MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NHĐT & PT HÀ TÂY

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH
VỤ NGÂN HÀNG TẠI NHĐT & PT HÀ TÂY
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH CỦA NHĐT & PT HÀ
TÂY TRONG THỜI GIAN TỚI.
3.1.1. Kế hoạch phát triển lâu dài
Trong những năm tới hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHĐT & PT
Hà Tây vẫn tiếp tục bám sát định hướng phát triển kinh tế_xã hội của nhà nước
và mục tiêu nhiệm vụ kế hoạch của NHĐT & PT Việt Nam.
* Kế hoạch phát triển nguồn vốn:
- Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn; mở rộng tăng trưởng
nguồn vốn là yếu tố quyết định nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo dựng
thương hiệu; nắm bắt tình hình biến động lãi suất thị trường trong và ngoài địa
bàn để điều chỉnh lãi suất linh hoạt, phù hợp và đảm bảo kinh doanh theo đúng
sự chỉ đạo của NHĐT & PT Việt Nam.
- Tăng cường các giải pháp quảng cáo tiếp thị sản phẩm mới và nâng cao
phong cách giao dịch phục vụ khách hàng và thực hiện có hiệu quả các loại
SPDV huy động vốn.
- Nguồn vốn huy động được cân đối và sử dụng có hiệu quả cao, đồng
thời đáp ứng nhu cầu thanh toán cho khách hàng.
* Kế hoạch sử dụng vốn
- Luôn bám sát mục tiêu giới hạn tín dụng cao nhất và cơ cấu giới hạn tín
dụng do TW giao.
- Thực hiện phân loại nợ và trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo quyết định
493/2005/QĐ-NHNN và hướng dẫn 2695/CV-QLTD1 của NHĐT & PT Việt
Nam.
- Luôn tuân thủ và cẩn trọng trong nghiệp vụ tín dụng, lấy chất lượng tín
dụng-an toàn cho vay-hiệu quả đầu tư làm mục tiêu, động lực phát triển bền
vững.
- Ưu tiên đối với các dự án phát triển kinh tế địa phương, thực hiện phục
vụ trọn gói các sản phẩm tín dụng gắn với dịch vụ (từ mở tài khoản hoạt động,
tín dụng, bảo lãnh, mở L/C… bằng nội tệ và ngoại tệ, thanh toán trong và ngoài

nước) .
- Không ngừng gia tăng chất lượng và quy mô dư nợ có đảm bảo bằng tài
sản đối với các khoản vay của khách hàng.
* Về phát triển dịch vụ
- Tăng cường quảng bá rộng rãi các loại hình dịch vụ thông qua các hoạt
động truyền thống; chú trọng đến thông tin trên phương tiện thông tin đại
chúng: đài truyền hình, báo chí… để nhân nhân và khách hàng đựơc biết đến.
- Vận dụng linh hoạt các cơ chế nhằm khuyến khích các khách hàng sử
dụng tiện ích SPDV truyền thông, dịch vụ mới như: rút tiền ATM, Phone
banking, Home banking…
- Mở rộng dịch vụ ngân hàng tự động tại địa bàn thuận lợi, có tính quảng
bá.
3.1.2. Phương hướng hoạt động kinh doanh của NHĐT & PT Hà Tây
năm 2006.
+ Bám sát định hướng phát triển kinh tế, xã hội của tỉnh, mục tiêu nhiệm
vụ kế hoạch của NHĐT & PT Việt nam.
+ Tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng và phát triển bền vững:Lấy an toàn, chất
lượng và hiệu quả làm mục tiêu hàng đầu. Tăng trưởng tín dụng phải đi đôi với
an toàn và kiểm soát được rủi ro.
+ Bảo đảm đủ nguồn vốn với cơ cấu hợp lý cho hoạt động.
+ Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ, tập trung vào các hoạt động phi tín dụng,
dịch vụ phục vụ truyền thống, đưa vào khai thác các SPDV mới.
+ Xử lý từng bước nợ tồn đọng, tận thu nợ xấu, nợ ngoại bảng, trích đủ
dự phòng rủi ro và kiểm soát được rủi ro
Các chỉ tiêu cụ thể:
1. Tăng trưởng tổng tài sản bình quân: 14%/năm.
2. Tăng trưởng vốn huy động: 14%/năm.
3. Tăng trưởng vốn huy động cuối kỳ: 15-18%/năm.
4. Tăng trưởng tín dụng bình quân: 20%/ năm
5. Tăng trưởng tín dụng cuối kỳ: 18-25%/năm.

6. Tăng trưởng lợi nhuận sau thuế: 10-15%/năm.
7. Thu dịch vụ ròng chiếm tỷ trọng 30-32% lợi nhuận.
8. Tỷ lệ nợ quá hạn: 1%.
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ
NGÂN HÀNG TẠI NHĐT & PT HÀ TÂY.
3.2.1. Phát huy hiệu lực hoạt động Marketing.
Marketing là công cụ kết nối hoạt động của các NHTM với thị trường.
Định hướng thị trường đã trở thành điều kiện tiên quyết trong hoạt động của các
NHTM ngày nay. Có gắn với thị trường, hiểu được sự vận động của thị trường,
nắm bắt sự biến đổi liên tục của nhu cầu khách hàng trên thị trường cũng như
khả năng tham gia của bản thân ngân hàng thì mới có thể có những chính sách
hợp lý nhằm phát huy tối đa nội lực, giành lấy thi phần. Như vậy, NHTM nào có
độ gắn kết với thị trường càng cao, khả năng thành công của ngân hàng đó càng
lớn và ngược lai.
+> Marketing tham gia vào việc giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản
của hoạt động kinh doanh ngân hàng
+> Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động của ngân hàng với thị
trường.
+>Marketing góp phần tạo vị thế cạnh tranh cho ngân hàng trên thị
trường.
Nhận thức rõ vai trò to lớn của Marketing, hiện nay NHĐT & PT Hà Tây
đang cố gắng ứng dụng và sử dụng Marketing như một cánh tay đắc lực của
mình. Tuy nhiên, bên cạnh nhiều mặt đạt được,NHĐT& PT Hà Tây hiện vẫn
chưa có phòng Marketing cụ thể. Hoạt động Marketing được lồng vào hoạt
động của các phòng ban khác nên rất khó khăn và bất cập cho chi nhánh trong
việc nghiên cứu thị trường, nghiên cứu khách hàng một cách cụ thể hơn. Vì vậy
trong thời gian tới, ngân hàng nên chủ động thành lập phòng ban giao dịch
Marketing, đào tạo cán bộ ngân hàng nắm vững kiến thức Marketing để việc
phân loại khách hàng, phân đoạn thị trường sẽ có hiệu quả, giúp ngân hàng lúc
nào cũng có thể trả lời được câu hỏi: Khách hàng hiện nay cần sản phẩm gì? để

đáp ứng nhu cấu của khách hàng tốt nhất. chính sách… để khách hàng có thể
nắm bắt được những thông tin cập nhật nhất , từ đó thu hút được khách hàng
tham gia giao dịch với chi nhánh.
3.2.2. Đẩy nhanh tiến độ hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng cũng được chi nhánh NHĐT & PT Hà
Tây coi như một giải pháp quan trọng nhằm phát triển SPDV. Để có thể hiện đại
hoá công nghệ ngân hàng, giúp phát triển, ứng dụng các SPDV hiện đại và có
thể bắt kịp được với sự phát triển của các ngân hàng trong khu vực và trên thế
giới, NHĐT & PT Hà Tây cần:
+> Tập trung vốn để nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật, xác lập hệ thống
thiết bị công nghệ hoàn chỉnh, đồng bộ để phục vụ hoạt động kinh doanh, phát
triển các SPDV mới kịp thời với chất lượng cao.
+> Từng bước xây dựng và phát triển các kênh phân phối mới như:
Internet banking, Phone banking, Home banking…
+> Tiếp tục đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ ATM, nâng cao chất lượng
các dịch vụ, cung ứng và phát triển thêm các tiện ích mới trên hệ thống ATM
như trả nợ vay, thấu chi trên thẻ…
+> Khẩn trương kết nối thanh toán thẻ Visa, sẵn sàng kết nối khi hệ thống
Banknet đi vào hoạt động.
3.2.3. Thay đổi tư duy kinh doanh.
Tư duy kinh doanh quyết định mục tiêu và chiến lược kinh doanh của
ngân hàng, vì vậy tư duy kinh doanh của mỗi ngân hàng sẽ góp phần quan trọng
quyết định hiệu quả hoạt động, uy tín, hình ảnh của ngân hàng đó trên thị
trường. Trong xu hướng toàn cầu hoá, mở cửa hội nhập đã trở thành tất yếu như
hiện nay, sự cạnh tranh giữa các NHTM ngày càng gay gắt và khốc liệt hơn, các
NHTM nếu chỉ duy trì các SPDV truyền thống và danh mục SPDV nghèo nàn
thì chắc chắn sẽ sớm thất bại trong cạnh tranh. Do đó đòi hỏi các NHTM nói
chung và chi nhánh NHĐT & PT Hà Tây nói riêng phải nhanh chóng nắm bắt
tình hình, thay đổi tư duy kinh doanh theo hướng chú trọng phát triển SPDV
ngân hàng hiện đại, coi chất lượng dịch vụ là yếu tố tạo ra nét riêng cho chính

mình.
3.2.4. Hoàn thiện các SPDV hiện có và phát triển các SPDV mới.
3.2.4.1. Hoàn thiện các SPDV hiện có.
Hoàn thiện các SPDV hiện có là việc tạo ra những phiên bản mới trên
những sản phẩm hiện tại với những tính năng, tác dụng mới ưu việt hơn sản
phẩm cũ. Vì vậy, việc hoàn thiện SPDV của NHĐT & PT Hà Tây hiện nay cần
tập trung theo hướng sau:
* Về sản phẩm tiền gửi
Để có thể khai thác tối đa nhu cầu gửi tiền, ngân hàng có thể chia nhỏ
hơn nữa các kỳ hạn gửi tiền như tiền gửi ngắn hạn 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần với
mức lãi suất tương ứng. Từ đó giúp ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tạm
thời nhàn rỗi, tạo tâm lý thoải mái cho người gửi tiền. Hơn nữa, chi nhánh có
thể áp dụng các hình thức tiền gửi mang tính lưỡng tính để tạo tính thanh khoản
cao hơn và đáp ứng đa dạng hơn nhu cầu của khách hàng gửi tiền như: Gửi tiền
với kỳ hạn gửi một lần nhưng rút tiền nhiều lần hoặc gửi tiền nhiều lần nhưng
rút tiền một lần. Điều này vừa cho phép chi nhánh thu hút nhiều hơn nữa nguồn
vốn nhàn rỗi, vừa tăng sức cạnh tranh đối với các đối thủ trong và ngoài hệ
thống.
* Sản phẩm tín dụng và đầu tư.
Hiện nay, các sản phẩm tín dụng của NHĐT & PT Hà Tây nhìn chung
chưa đa dạng, chưa đáp ứng được nhu cầu vay vốn ngày càng phong phú của
khách hàng. Vì vậy, để đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng, NHĐT
& PT Hà Tây ngoài phương thức cho vay từng lần nên mở rộng các hình thức