Bài giảng Bảo hiểm nhân thọ

BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Giảng viên:………………


BẢO HIỂM NHÂN THỌ HỖN
HỢP

2


I, KHÁI NIỆM

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và
bảo hiểm tử kỳ. Tức là nếu người được bảo hiểm cịn sống đến một thời điểm quy
định thì người đó sẽ nhận được số tiền bảo hiểm trong hợp đồng hoặc khoản tiền trợ
cấp định kỳ. Ngược lại, nếu người được bảo hiểm bị tử vong trước thời điểm đó thì
người thụ hưởng bảo hiểm sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm.

3


II, ĐẶC ĐIỂM

◆
◆

◆
◆

4

Bảo hiểm cho cả hai sự kiện trái ngược nhau là “tử vong’ và “còn
sống” của người được bảo hiểm vì thế 02 yếu tố rui ro và tiết
kiệm được đan xen nhau trong cùng một hợp đồng.
Bảo hiểm hỗn hợp có giá trị tiền mặt hoặc giá trị hồn lại (giá trị
giải ước), vì thế nó cũng là một bảo chứng cho những khoản tiền
vay và trong chừng mực nhất định, người được bảo hiểm có thể
thế chấp hợp đồng bảo hiểm này cho ngân hàng để vay tiền.
Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ và khơng thay đổi trong suốt
thời hạn bảo hiểm.
Thời hạn bảo hiểm xác định (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm…)
hoặc có thể kéo dài hơn tùy nhu cầu người mua.


III, PHÂN LOẠI

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp chia
lãi

5

BẢO HIỂM
NHÂN THỌ
HỖN HỢP

Bảo hiểm nhân thọ hỗ hợp
không chia lãi


Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp không
chia lãi

◆ Là dạng cơ bản nhất của bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp.
◆ Loại bảo hiểm này có số tiền bảo hiểm cố định và
được qui định cụ thể tại hợp đồng bảo hiểm.
◆ Số tiền bảo hiểm này được trả vào ngày hết hạn của hợp
đồng hoặc vào thời điểm người được bảo hiểm chết, trong
trường hợp sự kiện chết này xảy ra trước thời điểm đáo
hạn hợp đồng.

6


Bảo hiểm nhân thọ
hỗn hợp chia lãi

7

◆

Là loại bảo hiểm ngoài việc chi trả một số tiền bảo hiểm cố định được qui định cụ thể trong
hợp đồng bảo hiểm còn tạo điều kiện cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo
hiểm cùng hưởng lợi nhuận với doanh nghiệp bảo hiểm.

◆

Mỗi năm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ sẽ tiến hành xác định được phần lợi nhuận thu về
từ việc đầu từ nguồn vốn nhàn rỗi từ quỹ dự phòng nghiệp vụ được trích lập từ phí đóng của
các hợp đồng bảo hiểm. Phần lợi nhuận này được gọi là lãi đầu tư. Căn cứ vào các khoản tiền
lãi và căn cứ vào số phí bảo hiểm đã nộp trong mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, doanh
nghiệp bảo hiểm sẽ phân bố tiền lãi cho phù hợp với từng hợp đồng, khoản tiền này sẽ được
cộng vào số tiền bảo hiểm trong hợp đồng. Khoản lợi nhuận bổ sung này (cịn gọi là bảo tức)

có thể được doanh nghiệp bảo hiểm công bố hàng năm hoặc theo định kỳ do doanh nghiệp
bảo hiểm quyết định, nhưng thông thường được trả vào ngày đáo hạn hợp đồng hoặc trong
trường hợp người được bảo hiểm chết. Nếu hợp đồng bị giải ước trước hạn (chấm dứt hợp
đồng khi đã có hiệu lực từ đủ 2 năm trở lên) thì khoản bảo tức này sẽ khơng được thanh tốn.
Giống với bảo hiểm nhân thọ trọn đời, do sự khác nhau của kết quả lợi nhuận đầu tư hàng
năm mà các khoản tiền thưởng cũng khác nhau ở tương lai nên khó đảm bảo trước rằng
khoản thanh toán sẽ trả cuối cùng cho hợp đồng khi đáo hạn là bao nhiêu. Phí bảo hiểm cao
hơn so với bảo hiểm hỗn hợp không chia lãi vì cùng một số tiền bảo hiểm nhưng có thể nhận


IV, MỤC ĐÍCH
Mục đích của mỗi sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp chính là mang đến cuộc sống
được bảo vệ tồn diện cho hiện tại, đầu tư vững bền cho tương lai.
Hình thức gửi tiết kiệm
có kỷ luật
Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp được
xem là hình thức gửi tiết kiệm có
kỷ luật, giúp người tham gia bảo
hiểm giảm bớt các chi tiêu khơng
cần thiết. Phí đóng bảo hiểm
nhân thọ chỉ chiếm từ 10-15%
tổng thu nhập cá nhân nên
không gây ảnh hưởng đến cuộc
sống. Đồng thời khoản tiền tiết
kiệm vào bảo hiểm nhân thọ
giúp đảm bảo tài chính ổn định
trong tương lai cho cả gia đình.
8

Quyền lợi hợp đồng

Hỗ trợ tài chính

Người tham gia bảo hiểm
sẽ được nhận một số tiền
bảo hiểm bằng số tiền họ
đã đóng trong suốt thời
gian hợp đồng và nhận
bảo tức khi có sự kiện như
trong hợp đồng bảo hiểm
xảy ra hoặc đáo hạn hợp
đồng.

Bảo hiểm nhân thọ hỗn
hợp còn hỗ trợ tài chính, đảm
bảo tương lai học tập của con
cái nếu không may người
được bảo hiểm cũng là người
trụ cột trong gia đình mất
đi. Ngồi ra, cịn đảm bảo
cuộc sống an nhàn lúc về già,
không phụ thuộc vào con
cháu nhờ số tiền từ Quyền lợi
đáo hạn nhận được khi đến độ
tuổi nhất định sau một q
trình tích lũy có kế hoạch.


Sản phẩm

BẢO HIỂM HỖN HỢP
PHÍ MỘT LẦN MỞ
RỘNG

9

Place your screenshot here


Thanks for
watching!
10