Phát triển cho vay tiêu dùng tại sở giao dịch ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam (tt)

MỤC LỤC

ẢM ƠN
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ“
TÓM“TẮT LUẬN VĂN ............................................................................................3
...................................................................... Error! Bookmark not defined.
.................................. Error! Bookmark not defined.
......... Error!
Bookmark not defined.
................. Error! Bookmark not defined.
.................. Error! Bookmark not defined.
................................. Error! Bookmark not defined.
............................................... Error! Bookmark not defined.
ẢN VỀ
NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG“.. Error! Bookmark not defined.
1.1. Những“vấn đề chung về cho vay tiêu dùng của NHTMError! Bookmark not
defined.
1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng .................. Error! Bookmark not defined.
1.1.2.

..................... Error! Bookmark not defined.

1.1.3.

..................... Error! Bookmark not defined.

1.2.
1.2.1.

... Error! Bookmark not defined.
Error!

Bookmark

not

defined.
1.2.2.

Error! Bookmark not

defined.
1.2.3.

Error!

Bookmark

not

defined.
1.3. Kinh nghiệm phát triể
bài học kinh nghiệ

ủa một số ngân hàng nƣớc ngoài và


Việt Nam ................................................................ Error! Bookmark not defined.
1.3.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng Bangkok – Thái LanError!

Bookmark

not

Bookmark

not

defined.
1.3.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng Union – Phi-lip-pinError!
defined.
1.3.3. Kinh nghiệm của Ngân hàng Standard Chartered – Sing-ga-po ...... Error!
Bookmark not defined.
1.3.4. Kinh nghiệm của Ngân hàng CitiBank – Nhật BảnError!

Bookmark

not

defined.

“

1.3.5. Bài học kinh nghiệm cho S

Việt Nam ............................................................. Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG“2: THỰC TRẠ

CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA

- VIETCOMBANK .............................. Error! Bookmark not defined.

2.1. Vài nét khái quát về
Vietcombank ......................................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển VietcombankError!

Bookmark

not

defined.
ạt độ

ủa SGD Vietcombank ......... Error!

Bookmark not defined.
Error! Bookmark
not defined.
2.2. Thực trạ

Error!

Bookmark not defined.
2.2.1. Chính sách và quy trình cho vay tiêu dùng của SGD VietcombankError!
Bookmark not defined.
2.2.2. Thực trạng triển khai các nội dung phát triển cho vay tiêu dùng tại Sở
Vietcombank ....................................................... Error! Bookmark not defined.
Error!
Bookmark not defined.
2.3.1.

...................................... Error! Bookmark not defined.

2.3.2.

.......................... Error! Bookmark not defined.


CHƢƠNG 3 :

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA

S G D V IETCOMBANK .............................................. Error! Bookmark not defined.
3.1. Định hƣớng, mục tiêu phát triể

ủa SGD Vietcombank

Error! Bookmark not defined.
Error!

Bookmark

not

defined.
Error! Bookmark not defined.
3.1.3. Phân tích SWOT của SGD Vietcombank trong phát triển cho vay
tiêu dùng..................................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.4. Định hướng và mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng của SGD
Vietcombank .............................................. Error! Bookmark not defined.
3.2. Một số giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại SGD VietcombankError!
Bookmark not defined.

3.2.1. Giải pháp về công tác quảng cáo tiếp thị, nâng cao thương hiệu
Vietcombank ....................................................... Error! Bookmark not defined.
3.2.2.

....... Error! Bookmark not defined.

3.3. Một số

........................................... Error! Bookmark not defined.

3.3.1. Đối với Vietcombank ............................. Error! Bookmark not defined.
................... Error! Bookmark not defined.
................................................................... Error! Bookmark not defined.
TÀI LIỆU THAM KHẢO“......................................... Error! Bookmark not defined.

“TÓM TẮT LUẬN VĂN“
“Thực tiễn phát triển Ngân hàng trên thế giới, tỷ trọng thu nhập từ tín dụng ngày
càng giảm, thu nhập từ dịch vụ khác như thanh toán quốc tế, thẻ, chuyển tiền ,v.v. ngày
càng chiếm tỷ trọng cao. Điều này là tất yếu bởi nhu cầu vay vốn ngân
đã có
một kênh huy động khác thay thế hiệu quả hơn đó là thị trường chứng khốn, đến một
tầm phát triển nào đó đa số các cơng ty đều sẽ cổ phần hố và niêm yết tr


. Trong một số trường
hợp đầu tư tài sản cố định thì doanh nghiệp có thể lựa chọn thực hiện thơng qua các các
cơng ty th mua tài chính, sử dụng hình thức Leasing,
. Cho nên, sẽ đến lúc chỉ còn các dự án đầu tư
lớn cần huy động lượng vốn khổng lồ thì mới cần đến ngân hàng và thường các dự án
này sẽ có sự chỉ đạo trực tiếp của Chính phủ. Lúc này, nhu cầu tín dụng ngân hàng sẽ

chỉ cịn là nhu cầu tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh và cá nhân tiêu
dùng (cho vay bán lẻ) và thị phần tín dụng mà các ngân hàng cần quan tâm lúc này
chính là nhu cầu tín dụng bán lẻ đặc biệt là mảng tín dụng tiêu dùng, một thị phần tín
dụng đầy tiềm năng, ngày một phát triển hơn theo mức độ phát triển nền kinh tế và đời
sống của người dân.
Việt Nam sau một quá trình chuyển mình theo kinh tế
, đời sống của người dân ngày càng được nâng
cao. Cho nên các NHTM cần phải triển khai mơ hình cho vay tiêu d
việc phân tán rủi ro qua đó giảm thiểu rủi ro trong cho vay của NH.
Thực trạng hiện nay, các NHTM nói chung và Vietcombank nói riêng lâu nay hầu
như

) “là chủ“yếu

cho nên việc cho vay bán lẻ, cho vay tiêu dùng chỉ là mới bắt đầu, do vậy kinh nghiệm
về lĩnh vực này chưa nhiều. Trong khi đó hàng loạt các NHTM ra đời đã sớm xác định
thị
, nước ta bước vào hội nhập, tự do hoá Ngân hàng và như
thế tính cạnh tranh sẽ càng trở nên khốc liệt hơn khi có các “đại gia” ngân hàng nước
n

trong n


tham gia vào thị trường.
Từ những phân tích trên, tác giả chọn đề tài nghiên“cứu “Phát triển cho vay tiêu
dùng tại sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam”.

“Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục, nội dung
của luận văn được kết cấu thành 3 chương:

- Chƣơng 1
- Chƣơng 2
- Chƣơng 3
Trong chƣơng 1
:

.

.
h
Vietcombank. “

“
:
việc
ằm tăng dư nợ và tăng thu nhập cho vay tiêu dùng trên cơ sở kiểm
soát rủi ro, phục vụ cho chiến lược kinh doanh của Ngân hàng

.


, thông tin cho vay,
)
).
Trong chƣơng 2

.

,k
.

1.

.“

“
.

cho vay tiêu dùng mang lại hiệu quả cao hơn so với các hoạt độ
.
làm gia


tăng khả năng huy động, cho vay tiêu dùng còn thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm
khác của Ngân hàng.
.
Mặc dù qui mô cho vay tiêu dùng năm sau luôn cao hơn năm trước nhưng tỷ trọng
dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ vẫn còn thấp.
.
Sản phẩm cho vay tiêu dùng còn nghèo nàn mang tính chất truyề
, thơng dụng như cho vay mua nhà, sửa chữa nhà, mua ô tô, cho vay hỗ trợ tài chính
du học, chưa có các sản phẩm độc đáo mang nét riêng của Ngân hàng hay các sản phẩm
cho vay tiêu dùng có chất lượng cao.
SGD Vietcombank hiện nay mới chỉ chủ yếu cho vay đối với khách hàng có tài
sản đảm bảo.
Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến những hạn chế.
Thứ

:
chính sách cho vay tiêu dùng chưa được quan tâm.

Do Ngân hàng còn thiếu chiến lược kinh doanh dài hạn bền vữ
ến đối tượng khách hàng này. Hơn nữa Ngân hàng chưa có phương
pháp thực thi chiến lược cho vay tiêu dùng thông qua phối hợp giữa các hoạt động
marketing, quảng cáo, thiết kế tổ chức… Ngân hàng chưa xây dựng“định hướng“cụ thê
cho nhóm khách hàng này, do đó chưa có kế hoạch cụ thể nghiên cứu nhu cầu của khách
hàng cũng như xây dựng chính sách có liên quan trực tiếp đến lợi ích khách hàng cá
nhân.
Thứ hai mạng lướ

ạn chế việc giới thiệu phân

phối sản phẩm tiêu dùng rộng khắp, thu hút các khách hàng nhỏ lẻ trong cả nước khi nền
kinh tế đang phát triển mạnh mẽ, nhu cầu tiêu dùng người dân ngày càng tăng.
Thứ ba là cơng tác marketing cịn chưa mạnh chưa chun nghiệp.
Ngân hàng chưa có một kế hoạch dài hạn nghiên cứu thị trường bao gồm nghiên
cứu nhu cầu củ

ối thủ cạnh tranh, đánh giá các sản phẩm


cho vay tiêu dùng của mình, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng sản
phẩm cũng như mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng.
- Nhân t

:
. Tốc độ tăng trưởng GDP

không đạt chỉ tiêu đề ra; ngành nông – lâm – thuỷ sản gặp khó vì thiên tai, hại hán; ngành
khai khống giảm sâu tác động mạnh đến mức tăng trưởng chung, nền kinh tế Việt Nam

đã bộc lộ những dấu hiệu cho thấy tính dễ bị tổn thương trước các cú số

Thứ hai do mơi trường hoạt động kinh doanh cịn nhiều khó khăn. Mơi trường
pháp lý chưa hồn thiện và chỉ có khu vực thành thị người dân mới có nhu cầu sử dụng
thường xuyên dịch vụ Ngân hàng có khả năng chi trả.
ịu sự cạnh tranh gay gắt từ các Ngân hàng khác. Đặc biệt là các
Ngân hàng thương mạ
trợ của Nhà nướ

ố vốn tự có lớn, cơng nghệ mạnh và thường được ưu tiên hỗ
ớc ngoài hoạt động tại Việt Nam vốn là

các Ngân hàng rất mạnh trong việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng cá nhân trong đó có
cho vay tiêu dùng.

“SGD Vietcombank,“
.
,
- Cải thiện hệ thố

ản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với đối

tượng khách hàng cá nhân.
- Xây dựng hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với cá nhân.
Vietcombank cần xây dựng cho mình một chương trình xếp hạng tín dụng cá nhân
hồn chỉnh, sử dụng cơng nghệ tin học, phù hợp với các tiêu chí của tín dụng cá nhân tại
Vietcombank, nhằm hỗ trợ tốt cho công tác thẩm định khách hàng. Để xây dựng chương
trình này cần phải có sự tham gia của các chuyên gia có kinh nghiệm về tín dụng cá nhân,
nhằm đưa ra một chương trình xếp hạng có hiệu quả, giúp cho cán bộ tín dụng đánh giá

được khả năng tài chính của khách hàng, nhằm hạn chế rủi ro khoản vay ở mức thấp.
Vietcombank
- Nâng cấp và phát triển công nghệ Ngân hàng
- Đẩy mạnh phát triển các sản phẩm phi tín dụng tạo ra những bộ sản phẩm trọn
gói
, Giải pháp về cơng tác quảng cáo tiếp thị, nâng cao thương hiệu
Vietcombank
- Thực hiện tiếp thị quảng bá sản phẩm hiệu quả đi đôi với quảng cáo thương hiệu
Vietcombank
- Xây dựng văn hoá tác phong phục vụ khách hàng mang dấu ấn riêng của
Vietcombank
- Tạo ra sự thống nhất nhất quán hình ảnh của Vietcombank tại mọi địa điểm giao
dịch
- Thực hiện tốt chính sách chăm sóc khách hàng

“

4,
-“Cơng tác tuyển dụng
- Cơng tác đào tạo
- Chế độ lương thưởng và thăng tiến

.

“
“

:
-

.
-

.
-

.

, hơ

bản thân nhận thức của tác giả cũng có những giới hạn nhận

định, vì vậy luận văn này khó tránh khỏi thiếu sót nhất định. Tác giả mong nhận được sự
đóng góp của các thầy cơ giáo, các nhà quản lý, đồng nghiệp và người đọc quan tâm để
tác giả tiếp tục được hoàn thiện đề tài ở cấp độ cao hơn. “