Tiểu luận: Địa vị pháp lý của tổ chức tín dụng

Company

LOGO

ĐỊA VỊ PHÁP LÝ
CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG


Nội Dung
Khái niệm và đặc điểm của Tổ chức Tín dụng
Các loại hình Tổ chức tín dụng
Thủ tục thành lập Tổ chức tín dụng
Điều kiện hoạt động của Tổ chức tín dụng
Thủ tục giải thể, phá sản của Tổ chức tín dụng
Quy chế KSĐB, giải thể phá sản thanh lý của TCTD
Cơ cấu tổ chức – quản lý, điều hành của TCTD
Hoạt động của các Tổ chức tín dụng
Phương hướng cơ cấu lại các TCTD 2011 – 2015


Khái Niệm
 TCTD là một doanh nghiệp được thành lập theo Luật các TCTD và các qui
định khác của pháp luật để thực hiện hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch
vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để
cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.
 Theo Luật các TCTD năm 2010: TCTD là doanh nghiệp thực hiện một,
một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. TCTD bao gồm Ngân hàng,
TCTD phi ngân hàng, Tổ chức tài chính vi mơ và Quỹ tín dụng nhân dân.


Đặc Điểm

Là một doanh nghiệp
Là một pháp nhân
Là loại hình DN đặc biệt
Thực hiện một số hoặc tất cả các hoạt động NH
Chịu sự quản lý trực tiếp của NHNN VN

TCTD


Các loại hình Tổ chức tín dụng

Căn cứ vào phạm vi được
thực hiện các hoạt động
ngân hàng
 Tổ chức tín dụng là ngân
hàng
 Tổ chức tín dụng phi
ngân hàng

Căn cứ vào tiêu chí sở hữu
vốn điều lệ của Tổ chức Tín
dụng
 Tổ chức tín dụng nhà
nước
 Tổ chức tín dụng cổ phần
 Tổ chức tín dụng hợp tác
 Tổ chức tín dụng có vốn
đầu tư nước ngồi

Thủ tục thành lập Tổ chức tín dụng
Điều kiện cấp giấy phép thành lập các Tổ chức tín dụng
Đối với tổ chức tín dụng Việt Nam
Những điều kiện để cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp Giấy phép thành lập
và hoạt động cho các Tổ chức tín dụng qui định tại điều 22 Luật các tổ chức
tín dụng bao gồm:
1. Có nhu cầu hoạt động ngân hàng trên địa bàn xin hoạt động
2. Có vốn theo luật định
3.Thành viên sáng lập là tổ chức, cá nhân có uy tín và năng lực tài chính.
4.Người quản trị điều hành có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và trình độ
chun mơn phù hợp với từng loại hình tổ chức tín dụng.
5.Có điều lệ, tổ chức và hoạt động phù hợp pháp luật
6.Có phương án kinh doanh khả thi


Thủ tục thành lập Tổ chức tín dụng
Điều kiện cấp giấy phép thành lập các Tổ chức tín dụng
Đối với các TCTD có vốn nước ngồi:
1. Đáp ứng các điều kiện đối với một TCTD trong nước
2. Tổ chức tín dụng nước ngoài được các cơ quan thẩm quyền nước ngoài
cho phép thực hiện các hoạt động ngân hàng. Khác với các doanh nghiệp
có vốn đầu tư nước ngồi khác bên nước ngồi có thể một cá nhân tổ chức
bất kỳ, trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng bên nước ngồi phải là một tổ
chức tín dụng được phép thành lập và hoạt động ngân hàng trên lãnh thổ
quốc gia đó.


Thời hạn cấp Giấy phép cho các TCTD
Điều 22 Luật các tổ chức tín dụng quy định:

1. Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà
nước cấp Giấy phép hoặc từ chối cấp Giấy phép cho tổ chức đề nghị cấp phép.
2. Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà
nước cấp Giấy phép hoặc từ chối cấp Giấy phép cho văn phòng đại diện của tổ
chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng.
3. Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước phải trả lời bằng
văn bản và nêu rõ lý do.


Điều kiện hoạt động của TCTD

Điều 26 Luật
Các Tổ chức
tín dụng
47/2010/QH12

Ngồi ra, Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện của tổ chức tín
dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải tiến hành khai trương
hoạt động trong thời hạn 12 tháng, kể từ ngày được cấp Giấy phép; q thời hạn này mà khơng
khai trương hoạt động thì Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép. Và phải thơng báo cho Ngân
hàng Nhà nước ít nhất 15 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động


Thủ tục giải thể, phá sản của TCTD

Tuyên bố TCTD phá sản

Thanh lý tài sản, các khoản nợ

Phục hồi hoạt động kinh doanh

Nộp đơn yêu cầu và mở thủ tục phá sản


Quy chế kiểm soát đặc biệt, giải thể phá sản thanh
lý của TCTD
Khái niệm, đặc điểm kiểm soát đặc biệt:
“Kiểm soát đặc biệt là biện pháp quản lý nhà nước đặc biệt do Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam thực hiện đối với các tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả
năng chi trả, mất khả năng thanh toán nhằm bảo đảm an tồn hệ thống các Tổ
chức tín dụng”
Một tổ chức tín dụng có thể bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt khi lâm
vào một hoặc một số trường hợp sau đây:
 Tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng chi trả
 Tổ chức tín dụng có nguy cơ mất khả năng thanh tốn
 Tổ chức tín dụng có số lỗ lũy kế lớn hơn 50% tổng số vốn điều lệ thực
có và các quỹ
(Căn cứ Điều 146 Luật các TCTD năm 2010)


Quy chế kiểm soát đặc biệt, giải thể phá sản thanh
lý của TCTD
Phá sản, giải thể, sáp nhập, mua lại, hợp nhất tổ chức tín dụng và thanh lý tổ
chức tín dụng
Việc tổ chức tín dụng bị phá sản sẽ áp dụng thủ tục phá sản và thanh lý tài sản theo
pháp luật về phá sản đối với doanh nghiệp. Căn cứ Khoản 1 Điều 155 Luật các
TCTD năm 2010
Trường hợp tổ chức tín dụng giải thể địi hỏi tổ chức tín dụng phải đảm bảo các yêu
cầu:
 Tổ chức tín dụng tự nguyện xin giải thể và có khả năng thanh tốn hết được

các khoản nợ của chính tổ chức tín dụng đó. Việc tổ chức tín dụng phải được
sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
 Tổ chức tín dụng đã hết thời hạn hoạt động mà tổ chức tín dụng đó khơng
tiếp tục gia hạn hoặc không được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp nhận
gia hạn.
 Tổ chức tín dụng bị thu hồi giấy phép hoạt động.
 Thủ tục thanh lý tài sản trong trường hợp tổ chức tín dụng giải thể phải được
đặt dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Căn cứ theo Điều
156 Luật các TCTD năm 2010.


Cơ cấu tổ chức – quản lý, điều hành của TCTD
Cơ cấu tổ chức – quản lý, điều hành của một Tổ chức tín dụng phụ thuộc vào
hình thức tổ chức của tổ chức tín dụng đó.
Theo điều 6 Luật các tổ chức tín dụng 2012 đã phân loại các hình thức tổ chức
của Tổ chức tín dụng:
1. Ngân hàng thương mại trong nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức
cơng ty cổ phần, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này.
2. Ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức
cơng ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước sở hữu 100% vốn
điều lệ.
3. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước được thành lập, tổ chức dưới
hình thức công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn.
4. Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài được
thành lập, tổ chức dưới hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn.
5. Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được thành lập, tổ chức dưới
hình thức hợp tác xã.
6. Tổ chức tài chính vi mơ được thành lập, tổ chức dưới hình thức cơng ty
trách nhiệm hữu hạn.

Sơ đồ bộ máy tổ chức
ĐẠI HỘI ĐỒNG
CỔ ĐÔNG

CÁC HỘI ĐỒNG

HỘI ĐỒNG

BAN

TRỰC THUỘC

QUẢN TRỊ

KIỂM SOÁT

TỔNG GIÁM ĐỐC

BAN KIỂM TOÁN
NỘI BỘ

CÁC PHỊNG BAN

SỞ GIAO DỊCH

CHUN MƠN
NGHIỆP VỤ

CHI NHÁNH

PHỊNG GIAO DỊCH


Hoạt động của các TCTD
Hoạt động tín dụng
Cho
thuê tài
chính

Cấp tín
dụng

Chiết
khấu

Bảo lãnh
ngân hàng

Cho vay

Bao
thanh
toán


Hoạt động cung ứng các dịch vụ thanh toán,
ngân quỹ
 Cung ứng các phương tiện thanh toán cho khách hàng (thẻ tín dụng, séc,
ngân phiếu…)
 Tham gia hệ thống thanh toán trong nước, thực hiện các dịch vụ thanh toán

trong nước cho khách hàng (chuyển khoản, thanh toán séc…)
 Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế và thực hiện các dịch vụ thanh toán
quốc tế khi được Ngân hàng nhà nước cho phép (thư tín dụng…)
 Thực hiện các dịch vụ thu hộ chi hộ
 Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ


Phương hướng cơ cấu lại các TCTD giai đoạn
2011 – 2015
Mục tiêu:
 Phát triển hệ thống tín dụng đa năng theo hướng hiện đại, hoạt động an
toàn, hiệu quả vững chắc với cấu trúc đa dạng về sở hữu, quy mơ.
 Phấn đấu đến 2015 hình thành ít nhất 1 -2 ngân hàng thương mại có quy
mơ hoạt động và trình độ tương đương với các ngân hàng trong khu vực


Phương hướng cơ cấu lại các TCTD giai đoạn
2011 – 2015
Quan điểm cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng:
Đây là cơng tác thường xun, liên tục.
Ngân hàng lớn đóng vai trị làm trụ cột trong hệ thống có khả năng cạnh
tranh trong khu vực đồng thời có những ngân hàng vừa và nhỏ, tổ chức tín
dụng phi ngân hàng nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu dịch vụ ngân hàng của
mọi tầng lớp trong xã hội.
Khuyến khích việc sáp nhập, hợp nhất, mua lại các tổ chức tín dụng theo
nguyên tắc tự nguyện, bảo đảm quyến lợi của người gửi tiền và các quyền,
nghĩa vụ kinh tế liên quan theo quy định của pháp luật.
Không để xảy ra đỗ vỡ và mất an toàn hoạt động ngân hàng ngồi tầm
kiểm sốt của nhà nước.

Phương hướng cơ cấu lại các TCTD giai đoạn
2011 – 2015
Các giải pháp hỗ trợ cơ cấu lại các tổ chức tín dụng
Để đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng, giảm thiểu rủi ro cho nền kinh tế,
đồng thời góp phần kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy
phát triển kinh tế bền vững.
Tổ chức, quản lý có hiệu quả thị trường vàng và thị trường tiền tệ đồng thời
tạo điều kiện cho thị trường tiền tệ thứ cấp, thị trường phái sinh phát triển
lành mạnh và an toàn.
Tiếp tục hiện Đổi mới và hoàn thiện hệ thống các văn bản pháp lý về hoạt
động ngân hàng.
Tiếp tục đổi mới và nâng cao hiệu quả thanh tra, giám sát ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước VN chủ trì, phối hợp với các Bộ, ngành và địa
phương đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền về chủ trương, chính
sách của Đảng và Chính phủ về cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng
nhằm tạo ổn định tâm lý và sự đồng thuận trong xã hội.
Xử lý nghiêm sai phạm trong quản trị, điều hành và vi phạm pháp luật của
các tổ chức tín dụng.


Company

LOGO