KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VIỆT NAM
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (2.73 MB, 98 trang )
TR
NG
IH CM
TP. H
KHOA ÀO T O
CHÍ MINH
C BI T
KHĨA LU N T T NGHI P
NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L
NG
HO T
NG THANH TOÁN
CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG TNHH
MTV ANZ VI T NAM
SVTH:
Th Minh H nh
MSSV: 1054032183
Ngành: Tài chính
GVHD: ThS. Phan Chung Th y
Thành ph H Chí Minh – N m 2014
L I CÁM
N
Trong quá trình th c hi n c ng nh hồn thành khóa lu n t t nghi p, em đã nh n đ
giúp đ c a nhi u ng i.
cs
L i đ u tiên, em xin đ c g i l i c m n chân thành và tri ân đ c bi t t i cô Phan Chung
Th y, gi ng viên h ng d n đ tài c a em, đã luôn theo sát và góp ý t n tình đ giúp em
t ng b c hoàn thi n đ tài t t nghi p c a mình.
Ngồi ra, q trình th c t p t i Ngân hàng TNHH MTV ANZ Vi t Nam t i Crescent
Plaza - TPHCM đã giúp em có đi u ki n h c h i và ti p c n v i công vi c th c t . Em
xin c m n các anh ch thanh toán viên, nhân viên t i phòng Nghi p v thanh tốn c a
ngân hàng ANZ đã nhi t tình giúp đ em trong su t th i gian th c t p. C m n các anh
ch t i đây đã luôn đ ng viên c ng nh cung c p các ngu n t li u quan tr ng cho vi c
th c hi n khóa lu n c a em.
Em xin chân thành c m n.
Thành ph H Chí Minh, ngày 27 tháng 3 n m 2014
Sinh viên th c hi n
Th Minh H nh
NH N XÉT C A GI NG VIÊN H
NG D N
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
NH N XÉT C A H I
NG PH N BI N
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
...........................................................................................
DANH M C CÁC CH
VI T T T
KHM
Ký hi u m t
KSV
Ki m soát viên
NH
Ngân hàng
NH TNHH MTV
Ngân hàng trách nhi m h u h n m t thành viên
NHNL
Ngân hàng nh n l nh
NHNN
Ngân hàng nhà n
NHPL
Ngân hàng phát l nh
NHTM
Ngân hàng th
TCTD
T ch c tín d ng
TK
tài kho n
TK CV
tài kho n i u chuy n v n
TTTT
Trung tâm thanh toán
UNC
y nhi m chi
UNT
y nhi m thu
c
ng m i
DANH SÁCH CÁC B NG BI U
S
Tên
Trang
B ng 3.1
Tình hình huy đ ng v n c a ngân hàng giai đo n 2011-2013
17
B ng 3.2
Tình hình cho vay c a ngân hàng giai đo n 2011-2013
19
B ng 3.3
T ng h p tình hình ho t đ ng kinh doanh c a NH ANZ
2011-2013
20
B ng 3.4
Doanh s thanh toán qua các ph
qua các n m 2011-2013
29
B ng 3.5
Th ng kê ho t đ ng chuy n ti n c a ANZ t 2011-2013
B ng 3.6
ánh giá ch t l
ng th c t i NH ANZ VN
32
ng d ch v chuy n ti n c a ANZ 2011-2013 36
DANH SÁCH HÌNH
S
Tên
Trang
Hình 2.1
Trình t nghi p v thanh tốn chuy n ti n
8
Hình 2.2
Trình t nghi p v chuy n ti n đi
9
Hình 2.3
Trình t nghi p v chuy n ti n đ n
9
Hình 2.4
S đ t ch c Qu n tr c a Ngân hàng ANZ
14
DANH SÁCH CÁC BI U
S
Tên
Trang
Bi u đ 3.1
C c u v n huy đ ng c a ANZ n m 2011, 2012 và 2013
18
Bi u đ 3.2
Doanh s thanh toán qua các ph
30
Bi u đ 3.3
C c u các ph
2011-2013
Bi u đ 3.4
ánh giá t phía khách hàng s d ch v chuy n ti n c a ANZ 37
n m 2013
ng th c c a ANZ
ng th c thanh toán t i Ngân hàng ANZ
31
DANH SÁCH CÁC S
S
Tên
Trang
S đ 3.1
Quy trình nghi p v chuy n ti n đi
24
S đ 3.2
Quy trình nghi p v chuy n ti n đ n
25
M CL C
L ic m n
Nh n xét c a Gi ng viên h
ng d n
Nh n xét c a H i đ ng ph n bi n
Danh m c các ch vi t t t
Danh m c b ng, bi u và s đ
M cl c
CH
NG 1: GI I THI U .................................................................................................. 1
1.1
T ng quan v v n đ nghiên c u: ........................................................................... 1
1.2
M c tiêu nghiên c u: .............................................................................................. 1
1.3
Ph
1.4
Ph m vi nghiên c u:................................................................................................ 2
1.5
K t c u c a khóa lu n: ............................................................................................ 3
ng pháp nghiên c u: ....................................................................................... 2
CH NG 2: C S LÝ LU N V PH NG TH C THANH TOÁN CHUY N TI N
.............................................................................................................................................. 5
2.1 T NG QUAN V HO T
NG THANH TOÁN QU C T : ............................... 5
2.1.1 Khái ni m: ............................................................................................................ 5
2.1.2
c đi m: .............................................................................................................. 5
2.1.3 Các ph
ng th c thanh tốn qu c t :................................................................... 6
2.1.4 Vai trị: ................................................................................................................. 6
2.2 C S LÝ LU N V PH
NG TH C THANH TOÁN CHUY N TI N: .......... 7
2.2.1 Khái ni m: ............................................................................................................ 7
2.2.2
it
ng tham gia: ............................................................................................. 7
2.2.3 Quy trình th c hi n nghi p v chuy n ti n: ......................................................... 8
2.2.3.1 Quy trình thanh tốn chuy n ti n đi: ............................................................. 8
2.2.3.2 Quy trình thanh tốn chuy n ti n đ n: .......................................................... 9
2.2.4 Các hình th c chuy n ti n: ................................................................................. 10
2.2.5 Các r i ro trong ph
ng th c thanh toán chuy n ti n: ...................................... 10
CH NG 3: TH C TR NG HO T
NG THANH TOÁN CHUY N TI N T I
NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VI T NAM. ............................................................... 12
3.1 GI I THI U T NG QUAN V NGÂN HÀNG ANZ VN: .................................... 12
3.1.1 S l
c v ngân hàng ANZ toàn c u: ................................................................ 12
3.1.2 T ng quan v ngân hàng ANZ Vi t Nam: ......................................................... 12
3.1.2.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a Ngân hàng ANZ VN:..................... 13
3.1.2.2 H th ng, c c u t ch c c a Ngân hàng ANZ VN: ................................... 14
3.1.2.3 M ng l
i ho t đ ng c a ANZ: .................................................................. 15
3.1.2.4 Các l nh v c kinh doanh chính c a ANZ: ................................................... 15
3.1.2.5 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ANZ n m 2011-2013: ...................... 17
3.2 T NG QUAN HO T
NG THANH TOÁN CHUY N TI N T I NGÂN
HÀNG TNHH MTV ANZ VI T NAM: ........................................................................ 21
3.2.1 S l
c v d ch v chuy n ti n c a ANZ: ......................................................... 21
3.2.1.1 C s pháp lý c a ho t đ ng chuy n ti n:................................................... 21
3.2.1.2 Gi i thi u d ch v chuy n ti n t i ngân hàng ANZ: ................................... 22
3.2.1.3 Phân tích SWOT s n ph m chuy n ti n c a ANZ: ..................................... 23
3.2.2 Quy trình nghi p v chuy n ti n t i ngân hàng ANZ: ....................................... 24
3.2.2.1 Quy trình chuy n ti n đi: ............................................................................. 24
3.2.2.2 Quy trình chuy n ti n đ n: .......................................................................... 25
3.2.2.3 Quy trình nghi p v chi ti t t i NHPL, NHNL và TTTT khi th c hi n giao
d ch chuy n ti n đi và đ n: ...................................................................................... 26
3.2.2.4 ánh giá quy trình chuy n ti n t i ANZ: .................................................... 27
3.2.2.5 Các ch ng t đ
c s d ng trong thanh toán chuy n ti n: ......................... 28
3.3 TH C TR NG HO T
NG THANH TOÁN B NG PH NG TH C
CHUY N TI N T I ANZ: ............................................................................................ 28
3.3.1 Tình hình thanh tốn nói chung t i Ngân hàng ANZ VN: ................................. 28
3.3.2 Tình hình ho t đ ng thanh toán chuy n ti n c a Ngân hàng ANZ t 2011-2013:
..................................................................................................................................... 31
3.3.2.1 Tình hình ho t đ ng thanh toán chuy n ti n nh ng n m g n đây: ............. 31
3.3.2.2 Tình hình quan h ngân hàng đ i lý: ........................................................... 33
3.3.2.3 R i ro ngân hàng trong ho t đ ng thanh toán chuy n ti n: ........................ 33
3.3.3.4 ánh giá t phía khách hàng s d ng d ch v trong giai đo n 2011-2013: 35
3.4 ÁNH GIÁ CHUNG HO T
NG CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG ANZ
TRONG TH I GIAN QUA: .......................................................................................... 38
3.4.1 Nh ng thành t u đ t đ
c trong ho t đ ng chuy n ti n t i ANZ: .................... 38
3.4.2 Nh ng h n ch c n kh c ph c trong ho t đ ng chuy n ti n: ............................ 38
3.4.2.1 Ph n m m trong thanh toán chuy n ti n c n ti p t c đ
c hoàn thi n: ...... 38
3.4.2.2 Ngu n nhân l c tr còn thi u kinh nghi m: ................................................ 39
3.4.2.3 Các s n ph m đi kèm d ch v chuy n ti n ch a đa d ng:........................... 39
3.4.3 Nguyên nhân c a nh ng t n t i trên: ................................................................. 39
CH NG 4: GI I PHÁP HOÀN THI N HO T
NG THANH TOÁN CHUY N
TI N T I NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VN ............................................................ 41
4.1 NH H
NG HOÀN THI N HO T
NG THANH TOÁN CHUY N TI N
T I ANZ: ........................................................................................................................ 41
4.1.1 T m nhìn: ........................................................................................................... 41
4.1.2
nh h
4.1.2.1
ng phát tri n ho t đ ng kinh doanh th i gian t i: ............................... 41
nh h
ng ho t đ ng: ................................................................................ 41
4.1.2.2 K ho ch ho t đ ng kinh doanh: ................................................................. 41
4.1.3 nh h ng hoàn thi n ho t đ ng thanh toán chuy n ti n c a ANZ trong th i
gian t i:........................................................................................................................ 42
4.2 M T S GI I PHÁP HỒN THI N HO T
NG THANH TỐN CHUY N
TI N T I ANZ: ............................................................................................................. 42
4.2.1 Hoàn thi n ph n m m thanh toán chuy n ti n: .................................................. 42
4.2.2 ào t o ngu n nhân l c tr : ............................................................................... 43
4.2.3
y m nh Marketing ngân hàng: ....................................................................... 43
4.2.4 Phát tri n các d ch v bán chéo s n ph m: ........................................................ 44
K T LU N ........................................................................................................................ 45
Danh m c tài li u tham khào
Ph l c
Ch
ng
Gi i thi u
1.1
T ng quan v v n đ nghiên c u:
CH
NG 1: GI I THI U
T khi Vi t Nam gia nh p WTO vào n m 2007, quá trình h i nh p kinh t gi a Vi t Nam
và th gi i không ng ng phát tri n, quan h m u d ch gi a n c ta v i các n c không
ng ng t ng lên, trong đó ph i k đ n nh ng đóng góp khơng nh c a h th ng NHTM
trong vi c làm trung gian thanh toán gi a các doanh nghi p trong n c v i n c ngồi.
Tính đ n th i đi m 30/6/2013, Vi t Nam có 6 ngân hàng th ng m i c ph n Nhà n c,
35 ngân hàng th ng m i c ph n, 37 chi nhánh ngân hàng n c ngoài, 6 ngân hàng liên
doanh. Các ngân hàng ngày càng t ra là m t trung gian tài chính hi u qu , cung c p
nhi u d ch v đa d ng, hi n đ i và chuyên nghi p giúp đ y m nh ho t đ ng kinh doanh
c ng nh nhi u ho t đ ng khác c a các doanh nghi p, t ch c kinh t và các đ i t ng có
nhu c u s d ng khác.
Cho đ n nay, các doanh nghi p trong n c và ngoài n c khi quan h mua bán v i nhau
th ng s d ng các hình th c thanh tốn nh : Chuy n ti n (Remittance), y thác thu
(Collection), Tín d ng ch ng t (Documentary Credit)…Trong đó, chuy n ti n là m t
trong nh ng ph ng th c thanh toán tuy truy n th ng, đ n gi n nh ng v n r t đ c nhi u
cá nhân và doanh nghi p s d ng hi n nay.
i v i NH ANZ, đây đ c xem là m t trong
nh ng ho t đ ng d ch v quan tr ng c a ngân hàng, đóng góp m t ph n khơng nh trong
t ng doanh thu và ngày càng t ng c v s l ng l n ch t l ng. Nh n th y đây là ho t
đ ng không nh ng mang v m t ngu n thu nh p t t cho ngân hàng mà nó cịn liên quan
đ n nhi u m t ho t đ ng khác c a NH ANZ chi nhánh TPHCM, đ c bi t, qua c h i đ c
làm vi c và ti p xúc tr c ti p t i b ph n thanh toán chuy n ti n c a NH, cùng v i quá
trình tìm hi u và thu th p thông tin v nghi p v chuy n ti n t i đây, em quy t đ nh l a
ch n đ tài ắGi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh toán b ng ph ng th c
chuy n ti n t i Ngân hàng TNHH MTV ANZ Vi t NamẰ làm đ tài nghiên c u cho
khóa lu n t t nghi p c a mình. Khóa lu n t p trung nghiên c u đ nh n d ng th c t tình
hình ho t đ ng thanh tốn b ng ph ng th c chuy n ti n t i ANZ, qua đó tìm ra m t s
gi i pháp kh c ph c nh ng đi m h n ch c ng nh nâng cao ch t l ng ho t đ ng b ng
ph ng th c này hi n nay t i ngân hàng ANZ Vi t Nam.
1.2
-
M c tiêu nghiên c u:
Gi i thi u v ph
SVTH Đ Th Minh H nh
ng th c và các hình th c thanh tốn chuy n ti n.
Trang 1
Ch
ng
-
1.3
Gi i thi u
N m b t và nh n d ng các đi m h n ch trong ho t đ ng thanh toán b ng ph ng
th c chuy n ti n t i ngân hàng ANZ th i đi m hi n t i.
xu t các gi i pháp đ hoàn thi n ho t đ ng thanh toán chuy n ti n t i Ngân
hàng ANZ.
Ph
ng pháp nghiên c u:
Khóa lu n s d ng các ph
ng pháp nghiên c u sau:
Phân tích: d a trên các s li u thu th p đ c t các ngu n khác nhau đ
phân tích v tình hình ho t đ ng và kinh doanh c a ngân hàng, đánh giá
nh ng k t qu đ t đ c c ng nh nh ng m t còn h n ch c a ho t đ ng
kinh doanh nói chung và ho t đ ng thanh toán chuy n ti n nói riêng. Các s
li u thu th p đ c d a trên các thông tin v ho t đ ng chuy n ti n t i b
ph n Thanh toán c a NH ANZ. Song song cùng v i quá trình th c t p,
tranh th h i ý ki n và thu th p thông tin v nghi p v thanh toán t các
anh/ch thanh toán viên, nhân viên t i b ph n th c t p. C th , s li u đ c
thu th p t các ngu n:
Báo cáo th ng niên c a ngân hàng ANZ
Website c a ngân hàng: />T ng h p: s li u t nhi u ngu n khác nhau đ c t ng h p thành các b ng
th ng kê cho các m c tiêu phân tích c th .
Ph ng v n: k t qu c a b ng ánh giá ch t l ng s d ng d ch v chuy n
ti n c a ngân hàng TNHH MTV ANZ Vi t Nam đ c th c hi n b ng
ph ng pháp ph ng v n ý ki n khách hàng qua 3 n m b ng b ng câu h i
tr c tuy n. K t qu sau khi th c hi n ph ng v n khách hàng đã đ c ghi
nh n và t ng h p thành ánh giá đã đ c p trên.
1.4
-
-
Ph m vi nghiên c u:
Ph m vi th i gian:
Tìm hi u ho t đ ng thanh toán chuy n ti n t i ngân hàng ANZ VN trong giai đo n
2011-2013.
Ph m vi không gian:
Thông tin và d li u nghiên c u đ c l y t b ph n thanh toán c a ngân hàng
ANZ VN.
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 2
Ch
1.5
ng
Gi i thi u
K t c u c a khóa lu n:
B c c khóa lu n đ
CH
c xây d ng g m có b n ch
ng:
NG 1: GI I THI U
Ch ng đ u tiên này gi i thi u t ng quan v v n đ nghiên c u, trong đó mơ t b i c nh
chung c a v n đ nghiên c u d a trên nh ng ki n th c lý thuy t và quan sát th c t ho t
đ ng kinh doanh t i ngân hàng ANZ Vi t Nam, các quy trình nghi p v có liên quan đ n
đ tài nghiên c u, c ng nh nêu lên lý do ch n đ tài d a trên ý ngh a và t m quan tr ng
c a các đóng góp giúp gi i quy t v n đ hi n t i t i ngân hàng.
Ph n ti p theo c a ch ng xác đ nh các m c tiêu nghiên c u mà đ tài k v ng đ t đ c.
K đ n là nh ng ph ng pháp nghiên c u, trong đó li t kê và mơ t các ph ng pháp mà
khóa lu n đã s d ng c ng nh các ngu n s li u và các công c th ng kê s d ng đ
phân tích s li u.
Ti p theo là ph m vi nghiên c u c a đ tài, ph n này trình bày gi i h n ph m vi c a đ tài
th c hi n v quy mô, không gian và th i gian đ i v i ngu n s li u và v n đ nghiên c u.
Ph n cu i cùng trình bày k t c u c a khóa lu n.
CH
NG 2: C S
CHUY N TI N.
LÝ LU N V PH
NG TH C THANH TOÁN
Ti p sau ph n gi i thi u, ch ng này đ a ra nh ng khái quát v n n t ng lý lu n c a
ph ng th c chuy n ti n. Trong đó trình bày v các v n đ , th nh t là t ng quan v ho t
đ ng thanh toán qu c t , đ c p đ n khái ni m, đ c đi m, các ph ng th c thanh tốn
qu c t , các hình th c thanh toán ngo i th ng và vai trị c a thanh tốn qu c t . Th hai,
nói v c s lý lu n c a ph ng th c thanh toán chuy n ti n bao g m các n i dung chính
v khái ni m, đ i t ng tham gia, quy trình th c hi n nghi p v chuy n ti n, các hình
th c chuy n ti n, các r i ro trong ph ng th c thanh toán chuy n ti n.
Các ki n th c lý thuy t trong ch ng này làm n n t ng cho vi c hi u bi t các ph ng
th c thanh toán qua ngân hàng c ng nh v n d ng vào các quy trình nghi p v thanh tốn
chuy n ti n c th t i ngân hàng.
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 3
Ch
ng
Gi i thi u
CH
NG 3: TH C TR NG HO T
NG THANH TOÁN
CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG TNHH MTV ANZ VI T NAM.
ây là ch ng quan tr ng và c ng bao hàm nh ng n i dung chính c a khóa lu n. Các
thơng tin c a ch ng này cung c p s là n n t ng và c s đ đ a ra nh ng gi i pháp
hoàn thi n ho t đ ng thanh toán chuy n ti n đ c đ c p đ n ch ng 4. Ch ng này đ
c p đ n nh ng v n đ chính nh gi i thi u t ng quan v ngân hàng ANZ Vi t Nam, trong
đó trình bày s các thơng tin chính v các m ng ho t đ ng kinh doanh c ng nh k t qu
kinh doanh c a ngân hàng trong th i gian qua. Ti p đ n là gi i thi u s l c v ho t đ ng
thanh toán chuy n ti n t i ngân hàng, bao g m c s pháp lý cho ho t đ ng chuy n ti n
và các quy trình nghi p v c a ph ng th c thanh toán này t i ANZ.
Ph n quan tr ng k đ n là th c tr ng ho t đ ng thanh toán b ng ph ng th c chuy n ti n
trong giai đo n 3 n m g n đây nh t 2011-2013. T tình hình thanh tốn hi n t i đ đ a ra
các đánh giá chung v nh ng thành t u đ t đ c c ng nh nh ng m t còn h n ch và
nguyên nhân c a nh ng h n ch trên.
CH
NG 4: GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L
NG HO T
NG
THANH TOÁN CHUY N TI N T I NGÂN HÀNG TNHH MTV
ANZ VI T NAM.
Ch ng cu i cùng trình bày nh ng v n đ c t lõi v đ nh h ng phát tri n ho t đ ng
chuy n ti n t i ngân hàng t nh ng nh n đ nh v k t qu và các m t cịn h n ch trong
cơng tác thanh tốn chuy n ti n giai đo n v a qua. Qua đó, đ xu t m t s gi i pháp đ i
v i ngân hàng trong vi c nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh toán chuy n ti n trong th i
gian s p t i.
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 4
Ch
ng
CH
C s lý lu n v ph
ng th c thanh toán chuy n ti n
NG 2: C S Lụ LU N V PH
NG TH C
THANH TOÁN CHUY N TI N
2.1 T NG QUAN V HO T
NG THANH TOÁN QU C T :
2.1.1 Khái ni m:
Theo tác gi H ng Tr m (2010), thanh toán qu c t (International settlement) là quá
trình th c hi n các kho n thu chi qu c t thông qua h th ng ngân hàng trên th gi i
nh m ph c v cho các m i quan h trao đ i qu c t phát sinh gi a các n c v i nhau.
Còn đ i v i TS.Anh Võ và các tác gi (2011) thì cho r ng, quan h thanh tốn qu c t có
th hi u là quan h thanh tốn (chi tr , thu nh n, th h ng) gi a các ch th c a qu c gia
này v i các ch th c a qu c gia khác và v i các t ch c qu c t .
Nh v y, thanh toán qu c t là nghi p v có liên quan đ n h th ng ngân hàng qu c t
đ c hình thành và phát tri n trên n n t ng ho t đ ng ngo i th ng và các quan h trao
đ i qu c t . Nghi p v này đòi h i ph i có trình đ chun mơn cao, ng d ng công ngh
tiên ti n, t o s k t n i hài hòa gi a ngân hàng trong n c v i h th ng ngân hàng trên
th gi i.
2.1.2
c đi m:
Theo H ng Tr m (2010), ho t đ ng thanh toán qu c t (TTQT) th hi n nh ng đ c đi m
c b n sau đây:
- Ho t đ ng TTQT bao g m hai b ph n: thanh toán ph c v cho các kho n giao d ch
mang tính m u d ch và phi m u d ch.
- Ho t đ ng TTQT đ c th c hi n trên n n t ng pháp lu t và t p quán th ng m i qu c
t , đ ng th i ph i đ c v n d ng m t cách khéo léo trên c s k t h p v i pháp lu t trong
n c.
- Ho t đ ng TTQT ph i đ t tiêu chu n nghi p v NH qu c t , nên đòi h i các NHTM khi
th c hi n nghi p v này ph i có n ng l c tài chính v ng m nh, trình đ nghi p v cao,
công ngh tiên ti n và m ng l i đ i lý r ng rãi kh p trên th gi i nh m th c hi n các
kho n thanh tốn nhanh chóng và an tồn.
- Ho t đ ng TTQT ch u nh h
và ngo i h i qu c gia.
SVTH Đ Th Minh H nh
ng b i các chính sách kinh t , chính sách ngo i th
ng
Trang 5
Ch
ng
C s lý lu n v ph
ng th c thanh toán chuy n ti n
- K thu t thanh toán c a ngân hàng đ c th c hi n d a trên ch ng t ch không d a vào
hàng hóa, nên b ch ng t đóng vai trị quan tr ng trong TTQT.
2.1.3 Các ph
Các ph
ng th c thanh toán qu c t :
ng th c TTQT ph bi n nh t hi n nay là:
Chuy n ti n: đi n chuy n ti n (TT – Telegraphic Transfer Remittance) ho c b ng
th chuy n ti n (MT – Mail Transfer Remittance)
Tr ti n l y ch ng t (CAD – Cast Against Document)
Nh thu (Collection)
Tín d ng th (L/C – Letter of Credit)
Trong thanh tốn có th k đ n hai hình th c thanh toán là thanh toán m u d ch và phi
m u d ch:
Thanh toán phi m u d ch: là quan h thanh tốn phát sinh khơng liên quan đ n hàng hóa
c ng nh cung ng d ch v , nó khơng mang tính th ng m i. ó là nh ng chi phí c a các
c quan ngo i giao, ngo i th ng n c s t i, các chi phí v v n chuy n và đi l i c a
các đoàn khách nhà n c, các t ch c c a t ng cá nhân…
Thanh tốn m u d ch: khác hồn tồn v i thanh tốn phi m u d ch, thanh toán m u d ch
phát sinh trên c s trao đ i hàng hóa và các d ch v th ng m i, theo giá c qu c t .
Thơng th ng trong nghi p v thanh tốn m u d ch ph i có ch ng t hàng hoá kèm theo.
Các bên mua bán b ràng bu c v i nhau b i h p đ ng th ng m i ho c b ng m t hình
th c cam k t khác nh th , đi n giao d ch…M i h p đ ng ch ra m t m i quan h nh t
đ nh, n i dung h p đ ng ph i quy đ nh rõ cách th c thanh toán d ch v th ng m i phát
sinh.
2.1.4 Vai trị:
Trong TTQT, NH đóng vai trị trung gian thanh tốn giúp cho q trình thanh tốn đ c
ti n hành an tồn, nhanh chóng, ti n l i và gi m b t chi phí thay vì thanh tốn b ng ti n
m t. V i s y thác c a khách hàng, NH không ch b o v quy n l i cho khách hàng
trong giao d ch thanh tốn mà cịn t v n cho khách hàng nh m t o s an tâm tin t ng và
h n ch r i ro trong quan h giao d ch mua bán và thanh toán.
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 6
Ch
ng
C s lý lu n v ph
ng th c thanh tốn chuy n ti n
Thanh tốn khơng ch làm t ng thu nh p c a NH b ng nh ng kho n phí, hoa h ng mà cịn
t o đi u ki n cho NH t ng thêm ngu n v n c a mình do khách hàng m tài kho n, ho c
ký qu t i NH.
TTQT là khâu cu i cùng k t thúc quá trình l u thơng hàng hóa, n u nh q trình thanh
tốn đ c ti n hành m t cách liên t c nhanh chóng, thu n l i, giá tr hàng hóa xu t nh p
kh u đ c th c hi n, có tác d ng đ y nhanh t c đ thanh toán và nâng cao hi u qu s
d ng v n c a các doanh nghi p xu t nh p kh u. Bên c nh đó thơng qua q trình giao
d ch v i ngân hàng t ng khâu trong q trình thanh tốn, n u doanh nghi p thi u v n thì
NH s có m t k p th i tài tr v n, h tr v k thu t thanh tốn thơng qua vi c h ng d n,
t v n t n tình giúp doanh nghi p v t qua khó kh n và h n ch th p nh t nh ng r i ro
trong thanh tốn qu c t có th x y ra.
2.2 C S Lụ LU N V PH
CHUY N TI N:
NG TH C THANH TOÁN
2.2.1 Khái ni m:
Ph ng th c chuy n ti n là ph ng th c mà trong đó khách hàng (ng i tr ti n) yêu c u
ngân hàng c a mình chuy n m t s ti n nh t đ nh cho m t ng i khác (ng i h ng l i)
m t đ a đi m nh t đ nh b ng ph ng ti n chuy n ti n do khách hàng yêu c u.
2.2.2
Ng
it
ng tham gia:
i chuy n ti n: là ng
i mua, ng
i nh p kh u hay ng
im cn .
Ngân hàng chuy n ti n: là ngân hàng ph c v ng
i chuy n ti n
Ngân hàng đ i lý: là ngân hàng ph c v cho ng
ngân hàng chuy n ti n.
i th h
Ng
i th h
ng: là ng
SVTH Đ Th Minh H nh
i bán, ng
ng và có quan h đ i lý v i
i xu t kh u hay là ch n .
Trang 7
Ch
ng
C s lý lu n v ph
ng th c thanh tốn chuy n ti n
2.2.3 Quy trình th c hi n nghi p v chuy n ti n:
Hình 2.1: Trình t nghi p v thanh toán chuy n ti n
Các b
(1)
c th c hi n:
Giao d ch th
ng m i.
(2)
Ng i chuy n ti n vi t đ n yêu c u chuy n ti n (b ng th ho c đi n) cùng
nhi m chi (n u có tài kho n m t i NH)
(3) Ngân hàng nh n chuy n ti n ra l nh cho ngân hàng đ i lý c a mình
chuy n ti n cho ng i h ng l i.
(4)
Ngân hàng đ i lý chuy n ti n cho ng
ih
n
y
c ngoài
ng l i.
i v i ngân hàng có hai nghi p v : chuy n ti n đi và chuy n ti n đ n.
2.2.3.1 Quy trình thanh tốn chuy n ti n đi:
Khi chuy n ti n đi, nghi p v ngân hàng di n ra theo 4 b
c:
(1) Ti p nh n h s xin chuy n ti n;
(2) Ki m tra h s chuy n ti n đi;
(3) L p đi n chuy n ti n và
(4) H ch toán – L u h s .
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 8
Ch
ng
C s lý lu n v ph
ng th c thanh tốn chuy n ti n
Hình 2.2: Trình t nghi p v chuy n ti n đi
2.2.3.2 Quy trình thanh tốn chuy n ti n đ n:
Khi chuy n ti n đ n, ngân hàng th c hi n thanh toán theo ba b
c:
(1) Ti p nh n l nh chuy n ti n;
(2) Thanh toán cho ng
ih
ng l i
(3) L u h s .
Hình 2.3: Trình t nghi p v chuy n ti n đ n
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 9
Ch
ng
C s lý lu n v ph
ng th c thanh tốn chuy n ti n
2.2.4 Các hình th c chuy n ti n:
Chuy n ti n có th th c hi n d i hai hình th c: chuy n b ng th (Mail transfer – M/T)
và chuy n ti n b ng đi n (Telegraphic transfer – T/T). M i hình th c chuy n ti n đ u có
u nh c đi m riêng.
Theo hình th c th nh t, ngân hàng th c hi n chuy n ti n b ng cách g i th cho ngân
hàng đ i lý n c ngoài tr ti n cho ng i h ng l i. Theo hình th c này, chi phí chuy n
ti n th p, nh ng t c đ ch m, do v y d b nh h ng n u có bi n đ ng nhi u v t giá.
Chuy n ti n b ng đi n t c là ngân hàng th c hi n vi c chuy n ti n b ng cách ra l nh b ng
đi n cho ngân hàng đ i lý c a mình n c ngồi tr ti n cho ng i h ng l i. Theo cách
này, chi phí chuy n ti n cao h n nh ng nhanh chóng h n, do v y ít b nh h ng c a bi n
đ ng t giá. Có hai hình th c: chuy n ti n b ng đi n thông th ng (Telex) và chuy n ti n
thông qua m ng SWIFT1
Ngày nay v i s phát tri n c a công ngh thông tin, h u h t các chuy n ti n đ u đ c
th c hi n quat m ng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunications) vì v a nhanh, v a ti n và chi phí chuy n ti n c ng m c h p lý có
th ch p nh n đ c.
2.2.5 Các r i ro trong ph
ng th c thanh tốn chuy n ti n:
Ngân hàng đóng vai trị là trung gian thanh tốn ph c v khách hàng, v i v trí trung gian
gi a ng i chuy n tr ti n và ng i th h ng, th c hi n l nh c a các bên liên quan. Vì
v y ngân hàng khơng th can thi p vào thi n chí c a bên chi tr cho bên th h ng.
N u áp d ng thanh toán tr ti n tr c cho ng i bán thì r i ro có th x y ra cho
ng i mua khi mà không nh n đ c hàng nh trong h p đ ng đã ký, ho c có th
khơng nh n đ c hàng khi mà ng i bán b phá s n.
N u áp d ng thanh tốn tr ti n sau thì r i ro v i ng i bán khi ng i mua chây ì
khơng ch u thanh tốn, ho c t ch i thanh tốn khơng mu n nh n hàng do nhi u lý
do khác nhau nh : bi n đ ng giá b t l i cho ng i mua, hàng l i m t....
R i ro v i ngân hàng khi ngân hàng ph c v ng i mua cho ng i mua vay thanh
toán đ nh p hàng, và ngân hàng ph c v ng i bán cho ng i bán vay thu mua ...
N u ng i mua và ng i bán g p r i ro thì ngân hàng c ng khó thu h i đ c v n
n .
1
Xem ph l c 1
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 10
Ch
ng
C s lý lu n v ph
ng th c thanh toán chuy n ti n
Nh n xét:
Ph ng th c chuy n ti n có th áp d ng c trong thanh toán m u d ch l n phi m u d ch,
nh ng thanh toán phi m u d ch áp d ng nhi u h n. Ph ng th c chuy n ti n th t c đ n
gi n, nhanh chóng, ti n l i. NH ch đóng vai trị trung gian thanh tốn, vi c tr ti n nhanh
hay ch m hoàn toàn ph thu c vào kh n ng và thi n chí ng i chuy n ti n hay ng i tr
ti n, n u trong quan h th ng m i thì đó chính là ng i mua, ng i nh p kh u. Do v y
ph ng th c này không đ m b o quy n l i cho ng i xu t kh u, t c là ng i h ng l i.
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 11
Ch
ng
Th c tr ng ho t đ ng thanh toán chuy n ti n t i NH ANZ Vi t Nam
CH
NG 3: TH C TR NG HO T
NG THANH
TOÁN CHUY N TI N T I NGỂN HÀNG TNHH
MTV ANZ VI T NAM.
3.1 GI I THI U T NG QUAN V NGỂN HÀNG ANZ VN:
3.1.1 S l
c v ngơn hƠng ANZ toƠn c u:
Ngân hàng ANZ toàn c u ra đ i vào n m 1835 t i Australia. Tên g i đ y đ là Australia
and New Zealand Banking Group Limited. Hi n nay tr s chính c a t p đoàn ANZ đ c
đ t t i s 833 Collins, Melbourne-Australia. T đó đ n nay ANZ đã phát tri n thành m t
t p đoàn ngân hàng và tài chính qu c t l n, có trên 9 tri u khách hàng và 48000 nhân
viên. V i hàng nghìn đ i lý, h th ng v n hành hi n đ i, k thu t hàng đ u th gi i, gi i
pháp tài chính sâu r ng và m t cam k t th c s v i c ng đ ng, ANZ toàn c u đ c đánh
giá là ngân hàng l n m nh trong khu v c và gây đ c uy tín v i nhi u đ i tác tin c y.
3.1.2 T ng quan v ngơn hƠng ANZ Vi t Nam:
ANZ đã ho t đ ng t i h n 30 n c thu c 3 khu v c chính: Australia, New Zealand, Châu
Á Thái Bình D ng-Châu Âu và Châu M . V i g n 10 tri u khách hàng và 50000 nhân
viên trên toàn th gi i, ch y u t p trung t i Úc và New Zealand, ANZ (Tên vi t t t t
“Australia and New Zealand Banking Group Limited”) là 1 trong 50 th ng hi u tài chính
– ngân hàng hàng đ u c a th gi i và là ngân hàng l n nh t Úc và New Zealand, đang
mu n m r ng t m nh h ng c a mình t i th tr ng Châu Á.
V i chi n l c phát tri n và xâm nh p th tr ng châu Á nh trên, Vi t Nam c ng là m t
qu c gia mà ANZ h ng đ n trong k ho ch m r ng th tr ng c a mình. Theo đó, ngày
9/10/2008, Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam đã ban hành Gi y phép s 268/GPNHNN cho phép Ngân hàng Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ)
đ c thành l p ngân hàng 100% v n n c ngoài t i Vi t Nam.
Theo gi y phép trên, tên c a ngân hàng đ c thành l p t i Vi t Nam là Ngân hàng trách
nhi m h u h n m t thành viên ANZ (Vi t Nam), tên b ng ti ng Anh và tên giao d ch là
ANZ Bank (Vietnam) Limited, tên vi t t t là ANZVL. Ngân hàng đ c thành l p v i s
v n đi u l ban đ u là 1.000 t đ ng, do Ngân hàng Australia and New Zealand Banking
Group Limited c p, có th i h n ho t đ ng là 99 n m, v i lo i hình ngân hàng th ng m i.
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 12
Ch
ng
Th c tr ng ho t đ ng thanh toán chuy n ti n t i NH ANZ Vi t Nam
3.1.2.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a Ngân hàng ANZ VN:
Thơng tin chính v ngân hàng ANZ Vi t Nam:
a ch tr s chính: Tịa nhà Sun City, s 13 ph Hai Bà Tr ng, ph
Hoàn Ki m – Hà N i.
ng Tràng Ti n -
Tel: +84 4 39386 901
Fax: +84 4 39386 930
Email:
Website: www.anz.com/vietnam
Tên ti ng Anh: ANZ Bank (Vietnam) Limited
Tên vi t t t: ANZVL
NgƠy c p G KD: 7/12/2009
V n đi u l : 1.000 t đ ng
S đ ng kỦ: 0104005099
Ng
i đ i di n: Bà àm Bích Th y
Slogan: We live in your world
(Cùng nhau tr i nghi m cu c đ i)
Logo:
Quá trình phát tri n theo chu i th i gian:
2012 Khai tr
Khai tr
ng v n phòng đ i di n m i
ng trung tâm đi u hành
Ngân hàng cung c p d ch v tài tr th
ng m i qu c t t t nh t Vi t Nam
Ngân hàng cung c p d ch v ngo i h i t t nh t
2011 Ngân hàng cung c p d ch v tài tr th
ng m i qu c t t t nh t Vi t Nam
2010 Ngân hàng cung c p d ch v cho vay mua nhà t t nh t Châu Á
Gi i th
ng ''Top Trade Services''
Ngân hàng giao d ch t t nh t t i Vi t Nam
Gi i th
ng R ng Vàng
2009 Giá tr Xanh Top 40
Gi i th
ng t Euroweek asia
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 13
Ch
ng
Th c tr ng ho t đ ng thanh toán chuy n ti n t i NH ANZ Vi t Nam
Ngân hàng 100% v n n
c ngoài
M r ng thêm 7 v n phòng giao d ch
Ngân hàng bán l t t nh t Vi t Nam
Mua l i đ nh ch tài chính
2007 Ngân hàng cung c p d ch v t t nh t
2003 Khai tr
ng v n phòng đ i di n
K ni m 10 n m
1996 Khai tr
ng chi nhánh m i
1993 L n đ u xu t hi n t i Vi t Nam
3.1.2.2 H th ng, c c u t ch c c a Ngân hàng ANZ VN:
T i VN, ANZ c ng có h u h t các ch c n ng và b ph n nh NH t i Úc. C c u t ch c
c a Ngân hàng ANZ t i VN đ c trình bày c th và chi ti t theo các c p b c và phòng
ban theo nh s đ sau:
Hình 2.4 S đ t ch c Qu n tr c a Ngân hàng ANZ
SVTH Đ Th Minh H nh
Trang 14
