Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội.

Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng
công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà
Nội.
Trong hoạt động của ngân hàng thương mại, huy động vốn và sử dụng vốn là
hai nghiệp vụ chủ yếu quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng . Huy động
vốn là điều kiện, tiền đề để thực hiện nghiệp vụ sử dụng vốn . Nó là khâu quyết định
đến khả năng sinh lời của đồng vốn ngân hàng, nếu nghiệp vụ sử dụng có hiệu quả
thì nó tác động tích cực đến công tác huy động vốn của ngân hàng . Qua phân tích
tình hình thực tế về công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn Bắc Hà Nội đạt được nhiều thành công, góp phần đáp ứng nhu
cầu vốn cho sản xuất kinh doanh , phục vụ cho công cuộc phát triển kinh tế của
thành phố . Song mục tiêu của chi nhánh trong thời gian tới là vẫn tăng trưởng
nguồn vốn huy động và mở rộng công tác tín dụng.
1.1 Định hướng
Trong hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng thì nguồn vốn không những giữ vai
trò quan trọng mà còn mang tính quyết định đến hoạt động kinh doanh,do đó việc
quan tâm chăm lo công tác huy động vốn để khơi tăng nguồn vốn giữ vững sự tăng
trưởng đều và ổn định là góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng nhằm
đa phương hoá , đa dạng hoá kinh doanh phù hợp với định hướng phát triển của
ngành.
Năm 2003, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và
phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội về cơ bản đã đạt và vượt mục tiêu đề ra. Song năm
2004, hoạt động kinh doanh Ngân hàng sẽ khó khăn hơn rất nhiều, các yếu tố thuận
lợi không còn, mức độ cạnh tranh sẽ gay gắt hơn, hiệu quả kinh doanh vẫn có xu
hướng giảm do ảnh hưởng của việc giảm phí điều vốn của Ngân hàng Nông nghiệp
và phát triển Nông thôn Việt nam từ Quý III năm 2003.
Tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh đã lựa chọn, đảm bảo tăng trưởng
gắn với phát triển, mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh
doanh. Thực hiện cho vay có chọn lọc trong phạm vi khả năng kiểm soát, gắn công
tác tổ chức cán bộ với đào tạo nâng cao trình độ và mở rộng màng lưới. Đảm bảo ổn
định việc làm, thu nhập và nâng cao đời sống cho cán bộ CNV và người lao động

trong Chi nhánh. Chỉ tiêu tăng trưởng cụ thể:
- Nguồn vốn tăng trưởng 35%-40%.
- Dư nợ tăng trưởng 50%-55%, đảm bảo tỷ trọng dư nợ đạt từ 30%-35%/Tổng
nguồn vốn huy động.
- Nợ quá hạn: Không .
- Thu dịch vụ: Bằng mức bình quân chung của các Chi nhánh trên địa bàn.
- Tài chính: Lợi nhuận (Quỹ thu nhập) tăng 20%, đảm bảo đủ chi lương cho
người lao động và có một phần quỹ tiền thưởng trong lương.
- Chênh lệch lãi suất: Phấn đấu đạt chênh lệch 0,4%.
1.2 Giải pháp
- Thứ nhất , đa dạng hoá các hình thức huy động vốn .
Bên cạnh các hình thức huy động huy động vốn truyền thống như : nhận tiền
gửi các loại, thì ngân hàng cần triển khai và đưa ra các hình thức huy động vốn mới
như : tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi góp, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu
đảm bảo bằng vàng, trái phiếu ngân hàng thương mại.....với nhiều kỳ hạn như 1
tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm, 5 năm với mức lãi suất vừa nhạy cảm, vừa
đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, vừa đảm bảo quyền lợi cho cho ngân hàng và
người đi vay . Ngoài các hình thức huy động vốn bằng VNĐ, Ngân hàng thương
mại phải mở rộng các hình thức huy động vốn bằng ngoại tệ như gửi tiết kiệm, kỳ
phiếu, làm dịch vụ chi trả kiều hối .Ngân hàng chú trọng khai thác hiệu quả các
nguồn vốn trung và dài hạn . Vì đây là nguồn vốn rất cần thiết phục vụ cho công tác
đổi mới đất nước, tranh thủ các nguồn vốn ưu đãi của các tổ chức tài chính quốc tế,
đồng thời phải sử dụng các nguồn vốn này với hiệu quả cao, phục vụ cho các
chương trình, dự án đầu tư .
- Thứ hai , ngân hàng không ngừng mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động
của các dịch vụ ngân hàng, thực hiện tốt khâu thanh toán không dùng tiền mặt, áp
dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động ngân hàng đảm bảo cho việc chu chuyển
vốn nhanh chóng, tiết kiệm được nguồn vốn trong khâu thanh toán, đưa ra các
phương thức thanh toán tiện lợi như thanh toán qua thẻ tín dụng ...
- Thứ ba , ngân hàng không ngừng hoàn thiện cơ sở vật chất, các trang thiết bị

và áp dụng các công nghệ mới vào hoạt động ngân hàng .
Hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc
Hà Nội trên địa bàn rộng, với hệ thống màng lưới có nhiều điểm giao trụ sở giao
dịch còn phải đi thuê, trang bị cơ sở vật chất còn bị hạn chế . Do đó chưa thu hút
được nhiều khách hàng . Vì vậy ,đầu tư trang thiết bị hiện đại , đổi mới , hoàn thiện
kỹ thuật công nghệ ngân hàng , phục vụ mục tiêu tự động hoà nghiệp vụ , dịch vụ
ngân hàng là yêu cầu cấp bách đặt ra hiện nay . Kỹ thuật công nghệ ngân hàng sẽ hỗ
trợ đắc lực cho các NHTM trong việc nâng cao chất lượng nghiệp vụ , dịch vụ kinh
doanh từ đó tạo ra sức cạnh tranh cao trong nền kinh tế thị trường , đồng thời công
nghệ ngân hàng hiện đại còn tạo điều kiện cho các ngân hàng thực hiện đa dạng hoá
các nghiệp vụ .
- Bốn là , không ngừng nâng cao về trình độ và nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ,
thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ .
Trong điều kiện hiện nay khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển, hoạt động
nghành ngân hàng phải thường xuyên đào tạo bồi dưỡng về trình độ nghiệp vụ,
trang bị các kiến thức nội nghành và ngoại ngành cho đội ngũ cán bộ để họ thích
ứng và nắm bắt kịp thời những yêu cầu của ngân hàng hoạt động trong cơ chế thị
trường .
Mặt khác ngân hàng phải thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề
nghiệp cho toàn thể cán bộ, có tinh thần thái độ đúng đắn với khách hàng, để khách
hàng thực sự tin tưởng khi đến ngân hàng giao dịch .
- Năm là , không ngừng nâng cao uy tín của ngân hàng, trong công tác huy
động vốn việc đầu tiên là gây được uy tín, lòng tin đối với khách hàng. Người gửi
tiền có quyền lựa chọn nơi gửi tiền mà họ cho là an toàn nhất và tiên lợi nhất. Các
ngân hàng phát huy hết các thế mạnh của mình để phục vụ chu đáo các nhu cầu của
khách hàng .
Trong nghiệp vụ sử dụng vốn, ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng tín
dụng, đầu tư vốn có hiệu quả nhất để nâng cao uy tín của ngân hàng . Mặt khác ngân
hàng phải trú trọng tăng cường công tác thanh tra kiểm tra để kịp thời ngăn ngừa
hành vi xấu ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng .

- Sáu là : Tăng cường công tác thông tin tuyên tryền hoạt động ngân hàng trên
các phương tiện thông tin đại chúng, thực hiện tốt chiến lược khách hàng .
Ngân hàng phải thường xuyên thực hiện công tác quảng cáo bằng nhiều hình
thức khác nhau, phong phú trên các phương tiện thông tin đại chúng, tìm hiểu
nghiên cứu, thăm dò thị trường, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để đưa ra các sản
phẩm hợp lý phục vụ khách hàng .
Mặt khác ngân hàng phải thực hiện tốt chiến lược khách hàng, tăng cường mở
rộng quan hệ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng, sử dụng linh hoạt các công cụ lãi
suất để thu hút khách hàng .
1.3 Những kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn
1.3.1 Đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
Là cơ quan quản lý , điều hành toàn bộ hệ thống NHNo&PTNT
,NHNo&PTNT Việt Nam có trách nhiệm trong việc hoạch định chính sách , xây
dựng quy chế và kế hoạch phát triển của toàn hệ thống , làm cơ sở cho việc xây
dựng các kế hoạch kinh doanh trong đó có kế hoạch phát triển nguồn vốn của các
chi nhánh trong hệ thống .
Để cho các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn tại Chi
nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội thực hiện được cần thiết phải có sự hỗ trợ , tác
động , giúp đỡ của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Hỗ trợ công tác đào tạo và đào tạo lại kể cả trong nước và ngoài nước , đặc
biệt là các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng hiện đại , kịp thời có các văn bản làm
căn cứ pháp lý và cơ sở nghiệp vụ để mở rộng các sản phẩm , dịch vụ như dịch vụ
thẻ thanh toán điện tử , séc du lịch …
- Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hoàn thành công việc , hạn chế tình
trạng làm việc quá tải , tạo điều kiện về thời gian cho cán bộ nhân viên học tập nâng
cao trình độ chuyên môn .
- Tăng cường cơ sở vật chất , đảm bảo đủ mặt bằng giao dịch , tăng cường theo
hướng hiện đại hoá các trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh .
Bên cạnh đó NHNo&PTNT Việt Nam cần phải thể hiện vai trò quản lý , chỉ
đạo toàn bộ hệ thống qua các việc làm sau :

- Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động giữa các chi
nhánh , thu thập ý kiến đóng góp và những kiến nghị từ cơ sở góp phần đề ra các
văn bản phù hợp với thực tế như hiện nay , nhất là các quy trình nghiệp vụ thực hiện
trong thực tế nếu không được xây dựng sát thực và phù hợp sẽ làm cho các chi
nhánh hoạt động hết sức khó khăn vì thực tế không đáp ứng được các yêu cầu đề ra
của các quy định , trong khi các chi nhánh cũng không dám vận dụng hoặc vi phạm
các quy định đó .
- NHNo&PTNT Việt Nam cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh
toàn ngành , phù hợp với thực tế từng địa phương . NHNo&PTNT Việt Nam là pháp
nhân duy nhất của hệ thống NHNo&PTNT , các đơn vị chỉ là các chi nhánh hạch
toán phụ thuộc , do đó tất yếu cần đến định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành
. Tuy nhiên điều kiện các đơn vị khác nhau nhất là sự khác nhau về điều kiện môi
trường giữa khu vực miền núi , hải đảo , nông thôn với thành thị hoặc đặc thù khu
vực thường xuyên thiên tai lũ lụt …do đó định hướng , chiến lược kinh doanh của
NHNo&PTNT Việt Nam cũng nhất thiết phải lưu ý đến thực tế , điều kiện môi
trường của các đơn vị thành viên.
- Tăng cường đầu tư trang thiết bị , nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin
để từng bước hiện đại hoá công nghệ ngân hàng . Việc hiện đại hoá công nghệ ngân
hàng từng chi nhánh không thể tự thực hiện được vì không có nguồn vốn, mặt khác
nếu có sẽ không đảm bảo tính thống nhất , đồng bộ và sẽ không vận hành được . Do