Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam (tt)

MỤC LỤC
Danh mục các chữ viết tắt
Danh mục bảng biểu, biểu đồ
Tóm tắt luận văn
Lời mở đầu................................................................................................................ 1
Chương 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA
NHTM ...................................................................................................................... 3
1.1 Khái niệm, đặc điểm và các hình thức cho vay tiêu dùng .................................. 3
1.1.1 Khái niệm ...................................................................................................... 3
1.1.2 Đặc điểm và vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng .................................. 4
1.1.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng ................................................................... 7
1.2 Hiệu quả cho vay tiêu dùng và các tiêu chí đánh giá ......................................... 9
1.2.1 Khái niệm hiệu quả cho vay tiêu dùng .......................................................... 9
1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng ......................................... 11
1.3 Quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại các NHTM ..................... 14
1.3.1 Rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng ..................................................... 14
1.3.2 Quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng ........................................ 16
1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay tiêu dùng của NHTM ................ 20
1.4.1 Các yếu tố khách quan ................................................................................... 20
1.4.2 Các yếu tố chủ quan .......................................................................................... 22
Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTM CỔ
PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ................................................................ 26
2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ................................ 26
2.1.1 Hồn cảnh ra đời và q trình phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam .......................................................................................................................... 26
2.1.2 Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam .......................................................................................................................... 29
2.2 Thực trạng hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
.................................................................................................................................. 31

2.2.1 Cho vay tiêu dùng tại các NHTM thời gian qua ............................................. 31
2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
.................................................................................................................................. 35
2.2.3 Thực trạng hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam .......................................................................................................................... 38
2.2.4 Đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương
Việt Nam................................................................................................................... 51
Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ..................................... 55
3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam .......................................................................................................................... 55
3.1.1 Định hướng kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong năm
2010 .......................................................................................................................... 55
3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam giai đoạn 2010-2012 ........................................................................................ 57
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương
Việt Nam................................................................................................................... 57
3.2.1 Xây dựng chiến lược Marketing đối với cho vay tiêu dùng ............................ 57
3.2.2 Hồn thiện chính sách cho vay tiêu dùng ........................................................ 60
3.2.3 Đa dạng hoá phương thức cho vay và mở rộng mạng lưới cho vay tiêu dùng 62
3.2.4 Đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán bộ tín dụng ................................................... 63
3.2.5 Đẩy mạnh áp dụng cơng nghệ ngân hàng hiện đại .......................................... 64
3.2.6 Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng đối với khách hàng cá nhân.............. 64
3.2.7 Nâng cao khả năng phân tích đối thủ cạnh tranh ............................................ 66
3.3 Một số kiến nghị ................................................................................................. 69
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, Bộ và các ngành liên quan ..................................... 69
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước .......................................................... 69
KẾT LUẬN .............................................................................................................. 72
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................. 73

LỜI MỞ ĐẦU
1. Lý do lựa chọn đề tài
Ngân hàng bán lẻ là loại hình ngân hàng chuyên phục vụ cho đối tượng khách
hàng là cá nhân. Các sản phẩm dịch vụ được cung cấp phổ biến bao gồm tiết kiệm, kiểm
tra tài khoản, cho vay cá nhân, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng… và rất nhiều dịch vụ khác. Một
trong những sản phẩm chiếm tỉ trọng cao trong hoạt động của ngân hàng bán lẻ, đó là cho
vay tiêu dùng.
Cho vay tiêu dùng đã xuất hiện ở các nước phát triển từ những năm 70 của thế kỉ
trước. Ở Việt Nam, hoạt động này mới chỉ được các ngân hàng thương mại chú ý khoảng
15 năm trở lại đây, và hiện nay, đây là mảng thị trường tiềm năng mà tất cả các ngân
hàng đều hướng tới. Việt Nam với dân số khoảng 85 triệu người và mức thu nhập của
người dân ngày càng tăng hứa hẹn sẽ là sân chơi bán lẻ rộng mở cho các ngân hàng
thương mại nói riêng và tất cả các tổ chức tín dụng nói chung.
Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – một ngân hàng mà suốt
chiều dài hoạt động đã tập trung chủ yếu vào bán bn thì hiện nay mở rộng và nâng cao
chất lượng tín dụng tiêu dùng được coi là một trong những chính sách bán lẻ chủ chốt
được Ban lãnh đạo đặc biệt lưu tâm trong công cuộc cạnh tranh với các Ngân hàng
thương mại khác.
Chính vì vậy, đề tài luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” đã được lựa chọn nhằm mục tiêu nghiên
cứu, tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng ở VCB, từ đó đưa ra các kiến nghị và đề xuất
để phát triển hoạt động này.

2. Mục tiêu nghiên cứu
Luận văn hướng vào 3 mục tiêu sau:
- Hệ thống hoá các vấn đề lý luận về hiệu quả cho vay tiêu dùng của các NHTM
- Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP
Ngoại thương Việt Nam

- Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP
Ngoại thương Việt Nam

3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
Căn cứ vào ba mục tiêu trên, đối tượng nghiên cứu của cơng trình là hoạt động cho
vay tiêu dùng ở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Phạm vi nghiên cứu của cơng trình tập trung vào hoạt động cho vay tiêu dùng trong
3 năm 2007, 2008 và 2009 và định hướng đến năm 2012.

4. Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu được sử dụng chủ yếu là phương pháp thu thập thông tin
và phương pháp phân tích, kết hợp với phương pháp so sánh, đối chiếu, tổng hợp thơng tin,
từ đó đưa ra những nhận định về tình hình cho vay tiêu dùng ở VCB.