Đơn vị chƣa đƣợc cài đặt phần mềm thẻ thì nhập yêu cầu kích hoạt
trên Korebank để truyền về Phịng QLT.
Trƣờng hợp hồ sơ chƣa hồn tất thì phải u cầu khách hàng bổ sung đầy
đủ trƣớc khi mở thẻ.
Bƣớc 2: KSV Phòng/bộ phận thẻ tại các Đơn vị
Đối với các đơn vị đã đƣợc cài đặt phần mềm thẻ: KSV sẽ kiểm tra lại
tính đầy đủ và hợp lệ của hồ sơ, các phiếu xác nhận đã nhận thẻ, PIN của
khách hàng, việc hồn trả thẻ cũ (nếu có) ký xác nhận(trên PIN mailer, card
mailer, giấy yêu cầu mở thẻ…)và trực tiếp mở thẻ trên phần mềm thẻ.
Đối với các đơn vị chƣa đƣợc cài đặt phần mềm thẻ: sau khi KSV kiểm
tra lại tính đầy đủ và hợp lệ của hồ sơ phải nhập, duyệt yêu cầu mở thẻ gởi cho
Phòng QLT qua hệ thống Korebank(theo nhƣ hƣớng dẫn đã ban hành).
Chuyển hồ sơ cho nhân viên xử lý để lƣu.
Bƣớc 3: KSV Phòng QLT
Tổ chức thực hiện in các danh sách khách hàng yêu cầu mở thẻ do các
Đơn vị chƣa đƣợc cài đặt phần mềm thẻ truyền qua Korebank.
(Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam. (1989). Quyết định số
1004/2012/EIB/QĐ-TGĐ_Eximbank 2012 (số 1004))
3.6 Về môi trƣờng làm việc
3.6.1 Cơ sở vật chất
Trải qua khoảng thời gian thực tập tại Ngân hàng, bằng cách quan sát
và trải nghiệm thực tế, có thể nói rằng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu
Việt Nam là đơn vị luôn trang bị đầy đủ, phục vụ tốt nhất các nghiệp vụ tại cơ
quan. Từ cơ sở hạ tầng, máy móc đến các tài sản vơ hình nhƣ phần mềm máy
14
tính đáp ứng tốt nhất có thể các nghiệp vụ phát sinh tại Ngân hàng. Đó cũng là
điều kiện để cán bộ nhân viên phát huy tốt năng lực của mình. Ngồi ra cịn
đáp ứng các u cầu hợp lý của khách hàng. Một trong những yếu tố góp phần
thúc đẩy sự phát triển chung của PGD.
3.6.2 Văn hóa doanh nghiệp
Ngồi thƣơng hiệu thì văn hóa doanh nghiệp là một tài sản vơ hình của
doanh nghiệp. Tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam nhân viên
luôn cống hiến, sáng tạo và nhiệt huyết với công việc. Với tinh thần tơn trọng
kĩ luật: đúng giờ, đồng phục chỉnh chu,..đồn kết cùng nhau phát triển. Mỗi
nhân viên xem Eximbank là ngôi nhà thứ 2 gắn bó và chiếm phần lớn thời
gian sinh hoạt và làm việc. Ở bất cứ vị trí cơng việc nào các cán bộ ngồi việc
hồn thành tốt cơng việc đƣợc giao thì sự hỗ trợ, giúp đỡ đồng nghiệp luôn
đƣợc đề cao.
3.7 Nhận xét
Eximbank luôn quan tâm, cập nhật nhanh chóng nhu cầu của KH và đặt
KH lên hàng đầu. Do đó, các bƣớc thực hiện quy trình phát hành thẻ tại đơn vị
hồn tồn đơn giản, tiết kiệm thời gian có thể để đáp ứng hồn hảo tâm lý và
yêu cầu của KH. GDV giới thiệu các dịch vụ thẻ tiện ích và phù hợp, cũng nhƣ
luôn hƣớng dẫn chi tiết và cận kẽ về thông tin, cách thức sử dụng và sự tiện
ích của việc phát hành thẻ mang lại cho KH.
Việc luôn nắm bắt trao đổi thơng tin và tìm hiểu cập nhật nhu cầu của
KH kết hợp với tiêu chí qui định của Eximbank nhằm giúp cho Ngân hàng bắt
đƣợc xu hƣớng chung của KH. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
luôn tạo ra những dòng sản phẩm phù hợp với từng nhóm KH từ KH cá nhân
đến từng đơn vị doanh nghiệp. Ln tạo đƣợc thiện cảm, niềm tin, uy tín với
khách hàng cũng nhƣ thị phần trong ngành NH với sự cạnh tranh gay gắt nhƣ
hiện nay. Thêm vào đó, độ chính xác của thơng tin mà KH cung cấp cho NH
cũng đƣợc nâng cao và giảm đƣợc rủi ro.
Với khơng ít lần chuyển mình tái cơ cấu và có sự chuyển động về nhân
sự. Nhƣng Eximbank luôn giữa đƣợc môt trƣờng làm việc chất lƣợng, đội ngũ
nhân viên chuyên nghiệp. Eximbank ln xây dựng các cơ chế, chính sách để
đáp ứng sự kỳ vọng, nhu cầu của các thế hệ nhân sự còn vận dụng các ứng
dụng khoa học công nghệ, xu hƣớng quản trị tiên tiến của các nƣớc phát triển
nhƣng vẫn giữ cho mình bản sắc riêng, khơng hịa lẫn với bất kì NH nào khác.
Tại Eximbank các cán bộ nhân viên đều đƣợc đóng góp ý kiến với các cấp
lãnh đạo, luôn đƣợc đào tạo theo năng lực, tự ứng cử thi tuyển vào các cấp
quản lý. Với tiêu chí đó các cán bộ trong cơ quan luôn gắn kết và hợp tác tốt.
15
PHẦN 4
NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG
4.1 Tiếp xúc và phân luồng khách hàng
Công việc thực hiện tại: Quầy giao dịch.
Đối tƣợng công việc: Khách hàng tại Eximbank.
Nội dung cơng việc:
Trực tiếp đón và hƣớng dẫn khách hàng tại quầy giao dịch theo sự
hƣớng dẫn của giao dịch viên.
Hƣớng dẫn và giới thiệu cho khách hàng sản phẩm thẻ phù hợp nhất.
Quan sát hỗ trợ giao dịch viên khi đƣợc yêu cầu.
4.2 Phân loại và sắp xếp danh mục hồ sơ thẻ
Công việc thực hiện tại: Phịng dịch vụ khách hàng.
Đối tƣợng cơng việc: Hồ sơ phát hành thẻ đƣợc tiếp nhận bởi Eximbank.
Nội dung công việc: Phân loại hồ sơ phát hành thẻ tại Eximbank trong số
các hồ sơ phát hành thẻ bao gồm thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa,thẻ tín
dụng,thẻ trả trƣớc…Từ đó sắp xếp thứ tự theo hƣớng dẫn của giao dịch viên.
4.3 Lập bộ hồ sơ thẻ hoàn chỉnh
Cơng việc thực hiện tại: Phịng dịch vụ khách hàng.
Đối tƣợng công việc: Hồ sơ làm thẻ đã đƣợc tiếp nhận tại Eximbank và
đã đƣợc bổ sung đầy đủ giấy tờ có liên quan bởi giao dịch viên.
Nội dung cơng việc: Điền thông tin trên hồ sơ theo hƣớng dẫn của giao
dịch viện. Bổ sung thông tin bị thiếu bằng cách sử dụng máy tính tra cứu và
đối chiếu thơng tin của khách hàng đối với thông tin trong hồ sơ phát hành thẻ.
Sau đó báo cáo với cán bộ hƣớng dẫn trƣờng hợp các hồ sơ, giấy tờ và thông
tin bị sai hoặc khác với thông tin đƣợc lƣu trên máy tính.
16
PHẦN 5
PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG
5.1
Đối với công việc tiếp xúc và phân luồng khách hàng
Bƣớc 1: Quan sát trƣớc khi khách hàng vào Ngân hàng.
Bƣớc 2: Xác định nhu cầu của khách hàng, gợi ý tƣ vấn khách hàng đƣa ra lựa
chọn phù hợp với nhu cầu và mang lại hiệu quả cao nhất cho Eximbank.
Bƣớc 3: Hƣớng dẫn khách hàng đến quầy giao dịch.
Bƣớc 4: Thu thập thông tin cần thiết với KH để phục vụ công việc mở hồ sơ
phát hành thẻ
Bƣớc 5: Quan sát khách hàng tại hàng chờ và hỗ trợ các giao dịch viên khi
đƣợc yêu cầu.
5.2
Đối với công việc sắp xếp hồ sơ
Bƣớc 1: Phân loại hồ sơ : thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ trả trƣớc. Hồ sơ
kèm thẻ đã phát hành nhƣng KH chƣa đến NH nhận.
Bƣớc 2: Lọc các giấy tờ dƣ thừa.
Bƣớc 3: Sắp xếp hồ sơ theo trình tự :theo ngày trình kí và ngày ngày khách
hàng nhận.
Bƣớc 4: Đối chiếu hồ sơ đã sắp xếp với mẫu danh mục hồ sơ.
5.3
Đối với cơng việc bổ sung thơng tin và hồn tất hồ sơ
Bƣớc 1: Tra thông tin khách hàng qua máy tính.
Bƣớc 2: Đối chiếu thơng tin hồ sơ và thơng tin đƣợc lƣu trên máy tính.
Bƣớc 3: Bổ sung các thơng tin cịn thiếu trong hồ sơ:giấy CMND, chữ kí,…
Bƣớc 4: Kiểm tra lại các thơng tin trên hồ sơ, sau đó ghi chú các giấy tờ có
thơng tin bị sai hoặc khác với thông tin đƣợc lƣu trên máy tính.
Bƣớc 5: Báo cáo cho cán bộ hƣớng dẫn.
17
PHẦN 6
KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP
6.1 Những nội dung kiến thức đã đƣợc củng cố
6.1.1 Đối với các mơn học có liên quan đến Ngân hàng thƣơng mại
Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại: “Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại”
tên mơn học đã phản ánh đúng lợi ích nó mang lại. Nhờ mơn học mà khi thực
tập có thể hiểu và nắm rõ các nghiệp vụ phát sinh tại Eximbank. Lợi ích đƣợc
củng cố và vận dụng nhiều nhất của mơn học là khả năng tính nhanh số ngày
đƣợc tính lãi và lãi phải trả của khách hàng một cách chính xác.
Kế tốn ngân hàng thƣơng mại: Nhờ đã học qua mơn kế tốn ngân hàng
thƣơng mại mà khi thực tập tại Ngân hàng việc thu thập, ghi chép, phân tích
các nghiệp vụ tài chính, kinh tế phát sinh đƣợc dễ dàng hơn. Ngồi ra cịn giúp
nắm đƣợc sơ lƣợc tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng
thông qua sự phản ánh của số liệu tại quầy giao dịch.
Quản trị ngân hàng thƣơng mại: Là những bài học lý thuyết về quản trị
vốn và thanh toán của ngân hàng đƣợc áp dụng vào thực tế thơng qua quan sát,
tìm hiểu và hỗ trợ các GDV. Tồn số dƣ nợ, số dƣ có cuối ngày phải theo qui
định của ngân hàng.
6.1.2 Đối với các môn học khác
Quản trị hành chính văn phịng: Với khối cơng việc lớn tần suất làm
việc cao và liên tục thì việc làm thế nào để tối thiểu hóa sai sót nhƣng vẫn đảm
bảo rằng số lƣợng lớn công việc đƣợc giải quyết. Quản trị hành chính văn
phịng hợp lý giúp đơn giản hố cơng việc văn phịng, biết cách quản trị thông
tin, quản trị thời gian, quản trị hồ sơ một cách khoa học và hiện đại.
Phƣơng pháp nghiên cứu khoa học: Ở một mơi trƣờng hồn tồn mới
việc tìm hiểu, xem xét hay thử nghiệm là điều tất yếu. Dựa trên các tài liệu, số
liệu, kiến thức chuyên ngành quan sát và thu nhặt đƣợc để đƣa ra các nhận
định mới có giá trị hơn. Tự sắp xếp thời gian, cơng việc có hiệu quả do đó giải
quyết khối lƣợng cơng việc nhiều hơn.
Thanh tốn quốc tế: Tỉ giá hối đối là một cơng cụ khơng thể thiếu
trong mỗi ngân hàng. Đặc biệt với ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt
Nam thì cơng cụ ấy càng thể hiện rõ hiệu quả. Nghiệp vụ quyền chọn mua,
quyền chọn bán đƣợc củng cố rất nhiều khi đã hiểu rõ về nó thông qua lý
thuyết.
18
